När vietnameserna "rör" den kontantlösa ekonomin

Från sina telefoner kan vietnameser nu "trycka" för att betala för allt, från morgonkaffe, bussbiljetter eller räkningar. NFC-teknik, QR-koder och e-plånböcker omformar köpbeteendet och för Vietnam snabbt in i en era av smarta betalningar, där bekvämlighet och säkerhet blir den nya standarden för digitalt liv.

Från liten telefon till stor ekonomi

Digitala betalningar i Vietnam går in i en period av exempellös acceleration. Enligt statsbanken kommer det totala värdet av icke-kontanta transaktioner år 2024 att uppgå till mer än 295 biljoner VND, 26 gånger högre än BNP – vilket vida överstiger målet på 25 gånger som fastställdes i premiärministerns beslut 1813/QD-TTg om utveckling av icke-kontanta betalningar under perioden 2021–2025.

Tillsammans med QR växer touchbetalningar (NFC) snabbt.

I början av 2025 kommer 87 % av vietnamesiska vuxna att ha betalkonton, varav mobiltransaktioner står för mer än 80 % av de totala transaktionerna. Mer specifikt, under första kvartalet 2025, genomförde vietnameser cirka 5,5 miljarder kontantlösa transaktioner, varav digitala transaktioner (internet och mobil) ensamma uppgick till 4,5 miljarder med ett värde av mer än 40 miljoner VND.

Sammantaget ökade den totala volymen av kontantlösa transaktioner med 44,4 % i kvantitet och 25 % i värde från januari till juli 2025 jämfört med samma period 2024. Enbart QR-kodsbetalningar ökade med 66,7 % i kvantitet och 159 % i värde, vilket visar att "tryck för att spendera"-beteendet sprider sig starkt över hela landet.

Ryggraden i denna process är NAPAS, den nationella operatören av växlingsnätet, som kommer att behandla mer än 9,56 miljarder transaktioner under 2024, en ökning med nästan 30 % jämfört med föregående år. VietQR-systemet och expressleveranstjänsten NAPAS 247 har nu blivit populära betalningsstandarder som hjälper människor att göra omedelbara och säkra transaktioner över hela landet.

Samtidigt expanderar NAPAS VietQR Global, vilket möjliggör gränsöverskridande betalningsförbindelser med Thailand, Singapore, Sydkorea, Japan och Malaysia, vilket placerar Vietnam i det gemensamma betalningsnätverket i Sydostasien.

Tillsammans med QR växer NFC-betalningar snabbt och ökar med i genomsnitt 6 % per månad, medan swipe- och chipbetalningar minskar med 2–3 % per månad. Introduktionen av Apple Pay och Google Wallet i Vietnam har gjort kontaktlösa betalningsupplevelser till den nya standarden, vilket tvingar inhemska system, särskilt NAPAS och banker, att marknadsföra Tap and Pay-strategin för inhemska kort.

Digitala betalningar blir Vietnams ekonomiska motor.

Dessutom har regeringen stärkt den rättsliga ramen, särskilt beslut 2345/QD-NHNN om biometrisk autentisering och integrering av medborgaridentifiering genom chipbaserade medborgaridentifieringskort, vilket gör digitala transaktioner säkrare och mer transparenta. Enligt finansiella experter kommer detta "nationella digitala förtroendelager" att ligga till grund för högkvalitativa finansiella tjänster, från konsumentkrediter till onlineinvesteringar.

Digitala betalningar har blivit mer än bara en tekniktrend, utan har blivit en grundpelare i Vietnams digitala ekonomi. Under covid-19-pandemin upprätthöll den elektroniska betalningsinfrastrukturen varuflödet, vilket hjälpte ekonomin att anpassa sig snabbt och visa anmärkningsvärd motståndskraft. Regeringen anser därför att detta är ett "verktyg för att öka den nationella produktiviteten och konkurrenskraften".

Vietnamesisk Fintech bekräftar regional position

Den starka utvecklingen av infrastruktur har lett till strategisk konkurrens mellan fintech-företag. Mer specifikt har MoMo blivit en pionjär inom implementering av att ta emot pengar från banker via telefonnummer, vilket hjälper plånboksanvändare att ta emot överföringar från fler än 20 banker via NAPAS-systemet.

Enligt Nguyen Ba Diep, medgrundare av MoMo Fintech Group, är detta ”ett steg framåt i Vietnams betalningsinfrastruktur mot omfattande öppen konnektivitet”. Samtidigt ompositionerar sig MoMo som en ”AI-finansiell assistent” och använder artificiell intelligens för att anpassa produkter, kreditvärdering och ekonomiskt stöd för mer än 30 miljoner användare.

Samtidigt har ZaloPay öppnat gränsöverskridande QR-betalningar i sex asiatiska länder (Kina, Singapore, Japan, Korea, Malaysia och Indonesien) och samarbetat med Visa och Alipay+ för att distribuera regionala betalningslösningar. Detta är ett steg för att hjälpa vietnameser att enkelt göra internationella betalningar, samtidigt som det välkomnar utländska besökare att handla med QR i Vietnam.

Payoo behåller sin position som en flerkanalig betalningsförmedlare för allmännyttiga tjänster.

Samtidigt behåller Payoo sin position som en flerkanalig betalningsförmedlare för allmännyttiga tjänster med fler än 25 000 accepteringspunkter i stormarknader, närbutiker, apotek och elektronikbutiker. Payoos roll bidrar till att utöka antalet kontantlösa betalningspunkter, i linje med riktlinjen "universalisering av tjänster" i beslut 1813/QD-TTg.

Viettel Money och VNPT Money har blivit verktyg för att främja ekonomisk inkludering, särskilt i landsbygdsområden och gränsområden. År 2025 kommer mer än 72 % av Mobile Money-kontona att vara aktiva i avlägsna områden, vilket bidrar till att minska den digitala finansiella klyftan.

Ekonomiska experter säger att digitala betalningar inte bara förändrar konsumentbeteendet utan också skapar makroekonomiska fördelar. Enligt experten Dinh The Hien kommer regeringens reglering om att företag från och med den 1 juli 2025 endast kan dra av ingående moms när de har icke-kontanta betalningsdokument att "skapa en stark drivkraft för att främja transparens i kassaflödet och minska samhällskostnaderna".

Google-Temasek e-Conomy SEA 2024-rapporten uppgav att det totala värdet av digitala betalningar i Vietnam kommer att nå 149 miljarder USD år 2024, en ökning med 18 % jämfört med 2023, vilket gör Vietnam till den snabbast växande marknaden i Sydostasien. Vid evenemanget Cashless Day 2025 i Ho Chi Minh-staden bekräftade experter att elektroniska betalningar bidrar till att spara tiotusentals miljarder VND i samhällskostnader varje år genom att minska utskrift, transport och kontanthantering, samtidigt som de bidrar till en ökning med 0,3–0,5 % av BNP tack vare effektiv kapitalcirkulation.

Vicechefen för Vietnams statsbank, Pham Tien Dung, sa: ”Kontantlösa betalningar är inte bara bekväma för människor utan bidrar också direkt till tillväxt, finansiell transparens och nationell produktivitet”. Utmaningar kvarstår dock, från datasäkerhet och onlinebedrägerier till regionala skillnader, men riktningen efter 2025 är tydlig: en övergång från att öka antalet användare till att förbättra servicekvaliteten och systemsäkerheten. Det är därför Vietnams statsbank främjar det ”nationella digitala förtroendelagret”, som integrerar ID-kortsautentisering i hela betalningsprocessen, mot ”ett kontantlöst, säkert och heltäckande Vietnam”.

Nu är alla kort integrerade i smarttelefonen.

Det kan ses att digitala betalningar har gått bortom ramen för finansiella tjänster och blivit kärninfrastrukturen i Vietnams digitala ekonomi. Med en stark NAPAS-infrastruktur, e-plånböckernas dynamik och regeringens öppna policy kommer Vietnam inte bara att uppnå 2025-målet tidigt utan också närma sig regionala standarder när det gäller låg kostnad, hög hastighet och inkludering.

Som ekonomen Nguyen Xuan Thanh kommenterade: ”Om e-handel betraktas som motorn, då är digitala betalningar bränslet i Vietnams digitala ekonomi.” Kontantlösa betalningar från ”one-touch” till gränsöverskridande betalningar håller på att bli det nya blodkärlet för hållbar tillväxt.

Källa: https://baotintuc.vn/thi-truong-tien-te/khi-nguoi-viet-cham-vao-nen-kinh-te-khong-tien-mat-20251021194749456.htm