การกำกับดูแลตลาดประกันภัย

ก่อนหน้านี้ ตลาดประกันภัยมีเพียงช่องทางตัวแทนแบบดั้งเดิมเท่านั้น แต่ปัจจุบัน มีช่องทางการจัดจำหน่ายอื่นๆ เกิดขึ้นมากมาย เช่น ตัวแทนองค์กร โดยทั่วไปแล้วคือช่องทางการจัดจำหน่ายประกันภัยผ่านธนาคาร ซึ่งช่วยให้กิจกรรมการใช้ประโยชน์จากการประกันภัยมีความหลากหลายมากขึ้นแต่ก็ซับซ้อนมากยิ่งขึ้นด้วยเช่นกัน

การเจริญเติบโตที่ร้อนแรง

ตลาดประกันภัยของเวียดนามเติบโตอย่างรวดเร็วและค่อนข้างคงที่ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แสดงให้เห็นถึงบทบาทและตำแหน่งในการพัฒนาเศรษฐกิจและสังคม ตามที่ผู้อำนวยการกรมบริหารและกำกับดูแลการประกันภัย ( กระทรวงการคลัง ) Ngo Viet Trung กล่าว อัตราการเติบโตของตลาดนี้อยู่ที่ 20% ต่อปีโดยเฉลี่ย ซึ่งโดยพื้นฐานแล้วเป็นการบรรลุเป้าหมายที่กำหนดไว้ในกลยุทธ์การพัฒนาตลาดประกันภัยสำหรับระยะเวลาปี 2554-2563

ภายในสิ้นปี 2566 บริษัทประกันภัยได้นำเงินกลับมาลงทุนซ้ำใน ระบบเศรษฐกิจ เป็นมูลค่าประมาณ 762,580 พันล้านดอง และจ่ายเงินผลประโยชน์ประกันภัยไปแล้วประมาณ 86,376 พันล้านดอง สินทรัพย์รวมของบริษัทประกันภัยมีมูลค่าประมาณ 913,308 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 11.12% เมื่อเทียบกับปี 2565 ถือเป็นความสำเร็จอันยิ่งใหญ่ของอุตสาหกรรมประกันภัยที่สนับสนุนนโยบายการเงินและการคลังของประเทศ

อย่างไรก็ตามเนื่องจากการพัฒนาอย่างรวดเร็ว ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ตลาดประกันภัย โดยเฉพาะประกันชีวิต ประสบปัญหาหลายประการเกี่ยวกับคุณภาพของกิจกรรมให้คำปรึกษา รวมถึงบริการดูแลลูกค้าและการชำระผลประโยชน์ประกันภัย

นายบุ่ย จา อันห์ เลขาธิการสมาคมประกันภัยเวียดนาม กล่าวว่า กระทรวงการคลังได้เสริมความแข็งแกร่งให้กับแนวทางแก้ปัญหาต่างๆ มากมายเพื่อแก้ไขด้านลบและความเบี่ยงเบนในการดำเนินกิจกรรมการแสวงหาประโยชน์จากผลิตภัณฑ์ประกันภัยในตลาดประกันชีวิตโดยทั่วไป และช่องทางการจำหน่ายผลิตภัณฑ์ประกันภัยโดยเฉพาะ กระทรวงได้ค้นคว้าวิจัยและส่งเรื่องให้หน่วยงานที่มีอำนาจออกและเพิ่มเติมกฎระเบียบต่างๆ มากมายเพื่อปรับเปลี่ยนประเด็นตลาดเกิดใหม่อย่างทันท่วงที เพิ่มความโปร่งใสของข้อมูล และปกป้องผู้เข้าร่วมประกันภัยได้ดีขึ้น

ในปี 2565 และ 2566 กระทรวงการคลังได้ดำเนินการตรวจสอบและสอบสวนบริษัทประกันชีวิต 10 แห่ง จากทั้งหมด 17 บริษัทที่ขายประกันผ่านสถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารต่างประเทศ เหล่านี้เป็นธุรกิจที่มีรายได้จากเบี้ยประกันภัยที่ใช้ประโยชน์จากช่องทางการประกันภัยผ่านธนาคาร ซึ่งคิดเป็น 96.83% ของรายได้จากเบี้ยประกันภัยทั้งหมดที่ได้จากช่องทางการประกันภัยผ่านธนาคารของตลาดประกันชีวิตทั้งหมด ในปี 2567 ตามแผนที่ได้รับอนุมัติ กระทรวงการคลังมีแผนจะดำเนินการตรวจสอบอย่างต่อเนื่อง รวมถึงการตรวจสอบการดำเนินการขายประกันผ่านสถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารต่างประเทศสำหรับบริษัท Mirae Asset Prévoir Life Insurance Company Limited และ Cathay Life Vietnam Insurance Company Limited

จากการตรวจสอบ ตรวจพบและดำเนินการตามข้อฝ่าฝืน มีข้อเสนอแนะเกี่ยวกับการจัดการทางการเงินเป็นเงิน 21,000 พันล้านดอง โดย 1,956 พันล้านดองได้รับการยกเว้นจากค่าใช้จ่ายที่หักลดหย่อนได้เมื่อกำหนดรายได้ที่ต้องเสียภาษีสำหรับภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาในปี 2564 และ 2565...

เพิ่มความเข้มงวดในการบริหารจัดการกิจกรรมให้คำปรึกษา

ตามที่ผู้อำนวยการ Ngo Viet Trung กล่าวว่า อุตสาหกรรมประกันภัยได้กำหนดกฎระเบียบมาตรฐานเกี่ยวกับสัญญาประกันภัยจำนวนหนึ่งเพื่อให้มั่นใจถึงสิทธิของผู้เข้าร่วมประกัน การเพิ่มเติมกฎระเบียบเพื่อเพิ่มความรับผิดชอบของบริษัทประกันภัยในกระบวนการให้คำปรึกษาและทำสัญญาประกันภัย ให้เกิดความโปร่งใส ประชาชนได้รับคำแนะนำอย่างถูกต้อง มีข้อมูลครบถ้วน และชัดเจนเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันภัย เพื่อให้สามารถเลือกผลิตภัณฑ์ประกันภัยได้ตามความสมัครใจและตามความต้องการของตนเอง

ส่วนเรื่องการเพิ่มมาตรการป้องกันการเกิด “การบังคับ” ซื้อประกันภัยผ่านธนาคาร หรือให้คำแนะนำที่ไม่ถูกต้องเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่ผูกกับการลงทุนนั้น กระทรวงการคลังได้กำหนดให้สถาบันสินเชื่อที่ดำเนินการเป็นตัวแทนต้องอธิบายให้ลูกค้าเข้าใจอย่างชัดเจนว่าผลิตภัณฑ์ประกันภัยไม่ใช่ผลิตภัณฑ์ของสถาบันสินเชื่อ การเข้าร่วมประกันภัยไม่ถือเป็นเงื่อนไขบังคับสำหรับการใช้ผลิตภัณฑ์และบริการอื่น ๆ ของสถาบันสินเชื่อที่ดำเนินการเป็นตัวแทน

สถาบันสินเชื่อที่ดำเนินกิจกรรมตัวแทนประกันภัยจะไม่ได้รับอนุญาตให้แนะนำ แนะนำ เสนอ หรือจัดเตรียมการสรุปสัญญาประกันภัยที่เชื่อมโยงกับการลงทุนให้แก่ลูกค้าภายใน 60 วันก่อนและ 60 วันหลังวันที่เบิกเงินกู้ทั้งหมด เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่พนักงานธนาคารใช้สิทธิ์ในการตรวจสอบและอนุมัติเงินกู้เพื่อกดดันให้ผู้กู้ซื้อประกันภัย

สำหรับผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่เชื่อมโยงกับการลงทุน ตัวแทนประกันหรือพนักงานขององค์กรตัวแทนประกันภัยจะต้องบันทึกขั้นตอนการให้คำปรึกษา รวมถึงการยืนยันของลูกค้าในการเข้าร่วมประกันภัยบนพื้นฐานความสมัครใจและตามความต้องการทางการเงิน บริษัทประกันภัยจะไม่สามารถทำสัญญาในกรณีที่เนื้อหาที่บันทึกไม่มีการยืนยันจากผู้ซื้อประกันภัยเกี่ยวกับการเข้าร่วมประกันภัยแบบสมัครใจ...

กระทรวงการคลังยังได้จัดประชุมบริษัทประกันชีวิตทุกแห่งเพื่อขอให้ทบทวนและเพิ่มความเข้มงวดในการกำกับดูแลการดำเนินการตามกระบวนการธุรกิจและการจัดการคุณภาพของตัวแทนและพนักงานของสถาบันสินเชื่อ เพิ่มบทลงโทษต่อตัวแทน และจัดการการละเมิดอย่างเคร่งครัด

เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและประสิทธิผลของการบริหารจัดการและการกำกับดูแลกิจกรรมการขายประกันผ่านธนาคาร ในอดีต กระทรวงได้ถ่ายโอนข้อมูลไปยังหน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแล ของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม เพื่อประสานงานการบริหารจัดการและการกำกับดูแล ตามการประเมินของรองประธานคณะกรรมการกำกับดูแลการเงินแห่งชาติ Vu Nhu Thang ถือเป็นก้าวที่สำคัญมากในการเพิ่มความเข้มงวดในการบริหารจัดการและการกำกับดูแลอุตสาหกรรมประกันภัย

กระทรวงการคลังได้ประสานงานและให้ข้อมูลแก่หน่วยงานในสังกัดกระทรวงความมั่นคงสาธารณะและส่งคำร้องที่เกี่ยวกับการกระทำผิดทางอาญาไปยังหน่วยตำรวจสอบสวน กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ เพื่อดำเนินการสืบสวนและดำเนินการตามระเบียบ

นายบุ่ย จา อันห์ เลขาธิการสมาคมประกันภัยเวียดนาม กล่าวว่า ในอนาคต ตลาดประกันภัยจะต้องปรับปรุงคุณภาพของทรัพยากรบุคคล ฐานข้อมูลตลาด การนำเทคโนโลยีสารสนเทศมาใช้ เสริมสร้างการบริหารความเสี่ยง และความโปร่งใสของบริษัทประกันภัย...

สิ่งเหล่านี้คือประเด็นที่จำเป็นอย่างยิ่ง เป็นรากฐานที่มั่นคงให้ตลาดประกันภัยพัฒนาได้อย่างยั่งยืน ส่งเสริมบทบาท “ผดุงครรภ์” และมีส่วนสนับสนุนการพัฒนาที่มั่นคงและยั่งยืนของหน่วยงานอื่นๆ ในภาคส่วนและสาขาต่างๆ ของเศรษฐกิจ ในเวลาเดียวกัน ยังต้องใช้โซลูชันแบบซิงโครนัสจากหน่วยงานบริหารจัดการ การมีส่วนร่วมของบริษัทประกันภัย สมาคมประกันภัยเวียดนาม และผู้เข้าร่วมประกันภัยบนพื้นฐานของ "ผลประโยชน์ที่สอดประสานและความเสี่ยงที่แบ่งปันกัน"

แหล่งที่มา