การขจัดคอขวดด้านเครดิตสำหรับธุรกิจ

ในบริบทที่เศรษฐกิจกำลังเร่งตัวไปสู่เป้าหมายการเติบโตสองหลัก ความพยายามที่จะปลดล็อคกระแสสินเชื่อได้กลายมาเป็นปัจจัยสำคัญที่ช่วยให้ธุรกิจเร่งการลงทุนด้านการผลิตและการดำเนินธุรกิจ ซึ่งจะช่วยเปิดพื้นที่การเติบโตใหม่ๆ

บริษัท เทียนเวียน ฟู้ด จอยท์ สต็อก จำกัด (เขตชวงหมี เมืองฮานอย) ขยายการผลิตและธุรกิจโดยใช้ทุนสินเชื่อจากธนาคารอากริแบงก์

เป็นข้อเท็จจริงที่ว่าในขณะที่ระบบธนาคารมีความพร้อมด้วยแหล่งสินเชื่อ แต่ธุรกิจจำนวนมาก โดยเฉพาะวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ยังคงเผชิญกับความยากลำบาก วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ยังคงประสบปัญหาในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนดังกล่าว

สร้างประโยชน์ทางการเงิน

ในโครงสร้างทางการเงินปัจจุบันของบริษัทต่างๆ ของเวียดนาม สินเชื่อธนาคารยังคงคิดเป็นสัดส่วนของบริษัทส่วนใหญ่ โดยเฉพาะในภาคการผลิต กระแสสินเชื่อนี้ไม่เพียงแต่เป็นช่องทางในการดำเนินการผลิตเท่านั้น แต่ยังเป็นปัจจัยสำคัญในการขยายการลงทุน การเข้าถึงตลาดใหม่ และการปรับปรุงขีดความสามารถในการแข่งขันของธุรกิจอีกด้วย

บริษัท มิซ่า หงี่ ซอน จำกัด เป็นองค์กรที่ประกอบกิจการในด้านการรีไซเคิลกระดาษเพื่อผลิตบรรจุภัณฑ์คุณภาพสูงและบรรจุภัณฑ์สำหรับโรงงานบรรจุภัณฑ์ในประเทศและต่างประเทศ บริษัทเริ่มดำเนินการผลิตในเดือนสิงหาคม พ.ศ. 2564 และในปี พ.ศ. 2567 มีรายได้ 2,230 พันล้านดอง สร้างงานให้กับคนงานเกือบ 200 คนในพื้นที่ และจัดหาวัตถุดิบในเขตต่างๆ ของจังหวัด ทานห์ฮัว โดยเงินเดือนเฉลี่ยของคนงานอยู่ที่มากกว่า 10 ล้านดองต่อคนต่อเดือน นายเล วัน เฮียป กรรมการผู้จัดการใหญ่ของบริษัท กล่าวว่า ในระหว่างการลงทุนและดำเนินโครงการในจังหวัดทัญฮว้า บริษัทฯ ได้รับการสนับสนุนจากสถาบันสินเชื่อในการจัดหาเงินทุนสำหรับการสร้างโรงงาน การจัดซื้ออุปกรณ์และวัตถุดิบอยู่เสมอ ปัจจุบันหนี้คงค้างกับสถาบันการเงินของ Miza Nghi Son ทั้งหมดอยู่ที่ประมาณ 1,500 พันล้านดอง

“โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเวลาที่ยากลำบากหลังจากการระบาดของโควิด-19 เมื่อเศรษฐกิจยังไม่ฟื้นตัว และบริษัทการผลิตเช่นเราต้องเผชิญกับแรงกดดันอย่างหนักต่อต้นทุนวัตถุดิบ รวมถึงตลาดการบริโภค Agribank Nam Thanh Hoa ได้นำโซลูชันการสนับสนุนที่มีประสิทธิภาพมาใช้ทันที โปรแกรมสินเชื่อพิเศษได้รับการนำไปใช้แบบยืดหยุ่น รวมถึงการยกเว้นและลดค่าธรรมเนียมการโอนเงิน การให้สินเชื่อด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำ และนโยบายเชิงปฏิบัติอื่นๆ อีกมากมายที่ช่วยให้บริษัทสามารถดำเนินกิจกรรมการผลิตได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการลงทุนและความร่วมมือทางธุรกิจกับซัพพลายเออร์วัสดุกระดาษรีไซเคิลในจังหวัด” นายเล วัน เฮียป กล่าว

ในทำนองเดียวกัน นายเล วัน ฟอง กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท น้ำตาลแลมเซิน เปิดเผยว่าสินเชื่อจากธนาคารไม่เพียงแต่เป็นตัวช่วยทางการเงินที่ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถดำเนินงานต่อไปได้เท่านั้น แต่ยังเป็นปัจจัยสำคัญในการขยายขนาด การลงทุนด้านเทคโนโลยี และปรับปรุงความสามารถในการแข่งขันอีกด้วย “ในบริบทปัจจุบัน อุตสาหกรรมน้ำตาลกำลังเผชิญกับความท้าทายมากมาย ไม่ว่าจะเป็นราคาที่ผันผวน การเปลี่ยนแปลงของสภาพอากาศ ไปจนถึงต้นทุนการผลิตที่เพิ่มขึ้น ดังนั้น บทบาทของระบบธนาคารในการให้การสนับสนุนทางการเงินแก่ธุรกิจและเกษตรกรจึงมีความสำคัญมาก” นายเล วัน ฟอง ยืนยัน

ตามที่รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) Pham Quang Dung กล่าวว่าแม้ว่าตามกฎของปีก่อนๆ สินเชื่อมักจะลดลงในช่วงเดือนแรกของปีเนื่องจากผลกระทบของเทศกาลตรุษจีน แต่การเติบโตในช่วงต้นปี 2568 แสดงให้เห็นสัญญาณของการปรับปรุงเมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2567 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ณ สิ้นเดือนมีนาคม ยอดคงค้างสินเชื่อของเศรษฐกิจสูงถึง 16 ล้านพันล้านดอง เพิ่มขึ้น 2.5% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567 เพิ่มขึ้น 17.65% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2567 (ในขณะที่ช่วงเวลาเดียวกันในปี 2567 เติบโตเพียง 0.26%)

แต่ถึงแม้จะมีสัญญาณเชิงบวกดังกล่าว แต่ในบริบทของความท้าทายหลายประการ การจะบรรลุเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อแห่งชาติที่ 16% ในปี 2568 (สินเชื่อคงค้างเพิ่มขึ้น 2.5 ล้านล้านดอง เมื่อเทียบกับปี 2567) ซึ่งช่วยให้บรรลุเป้าหมายการเติบโตทางเศรษฐกิจแห่งชาติอย่างน้อย 8% จำเป็นต้องให้ภาคธนาคารทั้งหมดดำเนินการแก้ปัญหาต่างๆ ด้วยความเด็ดเดี่ยว พร้อมทั้งความร่วมมือจากลูกค้า ธุรกิจ และการสนับสนุนจากระบบการเมืองทั้งหมด

ต้องการการผลักดันนโยบาย

จากสถิติพบว่าในจำนวนวิสาหกิจมากกว่า 9 แสนแห่งที่ดำเนินกิจการอยู่ในระบบเศรษฐกิจ เกือบ 98% เป็นบริษัทขนาดเล็กและขนาดกลาง แม้ว่าภาคธุรกิจ SME จะมีสัดส่วนสูง แต่ทุนรวมเพียง 16.6 ล้านพันล้านดอง ซึ่งคิดเป็นเพียง 30% ของทุนทั้งหมดสำหรับการผลิตและกิจกรรมทางธุรกิจของภาคธุรกิจทั้งหมด ข้อมูลจากธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ระบุว่า ยอดสินเชื่อคงค้างของ SMEs ภายในสิ้นปี 2567 จะอยู่ที่ประมาณ 2.74 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 10.7% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 คิดเป็น 17.6% ของยอดหนี้คงค้างทั้งหมดของระบบเศรษฐกิจ โดยมีวิสาหกิจ 208,992 แห่งที่มีสินเชื่อคงค้าง แม้จะมีการเติบโต แต่ตัวเลขนี้ยังไม่เพียงพอที่จะตอบสนองความต้องการเงินทุนของ SMEs และถึงแม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงและสภาพคล่องของระบบจะมีมาก แต่ธุรกิจหลายแห่งยังคงไม่สามารถเข้าถึงเงินทุนการผลิตได้ ความเป็นจริงดังกล่าวแสดงให้เห็นว่าตลาดจำเป็นต้องมี "การผลักดัน" นโยบายที่เป็นรูปธรรม ชัดเจน และรุนแรงมากขึ้นจากผู้ประกอบการ เพื่อกระตุ้นการไหลเวียนสินเชื่ออย่างมีประสิทธิผล

ประธานบริษัท Ha Nam Food Joint Stock Company นาย Tran Thi Lan ยอมรับว่าเพื่อให้การสนับสนุนสูงสุดแก่ธุรกิจต่างๆ ในการพัฒนาธุรกิจของตน ธนาคารต่างๆ มักจะสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวย เช่น การลดอัตราดอกเบี้ยในช่วงเวลาที่ยากลำบาก ไปจนถึงขั้นตอนการกู้ยืมเงินที่รวดเร็ว แต่ในบริบทปัจจุบัน ธนาคารจำเป็นต้องรักษาแพ็คเกจสินเชื่อที่ให้สิทธิพิเศษพร้อมอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการกู้ยืมต่อไป นายเล วัน ฟอง ซึ่งมีมุมมองเดียวกัน ยังแนะนำให้ธนาคารแห่งรัฐและธนาคารพาณิชย์สนับสนุนสินเชื่อพิเศษแก่เกษตรกรและธุรกิจในห่วงโซ่อุปทาน โดยดำเนินการจัดแพ็คเกจสินเชื่อที่ให้สิทธิพิเศษมากขึ้นและลดความซับซ้อนของขั้นตอนการกู้ยืม โดยเฉพาะอย่างยิ่ง นายฟองเน้นย้ำว่าหลักประกันยังคงเป็นปัญหาใหญ่สำหรับธุรกิจ ดังนั้น ธนาคารจึงจำเป็นต้องขยายรูปแบบของสัญญาจำนองแบบใช้ผลิตภัณฑ์ระหว่างธุรกิจและเกษตรกรเพื่อขจัดปัญหาคอขวดนี้ออกไปบางส่วน

ในความเป็นจริง ปัญหาคอขวดในการไหลเวียนของเงินทุนในปัจจุบันอยู่ที่แนวทางสินเชื่อซึ่งยังคงใช้หลักประกันเป็นหลัก ขาดโมเดลการประเมินมูลค่าสินเชื่อที่อิงจากกระแสเงินสดและโปรไฟล์ดิจิทัลของธุรกิจ วิสาหกิจที่มีศักยภาพในการพัฒนา มีสัญญาส่งออก ห่วงโซ่การผลิตที่มั่นคง…แต่ไม่มีทรัพย์สินจำนวนมาก ก็ยังถูกคัดออกจาก “เกมทุน”

เนื่องจากเป็นธุรกิจที่มีโครงการทั่วไปมูลค่าการลงทุนรวมเกือบ 1,800 พันล้านดอง โดยมีเงินกู้ 1,000 พันล้านดอง คิดเป็น 55% โดยโครงการทั้งหมดได้รับการดำเนินการและดำเนินการอย่างมีประสิทธิภาพสูง นำมาซึ่งรายได้และกระแสเงินสดที่ดี แต่ Dinh Thi Thu Ha กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท CNC Technology Solutions Joint Stock Company (ในเครือ CNCTECH Group) กล่าวว่า ธุรกิจยังคงประสบปัญหาหลายประการที่เกี่ยวข้องกับการเข้าถึงเงินทุน รวมถึงความยากลำบากเนื่องจากขาดหลักประกัน ดังนั้น นางสาวฮาจึงได้แนะนำให้ธนาคารแห่งรัฐพิจารณาใช้กลไกการค้ำประกันสินเชื่อที่มีความยืดหยุ่นมากขึ้น รวมถึงการค้ำประกันให้กับธุรกิจที่มีรูปแบบการผลิตและธุรกิจที่มีศักยภาพแต่ไม่มีหลักประกันเพียงพอ

นอกจากมติจากธนาคารแล้ว หลายความเห็นยังระบุด้วยว่า หากธุรกิจต่างๆ สร้างระบบบัญชี การบริหารจัดการ และการรายงานทางการเงินที่โปร่งใส ก็จะช่วยให้ธนาคารประเมินความสามารถของธุรกิจได้อย่างถูกต้อง ซึ่งจะช่วยสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อกระบวนการอนุมัติสินเชื่อ นายเหงียน ถันห์ เคียต ประธานบริษัทตรวจสอบบัญชี ASCO กล่าวว่า ธุรกิจต่างๆ จำเป็นต้องปรับปรุงศักยภาพในการบริหารจัดการ ศักยภาพทางการเงิน และความโปร่งใสของข้อมูล ตลอดจนนำเทคโนโลยีและปัญญาประดิษฐ์มาประยุกต์ใช้ในการบัญชีและการจัดการทางการเงิน

เพื่อให้ธุรกิจพัฒนาได้ ไม่เพียงแต่ต้องมีเงินทุนสินเชื่อเท่านั้น แต่ยังต้องมีเงินทุนการลงทุนระยะยาวด้วย ดร.เหงียน ดินห์ กุง อดีตผู้อำนวยการสถาบันการจัดการเศรษฐกิจกลาง (CIEM) เชื่อว่ารัฐบาลจำเป็นต้องเปิดตลาดทุนการลงทุนที่หลากหลายมากขึ้น พัฒนาตลาดทุนที่มีกองทุนประเภทต่างๆ และพัฒนาระบบกองทุนค้ำประกันสินเชื่อให้เข้มแข็งเพื่อลดความเสี่ยงสำหรับธนาคารและสนับสนุนธุรกิจที่ไม่ต้องใช้หลักประกัน ในเวลาเดียวกันจำเป็นต้องปรับปรุงกระบวนการรับประกันเพื่อให้มั่นใจถึงความโปร่งใสและมีประสิทธิภาพ ช่วยให้ธุรกิจประหยัดเวลาและต้นทุนในการเข้าถึงเงินทุน

แม้ว่ามันจะเป็นเรื่องยาก การเข้าถึงทุนสินเชื่อ แต่ด้วยความพยายามของภาคธุรกิจ การสนับสนุนอย่างทันท่วงทีและความเป็นเพื่อนจากธนาคาร ตลอดจนนโยบายสนับสนุนที่ถูกต้องของรัฐ หวังว่าอุปสรรคเหล่านี้จะค่อยๆ ได้รับการแก้ไข ในอนาคตอันใกล้นี้ เพื่อสร้างสภาพแวดล้อมที่เอื้ออำนวยต่อการพัฒนาธุรกิจ ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียแต่ละรายจำเป็นต้องปรับปรุง ปรับปรุง และสร้างสรรค์นวัตกรรมอย่างต่อเนื่อง ความร่วมมืออย่างใกล้ชิดเพื่อแก้ไขปัญหาที่เกิดขึ้นร่วมกันระหว่างทั้งสองฝ่ายจะเป็น “กุญแจสำคัญ” ที่จะเปิดประตูสู่แหล่งทุนสินเชื่ออันอุดมสมบูรณ์ ช่วยให้ธุรกิจสามารถฝ่าฟันไปได้ในยุคใหม่

แหล่งที่มา