เงินในบัญชีหายไปนับหมื่นล้านบาท ใครรับผิดชอบ?

ลูกค้ารายงานอย่างต่อเนื่องว่าเงินนับหมื่นล้านดองในบัญชีที่เปิดกับ MSB กลับ "ระเหยไป" อย่างกะทันหัน (ภาพประกอบ)

การสูญเสียเงินในบัญชีธนาคารนับพันล้านอย่างต่อเนื่องทำให้ลูกค้าจำนวนมากเป็นกังวลเกี่ยวกับความปลอดภัยของช่องทางการฝากเงินของตน

คำถามที่พบบ่อยที่สุดในปัจจุบันคือ ใครจะเป็นผู้รับผิดชอบในกรณีที่เงิน "ระเหย" ในบัญชีดังกล่าว มีช่องโหว่อะไรบ้าง และจะรับประกันความปลอดภัยของเงินฝากธนาคารได้อย่างไร

ตามที่นักกฎหมายและผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินระบุ ข้อมูลเกี่ยวกับการใช้อำนาจในทางมิชอบและการยักยอกทรัพย์สินจากบัญชีธนาคารกำลังกลายเป็นเรื่องปกติมากขึ้น ส่งผลให้ความเชื่อมั่นของผู้ฝากเงินต่อความปลอดภัยและความโปร่งใสของระบบธนาคารสั่นคลอน

นี่คือสัญญาณเตือนสำหรับทั้งลูกค้าและระบบธนาคารเกี่ยวกับการปฏิบัติตามขั้นตอนการทำธุรกรรมและการควบคุมธุรกรรมเหล่านี้

ทนายความเหงียน ถัน ฮา ประธานสำนักงานกฎหมาย SBLAW เน้นย้ำว่า ตามบทบัญญัติของมาตรา 87 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง พ.ศ. 2558 นิติบุคคลต้องรับผิดทางแพ่งในการใช้สิทธิและภาระผูกพันทางแพ่งที่ตัวแทนของนิติบุคคลได้กำหนดและปฏิบัติตามในนามของนิติบุคคล

ดังนั้นในกรณีสูญเสียเงินฝากในบัญชี ธนาคารจะต้องรับผิดชอบคืนเงินให้กับลูกค้า หากการสูญหายนั้นไม่ใช่ความผิดของลูกค้า ไม่ว่าจะเป็นความผิดพลาดโดยไม่ได้ตั้งใจหรือจงใจของพนักงานธนาคารหรือผู้กระทำความผิดภายนอกธนาคารก็ตาม

“หากเจ้าหน้าที่ธนาคารกระทำความผิดที่ทำให้สูญเสียเงิน ซึ่งโดยปกติแล้วเป็นการกระทำที่แสดงถึงความผิดฐาน ‘ลักทรัพย์’ ‘ใช้อำนาจหน้าที่โดยมิชอบในการยักยอกทรัพย์’ ‘ยักยอกทรัพย์’ ‘ใช้อำนาจหน้าที่โดยมิชอบในการยักยอกทรัพย์’ เจ้าหน้าที่ธนาคารจะต้องรับผิดชอบต่อธนาคาร” ทนายฮา กล่าว

ในความเป็นจริงเมื่อเงินในบัญชีธนาคาร "หายไป" ผู้คนมักจะตกอยู่ในภาวะสับสนและวิตกกังวล

ทนายความเหงียน ถั่น ฮา ระบุว่า เพื่อปกป้องสิทธิของตนในกรณีสูญเสียเงิน ลูกค้าจำเป็นต้องรวบรวมหลักฐานและเอกสารการทำธุรกรรมทั้งหมดกับธนาคาร จากนั้นจึงติดต่อธนาคารและให้ข้อมูลเพื่อให้ธนาคารสามารถตรวจสอบสถานการณ์ได้

ในระหว่างกระบวนการเจรจา หากไม่สามารถบรรลุข้อตกลงได้ ลูกค้าสามารถฟ้องธนาคารที่ศาลประชาชนที่มีอำนาจเพื่อขอคืนเงินได้

ทนายความ Truong Thanh Duc กรรมการบริษัทกฎหมาย ANVI มีความเห็นตรงกันว่า จำเป็นต้องตรวจสอบและชี้แจงสาเหตุของการสูญเสียเงิน แต่ก็ไม่สามารถมองข้ามความรับผิดชอบของธนาคารในสถานการณ์เช่นนี้ได้เช่นกัน

คุณดึ๊ก กล่าวว่า ในกระบวนการรักษาความปลอดภัย การถอนเงินจากบัญชีโดยปราศจากการยืนยันหรือความยินยอมอย่างชัดแจ้งจากลูกค้าถือเป็นเรื่องน่าสงสัยและจำเป็นต้องได้รับการชี้แจงให้ชัดเจน “สำหรับลูกค้า การรักษาความลับของข้อมูลธุรกรรมเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง จำเป็นต้องปกป้องตนเองด้วยการไม่เปิดเผยข้อมูลธุรกรรมแก่บุคคลใด รวมถึงพนักงานธนาคาร ตรวจสอบเนื้อหาธุรกรรมอย่างละเอียดก่อนลงนามในเอกสาร และตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อมูลทั้งหมดถูกต้องและถูกต้องตามกฎหมาย...” คุณดึ๊ก กล่าวเน้นย้ำ

ทางด้านธนาคาร ทนายความได้ชี้แจงให้ชัดเจนว่าธนาคารจะต้องแน่ใจว่ากระบวนการธุรกรรมมีความปลอดภัยและได้รับการตรวจสอบอย่างเข้มงวดเพื่อให้มั่นใจว่าพนักงานปฏิบัติตาม

ทนายความเหงียน ถั่น ฮา ได้กล่าวถึงความรับผิดชอบของธนาคารอย่างชัดเจนยิ่งขึ้นว่า ตามกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2553 ธนาคารต้องรับผิดชอบในการมีส่วนร่วมในการรักษาเงินฝากของลูกค้า หากเกิดการขาดทุน ธนาคารต้องรับผิดชอบ

เขายังเน้นย้ำด้วยว่าธนาคารจำเป็นต้องดำเนินการเพื่อปกป้องสิทธิของลูกค้าและต้องรายงานไปยังหน่วยงานสอบสวนหากตรวจพบสัญญาณของการก่ออาชญากรรม

ในด้านการบริหารจัดการ ตามกฎหมาย ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม พ.ศ. 2553 หน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลของธนาคารแห่งรัฐต้องดำเนินการตรวจสอบ สอบสวน และจัดการกับการฝ่าฝืนกฎหมายของธนาคาร หากตรวจพบการฝ่าฝืน จำเป็นต้องแนะนำหน่วยงานของรัฐที่มีอำนาจในการจัดการให้เป็นไปตามบทบัญญัติของกฎหมาย

ดร.เหงียน ตรี ฮิเออ ผู้เชี่ยวชาญ ด้านเศรษฐกิจ ให้สัมภาษณ์กับผู้สื่อข่าวว่า ในกรณีที่เกิดการสูญเสียเงินเช่นที่กล่าวมาข้างต้น เจ้าหน้าที่และพนักงานธนาคารแต่ละคนต้องรับผิดชอบ แต่ธนาคารก็ต้องรับผิดชอบหลักเช่นกัน เนื่องจากทุกสิ่งทุกอย่างเกิดขึ้นภายในสถานที่ของธนาคาร

ดังนั้นธนาคารจำเป็นต้องมีมาตรการในการบริหารจัดการ ฝึกอบรมพนักงาน ดำเนินการด้านความปลอดภัย และคุ้มครองลูกค้า เพื่อหลีกเลี่ยงเหตุการณ์ไม่คาดฝันเช่นที่เกิดขึ้น

นายฮิ่ว ซึ่งเป็นผู้เสียหายรายหนึ่งที่สูญเสียเงินในบัญชี กล่าวว่า เทคโนโลยีสารสนเทศกำลังพัฒนาอย่างรวดเร็ว ส่งผลให้อาชญากรรมที่ใช้เทคโนโลยีขั้นสูงเพิ่มมากขึ้น

“ในฐานะผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์ยาวนานหลายสิบปีในอุตสาหกรรมการเงินและการธนาคารในสหรัฐอเมริกาและเวียดนาม ผมตระหนักดีถึงความเสี่ยงและมาตรการต่างๆ เพื่อให้แน่ใจว่าธุรกรรมทางการเงินมีความปลอดภัย แต่เมื่อเร็ว ๆ นี้ ผมรู้สึกประหลาดใจเมื่อทราบว่าเงินเกือบ 500 ล้านดองในบัญชีธนาคารของผม "ระเหยไป" ในบางครั้ง” คุณ Hieu กล่าว

นายฮิ่ว กล่าวว่า หลังจากตรวจสอบระบบแล้ว ธนาคารตอบกลับว่าผู้หลอกลวงใช้ระบบอินเทอร์เน็ตแบงก์กิ้ง และให้ข้อมูลส่วนตัวทั้งหมดเพื่อปลอมแปลงตัวตน และขอให้ธนาคารออกรหัสผ่านใหม่

ธนาคารส่งรหัสยืนยัน OTP มาให้ แต่ผู้รับไม่ใช่คุณเฮี่ยว หลังจากได้รับรหัส OTP นี้ มิจฉาชีพก็เปลี่ยนรหัสผ่านบัญชีธนาคารและถอนเงินออกไปอย่างรวดเร็ว

คำถามที่นายเฮี่ยวตั้งคำถามคือ ระบบธนาคารมีช่องโหว่ด้านความปลอดภัยหรือไม่ ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง เลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวถึงความรับผิดชอบทางกฎหมายของธนาคารว่า สถาบันสินเชื่อมีหน้าที่รักษาเงินทุนสำหรับผู้ฝากเงิน และเมื่อถึงกำหนดชำระ สถาบันเหล่านี้จะต้องชำระเงินต้นและดอกเบี้ยเต็มจำนวน

กรณีเกิดเหตุการณ์ทำให้สูญเสียทรัพย์สิน หากพบว่าพนักงานธนาคารยักยอกทรัพย์สิน สถาบันการเงินต้องรับผิดชอบชำระคืนทันที

“การกระทำใดๆ ของเจ้าหน้าที่ธนาคารที่ทำให้ลูกค้าสูญเสียเงินฝากภายในธนาคารโดยไม่ได้สมรู้ร่วมคิดหรือมีความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับลูกค้านั้น ธนาคารจะต้องรับผิดชอบในการชำระเงินต้นและดอกเบี้ยทั้งหมดอย่างแน่นอน” นายหุ่งเน้นย้ำ

ขณะเดียวกัน คุณหง ได้แนะนำว่าเมื่อมาทำธุรกรรมที่ธนาคาร ให้ปฏิบัติตามขั้นตอนต่างๆ ในกระบวนการทำธุรกรรมอย่างถูกต้องและครบถ้วน ตรวจสอบและทำความเข้าใจเอกสารและหนังสือรับรองต่างๆ อย่างละเอียดถี่ถ้วนก่อนลงนาม โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ห้ามลงนามโดยปราศจากหลักฐาน ห้ามทำธุรกรรมร่วมกับหรือสมรู้ร่วมคิดกับเจ้าหน้าที่ธนาคาร

โปรดทราบว่าคุณไม่ควรวางใจในความสัมพันธ์ส่วนตัวกับพนักงานธนาคารมากเกินไป แม้ว่าพวกเขาจะเป็นสมาชิกในครอบครัวหรือญาติก็ตาม

ก่อนหน้านี้ VNA รายงานกรณีลูกค้า NTL ( ฮานอย ) รายงานการสูญเสียเงินมากกว่า 58 พันล้านดองในบัญชีเงินฝากที่เปิดไว้ที่สาขาของธนาคาร Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB)

แม้ว่าเอกสารข้อมูลบัญชี/การยืนยันยอดเงินคงเหลือในบัญชีเลขที่ 432/CV/MSB สาขา Thanh Xuan เมื่อเวลา 10:08 น. ของวันที่ 7 ตุลาคม 2566 บัญชีของนางสาว L จะมียอดเงิน 58,650 ล้านดอง แต่เมื่อถึงวันที่ 12 ตุลาคม 2566 บัญชีกลับมียอดเงินคงเหลือเพียง 93,640 ดองเท่านั้น

ในทำนองเดียวกัน คุณ VTKO (ฮานอย) รายงานว่าบัญชีเงิน 27.7 พันล้านดองของเธอที่ MSB ก็ "หายไป" อย่างกะทันหัน เหลือเพียง 46,328 ดอง ทั้งนี้ ควรสังเกตว่าในรายงานบัญชีของทั้งคุณ L และคุณ O มีธุรกรรมการโอนและถอนเงินจำนวนมากที่ไม่ได้ถูกร้องขอหรือทำโดยลูกค้าเอง

เมื่อพูดถึงเหตุการณ์นี้ MSB กล่าวว่าในระหว่างกระบวนการตรวจสอบการดำเนินงานและประเมินพนักงานที่สาขาเป็นระยะ ธนาคารได้ค้นพบสัญญาณความผิดปกติที่เกี่ยวข้องกับพนักงานจำนวนหนึ่งที่มีกลุ่มลูกค้า (ซึ่งมีความสัมพันธ์ใกล้ชิดกันก่อนที่จะเข้าร่วม MSB) และได้ให้ข้อมูลเชิงรุกแก่เจ้าหน้าที่เพื่อชี้แจง

คดีนี้ได้รับการดูแลโดยตำรวจนครฮานอย ดำเนินคดี และอยู่ระหว่างการสอบสวน MSB ได้ให้ความร่วมมืออย่างแข็งขันกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้องตามขอบเขตที่ร้องขอ

ล่าสุดหน่วยงานสอบสวน กรมตำรวจกรุงฮานอย ได้เริ่มดำเนินคดีกับนางสาว Bui Thi Hoai Anh (เกิดเมื่อปี พ.ศ. 2527 อาศัยอยู่ในเขต Long Bien เมืองฮานอย) ซึ่งเป็นผู้อำนวยการธนาคาร MSB (ธนาคาร Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank) สาขา Thanh Xuan

พล.ต.เหงียน แทงห์ ตุง รองผู้กำกับการตำรวจนครฮานอย กล่าวว่า ตำรวจสรุปว่า นายบุย ถิ ฮ่วย อันห์ ได้ฉ้อโกงและยักยอกทรัพย์สินของเหยื่อ 8 ราย เป็นมูลค่ารวม 338,000 ล้านดอง

ขณะนี้เจ้าหน้าที่ตำรวจได้ดำเนินการตามมาตรการเพื่อนำตัวผู้เสียหายกลับคืนแล้ว โดยเบื้องต้นไม่พบผู้สมรู้ร่วมคิด จึงอยู่ระหว่างการสืบสวนสอบสวนต่อไป

นอกจากนี้ ตำรวจฮานอยยังขอให้เหยื่อที่เกี่ยวข้องกับเหตุการณ์ดังกล่าวติดต่อเจ้าหน้าที่เพื่อรับเรื่องและแก้ไขตามระเบียบกฎหมายอีกด้วย

อ้างอิงจาก vietnamplus.vn

ที่มา: https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp

แหล่งที่มา