Kredittillväxten nådde sin högsta nivå på flera år.
Enligt experter bidrog flera faktorer till den högsta kredittillväxten på 10 år. För det första en positiv makroekonomisk grund. Landets totala import- och exportomsättning översteg 800 miljarder dollar, och industriproduktionen ökade med tvåsiffriga tal. Dessutom är slutet av året alltid en högsäsong för produktion och näringsliv, med en stark ökning av efterfrågan på kapital för nya order, lager och affärsexpansion.
Förutom efterfrågan på kapital från inhemska företag uppgav Dr. Chau Dinh Linh från Ho Chi Minh City University of Banking att efterfrågan på kapital från utländska direktinvesteringar också ökar. Tillsammans med detta ökar konsumentefterfrågan. Den viktigaste drivkraften bakom kredittillväxten är dock de fortsatt låga utlåningsräntorna; specifikt hade den genomsnittliga utlåningsräntan för nya transaktioner i slutet av oktober minskat till 6,88 %/år, 0,1 procentenhet lägre än i slutet av 2024.
 |
| Att styra kreditflöden till rätt ställen. |
Under den senaste perioden har Vietnams statsbank synkront och flexibelt hanterat penningpolitiska verktyg för att reglera VND-likviditeten, och därigenom stödja marknadslikviditeten, bidra till penningmarknadens stabilitet och skapa förutsättningar för kreditinstitut att tillhandahålla kapital till rimliga kostnader till ekonomin.
Dessutom strävar affärsbankerna själva efter att minska kostnaderna och söka billigare kapitalkällor för att hålla utlåningsräntorna på lämpliga nivåer.
Enligt Nguyen Thi Huong, biträdande generaldirektör för ABBank, har digitaliseringsstrategin bidragit till att öka volymen onlinetransaktioner från privatkunder med 49 % jämfört med samma period förra året. Samtidigt har banken ökat efterfrågeinlåningen (CASA) från företagssektorn genom lönetjänster via bankkonton och omfattande lösningar för kassaflödeshantering. Som ett resultat har ABBank säkrat lågkostnads-, stabila och hållbara finansieringskällor, vilket skapar en konkurrensfördel i utlåningsräntor.
För närvarande håller CASA (Currently Accepted Savings Account) på att bli en viktig källa till lågkostnadsfinansiering för banker för att upprätthålla gynnsamma utlåningsräntor. För att attrahera och bibehålla denna finansieringskälla tvingas banker att accelerera den digitala transformationen, öka bekvämligheten och förbättra upplevelsen på elektroniska transaktionskanaler för att behålla kunderna.
Kvalitetskontroll behövs.
Trots positiv kredittillväxt noterar experter att fokus bör ligga på kvaliteten på kapitalflödena, inte bara kvantiteten. Med andra ord är det avgörande att säkerställa att kapital allokeras till rätt platser. Endast när en effektiv kapitalanvändning garanteras kan kreditrisken kontrolleras och kredittillväxten vara hållbar.
Banker fokuserar också på utlåning i denna riktning. Tu Tien Phat, generaldirektörför ACB, betonade att även om ACB:s kredittillväxt fortfarande är positiv och högre än branschgenomsnittet, så strävar banken inte efter utlåningsexpansion "till varje pris" utan upprätthåller en balanserad policy mellan tillväxt och riskhantering. ACB har identifierat områden med potentiella framtida risker och strävar efter att noggrant kontrollera dem och undvika överdriven kreditkoncentration i dessa områden.
Pham Thi Thanh Hoai, styrelseledamot i VietinBank, uppgav att banken har tilldelats en kredittillväxtgräns på cirka 17 % av Vietnams statsbank, och att dess utestående lån för närvarande närmar sig denna nivå. Därför flyttar banken sitt fokus till att noggrannare granska kunder med god kreditkvalitet, genuina kapitalbehov och inriktningar på hållbar utveckling, vilket skapar en grund för perioden fram till 2026.
Ur ett operativt perspektiv har Vietnams statsbank (SBV) konsekvent krävt att affärsbanker strikt kontrollerar kredit till sektorer med potentiella risker, säkerställer att kapital flödar till rätt ställen och att utlåningsverksamheten följer principerna om säkerhet och effektivitet. Tillsammans med denna operativa vägledning utfärdade SBV cirkulär 14/2024/TT-NHNN om kapitaltäckningsgrad, vilket markerar ett betydande steg i att föra det vietnamesiska banksystemet närmare Basel III, höjer kraven på kapitalkvalitet och -struktur och ersätter kreditregleringsmekanismen baserad på limiter med ett riskbaserat kapitalhanteringsverktyg, och därigenom reglerar kredit genom kapitalkostnaden.
Cirkulär 14 föreskriver högre riskvikter för fastighetslån i högrisk- eller spekulativa segment, vilket tvingar kreditinstitut att se över sina portföljer, minska andelen kredit till högrisksektorer och prioritera kapital till produktions- och näringssektorn, viktiga sektorer och säkrare områden. Denna nya mekanism förväntas bidra till en mer rationell kreditallokering i ekonomin, begränsa riskackumuleringen och skapa en grund för hållbar kredittillväxt.
Dr. Chau Dinh Linh betonade att man på lång sikt inte kan förlita sig enbart på bankkredit för att upprätthålla en hållbar ekonomisk tillväxt. Enligt honom är nyckeln att kapitalmarknaden utvecklas i balans med kreditmarknaden för att möta företagens och ekonomins kapitalbehov på medellång och lång sikt.
”När det gäller aktiemarknaden måste primärmarknaden verkligen generera nytt kapital för företag, medan sekundärmarknaden behöver tillräckligt djup och likviditet för att stödja en smidig anskaffning av ytterligare kapital. Utöver detta är det oerhört viktigt att omstrukturera företagsobligationsmarknaden mot transparens och stabilitet, med målet att få denna kanal i drift enligt standarder och bli en effektiv källa till medel- och långfristigt kapital, vilket bidrar till att dela trycket på banksystemet”, analyserade Dr. Chau Dinh Linh.
Källa: https://thoibaonganhang.vn/kiem-soat-chat-an-toan-tin-dung-dua-dong-von-dung-huong-175090.html
Kommentar (0)