การกำจัดคอขวดด้านเครดิตสำหรับธุรกิจ

ในบริบทที่ เศรษฐกิจ กำลังเร่งตัวขึ้นสู่เป้าหมายการเติบโตสองหลัก ความพยายามที่จะปลดล็อกกระแสเงินทุนสินเชื่อได้กลายเป็นปัจจัยสำคัญที่ช่วยให้ธุรกิจเร่งการลงทุนด้านการผลิตและธุรกิจได้ ซึ่งจะช่วยเปิดพื้นที่การเติบโตใหม่ๆ

บริษัท เทียนเวียนฟู้ด จำกัด (เขตชวงหมี่ นครฮานอย) ขยายการผลิตและธุรกิจด้วยเงินทุนสินเชื่อจาก ธนาคารอากริแบงก์

เป็นที่ทราบกันดีว่าแม้ระบบธนาคารจะมีความพร้อมในด้านแหล่งสินเชื่อแล้ว แต่ธุรกิจหลายแห่ง โดยเฉพาะวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมยังคงเผชิญกับความยากลำบาก วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ยังคงประสบปัญหาในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนส่วนนี้

สร้างอำนาจต่อรองทางการเงิน

ในโครงสร้างทางการเงินปัจจุบันของวิสาหกิจเวียดนาม สินเชื่อธนาคารยังคงเป็นสัดส่วนหลักของวิสาหกิจส่วนใหญ่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภาคการผลิต กระแสสินเชื่อนี้ไม่เพียงแต่เป็นช่องทางในการดำเนินงานด้านการผลิตเท่านั้น แต่ยังเป็นปัจจัยสำคัญในกลยุทธ์การขยายการลงทุน การเข้าถึงตลาดใหม่ๆ และการเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันของวิสาหกิจอีกด้วย

บริษัท มิซา หงิ เซิน จำกัด ดำเนินธุรกิจรีไซเคิลกระดาษเพื่อผลิตบรรจุภัณฑ์คุณภาพสูงสำหรับโรงงานบรรจุภัณฑ์ทั้งในและต่างประเทศ บริษัทเริ่มดำเนินการผลิตในเดือนสิงหาคม พ.ศ. 2564 และในปี พ.ศ. 2567 มีรายได้ 2,230 พันล้านดอง สร้างงานให้กับคนงานเกือบ 200 คนในพื้นที่ และเป็นแหล่งวัตถุดิบหลักในเขตต่างๆ ของจังหวัด ทันห์ฮวา โดยเงินเดือนเฉลี่ยของพนักงานสูงกว่า 10 ล้านดอง/คนต่อเดือน คุณเล วัน เฮียป กรรมการผู้จัดการบริษัท เปิดเผยว่า ในระหว่างการลงทุนและดำเนินโครงการในจังหวัดถั่นฮวา บริษัทได้รับการสนับสนุนจากสถาบันการเงินต่างๆ ในด้านการก่อสร้าง การซื้ออุปกรณ์ และวัตถุดิบมาโดยตลอด ปัจจุบัน มิซา หงิ เซิน มีหนี้ค้างชำระกับสถาบันการเงินต่างๆ ประมาณ 1,500 พันล้านดอง

“โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเวลาที่ยากลำบากหลังการระบาดใหญ่ของโควิด-19 ซึ่งเศรษฐกิจยังไม่ฟื้นตัว และผู้ประกอบการภาคการผลิตอย่างเรากำลังเผชิญกับแรงกดดันอย่างหนักทั้งในด้านต้นทุนวัตถุดิบและตลาดผู้บริโภค ธนาคารอะกริแบงก์ นาม ถัน ฮวา ได้นำแนวทางการสนับสนุนที่มีประสิทธิภาพมาใช้อย่างทันท่วงที โครงการสินเชื่อพิเศษต่างๆ มีความยืดหยุ่นในการใช้งาน รวมถึงการยกเว้นและลดค่าธรรมเนียมการโอนเงิน การให้สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำ และนโยบายอื่นๆ อีกมากมายที่ช่วยให้บริษัทสามารถดำเนินกิจกรรมการผลิตต่อไปได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านการลงทุนและความร่วมมือทางธุรกิจกับซัพพลายเออร์กระดาษรีไซเคิลในจังหวัด” คุณเล วัน เฮียป กล่าว

ในทำนองเดียวกัน คุณเล วัน เฟือง กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท แลม เซิน ชูการ์ จำกัด เปิดเผยว่า สินเชื่อธนาคารไม่เพียงแต่เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถดำเนินธุรกิจต่อไปได้เท่านั้น แต่ยังเป็นปัจจัยสำคัญในการขยายธุรกิจ การลงทุนด้านเทคโนโลยี และเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันอีกด้วย “ในบริบทปัจจุบัน อุตสาหกรรมน้ำตาลกำลังเผชิญกับความท้าทายมากมาย ตั้งแต่ความผันผวนของราคา การเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ ไปจนถึงต้นทุนการผลิตที่สูงขึ้น ดังนั้นบทบาทของระบบธนาคารในการให้การสนับสนุนทางการเงินแก่ธุรกิจและเกษตรกรจึงมีความสำคัญอย่างยิ่ง” คุณเล วัน เฟือง กล่าวยืนยัน

ตามที่รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) Pham Quang Dung ระบุว่าแม้ว่าตามกฎของปีก่อนๆ สินเชื่อมักจะลดลงในช่วงเดือนแรกๆ ของปีเนื่องจากผลกระทบของเทศกาลตรุษจีน แต่การเติบโตในช่วงต้นปี 2568 แสดงให้เห็นสัญญาณของการปรับปรุงเมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2567 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ณ สิ้นเดือนมีนาคม ยอดคงเหลือสินเชื่อคงค้างของเศรษฐกิจสูงถึง 16 ล้านพันล้านดอง เพิ่มขึ้น 2.5% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567 เพิ่มขึ้น 17.65% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2567 (ในขณะที่ช่วงเวลาเดียวกันในปี 2567 เติบโตเพียงประมาณ 0.26%)

แต่ถึงแม้จะมีสัญญาณเชิงบวกดังกล่าว แต่ในบริบทของความท้าทายหลายประการ การบรรลุเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อแห่งชาติที่ 16% ในปี 2568 (สินเชื่อคงค้างเพิ่มขึ้น 2.5 ล้านล้านดองเมื่อเทียบกับปี 2567) ซึ่งช่วยให้บรรลุเป้าหมายการเติบโตทางเศรษฐกิจแห่งชาติอย่างน้อย 8% จำเป็นต้องอาศัยภาคธนาคารทั้งหมดอย่างมุ่งมั่นในการดำเนินการตามแนวทางแก้ไขต่างๆ มากมาย ควบคู่ไปกับความร่วมมือจากลูกค้า ภาคธุรกิจ และการสนับสนุนจากระบบการเมืองทั้งหมด

ต้องการการผลักดันนโยบาย

จากสถิติพบว่าในบรรดาวิสาหกิจกว่า 900,000 แห่งที่ดำเนินธุรกิจในระบบเศรษฐกิจ เกือบ 98% เป็นวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม แม้จะมีสัดส่วนที่สูงเช่นนี้ แต่ภาค SMEs มีทุนจดทะเบียนเพียง 16.6 ล้านล้านดอง ซึ่งคิดเป็นน้อยกว่า 30% ของทุนทั้งหมดสำหรับกิจกรรมการผลิตและกิจกรรมทางธุรกิจของภาควิสาหกิจทั้งหมด ข้อมูลจากธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ณ สิ้นปี 2567 สินเชื่อคงค้างของ SMEs อยู่ที่ประมาณ 2.74 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 10.7% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 คิดเป็น 17.6% ของหนี้คงค้างทั้งหมดของระบบเศรษฐกิจ โดยมีวิสาหกิจ 208,992 แห่งที่มีสินเชื่อคงค้าง แม้จะมีการเติบโต แต่ตัวเลขนี้ยังไม่เพียงพอที่จะตอบสนองความต้องการเงินทุนของ SMEs และแม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงและสภาพคล่องในระบบมีมาก แต่ธุรกิจจำนวนมากยังไม่สามารถเข้าถึงเงินทุนสำหรับการผลิตได้ ความเป็นจริงดังกล่าวแสดงให้เห็นว่าตลาดจำเป็นต้องมี "การผลักดัน" นโยบายที่เป็นรูปธรรม ชัดเจน และรุนแรงมากขึ้นจากผู้ประกอบการเพื่อกระตุ้นการไหลเวียนสินเชื่ออย่างมีประสิทธิผล

คุณ Tran Thi Lan ประธานบริษัท Ha Nam Food Joint Stock Company ยอมรับว่า เพื่อให้การสนับสนุนธุรกิจอย่างสูงสุดในการพัฒนาธุรกิจ ธนาคารต่างๆ มักจะสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยอยู่เสมอ ตั้งแต่การลดอัตราดอกเบี้ยในยามยากลำบาก ไปจนถึงกระบวนการปล่อยกู้ที่รวดเร็ว อย่างไรก็ตาม ในบริบทปัจจุบัน ธนาคารจำเป็นต้องคงไว้ซึ่งแพ็คเกจสินเชื่อที่ให้สิทธิพิเศษ ทั้งอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการกู้ยืม คุณ Le Van Phuong มีความเห็นตรงกันว่า ธนาคารแห่งรัฐและธนาคารพาณิชย์ควรสนับสนุนสินเชื่อที่ให้สิทธิพิเศษแก่เกษตรกรและธุรกิจในห่วงโซ่อุปทาน ผ่านการนำแพ็คเกจสินเชื่อที่ให้สิทธิพิเศษเพิ่มเติมมาใช้ และลดความซับซ้อนของขั้นตอนการกู้ยืม โดยเฉพาะอย่างยิ่ง คุณ Phuong ย้ำว่าหลักประกันยังคงเป็นปัญหาใหญ่สำหรับธุรกิจ ดังนั้น ธนาคารจึงจำเป็นต้องขยายรูปแบบสัญญาสินเชื่อเพื่อการบริโภคสินค้าระหว่างธุรกิจและเกษตรกร เพื่อแก้ไขปัญหาคอขวดนี้บางส่วน

ในความเป็นจริง ปัญหาคอขวดของกระแสเงินทุนในปัจจุบันอยู่ที่แนวทางสินเชื่อ ซึ่งยังคงอิงสินทรัพย์เป็นหลัก ขาดแบบจำลองการประเมินมูลค่าสินเชื่อที่อิงจากกระแสเงินสดและบันทึกดิจิทัลของธุรกิจ ธุรกิจที่มีศักยภาพในการพัฒนา มีสัญญาส่งออก มีห่วงโซ่การผลิตที่มั่นคง ฯลฯ แต่ไม่มีสินทรัพย์ขนาดใหญ่ ก็ยังถูกกีดกันออกจาก "เกมทุน"

ในฐานะวิสาหกิจที่มีโครงการทั่วไป มูลค่าการลงทุนรวมเกือบ 1,800 พันล้านดอง โดยมีวงเงินกู้ 1,000 พันล้านดอง คิดเป็น 55% และโครงการทั้งหมดเหล่านี้ได้ดำเนินการอย่างมีประสิทธิภาพ สร้างรายได้และกระแสเงินสดที่ดี แต่คุณดิญ ถิ ทู ฮา ผู้อำนวยการทั่วไป บริษัท ซีเอ็นซี เทคโนโลยี โซลูชั่นส์ จำกัด (ภายใต้ CNCTECH Group) กล่าวว่า วิสาหกิจยังคงประสบปัญหาหลายประการเกี่ยวกับการเข้าถึงเงินทุน รวมถึงความยากลำบากจากการขาดแคลนหลักประกัน ดังนั้น คุณฮาจึงได้เสนอให้ธนาคารกลางพิจารณาใช้กลไกการค้ำประกันสินเชื่อที่ยืดหยุ่นมากขึ้น รวมถึงการค้ำประกันสำหรับวิสาหกิจที่มีศักยภาพด้านการผลิตและรูปแบบธุรกิจ แต่ยังมีหลักประกันไม่เพียงพอ

นอกจากมติจากธนาคารแล้ว หลายฝ่ายยังเชื่อว่า หากบริษัทต่างๆ สร้างระบบบัญชี การบริหารจัดการ และการรายงานทางการเงินที่โปร่งใส จะช่วยให้ธนาคารประเมินศักยภาพของบริษัทได้อย่างถูกต้อง ซึ่งจะช่วยสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อกระบวนการอนุมัติสินเชื่อ นายเหงียน ถั่น เคียต ประธานบริษัทตรวจสอบบัญชี ASCO กล่าวว่า บริษัทต่างๆ จำเป็นต้องพัฒนาศักยภาพในการบริหารจัดการ ศักยภาพทางการเงิน และความโปร่งใสของข้อมูล ประยุกต์ใช้เทคโนโลยีและปัญญาประดิษฐ์ (AI) ในการจัดการบัญชีและการเงิน...

เพื่อให้ธุรกิจเติบโตได้ ไม่เพียงแต่ต้องการเงินทุนสินเชื่อเท่านั้น แต่ยังต้องการเงินทุนระยะยาวด้วย ดร.เหงียน ดินห์ กุง อดีตผู้อำนวยการสถาบันการจัดการเศรษฐกิจกลาง (CIEM) เชื่อว่ารัฐบาลจำเป็นต้องเปิดตลาดทุนการลงทุนที่หลากหลายมากขึ้น พัฒนาตลาดทุนที่มีกองทุนหลากหลายประเภท และพัฒนาระบบกองทุนค้ำประกันสินเชื่ออย่างจริงจัง เพื่อลดความเสี่ยงสำหรับธนาคารและสนับสนุนธุรกิจที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ขณะเดียวกัน จำเป็นต้องปรับปรุงกระบวนการค้ำประกันเพื่อให้เกิดความโปร่งใสและมีประสิทธิภาพ ซึ่งจะช่วยให้ธุรกิจประหยัดเวลาและต้นทุนในการเข้าถึงเงินทุน

แม้ว่ามันจะเป็นเรื่องยาก การเข้าถึงแหล่งเงินทุนสินเชื่อนั้น แม้จะต้องใช้ความพยายามของผู้ประกอบการ ความร่วมมือและการสนับสนุนจากธนาคารพาณิชย์อย่างทันท่วงที ประกอบกับนโยบายสนับสนุนที่เหมาะสมจากภาครัฐ หวังว่าอุปสรรคเหล่านี้จะค่อยๆ คลี่คลายลง ในอนาคตอันใกล้นี้ เพื่อสร้างสภาพแวดล้อมที่เอื้ออำนวยต่อการพัฒนาธุรกิจ ทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้องจำเป็นต้องปรับเปลี่ยน พัฒนา และสร้างสรรค์นวัตกรรมอย่างต่อเนื่อง ความร่วมมืออย่างใกล้ชิดเพื่อแก้ไขปัญหาระหว่างกันจะเป็น “กุญแจสำคัญ” ที่จะเปิดประตูสู่แหล่งเงินทุนสินเชื่ออันอุดมสมบูรณ์ ซึ่งจะช่วยให้ธุรกิจสามารถก้าวผ่านยุคสมัยใหม่ไปได้

แหล่งที่มา