ร่างกฎหมายแก้ไขและเพิ่มเติมมาตราต่างๆ ของกฎหมายธุรกิจประกันภัย: เสริมระเบียบเกี่ยวกับกลไกการบังคับใช้หลังการตรวจสอบ

ร่างกฎหมายว่าด้วยการแก้ไขและเพิ่มเติมบทบัญญัติหลายมาตราของกฎหมายว่าด้วยธุรกิจประกันภัย ได้เปลี่ยนจากกลไกการตรวจสอบก่อน (pre-audit) มาเป็นกลไกการตรวจสอบหลัง (post-audit) ซึ่งถือเป็นก้าวสำคัญที่สอดคล้องกับรูปแบบการกำกับดูแลตามความเสี่ยงที่หลายประเทศใช้ เพื่อเพิ่มความเป็นไปได้ คณะผู้แทนจึงเสนอให้เพิ่มบทบัญญัติเกี่ยวกับกลไกการตรวจสอบหลัง (post-audit)

การแก้ไขกฎหมายเพื่อพัฒนาตลาดประกันภัยให้ยั่งยืนยิ่งขึ้น

เมื่อเช้าวันที่ 3 พฤศจิกายน ขณะหารือเกี่ยวกับร่างกฎหมายแก้ไขและเพิ่มเติมมาตราต่างๆ หลายมาตราของกฎหมายว่าด้วยธุรกิจประกันภัย (เรียกว่าร่างกฎหมาย) สมาชิกสภาแห่งชาติกลุ่มที่ 4 (รวมถึงคณะผู้แทนสภาแห่งชาติจากจังหวัด Khanh Hoa, Lai Chau และ Lao Cai) เห็นพ้องกันโดยพื้นฐานถึงความจำเป็นในการประกาศใช้กฎหมายตามข้อเสนอของรัฐบาลและรายงานการตรวจสอบของคณะกรรมการ เศรษฐกิจ และการเงิน

ผู้แทนหารือกันในกลุ่ม 4 ภาพโดย: โฮลอง

รองผู้แทนสภานิติบัญญัติแห่งชาติเหงียน ถิ ลาน อันห์ ( ลาวกาย ) วิเคราะห์ว่าตลาดประกันภัยของเวียดนามกำลังเข้าสู่ยุคแห่งการพัฒนาอย่างรวดเร็ว ความหลากหลายของผลิตภัณฑ์ และการขยายตัวของขนาด หลังจากบังคับใช้กฎหมายธุรกิจประกันภัย พ.ศ. 2565 มานานกว่าสองปี ได้สร้างกรอบกฎหมายพื้นฐานสำหรับตลาดประกันภัย แต่กฎระเบียบบางประการยังไม่สอดคล้องกับข้อกำหนดในทางปฏิบัติและแนวปฏิบัติระหว่างประเทศ

“หากไม่มีการปรับเปลี่ยนข้อจำกัดเหล่านี้อย่างทันท่วงที อาจก่อให้เกิดความเสี่ยงในระบบ ส่งผลกระทบต่อความปลอดภัยทางการเงินและความเชื่อมั่นของผู้เข้าร่วมโครงการประกันภัย” นายเหงียน ถิ ลาน อันห์ ผู้แทนกล่าว

ผู้แทนรัฐสภาเหงียน ถิ ลาน อันห์ (ลาวกาย) กำลังกล่าวสุนทรพจน์ ภาพ: โฮ ลอง

ตามที่ผู้แทนกล่าว ความเป็นจริงแสดงให้เห็นว่าการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของจำนวนธุรกิจ ผลิตภัณฑ์ ตลอดจนอัตราการโต้แย้งและการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากการประกันภัย จำเป็นต้องมีข้อกำหนดที่เข้มงวดยิ่งขึ้นเกี่ยวกับศักยภาพของทรัพยากรบุคคล โครงสร้างการกำกับดูแล และความโปร่งใสในการดำเนินงาน

นอกจากนั้น การเตรียมการเพื่อนำมาตรฐานการบัญชีระหว่างประเทศมาใช้ยังต้องมีกรอบทางกฎหมายที่เข้ากันได้เกี่ยวกับหลักการแยกแหล่งที่มาของส่วนทุนและเบี้ยประกันภัย วิธีการแบ่งส่วนเกิน และการกำหนดราคาผลิตภัณฑ์

นอกจากนี้ ประสบการณ์ในการจัดการคดีที่เกี่ยวข้องกับการขายประกันผ่านธนาคารในช่วงไม่นานมานี้แสดงให้เห็นว่า จำเป็นต้องเสริมสร้างอำนาจและเครื่องมือทางกฎหมายสำหรับหน่วยงานบริหารจัดการของรัฐในการตรวจสอบเฉพาะทาง การติดตามความเสี่ยง และการคุ้มครองผู้บริโภค

จากการวิเคราะห์ข้างต้น ผู้แทน Nguyen Thi Lan Anh เน้นย้ำว่าการแก้ไขและเพิ่มเติมกฎหมายธุรกิจประกันภัยเป็นสิ่งจำเป็นเพื่อปรับปรุงกลไกการบริหารจัดการให้สมบูรณ์แบบโดยเร็ว ปรับปรุงมาตรฐานการกำกับดูแล รับรองความปลอดภัย ความโปร่งใส และการพัฒนาตลาดอย่างยั่งยืน

กำหนด “ตัวแทนประกันภัยรายบุคคล” ให้ชัดเจน ว่าเป็นตัวแทนอิสระหรือคนกลาง

ในการให้ความเห็นที่เฉพาะเจาะจง ผู้แทน Nguyen Thi Lan Anh กล่าวว่า ในมาตรา 10 มาตรา 1 ว่าด้วยการแก้ไขและเพิ่มเติมมาตรา 127 มาตรา 1 ร่างกฎหมายได้กำหนดหลักการของตัวแทนหนึ่งรายต่อวิสาหกิจหนึ่งแห่งประเภทประกันภัยเดียวกัน โดยที่บุคคลที่เป็นตัวแทนของวิสาหกิจหนึ่งไม่สามารถเป็นตัวแทนของวิสาหกิจอื่นในเวลาเดียวกันได้

กฎระเบียบนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อป้องกันการขัดแย้งทางผลประโยชน์ การแข่งขันที่ไม่เป็นธรรม และคำแนะนำที่ทำให้เข้าใจผิดและไม่รับผิดชอบจากตัวแทน โดยเฉพาะในสาขาประกันชีวิต

อย่างไรก็ตาม ตามที่ผู้แทนระบุ ขอบเขตของกฎระเบียบในปัจจุบันกว้างเกินไป เมื่อนำไปใช้กับ "บุคคลที่ทำงานเป็นตัวแทนประกันภัย" ทั้งหมด โดยไม่แยกแยะระหว่างบุคคลอิสระและบุคคลที่ทำงานในองค์กรจัดจำหน่ายตัวกลาง (ธนาคาร บริษัทการเงิน แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ)

การจัดกลุ่มต่างๆ เหล่านี้เข้าด้วยกันทำให้เกิดความยากลำบากในการบริหารจัดการ เนื่องจากบุคคลจำนวนมากดำเนินการเพียงกิจกรรมการอ้างอิงการขายเท่านั้น ไม่ได้ลงนามในสัญญาตัวแทนโดยตรง หรือทำงานเป็นตัวแทนของธุรกิจอื่นในเวลาเดียวกัน ทำให้ยากต่อการระบุและควบคุม

เพื่อให้บรรลุเป้าหมายในการบริหารจัดการและทำให้ทีมตัวแทนมีความเป็นมืออาชีพมากขึ้น ขณะเดียวกันก็หลีกเลี่ยงการขยายขอบเขตของข้อกำหนดที่ควบคุมโดยไม่จำเป็น พร้อมทั้งรับประกันความเป็นไปได้และความเหมาะสมกับความเป็นจริง ผู้แทน Nguyen Thi Lan Anh ได้เสนอแนะให้คณะกรรมาธิการร่างพิจารณาและชี้แจงว่าแนวคิดเรื่อง "บุคคลที่ทำหน้าที่เป็นตัวแทนประกันภัย" นั้นใช้ได้เฉพาะกับผู้ที่ลงนามในสัญญาตัวแทนโดยตรงกับบริษัทประกันภัยเท่านั้นหรือใช้รวมถึงบุคคลที่เป็นพนักงานขององค์กรจัดจำหน่ายตัวกลางด้วยหรือไม่

ในมาตรา 16 มาตรา 1 เรื่องการแก้ไขและเพิ่มเติมมาตรา 154 ผู้แทน Nguyen Thi Lan Anh กล่าวว่าร่างกฎหมายดังกล่าวแสดงให้เห็นถึงแนวทางในการริเริ่มวิธีการบริหารจัดการของรัฐในภาคส่วนการประกันภัย โดยเปลี่ยนจุดเน้นจากการตรวจสอบก่อนดำเนินการทางการบริหารไปเป็นการตรวจสอบภายหลังโดยพิจารณาจากความเสี่ยง ซึ่งสอดคล้องกับแนวโน้มการบริหารจัดการสมัยใหม่และแนวปฏิบัติระหว่างประเทศ

การเปลี่ยนแปลงไปสู่กลไกการตรวจสอบภายหลังทำให้สามารถรวมทรัพยากรการติดตามไปที่ภาคส่วนและธุรกิจที่มีความเสี่ยงสูงได้ ขณะเดียวกันก็ลดภาระของขั้นตอนการบริหาร และสร้างเงื่อนไขให้ธุรกิจสามารถพัฒนาได้อย่างยืดหยุ่นมากขึ้น

เนื้อหาของบทความนี้ยังเสริมกลไกที่อนุญาตให้มีการจ้างองค์กรตรวจสอบบัญชีหรือผู้เชี่ยวชาญอิสระเพื่อประเมินเนื้อหาทางเทคนิค เช่น สำรองทางธุรกิจ ความสามารถในการชำระหนี้ การประกันภัยต่อ การแยกทุน และตารางเบี้ยประกันภัย

“ถือเป็นก้าวที่สอดคล้องกับรูปแบบการกำกับดูแลตามความเสี่ยงที่หลายประเทศนำมาใช้”

อย่างไรก็ตาม ตามที่ผู้แทน Nguyen Thi Lan Anh กล่าว กฎระเบียบปัจจุบันมีเพียงระดับหลักการเท่านั้น และไม่ได้ระบุกระบวนการ เกณฑ์การคัดเลือก ความถี่ วิธีการ และความรับผิดชอบในการดำเนินการตรวจสอบภายหลังอย่างชัดเจน ดังนั้นจึงยากที่จะรับรองความสอดคล้องและความเป็นไปได้เมื่อนำไปใช้

ดังนั้น ผู้แทนจึงเสนอให้คณะกรรมการร่างกฎหมายเพิ่มเติมเกี่ยวกับกลไกการดำเนินการหลังการตรวจสอบ ซึ่งรวมถึง หลักการคัดเลือกหัวข้อการตรวจสอบ ขั้นตอนพื้นฐาน ความรับผิดชอบขององค์กรที่ว่าจ้าง และกลไกการประกาศผล พร้อมกันนั้น ให้แต่งตั้งหน่วยงานที่มีอำนาจหน้าที่เฉพาะเพื่อให้คำแนะนำโดยละเอียดเกี่ยวกับวิธีการและความถี่ในการดำเนินการเพื่อส่งเสริมประสิทธิผล เป็นเครื่องมือติดตามความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ และเพิ่มความโปร่งใส วินัย และความปลอดภัยของตลาดประกันภัย

นอกจากนี้ร่างกฎหมายยังกำหนดเงื่อนไขและมาตรฐานสำหรับผู้อำนวยการหรือกรรมการผู้จัดการใหญ่ ผู้แทนโดยชอบธรรม ดังนี้ ต้องมีวุฒิการศึกษาระดับปริญญาตรีขึ้นไป สาขาประกันภัย กรณียังไม่มีวุฒิการศึกษาระดับปริญญาตรีขึ้นไป สาขาประกันภัย ต้องมีวุฒิการศึกษาระดับปริญญาตรีขึ้นไป สาขาอื่น รวมถึงสาขาวิชาประกันภัยด้วย

ผู้แทนรัฐสภาเหงียน ฮูว ตวน ( ไหล เจา ) กำลังกล่าวสุนทรพจน์ ภาพ: โฮ ลอง

รองเลขาธิการสภานิติบัญญัติแห่งชาติเหงียน ฮูว ตวน (ไล เชา) กล่าวว่า การประกันภัยเป็นธุรกิจที่มีเงื่อนไข เช่นเดียวกับในประเทศอื่นๆ ดังนั้น การกำหนดกฎระเบียบนี้จึงเหมาะสม แต่เราจะพิจารณาได้อย่างไรว่าสถาบันใดมีวิชาเกี่ยวกับธุรกิจประกันภัย

ผู้แทนเสนอให้ร่างกฎหมายนี้กำหนดว่า ในกรณีที่ไม่ได้สำเร็จการศึกษาจากมหาวิทยาลัยโดยเป็นวิชาเอกด้านการประกันภัย ต้องมีใบรับรองที่ออกโดยสถาบันฝึกอบรมด้านการประกันภัยตามที่กฎหมายกำหนดสำหรับวิชาเหล่านี้

กำหนดเงื่อนไขการดำเนินการตรวจสอบและตรวจตราให้ชัดเจน

สิ่งที่ทำให้สมาชิกสภานิติบัญญัติแห่งชาติ เล ฮู ตรี (คั๊ญ ฮัว) แสดงความกังวลก็คือ กลไกหลังการตรวจสอบ กลไกการตรวจสอบและสอบสวน อำนาจของกระทรวงการคลัง และกลไกการประสานงานกับหน่วยงานบริหารของรัฐอื่นๆ ในการดำเนินงานหลังการตรวจสอบ

ผู้แทนรัฐสภา เล ฮู จิ (คานห์ ฮวา) กำลังกล่าวสุนทรพจน์ ภาพ: โฮ ลอง

ตามที่ผู้แทนกล่าว ร่างกฎหมายได้แทนที่คำว่า "การตรวจสอบ" "การตรวจสอบ การสอบสวน" ด้วยคำว่า "การตรวจสอบเฉพาะทาง" เพื่อให้สอดคล้องกับกฎหมายการตรวจสอบ พ.ศ. 2568 และพระราชกฤษฎีกาหมายเลข 217/2568/ND-CP ว่าด้วยกิจกรรมการตรวจสอบเฉพาะทาง

ร่างกฎหมายดังกล่าวได้หยิบยกประเด็นเกี่ยวกับการจำกัดการละเมิดในกิจกรรมการตรวจสอบและสอบสวนของหน่วยงานบริหารที่มีความสามารถ การเปลี่ยนจากการตรวจสอบก่อนเป็นการตรวจสอบหลัง การรับประกันการทำให้ขั้นตอนการบริหารง่ายขึ้น และการหลีกเลี่ยงการก่อให้เกิดปัญหาต่อธุรกิจ ซึ่งถือเป็นสิ่งที่เหมาะสม

อย่างไรก็ตาม ตลอดระยะเวลาที่ผ่านมา ธุรกิจประกันภัยได้พัฒนาและประสบปัญหาและช่องโหว่มากมาย ซึ่งบางครั้งเกิดจากการควบคุมที่ไม่ดี นำไปสู่ข้อพิพาท ซึ่งส่งผลกระทบต่อสิทธิของผู้รับประกันภัย ดังนั้น หากมีเพียงกฎระเบียบเกี่ยวกับการตรวจสอบเฉพาะทาง ต่อมาเมื่อเกิดปัญหาโดยไม่มีการตรวจสอบ ย่อมเกิดความยากลำบากและก่อให้เกิดช่องว่างในการบริหารจัดการ

จากการวิเคราะห์ข้างต้น ผู้แทน Le Huu Tri ได้เสนอแนะว่าร่างกฎหมายควรมีข้อกำหนดเกี่ยวกับการตรวจสอบและสอบสวน ว่ากิจกรรมดังกล่าวสามารถดำเนินการได้เมื่อใดและภายใต้เงื่อนไขใด หากไม่จำเป็นต้องมีข้อกำหนดทั่วไป รัฐบาลควรได้รับมอบหมายให้จัดทำข้อกำหนดโดยละเอียดเกี่ยวกับกิจกรรมการตรวจสอบและสอบสวนในภาคธุรกิจประกันภัย

ที่มา: https://daibieunhandan.vn/du-an-luat-sua-doi-bo-sung-mot-so-dieu-cua-luat-kinh-doanh-bao-hiem-bo-sung-quy-dinh-ve-co-che-thuc-hien-hau-kiem-10394138.html