Var försiktig med banktjänster för förfallodag

I samband med ekonomiska svårigheter, affärsförluster eller avbrutna inkomstkällor har många individer och företag med banklån och kreditkortsutgifter som förfaller sökt externa återbetalningstjänster, inklusive snabba lån från "svarta" kreditgivare för att återbetala bankskulder. Sedan dess har bankåterbetalningstjänster, lån för att hantera osäkra fordringar och konsumentkortsskulder i allt högre grad blomstrat.

Livliga tjänster, höga avgifter

Användare behöver bara ange sökordet "Förfallodatum" på Google eller sociala nätverk, så kommer dussintals webbplatser och grupper som erbjuder denna tjänst att dyka upp, med upp till hundratusentals deltagare. I dessa grupper finns det dussintals tjänsteannonser varje dag, till exempel gruppen "Ta ut pengar - Förfallodatum kreditkort" med 82 000 medlemmar, "Bolån - pant - förfallodatum - fastigheter..." med 20 000 medlemmar...

Vi låtsades vara någon som behöver förnya ett banklån, gick till en grupp och publicerade innehållet "Jag behöver pengar för att förnya ett lån hos Bank A" i Ho Chi Minh-staden eller Hanoi , provinser, städer... Omedelbart efter det kommenterade många konton och skickade privata meddelanden och bad om telefonnummer för att rapportera kostnaden. I en intervju med oss ​​sa Mr. Tan - en person som tillhandahåller denna tjänst - att för varje miljard VND-lån som förnyas måste kunderna betala 28 miljoner VND i 7 dagar eller 40 miljoner VND i 10 dagar.

"Även om kunden återbetalar ovanstående belopp efter 2–3 dagar från lånetillfället, måste de fortfarande betala hela 28 miljoner VND i 7 dagar eftersom räntan är fast för varje lån. På samma sätt, om de vill låna 2–3 miljarder VND, multiplicerar låntagaren automatiskt kostnaden med 2 eller 3, om de anser att det är acceptabelt kan de låna. Men innan de lånar måste de tillhandahålla dokument från vilken bank, vilket filial och vilken typ av tillgångar så att vi kan utvärdera" – sa Tan.

Lånetjänster, uttag av kreditkort, kortförfall – bankerna blomstrar. (Skärmdump)

Herr Hoang Phat (bosatt i Ho Chi Minh-staden), som också erbjuder förfallotjänster på banker, sa att för varje lån på 1 miljard VND måste kunderna betala en förfalloavgift på 12 miljoner VND i 5 dagar. Om kunderna låter lånet förfalla i mer än 5 dagar är avgiften per dag 2,3 miljoner VND.

"I Ho Chi Minh-staden eller Hanoi kan jag låna ut pengar för att betala tillbaka lånet. Kunder som vill låna 4–5 miljarder VND kan göra det, men de måste betala 4–5 gånger mer i avgifter. Vi sänker inte avgifterna även om de lånar mycket. Kunderna måste dock bevisa sina tillgångar och lämna information om bolåneavtal hos banker för att vi ska kunna ta hänsyn till dem", bekräftade Phat.

Tänk noga igenom det för att undvika risker

I samtal med reportrar på tidningen Lao Dong medgav chefer för vissa banker att behovet av externa lån för att återbetala banklån till privatpersoner och företagskunder är verkligt. Kundchefen för företag på en aktiebank i Ho Chi Minh-staden förklarade att på grund av ekonomiska svårigheter har många företagslån förfallit men inte betalats. Om de inte betalas i tid kan kunderna överföras till en kundgrupp för osäkra fordringar eller bli osäkra fordringar, och deras kreditvärdighet kommer att sänkas vid nästa lån.

"I det här fallet väljer ofta enskilda kunder som lånar till företag eller företag att låna från släktingar, vänner eller söka skuldsaneringstjänster för att betala tillbaka banken i tid. Efter att ha betalat av det gamla lånet kommer kunden att kunna låna igen och sedan använda dessa pengar för att betala av det externa lånet, och betala endast avgifter/ränta i några dagar. Risken här är att om banken inte fortsätter att låna ut till kunden, kommer de att behöva bära skulder från "svart" kredit med mycket höga räntor" - sa chefen för detta företagskundblock.

Enligt banker är det mycket riskabelt för kunder, särskilt företagskunder, att låna pengar utifrån för att betala av banklån. Med räntor på 3–5 %/månad är det mycket svårt för företag att drivas effektivt och lönsamt, för att inte tala om andra risker.

Eftersom räntan för låneförfall är så attraktiv finns det många fall där bankanställda också deltar i att låna ut pengar till kunder utanför koncernen för att återbetala lånet, och tjänar pengar på avgifter. En chef för en affärsbank påpekade ett antal situationer relaterade till bankernas förfallotjänster. Inledningsvis stödde bankanställda kunder att låna pengar utanför koncernen för att återbetala lånet i tid; senare kan bankanställda också delta i förfallotjänster för att tjäna pengar trots att de vet att detta är ett brott mot bankregler och yrkesetik.

"Min bank har också upptäckt och hanterat ett antal fall där tjänstemän och anställda har deltagit i utlåning av pengar till kunder för att betala av förfallna lån. Även om detta är en civilrättslig transaktion mellan bankanställda och kunder utanför banken och arbetstid, kommer de att hanteras strikt om de upptäcks", bekräftade bankens biträdande generaldirektör till reportrar.

Dr. Chau Dinh Linh, vid University of Banking i Ho Chi Minh City, analyserade fallet där en kund lånar utifrån för att betala av lånet och banken fortsätter att betala ut lånet, vilket är okej, främst med avgifter och ränta i några dagar. Huruvida kundens gamla lån ska fortsätta att betalas ut beror dock på affärsplanen och projektets genomförbarhet i nästa fas. Om lånet inte betalas ut kommer kunden att möta risker med höga räntor utifrån, till och med "svarta" krediträntor.

Särskilt för kredithandläggare och bankanställda är det ett brott mot bankens yrkesetiska standarder och interna regler, särskilt bankens rykte, att delta i förfallotjänster.

Beräkna noggrant kassaflödet för återbetalning av skulder

Enligt bestämmelserna i artikel 8 i cirkulär 06/2023/TT-NHNN om kreditinstituts utlåningsverksamhet får banker inte låna ut för kapitalbehov för att återbetala lån i sina egna banker, förutom lån för att betala låneräntor som uppstår under byggprocessen för arbeten där räntekostnaderna beräknas i den totala bygginvestering som godkänts av behöriga myndigheter i enlighet med lagbestämmelserna.

För att undvika risker från bankers förfall sa Dr. Chau Dinh Linh att enskilda kunder och företag noggrant måste beräkna affärsplaner och kassaflöde för att återbetala skulder. Banker måste också övervaka kundernas affärsverksamhet för att driva in skulder i tid.

"Banker måste undvika obehöriga åtgärder. Varningar om allvarliga rättsliga konsekvenser om kreditpersonal mobiliserar externt kapital för att tillhandahålla förfallotjänster, eller till och med bedrar och tillfångatar kunders pengar. Det är nödvändigt att stärka den interna kontrollens roll för att ge tidig varning om framväxande risker – operativa risker från anställda" – sa Dr. Linh.

Källa: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm