Två särskilt viktiga lagar, som förväntas skapa stora förändringar inom två områden av den formella ekonomin, tillkännagavs.

I morse (19 februari) utfärdades presidentens order om marklagen och lagen om kreditinstitut. Dessa är två särskilt viktiga lagar som förväntas skapa stora förändringar inom två extremt känsliga områden av ekonomin .

Främja en sund utveckling av fastighetsmarknaden

Marklagens betydelse är kanske näst viktigare än konstitutionen, och den har en djupgående inverkan på alla aspekter av det ekonomiska och sociala livet. Nationalförsamlingens ordförande Vuong Dinh Hue har betonat detta mer än en gång under de fyra sessionerna i den 15:e nationalförsamlingen där marklagen reviderades.

Med sådan betydelse arbetade den ekonomiska kommitténs ständiga kommitté, lagutskottet, den lagberedande myndigheten och relevanta myndigheter kontinuerligt från 8:00 till sent på kvällen under den mest intensiva perioden (före och efter att nationalförsamlingen röstade) i mer än en månad med att granska och tekniskt färdigställa de 260 artiklarna i denna lag.

”Lagförslaget färdigställdes så noggrant att det ibland tog en hel kväll att granska bara en av de 260 artiklarna”, berättade nationalförsamlingens ordförande Vuong Dinh Hue för pressen.

Inför det kinesiska nyåret undertecknade nationalförsamlingens ordförande Vuong Dinh Hue den nya marklagen, som består av 16 kapitel och 260 artiklar, för att certifiera den.

Innehållet i marklagen är mycket uppskattat av både allmänheten och näringslivet. (Källa: Batdongsan.com.vn)

Efter processen med policyutveckling såväl som det tekniska slutförandet av marklagen sa Dr. Hoang Minh Hieu, ständig ledamot i nationalförsamlingens lagutskott, att i och med det samtidiga utfärdandet av bostadslagen, fastighetsaffärslagen och marklagen, inklusive banbrytande regleringar som undanröjer hinder på fastighetsmarknaden, förväntar sig människor och företag att skapa en transparent och samtidig rättslig miljö som främjar en stabil och sund utveckling av fastighetsmarknaden.

”Lagens innehåll uppskattas mycket av både folket och näringslivet. Vissa säger till och med att den nya marklagen, tillsammans med bostadslagen och fastighetsaffärslagen, är de bästa lagarna inom detta område på senare tid”, sa delegaten Hieu.

Enligt Hieu kan dock fastighetsmarknaden år 2024 påverkas av investerares och husköpares avvaktande mentalitet eftersom de nya lagarna träder i kraft från och med 2025. Å andra sidan är det nödvändigt att utfärda en rad förordningar och cirkulär som specificerar och vägleder deras genomförande, enligt Herr Hieu. Därför kan den positiva effekten av dessa lagar på fastighetsmarknaden komma först under de sista månaderna 2024.

Enligt Hieu finns det dock anledning att hoppas att när dessa lagar träder i kraft kommer de att främja en sund utveckling av fastighetsmarknaden, bidra till användningen av markresurser för socioekonomisk utveckling och uppfylla näringslivets och människornas förväntningar.

Bidra till att minska konsekvenserna av korsägande i banker

Medan omstruktureringen av svaga banker fortfarande går för trögt, exploderade SCB Bank-"bomben" i slutet av 2022, vilket försvårade processen att ändra lagen om kreditinstitut. En av anledningarna till att godkännandet fick skjutas upp från den sjätte sessionen (november 2023) till den extra sessionen (januari 2024) är att reglerna om tidiga ingripanden, stöd för kredittillgång till banker under särskild kontroll och särskilda kontrollåtgärder inte är tillräckligt övertygande för nationalförsamlingens ledamöter.

Enligt nationalförsamlingens ordförande Vuong Dinh Hue är målet med denna ändring av lagen om kreditinstitut att bygga ett hälsosamt bank- och kreditinstitutssystem, säkerställa systemets säkerhet, öka motståndskraften och motstå interna och externa chocker i ekonomin.

Dr. Trinh Quang Anh, ordförande för Vietnam Interbank Market Research Association (VIRA), sade att lagen om kreditinstitut från 2024 säkerligen kommer att ha en stor inverkan på systemet med interna dokument. Det vill säga kreditinstitutens organisation och specifika verksamhet, särskilt relaterad till tre grupper: administration - drift - kontroll; kreditriskhantering (fall av kreditbegränsningar, kreditgränser, relaterade grupper...); kreditbeviljande verksamhet för kreditinstitut.

Dessutom påverkar implementeringen av den nya lagen om kreditinstitut även vissa delar, såsom operativa tillstånd, licensförfaranden; ökad innehavstid för fastigheter på grund av skuldsanering. Tillägg av bestämmelser om ekonomisk förvaltning, redovisning (kapitel VIII), bestämmelser om tidiga ingripanden (artikel 143, kapitel IX), eller förbättring av bestämmelser om särskild kontroll (kapitel X), bestämmelser om massuttag, särskilda lån (kapitel XI) ... är också bestämmelser som förväntas gradvis fylla rättsliga luckor så att banker kan drivas på ett mer hälsosamt sätt.

Lãi suất ngân hàng nào cao nhất tháng 9/2022

Med den nya lagen om kreditinstitut kommer banker och kreditinstitut att fungera sundt. (Källa: Agribank)

Enligt VIRA:s ordförande kan lagens mest känsliga inverkan på kreditinstitutssystemets funktion nämnas i gruppen av regler om gränser för aktieägande. Mer specifikt får en individ inte äga mer än 5 % av aktierna (enligt gällande lag), en organisation får inte äga mer än 10 % (för närvarande 15 %) och en grupp närstående aktieägare får inte äga mer än 15 % (för närvarande 20 %) av ett kreditinstituts aktiekapital.

Denna ändring gäller inte retroaktivt, utan aktieägare som överskrider gränsen kan behålla sitt nuvarande ägande och gradvis minska sin gräns över tid fram till 2029.

Lagen utvidgar också begreppet närstående personer till ett företag eller kreditinstitut till att omfatta dotterbolagets dotterbolag, moderbolagets moderbolag och närstående personer till en individ till alla familjemedlemmar i tre generationer, både faderns och moderns.

När ovanstående regler strikt följs förväntas det avsevärt begränsa möjligheten för en grupp aktieägare att försöka äga en majoritet av aktierna, och därigenom bidra till att minimera konsekvenserna av korsägande och manipulation av kreditinstitutens verksamhet (som i fallet med SCB Bank).

En annan stor inverkan på kreditinstitutssystemet är en rad nya regleringar om kreditrestriktioner, kreditgränser och relaterade grupper. Mer specifikt justeras kreditgränsen för en kund och en kundgrupp från 15 % (för en kund) och 25 % (för en relaterad kundgrupp) av kreditinstitutets nuvarande eget kapital till 10 % och 15 % enligt planen fram till början av 2029. För kreditinstitut som inte är banker minskas denna kvot från 25 % och 50 % av eget kapital till 15 % och 25 % senast 2029.

Denna förändring är avsedd att bidra till att minska risken för kreditkoncentration för kreditinstitut. Den oavsiktliga effekten kan dock bli att den gör det svårt för vissa stora företag med hög efterfrågan på lån (även om det finns en färdplan för minskning).

För att minimera ovanstående svårigheter är det därför nödvändigt att utveckla en mer balanserad finansmarknad, särskilt aktie- och obligationsmarknaden, så att företag kan mobilisera mer medel- och långfristigt kapital från denna kanal, vilket minskar det överdrivna beroendet av banksystemet som det är nu.

En annan grupp regleringar med ganska känsliga konsekvenser, enligt Dr. Trinh Quang Anh, är relaterad till lagen som skapar ett ramverk för ett antal nya aktiviteter som är lämpliga för den digitala transformationstrenden, såsom online-utlåning, elektroniska transaktioner, testmekanismer (sandlåda) för fintech inom banksektorn...

”Även om de nämnda regleringarna fortfarande är ganska generella och i ett tidigt skede, finns det inga regleringar för rent digitala banker (100 %, utan huvudkontor, utan dokument...) som vissa sydostasiatiska länder har gjort, men det är nödvändigt att erkänna en verklig trend att den finansiella teknologirevolutionen förändrar och kommer att förändra traditionell bankverksamhet kraftigt. Denna utveckling kräver gradvis legalisering för att skapa en miljö som främjar utveckling, samtidigt som potentiella risker kontrolleras”, kommenterade Trinh Quang Anh.

(enligt Investment Newspaper)

[annons_2]
Källa