ขจัดอุปสรรคด้านสินเชื่อสำหรับธุรกิจ

ในบริบทของ เศรษฐกิจ ที่กำลังเร่งตัวขึ้นสู่ระดับการเติบโตสองหลัก ความพยายามในการอำนวยความสะดวกในการไหลเวียนของสินเชื่อจึงกลายเป็นปัจจัยสำคัญในการช่วยให้ธุรกิจเร่งการลงทุนในการผลิตและธุรกิจ ซึ่งเปิดโอกาสการเติบโตใหม่ๆ

บริษัท เทียนเวียน ฟู้ด จำกัด (เขตชวงหมี่ เมืองฮานอย) ขยายการผลิตและธุรกิจโดยใช้เงินทุนจาก ธนาคารเกษตร

ความเป็นจริงคือ แม้ว่าระบบธนาคารจะมีแหล่งสินเชื่อพร้อมใช้งาน แต่ธุรกิจจำนวนมาก โดยเฉพาะวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง ยังคงขาดการเข้าถึงสินเชื่อ วิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ยังคงประสบปัญหาในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนนี้

การสร้างอำนาจต่อรองทางการเงิน

ในโครงสร้างทางการเงินปัจจุบันของธุรกิจเวียดนาม สินเชื่อจากธนาคารยังคงเป็นแหล่งเงินทุนหลัก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภาคการผลิต สินเชื่อนี้ไม่เพียงแต่เป็นปัจจัยในการดำเนินงานด้านการผลิตเท่านั้น แต่ยังเป็นองค์ประกอบสำคัญในกลยุทธ์การขยายการลงทุน การเข้าถึงตลาดใหม่ และการเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันของธุรกิจอีกด้วย

บริษัท มิซา เงีย ซอน จำกัด เป็นบริษัทที่ดำเนินธุรกิจด้านการรีไซเคิลกระดาษเพื่อผลิตบรรจุภัณฑ์คุณภาพสูงสำหรับโรงงานผลิตบรรจุภัณฑ์ทั้งในประเทศและต่างประเทศ บริษัทเริ่มดำเนินการผลิตในเดือนสิงหาคม 2564 และคาดว่าจะบรรลุรายได้ 2,230,000 ล้านดองภายในปี 2567 สร้างงานให้กับคนงานเกือบ 200 คนในภูมิภาค และเป็นผู้จัดหาวัตถุดิบให้กับอำเภอต่างๆ ทั่วจังหวัด ทัญฮวา นายเลอ วัน เหียบ กรรมการผู้จัดการใหญ่ของบริษัท กล่าวว่า ด้วยเงินเดือนเฉลี่ยต่อเดือนกว่า 10 ล้านดงต่อพนักงานหนึ่งคน ในระหว่างการลงทุนและดำเนินโครงการในจังหวัดแทงฮวา บริษัทฯ ได้รับการสนับสนุนจากสถาบันการเงินอย่างต่อเนื่องในการจัดหาเงินทุนสำหรับการก่อสร้างโรงงาน การจัดซื้ออุปกรณ์ และวัตถุดิบ ปัจจุบัน บริษัท มิซา งี ซอน มีหนี้สินคงค้างต่อสถาบันการเงินรวมประมาณ 1,500 ล้านดง

“โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเวลาที่ยากลำบากหลังการระบาดของโควิด-19 เมื่อเศรษฐกิจยังไม่ฟื้นตัว และธุรกิจการผลิตเช่นของเราเผชิญกับแรงกดดันอย่างมากจากต้นทุนวัตถุดิบและตลาดผู้บริโภค ธนาคารเกษตรน้ำถั่นฮวาได้ดำเนินการให้ความช่วยเหลืออย่างมีประสิทธิภาพอย่างรวดเร็ว โครงการสินเชื่อพิเศษที่มีความยืดหยุ่น รวมถึงการยกเว้นค่าธรรมเนียมการโอนเงิน การให้สินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ และนโยบายที่เป็นรูปธรรมอื่นๆ อีกมากมาย ช่วยให้บริษัทสามารถรักษาการผลิตไว้ได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการร่วมมือกับซัพพลายเออร์วัตถุดิบกระดาษรีไซเคิลในจังหวัด” นายเล วัน เหียบ กล่าว

ในทำนองเดียวกัน นายเลอ วัน ฟอง กรรมการผู้จัดการบริษัท ลำเซิน ชูการ์ กล่าวว่า สินเชื่อธนาคารไม่เพียงแต่เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถดำเนินงานต่อไปได้ แต่ยังเป็นปัจจัยสำคัญในการขยายขนาด ลงทุนในเทคโนโลยี และเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขัน “ในบริบทปัจจุบัน อุตสาหกรรมน้ำตาลกำลังเผชิญกับความท้าทายมากมาย ตั้งแต่ความผันผวนของราคาและการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ ไปจนถึงต้นทุนการผลิตที่เพิ่มสูงขึ้น ดังนั้น บทบาทของระบบธนาคารในการให้การสนับสนุนทางการเงินแก่ธุรกิจและเกษตรกรจึงมีความสำคัญมาก” นายเลอ วัน ฟอง กล่าวเน้นย้ำ

ตามที่นายฟาม กวาง ดุง รองผู้ว่าการธนาคารแห่งชาติเวียดนาม (SBV) กล่าวว่า แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วสินเชื่อจะลดลงในช่วงต้นปีเนื่องจากวันหยุดตรุษจีน แต่การเติบโตในช่วงต้นปี 2025 แสดงให้เห็นสัญญาณที่ดีขึ้นเมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปี 2024 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ณ สิ้นเดือนมีนาคม สินเชื่อคงค้างในระบบเศรษฐกิจอยู่ที่ 16 ล้านล้านด่อง เพิ่มขึ้น 2.5% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2024 และเพิ่มขึ้น 17.65% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปี 2024 (ในขณะที่การเติบโตในช่วงเวลาเดียวกันของปี 2024 อยู่ที่ประมาณ 0.26%)

อย่างไรก็ตาม แม้จะมีสัญญาณเชิงบวกเหล่านี้ แต่ในบริบทของความท้าทายมากมาย การบรรลุเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อระดับชาติที่ 16% ในปี 2025 (เพิ่มขึ้น 2.5 ล้านล้านดองในสินเชื่อคงค้างเมื่อเทียบกับปี 2024) ซึ่งจะช่วยให้บรรลุเป้าหมายการเติบโตทางเศรษฐกิจระดับชาติอย่างน้อย 8% นั้น จำเป็นต้องให้ภาคธนาคารทั้งหมดดำเนินการแก้ไขปัญหาอย่างเด็ดขาด พร้อมด้วยความร่วมมือจากลูกค้า ภาคธุรกิจ และการสนับสนุนและอำนวยความสะดวกจากระบบการเมืองทั้งหมด

จำเป็นต้องมีการสนับสนุนด้านนโยบายเพิ่มเติม

จากสถิติพบว่า ในจำนวนธุรกิจกว่า 900,000 แห่ง เกือบ 98% เป็นวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) แม้จะมีสัดส่วนสูงเช่นนี้ แต่ภาค SMEs กลับมีทุนรวมเพียง 16.6 ล้านล้านดอง คิดเป็นสัดส่วนน้อยกว่า 30% ของทุนหมุนเวียนทั้งหมดของธุรกิจทุกภาคส่วน ข้อมูลจากธนาคารกลางเวียดนามระบุว่า ยอดสินเชื่อคงค้างของ SMEs ณ สิ้นปี 2567 อยู่ที่ประมาณ 2.74 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 10.7% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 คิดเป็น 17.6% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมดในระบบเศรษฐกิจ โดยยังมีธุรกิจที่ยังมีสินเชื่อคงค้างอยู่ 208,992 แห่ง แม้จะมีการเติบโตนี้ แต่ตัวเลขดังกล่าวยังไม่เพียงพอต่อความต้องการเงินทุนของ SMEs และถึงแม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงและสภาพคล่องในระบบจะสูง แต่ธุรกิจจำนวนมากก็ยังไม่สามารถเข้าถึงเงินทุนเพื่อการผลิตได้ ความเป็นจริงนี้แสดงให้เห็นว่า ตลาดต้องการ "แรงกระตุ้น" ทางนโยบายที่สำคัญ เป็นรูปธรรม ประสานงาน และเด็ดขาดมากขึ้นจากภาครัฐ เพื่อกระตุ้นการไหลเวียนของสินเชื่ออย่างมีประสิทธิภาพ

นางสาว Tran Thi Lan ประธานกรรมการ บริษัท Ha Nam Foodstuff Joint Stock Company กล่าวว่า เพื่อให้การสนับสนุนการพัฒนาธุรกิจอย่างเต็มที่ ธนาคารจึงมักสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่างๆ ตั้งแต่การลดอัตราดอกเบี้ยในช่วงเวลาที่ยากลำบาก ไปจนถึงการเร่งกระบวนการอนุมัติสินเชื่อ อย่างไรก็ตาม ในสถานการณ์ปัจจุบัน ธนาคารจำเป็นต้องคงไว้ซึ่งอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาการกู้ยืมที่เอื้ออำนวยต่อไป นาย Le Van Phuong เห็นด้วยกับมุมมองนี้ และเสนอแนะว่าธนาคารกลางเวียดนามและธนาคารพาณิชย์ควรสนับสนุนสินเชื่อพิเศษแก่เกษตรกรและธุรกิจในห่วงโซ่อุปทาน โดยการนำเสนอแพ็กเกจสินเชื่อที่เอื้ออำนวยมากขึ้นและลดความซับซ้อนของกระบวนการขอสินเชื่อ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง นาย Phuong เน้นย้ำว่าหลักประกันยังคงเป็นปัญหาสำคัญสำหรับธุรกิจ ดังนั้นธนาคารจึงจำเป็นต้องขยายรูปแบบของหลักประกันให้ครอบคลุมมากขึ้น เช่น สัญญาซื้อขายสินค้าระหว่างธุรกิจและเกษตรกร เพื่อบรรเทาปัญหาคอขวดนี้ลงบางส่วน

ปัจจุบัน อุปสรรคสำคัญในการไหลเวียนของเงินทุนอยู่ที่แนวทางการให้สินเชื่อ ซึ่งยังคงพึ่งพาหลักประกันเป็นอย่างมาก และขาดแบบจำลองการจัดอันดับเครดิตที่อิงจากกระแสเงินสดและข้อมูลดิจิทัลขององค์กร ธุรกิจที่มีศักยภาพในการเติบโต มีสัญญาการส่งออก และห่วงโซ่การผลิตที่มั่นคง แต่ขาดสินทรัพย์จำนวนมาก ยังคงถูกกีดกันออกจาก "เกมการเงิน"

นางสาวดิงห์ ถิ ทู ฮา กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท ซีเอ็นซี เทคโนโลยี โซลูชั่นส์ จำกัด (ส่วนหนึ่งของกลุ่มซีเอ็นซีเทค) กล่าวว่า ในฐานะบริษัทที่มีโครงการตัวอย่างมากมาย รวมมูลค่าการลงทุนเกือบ 1,800 ล้านดง ซึ่งในจำนวนนี้ 1,000 ล้านดง (55%) เป็นเงินกู้ยืม และโครงการทั้งหมดได้ดำเนินการและดำเนินงานอย่างมีประสิทธิภาพ สร้างรายได้และกระแสเงินสดที่ดี บริษัทฯ ยังคงเผชิญกับปัญหาบางประการเกี่ยวกับการเข้าถึงเงินทุน รวมถึงความยากลำบากเนื่องจากขาดหลักประกัน ดังนั้น นางสาวฮาจึงเสนอแนะให้ธนาคารกลางเวียดนามพิจารณาใช้กลไกการค้ำประกันสินเชื่อที่ยืดหยุ่นมากขึ้น รวมถึงการค้ำประกันสำหรับธุรกิจที่มีศักยภาพในการผลิตและรูปแบบธุรกิจ แต่ขาดหลักประกันที่เพียงพอ

นอกจากการขจัดอุปสรรคจากธนาคารแล้ว หลายคนเชื่อว่าการที่ธุรกิจสร้างระบบบัญชี การจัดการ และการรายงานทางการเงินที่โปร่งใส จะช่วยให้ธนาคารประเมินความสามารถของบริษัทได้อย่างแม่นยำยิ่งขึ้น ซึ่งจะช่วยอำนวยความสะดวกในกระบวนการอนุมัติสินเชื่อ ตามที่ Nguyen Thanh Khiet ประธานบริษัทตรวจสอบบัญชี ASCO กล่าวว่า ธุรกิจจำเป็นต้องปรับปรุงความสามารถในการบริหารจัดการ ศักยภาพทางการเงิน และความโปร่งใสของข้อมูล โดยนำเทคโนโลยีและปัญญาประดิษฐ์ (AI) มาใช้ในการบัญชีและการจัดการทางการเงิน…

สำหรับการพัฒนาธุรกิจนั้น ไม่เพียงแต่สินเชื่อเท่านั้น แต่เงินทุนเพื่อการลงทุนระยะยาวก็มีความสำคัญอย่างยิ่ง ดร. เหงียน ดินห์ คุง อดีตผู้อำนวยการสถาบันวิจัยการจัดการเศรษฐกิจแห่งชาติ (CIEM) เชื่อว่ารัฐบาลจำเป็นต้องเปิดตลาดเงินทุนเพื่อการลงทุนที่หลากหลายมากขึ้น พัฒนาตลาดที่มีเงินทุนหลายประเภท และเสริมสร้างระบบกองทุนค้ำประกันสินเชื่อเพื่อลดความเสี่ยงสำหรับธนาคารและสนับสนุนธุรกิจที่ไม่มีหลักประกัน ในขณะเดียวกัน กระบวนการค้ำประกันก็จำเป็นต้องได้รับการปรับปรุงเพื่อให้เกิดความโปร่งใสและประสิทธิภาพ ช่วยให้ธุรกิจประหยัดเวลาและค่าใช้จ่ายในการเข้าถึงเงินทุน

แม้จะมีอุปสรรคอยู่บ้างก็ตาม การเข้าถึงสินเชื่อเป็นเรื่องท้าทาย แต่ด้วยความพยายามของภาคธุรกิจ การสนับสนุนและความช่วยเหลือที่ทันท่วงทีจากธนาคาร และนโยบายสนับสนุนที่เหมาะสมจากภาครัฐ หวังว่าอุปสรรคเหล่านี้จะค่อยๆ ถูกเอาชนะได้ ในระยะสั้น เพื่อสร้างสภาพแวดล้อมที่เอื้อต่อการพัฒนาธุรกิจ ทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้องจำเป็นต้องปรับปรุง พัฒนา และสร้างสรรค์สิ่งใหม่ๆ อย่างต่อเนื่อง ความร่วมมืออย่างใกล้ชิดในการแก้ไขปัญหาร่วมกันระหว่างทุกฝ่ายจะเป็น "กุญแจสำคัญ" ในการปลดล็อกแหล่งสินเชื่อที่อุดมสมบูรณ์ ช่วยให้ธุรกิจเจริญเติบโตในยุคใหม่

แหล่งที่มา