การให้สินเชื่อแบบลูกโซ่: การเปิดประตูให้ธุรกิจเข้าถึงเงินทุน

รูปแบบการให้สินเชื่อแบบโซ่กำลังกลายเป็นโซลูชันที่ดีที่สุดในการแก้ไขปัญหาเหล่านี้ พร้อมทั้งเปิดโอกาสดีๆ มากมายให้กับทั้งธนาคารและธุรกิจ โมเดลนี้ไม่เพียงช่วยลดความเสี่ยงด้านสินเชื่อเท่านั้น แต่ยังช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพทางธุรกิจด้วยการสนับสนุนการผลิต การบริโภคผลิตภัณฑ์ และสร้างระบบนิเวศ เศรษฐกิจ ที่แข็งแกร่ง นายเหงียน วัน ทาน ประธานสมาคมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมเวียดนาม กล่าวว่า SMEs ไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากต้องรวมตัวกัน

ในด้านการเกษตร นายทราน วัน ทัน กรรมการบริหาร ของธนาคารเวียตติน กล่าวว่า จากการวิจัยรูปแบบสินเชื่อห่วงโซ่คุณค่า 5 รูปแบบใน 5 ประเทศ พบว่ารูปแบบสินเชื่อนี้ช่วยปรับปรุงความโปร่งใส การบริหารจัดการกระแสเงินสด ขณะเดียวกันก็พัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการธนาคารและส่งเสริมบทบาทของชุมชนและสหกรณ์ในพื้นที่ชนบท นอกจากนี้ รูปแบบนี้ยังช่วยให้ SMEs เข้าถึงสินเชื่อได้อย่างง่ายดายผ่านการค้ำประกันหรือกู้ยืมซ้ำจากบริษัทชั้นนำอีกด้วย

อย่างไรก็ตาม ยอดคงค้างของสินเชื่อที่เชื่อมโยงกับห่วงโซ่มูลค่ายังคงอยู่ในระดับต่ำ โดยสาเหตุหลักมาจากปัญหาการเชื่อมโยงห่วงโซ่มูลค่า ตามคำบอกเล่าของรองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Dao Minh Tu ไม่ใช่ในเวลานี้แต่เมื่อ 13 ปีที่แล้ว มีการนำร่องใช้โมเดลการเชื่อมโยงห่วงโซ่มูลค่า 21 โมเดล แต่ส่วนใหญ่ล้มเหลว ตามการวิเคราะห์ของรองผู้ว่าการฯ หากจะประสบความสำเร็จ ห่วงโซ่อุปทานจะต้องสร้างประโยชน์ให้กับผู้เข้าร่วมทุกคน หากการเชื่อมต่อหลวมเกินไป จะทำให้การบรรลุประสิทธิภาพทำได้ยาก “การให้สินเชื่อของธนาคารตลอดห่วงโซ่อุปทานโดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันนั้นสามารถนำมาซึ่งประโยชน์มากมายแก่ฝ่ายต่างๆ ที่เกี่ยวข้องในห่วงโซ่อุปทาน ธุรกิจ เศรษฐกิจ และธนาคารพาณิชย์ อย่างไรก็ตาม ความสำเร็จของรูปแบบนี้ขึ้นอยู่กับการประสานงานอย่างใกล้ชิดของส่วนประกอบต่างๆ ในห่วงโซ่อุปทานเป็นส่วนใหญ่” รองผู้ว่าการเน้นย้ำ

ข่าวดีก็คือ ในระหว่างโครงการนำร่องสองปีในการปลูกข้าวคุณภาพดี 1 ล้านเฮกตาร์ในสามเหลี่ยมปากแม่น้ำโขง ทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้องในห่วงโซ่อุปทานได้ดำเนินการอย่างมีประสิทธิผล การให้สินเชื่อผ่านเครือข่ายธนาคารก็ให้ผลดีเช่นกัน “หากนำโมเดลนี้ไปใช้ในสาขาอื่นๆ มากขึ้น จะก่อให้เกิดประโยชน์มากมายต่อธุรกิจอย่างแน่นอน ดังนั้น อุตสาหกรรมธนาคารจึงมีความมุ่งมั่นที่จะพัฒนาโมเดลนี้ต่อไป” รองผู้ว่าการฯ กล่าว

ในปัจจุบัน ธนาคารหลายแห่งได้นำโมเดลการให้สินเชื่อแบบลูกโซ่มาใช้เชิงรุก โดยทั่วไปคือ Agribank ซึ่งมีกลยุทธ์ในการพัฒนารูปแบบการให้สินเชื่อแบบลูกโซ่ โดยเฉพาะกับห่วงโซ่ผลิตภัณฑ์ทางการเกษตรหลักในท้องถิ่น นางสาวฟุง ถิ บิ่ญ รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารอะกริแบงก์ กล่าวว่า ธนาคารมีความพร้อมที่จะปล่อยสินเชื่อแบบเป็นลูกโซ่ เพราะเป็นรูปแบบการปล่อยสินเชื่อที่มีประสิทธิภาพ โดยเฉพาะกับ SMEs ขนาดเล็กที่ยังมีศักยภาพในการบริหารจัดการไม่เพียงพอ และต้องเชื่อมโยงและพึ่งพากันเพื่อพัฒนาและขยายการผลิตและกิจกรรมทางธุรกิจ

“การให้สินเชื่อของธนาคารตลอดห่วงโซ่อุปทานโดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันนั้นสามารถนำมาซึ่งประโยชน์มากมายแก่ฝ่ายต่างๆ ที่เกี่ยวข้องในห่วงโซ่อุปทาน ธุรกิจ เศรษฐกิจ และธนาคารพาณิชย์ อย่างไรก็ตาม ความสำเร็จของรูปแบบนี้ขึ้นอยู่กับการประสานงานอย่างใกล้ชิดของส่วนประกอบต่างๆ ในห่วงโซ่อุปทานเป็นอย่างมาก”

หลายความเห็นระบุว่าการจะพัฒนารูปแบบการให้สินเชื่อแบบลูกโซ่ให้ประสบความสำเร็จได้นั้น จำเป็นต้องปรับปรุงการเข้าถึงเงินทุนของลูกค้า รวมถึงการลดเงื่อนไขการจำนองและเพิ่มความสามารถในการปล่อยสินเชื่อ เกี่ยวกับเรื่องนี้ ผู้บริหารธนาคารแห่งหนึ่งกล่าวว่า ธนาคารกำลังสำรวจห่วงโซ่อุปทานและพร้อมที่จะลดเงื่อนไขหลักประกันให้กับผู้ร่วมห่วงโซ่อุปทาน

ทางด้านสมาคมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม นายเหงียน วัน ธาน เสนอว่าสมาคมจะทำหน้าที่เป็นตัวแทนทั้งในการแนะนำและทำหน้าที่เป็นสะพานเชื่อมระหว่างธุรกิจกับธนาคาร ผ่านทางสมาคมที่มีชื่อเสียง ธนาคารจึงปลอดภัยยิ่งขึ้นเมื่อให้สินเชื่อแบบเครือข่าย นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องวิจัยและเสนอวิธีการเชื่อมโยงสมาคมธุรกิจกับหน่วยงานและอุตสาหกรรมในพื้นที่ เพื่อให้การเชื่อมโยงและสนับสนุนธุรกิจสะดวกและมีประสิทธิภาพมากขึ้น “กระบวนการปล่อยสินเชื่อแบบห่วงโซ่คุณค่าถือว่ามีประสิทธิผล แต่ยังต้องมีสะพานเชื่อมที่ยืดหยุ่นระหว่างทั้งสองฝ่าย สมาคมพร้อมที่จะร่วมมือกับองค์กรต่างๆ เช่น สมาคมการบัญชีและธนาคารเพื่อส่งเสริมการปล่อยสินเชื่อรูปแบบนี้” นายธานกล่าว

ที่มา: https://thoibaonganhang.vn/cho-vay-theo-chuoi-rong-cua-cho-doanh-nghiep-tiep-can-von-162257.html