Depositionsräntorna sjunker, låneräntorna förblir höga

Höga räntor

I början av 2020 lånade Ms. KB och hennes make (boende i Binh Thanh-distriktet, Ho Chi Minh-staden) 11 miljarder VND från Sacombank för att köpa fastigheter. Låneräntan för de första 12 månaderna är 12,5 %/år. Enligt låneavtalet justeras räntan efter denna period enligt ränteberäkningsmetoden (LS) för 13-månaders sparkonton (ränta som erhålls i slutet av löptiden) plus en marginal på 5,5 %/år. Låneräntan justeras var tredje månad. Nyligen beräknade banken räntan för detta lån till upp till 17 %/år. När Ms. KB blev upprörd på banken och bad om att betala tillbaka skulden i förtid, sänkte banken den till 14 %/år. Men eftersom låneräntan var för hög hade Ms. KBs familj fortfarande för avsikt att betala tillbaka skulden i förtid, men stötte på ett problem med straffavgiften på 2 % för förtidsbetalning av beloppet 10 miljarder VND, motsvarande 200 miljoner VND. Fru KB var upprörd: ”Min familj har lånat pengar i 3 år nu, och det var då Covid-19-pandemin inträffade. Om banken räknar så här kommer den inte att dela någonting med låntagare i svåra tider.”

Bankerna måste sänka räntorna snart

Många fall, som Ms. KB:s fall, visar att den nuvarande utlåningsräntan på marknaden fortfarande är ganska hög. Vår nuvarande undersökning bekräftar också detta. På eftermiddagen den 26 juni gav en kreditansvarig från Vietinbank i Ho Chi Minh City, V., oss följande råd: För produktions- och företagslån är utlåningsräntan 7,5–8 %/år, men på villkor att låntagaren måste bevisa kassaflöde. Kunden måste till exempel ha ett kontrakt och öppna ett konto för att ta emot betalningar via Vietinbank, med en kort låneperiod på några månader.

För lån till företag sa denna anställd uppriktigt att det är svårt att låna ut lån till denna bransch eftersom kunderna ofta måste slutföra tjänsten innan de får betalning. När det gäller fastighetslån är låneräntan under de första 12 månaderna 9,5 %/år. Efter förmånsperioden beräknas låneräntan med basräntan plus en marginal på 3,5 %. Med den nuvarande basräntan på 9,5 % är låneräntan 13 %/år. Straffavgiften för förtidsbetalning under de två första åren är 2,5 %, det tredje året är 1,5 %, det fjärde året är 1 % och det femte året är 0,5 % av det förtidsbetalda beloppet. Från och med det sjätte året finns det ingen straffavgift.

På liknande sätt, enligt en säljare påACB Bank vid namn H. (i Ho Chi Minh City), har bostadslån för närvarande ett förmånsprogram på 9,5 %/år under de första 6 månaderna, eller ett fast ränteprogram på 10 %/år i 12 månader. Efter förmånsperioden beräknas låneräntan utifrån basräntan plus en marginal på 3,9 %. Den nuvarande basräntan är 9,5 %, så låneräntan är cirka 13,4 %/år. Denna låneränta ändras var tredje månad. Enligt H. har bankens nuvarande låneränta minskat jämfört med början av året. Senast har basräntan minskat med 0,3 %.

Även på grund av att räntan är för hög vågar många kunder inte låna, i kombination med ett stort antal kunder som inte kan få tillgång till kredit, är kredittillväxttakten under årets första 6 månader fortfarande låg. Vissa banker har lanserat program för att sänka utlåningsräntorna, men endast "mycket bra" lån kan nå räntan på 7 %/år, resten ligger i genomsnitt på 9–10 %/år och många gamla lån ligger på upp till 13–14 %/år.

Inkassobank

Även om den nuvarande utlåningsräntenivån på marknaden har minskat jämfört med slutet av 2022 - början av 2023, kan den fortfarande inte hålla jämna steg med nedgången i inlåningsräntorna. Vissa banker har nyligen fortsatt att sänka inlåningsräntorna i VND med 1,25 - 3 %/år jämfört med början av året. Inlåningsräntor på 9 - 12 %/år eller högre har nästan försvunnit, och 8 %/år är fortfarande utspridda i vissa banker. Till exempel har Cake by VPBank just sänkt inlåningsräntorna med 0,2 - 0,3 %/år.

Följaktligen är räntan för sparande med löptider under 6 månader 4,75 %/år, 6–11 månader 7,9 %/år, 12 månader 8,2 %/år, 13 månader 8,3 %/år och från 15 månader och uppåt endast 7,2 %/år. LPBank sänker mobiliseringsräntan från 0,2–0,8 %/år. Mer specifikt är löptider under 6 månader från 4,53–4,65 %/år, 6 månaders löptid har en ränta på 5,82 %/år, 12 månader 6,1 %/år och 13 månader 6,24 %/år. Den högsta räntan är för 18 månaders löptid på 6,49 %/år. Längre löptider har dock mycket lägre räntor, löptider från 36–60 månader ner till 5,29 %/år. ABBANK sänkte även inlåningsräntorna till en låg nivå, den högsta räntan för denna bank är 7,4 %/år... Vissa affärsbanker sänkte inlåningsräntorna till en nivå som är lägre än den räntetak som tillåts av statsbanken.

Generellt sett är den nuvarande räntan för insättningar på 12 månader eller mer från banker 6,2–8 %/år. Räntan för lån, särskilt för privatkunder, är dock upp till 13–14 %/år. Med denna skillnad gör banken en stor vinst.

Räntorna på interbankmarknaden ökade något för korta löptider i slutet av förra veckan, men jämfört med början av juni är de fortfarande 1,4–3 % lägre per år. Mer specifikt var dagslåneräntan den 26 juni 1,1 % per år, 1 vecka 1,45 % per år, 2 veckor 1,88 % per år, 1 månad 3 % per år, 3 månader 4,8 % per år. Räntorna för 6 och 9 månader låg kvar på 5,9 % per år respektive 6,8 % per år.

Le Hoang Chau, ordförande för Ho Chi Minh Citys fastighetsförening (HoREA), sa att med den nuvarande snabba räntesänkningen motiverar bankerna fortfarande att det behövs en försening för att sänka låneräntorna, vilket är oacceptabelt. I låneavtal anger bankerna att låneräntorna justeras var tredje eller sjätte månad. Beslutet att justera låneräntorna ligger hos affärsbankerna, så varför kan de inte justeras? Banker gör ofta uttalanden där de uttrycker sin sympati och sitt stöd för kunderna, men ovanstående "förklaring" är inte lämplig för den nuvarande situationen.

Enligt Le Hoang Chau är nettoräntemarginalen (bankernas NIM0 är cirka 2–2,5 %) rimlig. Däremot behöver marginalen som lagts till utlåningsräntorna från 3,5 % ses över, för att inte tala om att bankerna använder "tekniska" åtgärder för att justera basräntan. Le Hoang Chau angav att bankerna förväntar sig att vinsterna under 2023 kommer att öka med 10 % jämfört med 2022. Den genomsnittliga nettovinsten för 28 banker under de senaste 3 åren är dock cirka 21 %, vilket är för högt jämfört med näringslivets och ekonomins svårigheter. Därför måste bankerna dela mer med låntagarna i framtiden.

”För fastighetsföretag är det en dröm att få tillgång till kapital i dessa tider. Bankerna sänker dock inte kreditstandarderna i denna extremt brådskande situation. Att bibehålla kreditstandarderna vid normala tider är inte bra. Det måste finnas en lösning för att stödja fastighetsföretag i att få tillgång till kapital i dessa tider”, betonade Le Hoang Chau.

Källänk: https://thanhnien.vn/lai-suat-huy-dong-di-xuong-lai-vay-van-cao-185230626234203887.htm