การขจัดคอขวดด้านเครดิตสำหรับธุรกิจ

ในบริบทที่ เศรษฐกิจ กำลังเร่งตัวไปสู่เป้าหมายการเติบโตสองหลัก ความพยายามที่จะปลดบล็อกกระแสสินเชื่อได้กลายเป็นปัจจัยสำคัญที่ช่วยให้ธุรกิจเร่งการลงทุนด้านการผลิตและการดำเนินธุรกิจ ซึ่งเปิดพื้นที่การเติบโตใหม่ๆ

บริษัท เทียนเวียน ฟู้ด จอยท์ สต็อก จำกัด (เขตชวงหมี เมืองฮานอย) ขยายการผลิตและธุรกิจโดยใช้ทุนสินเชื่อจาก ธนาคารอากริแบงก์

เป็นข้อเท็จจริงที่ว่าในขณะที่ระบบธนาคารมีความพร้อมด้วยแหล่งสินเชื่อ แต่ธุรกิจจำนวนมาก โดยเฉพาะวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ยังคงเผชิญกับความยากลำบาก วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ยังคงประสบปัญหาในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนดังกล่าว

สร้างประโยชน์ทางการเงิน

ในโครงสร้างทางการเงินปัจจุบันของบริษัทในเวียดนาม สินเชื่อธนาคารยังคงคิดเป็นสัดส่วนมากที่สุดของบริษัท โดยเฉพาะในภาคการผลิต กระแสสินเชื่อนี้ไม่เพียงแต่เป็นช่องทางในการดำเนินการผลิตเท่านั้น แต่ยังเป็นปัจจัยสำคัญในกลยุทธ์การขยายการลงทุน การเข้าถึงตลาดใหม่ และการปรับปรุงความสามารถในการแข่งขันของบริษัทอีกด้วย

บริษัท มิซางีซอน จำกัด เป็นองค์กรที่ดำเนินธุรกิจด้านการรีไซเคิลกระดาษเพื่อผลิตบรรจุภัณฑ์คุณภาพสูงสำหรับโรงงานบรรจุภัณฑ์ในและต่างประเทศ บริษัทเริ่มดำเนินการผลิตในเดือนสิงหาคม 2021 และในปี 2024 มีรายได้ 2,230 พันล้านดอง สร้างงานให้กับคนงานเกือบ 200 คนในพื้นที่ และเป็นแหล่งวัตถุดิบสำหรับการผลิตในเขตต่างๆ ของจังหวัด ทานห์ฮัว โดยเงินเดือนเฉลี่ยของคนงานอยู่ที่มากกว่า 10 ล้านดองต่อคนต่อเดือน นายเล วัน เฮียป กรรมการผู้จัดการบริษัท กล่าวว่า ในระหว่างการลงทุนและดำเนินโครงการในจังหวัดทานห์ฮวา บริษัทได้รับการสนับสนุนจากสถาบันสินเชื่อเพื่อทุนในการสร้างโรงงาน ซื้ออุปกรณ์และวัสดุปัจจัยการผลิตอยู่เสมอ ปัจจุบันหนี้คงค้างทั้งหมดของมิซา งี เซินกับสถาบันสินเชื่ออยู่ที่ประมาณ 1,500 พันล้านดอง

“โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเวลาที่ยากลำบากหลังจากการระบาดของโควิด-19 เมื่อเศรษฐกิจยังไม่ฟื้นตัว และบริษัทการผลิตเช่นเราต้องเผชิญกับแรงกดดันอย่างหนักต่อต้นทุนวัตถุดิบ รวมถึงตลาดการบริโภค Agribank Nam Thanh Hoa ได้นำโซลูชันการสนับสนุนที่มีประสิทธิภาพมาใช้ทันที โปรแกรมสินเชื่อพิเศษได้รับการนำไปใช้แบบยืดหยุ่น รวมถึงการยกเว้นและลดค่าธรรมเนียมการโอนเงิน การให้สินเชื่อด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำ และนโยบายเชิงปฏิบัติอื่นๆ อีกมากมายที่ช่วยให้บริษัทสามารถดำเนินกิจกรรมการผลิตได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการลงทุนและความร่วมมือทางธุรกิจกับซัพพลายเออร์วัสดุกระดาษรีไซเคิลในจังหวัด” นายเล วัน เฮียป กล่าว

ในทำนองเดียวกัน นายเล วัน ฟอง กรรมการผู้จัดการใหญ่บริษัทน้ำตาลแลมซอน กล่าวว่าสินเชื่อจากธนาคารไม่เพียงแต่เป็นปัจจัยทางการเงินที่ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถดำเนินงานได้เท่านั้น แต่ยังเป็นปัจจัยสำคัญในการขยายขนาด การลงทุนด้านเทคโนโลยี และปรับปรุงความสามารถในการแข่งขันอีกด้วย "ในบริบทปัจจุบัน อุตสาหกรรมน้ำตาลกำลังเผชิญกับความท้าทายมากมาย ไม่ว่าจะเป็นความผันผวนของราคา การเปลี่ยนแปลงของสภาพอากาศ ไปจนถึงต้นทุนการผลิตที่เพิ่มขึ้น ดังนั้น บทบาทของระบบธนาคารในการให้การสนับสนุนทางการเงินแก่ธุรกิจและเกษตรกรจึงมีความสำคัญอย่างยิ่ง" นายเล วัน ฟอง ยืนยัน

ตามที่รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) Pham Quang Dung กล่าวว่าแม้ว่าตามกฎของปีก่อนๆ สินเชื่อมักจะลดลงในช่วงเดือนแรกของปีเนื่องจากผลกระทบของเทศกาลตรุษจีน แต่การเติบโตในช่วงต้นปี 2568 แสดงให้เห็นสัญญาณของการปรับปรุงเมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2567 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ณ สิ้นเดือนมีนาคม ยอดคงค้างสินเชื่อของเศรษฐกิจสูงถึง 16 ล้านพันล้านดอง เพิ่มขึ้น 2.5% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567 เพิ่มขึ้น 17.65% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2567 (ในขณะที่ช่วงเวลาเดียวกันในปี 2567 เติบโตเพียง 0.26%)

แต่ถึงแม้จะมีสัญญาณเชิงบวกดังกล่าว แต่ในบริบทของความท้าทายหลายประการ การจะบรรลุเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อแห่งชาติที่ 16% ในปี 2568 (สินเชื่อคงค้างเพิ่มขึ้น 2.5 ล้านล้านดอง เมื่อเทียบกับปี 2567) ซึ่งช่วยให้บรรลุเป้าหมายการเติบโตทางเศรษฐกิจแห่งชาติอย่างน้อย 8% จำเป็นต้องให้ภาคธนาคารทั้งหมดดำเนินการแก้ปัญหาต่างๆ ด้วยความเด็ดเดี่ยว พร้อมทั้งความร่วมมือจากลูกค้า ธุรกิจ และการสนับสนุนจากระบบการเมืองทั้งหมด

ต้องการการผลักดันนโยบาย

จากสถิติพบว่าในจำนวนวิสาหกิจมากกว่า 9 แสนแห่งที่ดำเนินธุรกิจในระบบเศรษฐกิจ เกือบ 98% เป็นวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม แม้จะมีสัดส่วนที่สูงเช่นนี้ แต่ภาคธุรกิจ SME ก็มีทุนรวมเพียง 16.6 ล้านล้านดอง คิดเป็นน้อยกว่า 30% ของทุนรวมสำหรับกิจกรรมการผลิตและการดำเนินธุรกิจของภาคธุรกิจทั้งหมด จากข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ณ สิ้นปี 2567 สินเชื่อคงค้างของ SME มีมูลค่าประมาณ 2.74 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 10.7% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 คิดเป็น 17.6% ของหนี้คงค้างทั้งหมดของเศรษฐกิจ โดยมีวิสาหกิจ 208,992 แห่งที่มีสินเชื่อคงค้าง แม้จะมีการเติบโต แต่ตัวเลขนี้ยังไม่เพียงพอที่จะตอบสนองความต้องการเงินทุนของ SME และแม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงและสภาพคล่องของระบบมีมาก แต่ธุรกิจจำนวนมากยังไม่สามารถเข้าถึงเงินทุนการผลิตได้ ความเป็นจริงดังกล่าวแสดงให้เห็นว่าตลาดจำเป็นต้องมี "การผลักดัน" นโยบายที่เป็นรูปธรรม ชัดเจน และรุนแรงมากขึ้นจากผู้ประกอบการ เพื่อกระตุ้นการไหลเวียนสินเชื่ออย่างมีประสิทธิผล

ประธานบริษัท Ha Nam Food Joint Stock Company นาย Tran Thi Lan ยอมรับว่าเพื่อให้การสนับสนุนธุรกิจต่างๆ อย่างเต็มที่ในการพัฒนาธุรกิจ ธนาคารมักจะสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวย เช่น การลดอัตราดอกเบี้ยในช่วงเวลาที่ยากลำบาก หรือขั้นตอนการกู้ยืมเงินที่รวดเร็ว อย่างไรก็ตาม ในบริบทปัจจุบัน ธนาคารจำเป็นต้องรักษาแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษที่มีอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการกู้ยืมต่อไป นาย Le Van Phuong มีความเห็นตรงกันว่าธนาคารแห่งรัฐและธนาคารพาณิชย์ควรสนับสนุนสินเชื่อพิเศษแก่เกษตรกรและธุรกิจในห่วงโซ่อุปทาน โดยดำเนินการแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษเพิ่มเติมและลดความซับซ้อนของขั้นตอนการกู้ยืมเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง นาย Phuong เน้นย้ำว่าหลักประกันยังคงเป็นปัญหาใหญ่สำหรับธุรกิจ ดังนั้น ธนาคารจึงจำเป็นต้องขยายรูปแบบสัญญาจำนองโดยใช้ผลิตภัณฑ์ระหว่างธุรกิจและเกษตรกรเพื่อขจัดปัญหาคอขวดนี้บางส่วน

ในความเป็นจริง คอขวดในกระแสเงินทุนปัจจุบันอยู่ที่แนวทางการให้สินเชื่อซึ่งยังคงพึ่งพาหลักประกันเป็นอย่างมาก ขาดรูปแบบการประเมินมูลค่าสินเชื่อที่อิงตามกระแสเงินสดและบันทึกดิจิทัลของธุรกิจ ธุรกิจที่มีศักยภาพในการพัฒนา สัญญาส่งออก ห่วงโซ่การผลิตที่มั่นคง ฯลฯ แต่ไม่มีสินทรัพย์ขนาดใหญ่ ยังคงถูกแยกออกจาก "เกมทุน"

เนื่องจากธุรกิจมีโครงการทั่วไปที่มีการลงทุนรวมเกือบ 1,800 พันล้านดอง โดยมีเงินทุนสินเชื่อ 1,000 พันล้านดอง คิดเป็น 55% และโครงการทั้งหมดเหล่านี้ได้รับการดำเนินการและดำเนินการอย่างมีประสิทธิภาพสูง ส่งผลให้มีรายได้และกระแสเงินสดที่ดี แต่ Dinh Thi Thu Ha กรรมการผู้จัดการใหญ่ของ CNC Technology Solutions Joint Stock Company (ภายใต้ CNCTECH Group) กล่าวว่าธุรกิจยังคงประสบปัญหาหลายประการที่เกี่ยวข้องกับการเข้าถึงเงินทุน รวมถึงความยากลำบากเนื่องจากขาดหลักประกัน ดังนั้น นางสาว Ha จึงแนะนำให้ธนาคารแห่งรัฐพิจารณาใช้กลไกการค้ำประกันสินเชื่อที่ยืดหยุ่นมากขึ้น รวมถึงการค้ำประกันสำหรับธุรกิจที่มีรูปแบบการผลิตและธุรกิจที่มีศักยภาพแต่ไม่มีหลักประกันเพียงพอ

นอกจากมติจากธนาคารแล้ว ยังมีความเห็นมากมายที่ระบุว่า เมื่อธุรกิจต่างๆ สร้างระบบบัญชี การจัดการ และการรายงานทางการเงินที่โปร่งใส ก็จะช่วยให้ธนาคารประเมินศักยภาพของธุรกิจได้อย่างถูกต้อง จึงสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อกระบวนการอนุมัติสินเชื่อ นายเหงียน ทันห์ เคียต ประธานบริษัทตรวจสอบบัญชี ASCO กล่าวว่า ธุรกิจต่างๆ จำเป็นต้องปรับปรุงศักยภาพในการบริหารจัดการ ศักยภาพทางการเงิน และความโปร่งใสของข้อมูล ใช้เทคโนโลยีและปัญญาประดิษฐ์ในการบัญชีและการจัดการทางการเงิน เป็นต้น

เพื่อให้ธุรกิจสามารถพัฒนาได้นั้น ไม่เพียงแต่ต้องมีเงินทุนสินเชื่อเท่านั้น แต่ยังต้องมีเงินทุนสำหรับการลงทุนระยะยาวด้วย ดร. เหงียน ดิงห์ กุง อดีตผู้อำนวยการสถาบันการจัดการเศรษฐกิจกลาง (CIEM) เชื่อว่ารัฐบาลจำเป็นต้องเปิดตลาดทุนการลงทุนที่หลากหลายมากขึ้น พัฒนาตลาดทุนที่มีกองทุนประเภทต่างๆ และพัฒนาระบบกองทุนค้ำประกันสินเชื่อให้เข้มแข็งเพื่อลดความเสี่ยงสำหรับธนาคารและสนับสนุนธุรกิจที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ในเวลาเดียวกัน จำเป็นต้องปรับปรุงกระบวนการค้ำประกันเพื่อให้มั่นใจถึงความโปร่งใสและมีประสิทธิภาพ ซึ่งจะช่วยให้ธุรกิจประหยัดเวลาและต้นทุนในการเข้าถึงเงินทุน

แม้ว่ามันจะเป็นเรื่องยาก การเข้าถึงแหล่งทุนสินเชื่อนั้นทำได้ยากมาก แต่ด้วยความพยายามขององค์กรต่างๆ ความร่วมมือและการสนับสนุนจากธนาคารในเวลาที่เหมาะสม รวมถึงนโยบายสนับสนุนที่ถูกต้องของรัฐ หวังว่าอุปสรรคเหล่านี้จะค่อยๆ ได้รับการแก้ไข ในอนาคตอันใกล้นี้ เพื่อสร้างสภาพแวดล้อมที่เอื้ออำนวยต่อการพัฒนาธุรกิจ ทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้องจะต้องทำการปรับเปลี่ยน ปรับปรุง และสร้างสรรค์นวัตกรรมอย่างต่อเนื่อง ความร่วมมืออย่างใกล้ชิดเพื่อแก้ไขปัญหาที่เกิดขึ้นระหว่างฝ่ายต่างๆ ร่วมกันจะเป็น "กุญแจ" ที่จะเปิดประตูสู่แหล่งทุนสินเชื่อที่อุดมสมบูรณ์ ช่วยให้ธุรกิจสามารถฝ่าฟันยุคใหม่ไปได้

แหล่งที่มา