บทที่ 2 : การศึกษาด้านการเงิน และ “4 ยาก” และ “4 ง่าย”

ยากที่จะจำ - ยากที่จะดูดซับ - ยากที่จะนำไปใช้ - ยากที่จะแพร่กระจาย

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เวียดนามได้ก้าวหน้าอย่างมากในการส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงิน โดยอยู่ในอันดับที่ 3 ในภูมิภาคอาเซียน (รองจากสิงคโปร์และไทย) และอันดับที่ 14 ของโลก ในดัชนีการเข้าถึงบริการทางการเงินระดับโลกประจำปี 2024 ของ Principal Financial Group รายงานของธนาคารแห่งรัฐเวียดนามระบุว่า ในปัจจุบัน ผู้ใหญ่ราว 87% มีบัญชีชำระเงิน เพิ่มขึ้นจาก 31% ในช่วงปี 2558-2560

ด้วยความพยายามของอุตสาหกรรมการธนาคาร ระบบขององค์กรที่ให้บริการผลิตภัณฑ์ทางการเงินและบริการในตลาดได้พัฒนาค่อนข้างหลากหลาย มีอยู่ในจังหวัดและเมืองต่างๆ ทั่วประเทศ โดยมุ่งเป้าไปที่พื้นที่ชนบทและพื้นที่ห่างไกล จำนวนสาขาและสำนักงานธุรกรรมเฉลี่ยของระบบธนาคารพาณิชย์ต่อผู้ใหญ่ 100,000 คนนั้นอยู่ที่ 15.69 หน่วยงาน อัตราของตำบล/เมืองที่มีจุดบริการการเงินต่อจำนวนตำบล/เมืองทั้งหมดทั่วประเทศอยู่ที่ 32.98%

ธนาคารแห่งรัฐได้ส่งเสริมการสื่อสารด้าน การศึกษา ทางการเงินในช่วงที่ผ่านมา

สถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่ได้นำกลยุทธ์การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลมาใช้ในการดำเนินธุรกิจของตน วิจัยเชิงรุกและพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการธนาคารดิจิทัล ปรับปรุงความสะดวกและประสบการณ์ของลูกค้าโดยเสริมสร้างการเชื่อมต่อกับอุตสาหกรรมและสาขาอื่น ๆ ช่วยให้ผู้คนในพื้นที่ห่างไกลสามารถเข้าถึงบริการได้อย่างรวดเร็ว ปลอดภัย และสะดวกสบาย

กิจกรรมการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดกำลังขยายตัวอย่างต่อเนื่อง โดยมีการนำโซลูชั่นต่างๆ มาใช้อย่างจริงจังโดยกระทรวง สาขา ท้องถิ่น และหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง มูลค่าธุรกรรมอีคอมเมิร์ซเพิ่มขึ้น 34.54% ช่องทางอินเตอร์เน็ตเพิ่มขึ้น 33% ช่องทางมือถือเพิ่มขึ้น 34.34% ธุรกรรม QR Code เพิ่มขึ้น 84.77% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันในเดือน พฤศจิกายน 2566

ด้วยเหตุนี้ จึงน่าจะบรรลุเป้าหมาย 5/9 เป้าหมายที่กำหนดไว้ในยุทธศาสตร์การเงินครอบคลุมแห่งชาติ (รวมถึง: สัดส่วนของผู้ใหญ่ที่มีบัญชีธุรกรรมในธนาคารหรือองค์กรที่มีใบอนุญาตอื่น ๆ อัตราการเติบโตของธุรกรรมอีคอมเมิร์ซ จำนวน SMEs ที่มีสินเชื่อคงค้างกับสถาบันสินเชื่อ สินเชื่อคงค้างเพื่อการพัฒนาการเกษตรและชนบทเทียบกับสินเชื่อคงค้างทั้งหมดสำหรับ เศรษฐกิจ สัดส่วนของผู้ใหญ่ที่มีข้อมูลประวัติเครดิตในระบบข้อมูลเครดิตของธนาคารแห่งรัฐ)

โดยเฉพาะด้านการสื่อสารการศึกษาทางการเงิน กระทรวงการคลัง กระทรวงสารสนเทศและการสื่อสาร และธนาคารแห่งรัฐ ได้ดำเนินโครงการฝึกอบรมเพื่อเพิ่มพูนความรู้และทักษะทางการเงินให้กับประชาชนและธุรกิจ กระทรวงศึกษาธิการและการฝึกอบรมได้บูรณาการความรู้ทางการเงินไว้ในโครงการการศึกษาทั่วไปแห่งชาติ กระทรวงและภาคส่วนต่างๆ ยังคงปรับปรุงกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องกับการจัดหาผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินเพื่อให้มีความโปร่งใสของข้อมูล ปรับปรุงกลไกในการแก้ไขข้อพิพาทและข้อร้องเรียนของลูกค้าเพื่อเพิ่มการคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน

อย่างไรก็ตาม รายงานของ EY ชี้ให้เห็นว่ากระบวนการเข้าถึงบริการทางการเงินยังคงเผชิญกับความท้าทาย รวมถึงการขาดความรู้ทางการเงินในกลุ่มผู้ใช้บริการทางการเงิน

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารกล่าวไว้ การสื่อสารการศึกษาทางการเงินเป็นวิธีแก้ปัญหาในการให้ข้อมูลและความรู้ที่จำเป็นเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคารแก่บุคคลและธุรกิจต่างๆ ต้องขอบคุณการสื่อสารด้านการศึกษาทางการเงิน ความตระหนักรู้ของสาธารณชนเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริการของธนาคารจะเปลี่ยนไป ซึ่งจะทำให้สามารถเข้าถึงและจำกัดการมีส่วนร่วมในการใช้ผลิตภัณฑ์และบริการของธนาคารที่ไม่เป็นทางการ (สินเชื่อดำ) ได้อย่างมั่นใจ นอกจากนี้ พลเมืองแต่ละคนจะมีความรู้พื้นฐานในการบริหารจัดการงบประมาณส่วนตัวและครอบครัวได้ดีขึ้น เพิ่มแหล่งเงินออมในหมู่ประชาชน และส่งเสริมทุนการลงทุนสำหรับสังคม

ก่อนหน้านี้รูปแบบการสื่อสารค่อนข้างเรียบง่าย มุ่งเน้นเพียงภายในธนาคาร ขาดการโต้ตอบกับสาธารณะ นี่เป็นสาเหตุที่ความตระหนักและพฤติกรรมของผู้คนในการเข้าถึงผลิตภัณฑ์และบริการธนาคารดิจิทัลเปลี่ยนแปลงไปอย่างล่าช้า นอกจากนี้ การเข้าถึงและการใช้งานผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินและธนาคารสมัยใหม่ของประชาชนยังคงค่อนข้างต่ำ โดยเฉพาะในพื้นที่เกษตรกรรมและชนบท เนื่องมาจากความตระหนักรู้และโครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยีที่จำกัด

เปลี่ยนเรื่องยากให้เป็นเรื่องง่าย

นางสาวเล ทิ ทุย เซ็น บรรณาธิการบริหารหนังสือพิมพ์ Banking Times ยังได้ชี้ให้เห็นอีกว่า มี “ความยากลำบาก 4 ประการ” ที่กิจกรรมการสื่อสารด้านการศึกษาทางการเงินและการส่งเสริมอีคอมเมิร์ซต้องแก้ไข จำยาก (เนื้อหาส่วนมากเป็นวิชาการ ถ้าคนทั่วไปไม่มีความรู้เรื่องการเงิน การธนาคาร และอีคอมเมิร์ซ ก็จะจำยาก) ยากต่อการดูดซึม (ข้อมูลเกี่ยวกับอีคอมเมิร์ซมักเป็นเรื่องยากที่จะดูดซึมสำหรับกลุ่มคนที่มีข้อมูลเกี่ยวกับการธนาคารและการเงินอย่างจำกัด โดยเฉพาะอย่างยิ่งประชาชนในพื้นที่ชนบท ห่างไกลและแยกตัวออกไป) ยากต่อการประยุกต์ใช้ (ข้อมูลเกี่ยวกับอีคอมเมิร์ซส่วนใหญ่มักอ้างอิงจากเอกสาร ขาดภาพ ทำให้ประชาชนทั่วไปนำไปใช้ในทางปฏิบัติได้ยาก) แพร่กระจายได้ยาก (ช่องทางสื่อดั้งเดิมยังคงเป็นช่องทางทางเดียวและไม่น่าจะแพร่กระจายไปสู่ประชาชนทั่วไปได้อย่างกว้างขวาง)

เพื่อแก้ไขปัญหา 4 ข้อข้างต้นอย่างหมดจด โซลูชั่น "4 ง่าย ๆ" ที่ธนาคารแห่งรัฐนำไปใช้ในกิจกรรมการสื่อสารการศึกษาทางการเงินคือ: เข้าใจง่าย (ลดความซับซ้อนของคำศัพท์ทางเทคนิคให้มากที่สุดเพื่อให้คนทั่วไปเข้าถึงได้ง่าย); น่าจดจำ (ใช้รูปแบบที่สร้างสรรค์และยืดหยุ่นเพื่อทำให้ข้อความน่าจดจำมากที่สุดสำหรับสาธารณชน) ง่ายต่อการใช้ (ขั้นตอนการเข้าถึงและใช้งานผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินและธนาคารต้องได้รับการแนะนำอย่างชัดเจนที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เพื่อให้ประชาชนสามารถนำไปประยุกต์ใช้และปฏิบัติตามได้อย่างง่ายดาย) เผยแพร่ได้ง่าย (เลือกใช้สื่อที่มีการแพร่หลายสู่สาธารณชนสูง)

ในระยะหลังนี้ ธนาคารแห่งรัฐได้ประสานงานกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเพื่อดำเนินกิจกรรมการสื่อสารการศึกษาทางการเงินในรูปแบบที่สร้างสรรค์ หลากหลาย และเหมาะสมกับกลุ่มเป้าหมายแต่ละกลุ่ม เช่น เด็ก นักศึกษา ผู้ใหญ่ ฯลฯ เพื่ออำนวยความสะดวกให้ประชาชนเข้าถึงบริการธนาคารและส่งเสริมการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด

การศึกษาด้านการเงินต้องทำให้ “4 ง่าย”

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามร่วมมือกับโทรทัศน์เวียดนามผลิตรายการเกมโชว์ "Smart Money" และรายการแอนิเมชั่น "Key Treasurer" เป็นครั้งแรก นี่คือรายการโทรทัศน์ที่ได้รับการตอบรับเชิงบวกมากที่สุดจากผู้ชมและได้รับการชื่นชมจากประชาชนทุกระดับ

ความรู้ด้านการเงินและการธนาคารแบบแห้งจะถูกถ่ายทอดในรูปแบบที่สร้างสรรค์และคุ้นเคย ช่วยให้ผู้คนจดจำและเข้าใจได้ง่ายผ่านสถานการณ์ที่ตลกขบขัน เกมที่สนุกสนาน หรือกราฟิกข้อมูลที่ใช้งานง่ายและการแสดงภาพของกระบวนการนำผลิตภัณฑ์และบริการของธนาคาร อีคอมเมิร์ซ เป็นต้น

ผ่านทางโครงการสื่อสารการศึกษาทางการเงิน ความตระหนักและนิสัยของประชาชนเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญ ส่งผลให้การเข้าถึงผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินดีขึ้น ส่งผลให้มีการส่งเสริมอีคอมเมิร์ซและบรรลุเป้าหมายของกลยุทธ์การเข้าถึงทางการเงินแห่งชาติ ข้อมูลที่เฉพาะเจาะจงแสดงให้เห็นว่าโปรแกรมได้บรรลุผลลัพธ์เชิงบวกมากมาย

ในช่วงเวลาข้างหน้านี้ อุตสาหกรรมการธนาคารจะประสานงานกับสื่อมวลชนและหน่วยงานสื่อมวลชนเพื่อนำโปรแกรมการสื่อสารการศึกษาทางการเงินไปใช้ ซึ่งเป็นโปรแกรมที่มีความคิดสร้างสรรค์ เข้าใจง่าย เข้าถึงง่าย มีการโต้ตอบสูง และใช้พลังของเทคโนโลยีดิจิทัล พร้อมกันนี้ให้ประสานงานกับสถาบันการศึกษาและฝึกอบรม องค์กรทางสังคม-การเมือง และสมาคมวิชาชีพ เพื่อดำเนินโครงการที่เหมาะสมสำหรับกลุ่มเป้าหมายแต่ละกลุ่ม ประสานงานกับสถาบันสินเชื่อเพื่อสื่อสารเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริการของธนาคารให้เห็นภาพและชัดเจน