Låt oss prata igen om att bli tvungen att köpa försäkring.

Frågan om att kräva att låntagare ska köpa försäkring när de tar banklån har återigen blivit ett hett ämne de senaste dagarna, då Vietnams statsbank utarbetar dekret 88 om administrativa påföljder för överträdelser inom den monetära och banksektorn.

En bankanställd ger råd till en kund om att köpa ett livförsäkrings- och sjukförsäkringspaket på en bank i Ho Chi Minh-staden - Foto: TTD

Mer specifikt föreskriver reglerna en böter på 400–500 miljoner VND om banker kopplar icke-obligatoriska försäkringsprodukter till tillhandahållandet av produkter eller tjänster i någon form.

Det är värt att notera att detta inte är första gången frågan om att tvingas köpa försäkringar när man tar lån har tagits upp. År 2023 eskalerade problemet när en rad kunder anklagade banker för att "sätta upp dem" för att köpa livförsäkringar, vilket ledde till att den faktiska lånekostnaden ökade.

Därefter ingrep myndigheterna med en rad åtgärder, såsom att Vietnams statsbank och försäkringstillsyns- och försäkringsförvaltningsavdelningen inrättade en jourlinje för att ta emot och hantera klagomål relaterade till försäkringsförsäljning i banker.

Därefter utfärdade finansministeriet cirkulär 67 som förbjöd banker att sälja investeringsrelaterade försäkringar före och efter 60 dagar från dagen för fullständig låneutbetalning till kunder.

Nationalförsamlingen röstade också för att anta lagen om kreditinstitut (ändrad), som föreskriver att banker är förbjudna att koppla försäljning av icke-obligatorisk försäkring till tillhandahållande av bankprodukter och tjänster i någon form.

Men som tidningen Tuoi Tre rapporterat de senaste dagarna "tvingas" människor fortfarande att köpa försäkringar genom olika taktiker som de anser vara mer sofistikerade, såsom att ange skäl för att undvika utbetalning, vädja, "be om hjälp" eller att låta släktingar registrera försäkringen i deras namn för att kringgå lagen.

Dessutom kräver vissa banker till och med att låntagare betalar försäkringspremier i två på varandra följande år, inte bara det första året.

Enligt tidningen Tuoi Tres undersökning har många banker redan förberett olika motåtgärder, trots att förordningen som ålägger banker böter på 400–500 miljoner VND om de kopplar icke-obligatoriska försäkringsprodukter till sina tjänsteerbjudanden ännu inte har implementerats.

Till exempel, när banken tecknar ett försäkringsavtal bjuder den in kunden i ett rum med ljud- och videoinspelning för att bevara bevis, och kunden måste också skriva under ett åtagande att frivilligt köpa försäkring när hen lånar pengar... för att förhindra att kunden anklagar banken för att ha tvingat dem att köpa försäkring efter utbetalning, kräver att avtalet hävs och får pengarna tillbaka, samt för att undvika att banken bötfälls av tillsynsmyndigheten för att ha tvingat låntagare att köpa försäkring.

Så, vad är det mest genomförbara sättet att lösa detta svåra problem? Naturligtvis är en perfekt lösning svår att hitta, men vi bör börja med att säkerställa ordentlig samråd.

Köpare måste vara fullt informerade om både fördelarna och nackdelarna med avtalet, och banker måste ha verktyg för att övervaka processen efteråt, och till och med införa sanktioner om det uppstår situationer där råd ges enbart för syns skull eller om låntagare tvingas köpa försäkringar.

Banker bör till och med offentliggöra utlåningsräntor för låntagare som köper och inte köper försäkringar, och lista dem på sina webbplatser så att låntagare kan beräkna och överväga sina alternativ.

Detta kommer att säkerställa transparens och hjälpa banker att undvika klagomål från låntagare om att de tvingas köpa försäkringar när de tar lån, vilket har hänt tidigare.

Källa: https://tuoitre.vn/lai-noi-ve-chuyen-bi-ep-mua-bao-hiem-2024120908140628.htm