เงินในบัญชีหายไปนับหมื่นล้านบาท ใครรับผิดชอบ?

ลูกค้ารายงานอย่างต่อเนื่องว่าเงินนับหมื่นล้านดองในบัญชีที่เปิดกับ MSB กลับ "ระเหยไป" อย่างกะทันหัน (ภาพประกอบ)

การสูญเสียเงินในบัญชีธนาคารนับพันล้านอย่างต่อเนื่องทำให้ลูกค้าจำนวนมากเป็นกังวลเกี่ยวกับความปลอดภัยของช่องทางการฝากเงินของตน

คำถามที่พบบ่อยที่สุดในปัจจุบันคือ ใครจะเป็นผู้รับผิดชอบในกรณีที่เงินในบัญชี "ระเหย" ออกไป มีช่องโหว่อะไรบ้าง และจะรับประกันความปลอดภัยของเงินฝากธนาคารได้อย่างไร

ตามที่นักกฎหมายและผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินระบุ ข้อมูลเกี่ยวกับการใช้อำนาจในทางมิชอบและการยักยอกทรัพย์สินจากบัญชีธนาคารกำลังกลายเป็นเรื่องที่เกิดขึ้นบ่อยมากขึ้นเรื่อยๆ ส่งผลให้ความเชื่อมั่นของผู้ฝากเงินที่มีต่อความปลอดภัยและความโปร่งใสของระบบธนาคารสั่นคลอน

นี่คือสัญญาณเตือนสำหรับทั้งลูกค้าและระบบธนาคารเกี่ยวกับการปฏิบัติตามขั้นตอนการทำธุรกรรมและการควบคุมธุรกรรมเหล่านี้

ทนายความเหงียน ถัน ฮา ประธานสำนักงานกฎหมาย SBLAW เน้นย้ำว่า ตามบทบัญญัติของมาตรา 87 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง พ.ศ. 2558 นิติบุคคลต้องรับผิดทางแพ่งในการใช้สิทธิและภาระผูกพันทางแพ่งที่ตัวแทนของนิติบุคคลได้กำหนดและปฏิบัติตามในนามของนิติบุคคล

ดังนั้นในกรณีสูญเสียเงินฝากในบัญชี ธนาคารจะต้องรับผิดชอบคืนเงินให้กับลูกค้า หากการสูญหายนั้นไม่ใช่ความผิดของลูกค้า ไม่ว่าจะเป็นความผิดพลาดโดยไม่ได้ตั้งใจหรือจงใจของพนักงานธนาคารหรือผู้กระทำความผิดภายนอกธนาคารก็ตาม

“หากเจ้าหน้าที่ธนาคารกระทำการอันผิดกฎหมายจนทำให้สูญเสียเงิน ซึ่งโดยปกติแล้วจะเป็นการกระทำที่แสดงถึงความผิดฐาน ‘ลักทรัพย์’ ‘ใช้อำนาจหน้าที่โดยมิชอบในการยักยอกทรัพย์’ ‘ยักยอกทรัพย์’ ‘ใช้อำนาจหน้าที่โดยมิชอบในการยักยอกทรัพย์’ เจ้าหน้าที่ธนาคารจะต้องรับผิดชอบต่อธนาคาร” ทนายความฮา กล่าว

ในความเป็นจริงเมื่อเงินในบัญชีธนาคาร "หายไป" ผู้คนมักจะตกอยู่ในภาวะสับสนและวิตกกังวล

ทนายความเหงียน ถั่น ฮา ระบุว่า เพื่อปกป้องสิทธิของตนในกรณีสูญเสียเงิน ลูกค้าจำเป็นต้องรวบรวมหลักฐานและเอกสารการทำธุรกรรมทั้งหมดกับธนาคาร จากนั้นจึงติดต่อธนาคารและให้ข้อมูลเพื่อให้ธนาคารสามารถตรวจสอบสถานการณ์ได้

ในระหว่างกระบวนการเจรจา หากไม่สามารถบรรลุข้อตกลงได้ ลูกค้าสามารถฟ้องธนาคารที่ศาลประชาชนที่มีอำนาจเพื่อขอคืนเงินได้

ทนายความ Truong Thanh Duc ผู้อำนวยการสำนักงานกฎหมาย ANVI มีมุมมองเดียวกันว่า จำเป็นต้องตรวจสอบและชี้แจงสาเหตุของการสูญเสียเงิน แต่ก็ไม่สามารถมองข้ามความรับผิดชอบของธนาคารในสถานการณ์เช่นนี้ได้เช่นกัน

คุณดึ๊ก กล่าวว่า ในกระบวนการรักษาความปลอดภัย การถอนเงินจากบัญชีโดยปราศจากการตรวจสอบหรือความยินยอมอย่างชัดเจนจากลูกค้าถือเป็นเรื่องที่น่าสงสัยและจำเป็นต้องได้รับการชี้แจงให้ชัดเจน “สำหรับลูกค้า ความปลอดภัยของข้อมูลธุรกรรมเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง จำเป็นต้องปกป้องตนเองด้วยการไม่เปิดเผยข้อมูลธุรกรรมให้ใครทราบ รวมถึงพนักงานธนาคารด้วย ตรวจสอบเนื้อหาธุรกรรมอย่างละเอียดก่อนลงนามในเอกสาร และตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อมูลทั้งหมดถูกต้องและถูกต้องตามกฎหมาย...” คุณดึ๊ก กล่าวเน้นย้ำ

ทางด้านธนาคาร ทนายความชี้แจงให้ชัดเจนว่า ธนาคารจะต้องแน่ใจว่ากระบวนการธุรกรรมมีความปลอดภัยและได้รับการตรวจสอบอย่างเข้มงวดเพื่อให้มั่นใจว่าเจ้าหน้าที่ปฏิบัติตาม

ทนายความเหงียน ถั่น ฮา อธิบายความรับผิดชอบของธนาคารให้ชัดเจนยิ่งขึ้นว่า ตามกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2553 ธนาคารต้องรับผิดชอบในการมีส่วนร่วมในการรักษาเงินฝากของลูกค้า หากเกิดการขาดทุน ธนาคารต้องรับผิดชอบ

เขายังเน้นย้ำด้วยว่าธนาคารจำเป็นต้องดำเนินการเพื่อปกป้องสิทธิของลูกค้าและต้องรายงานไปยังหน่วยงานสอบสวนหากตรวจพบสัญญาณของการก่ออาชญากรรม

ในด้านการบริหารจัดการ ตามกฎหมาย ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม พ.ศ. 2553 หน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลของธนาคารแห่งรัฐต้องดำเนินการตรวจสอบ ตรวจสอบบัญชี และจัดการกับการฝ่าฝืนกฎหมายของธนาคาร หากตรวจพบการฝ่าฝืน จำเป็นต้องแนะนำหน่วยงานของรัฐที่มีอำนาจในการจัดการให้เป็นไปตามบทบัญญัติของกฎหมาย

ดร.เหงียน ตรี ฮิเออ ผู้เชี่ยวชาญ ด้านเศรษฐกิจ ให้สัมภาษณ์กับผู้สื่อข่าวว่า ในกรณีที่เกิดการสูญเสียเงินเช่นที่กล่าวมาข้างต้น เจ้าหน้าที่และพนักงานธนาคารแต่ละคนต้องรับผิดชอบ แต่ธนาคารก็ต้องรับผิดชอบหลักเช่นกัน เนื่องจากทุกสิ่งทุกอย่างเกิดขึ้นภายในสถานที่ของธนาคาร

ดังนั้นธนาคารจำเป็นต้องมีมาตรการในการบริหารจัดการ ฝึกอบรมพนักงาน ดำเนินการด้านความปลอดภัย และคุ้มครองลูกค้า เพื่อหลีกเลี่ยงเหตุการณ์ที่ไม่พึงประสงค์เช่นที่เกิดขึ้น

นายฮิ่ว ซึ่งเป็นเหยื่อของการสูญเสียเงินในบัญชี กล่าวว่า เทคโนโลยีสารสนเทศกำลังพัฒนาอย่างรวดเร็ว ส่งผลให้อาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูงเพิ่มมากขึ้น

“ในฐานะผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์ยาวนานหลายสิบปีในอุตสาหกรรมการเงินและการธนาคารในสหรัฐอเมริกาและเวียดนาม ผมตระหนักดีถึงความเสี่ยงและมาตรการต่างๆ เพื่อให้แน่ใจว่าธุรกรรมทางการเงินมีความปลอดภัย แต่เมื่อเร็ว ๆ นี้ ผมรู้สึกประหลาดใจเมื่อทราบว่าเงินเกือบ 500 ล้านดองในบัญชีธนาคารของผม "ระเหยไป" ในบางครั้ง” คุณ Hieu กล่าว

นายฮิ่ว กล่าวว่า หลังจากตรวจสอบระบบแล้ว ธนาคารตอบกลับว่าผู้หลอกลวงได้ใช้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต และให้ข้อมูลส่วนตัวทั้งหมดเพื่อปลอมแปลงตัวตน และขอให้ธนาคารออกรหัสผ่านใหม่

ธนาคารส่งรหัส OTP ยืนยันมาให้ แต่ผู้รับไม่ใช่คุณเฮี่ยว หลังจากได้รับรหัส OTP นี้แล้ว มิจฉาชีพก็เปลี่ยนรหัสผ่านบัญชีธนาคารและถอนเงินออกไปอย่างรวดเร็ว

คำถามที่นายเฮี่ยวตั้งคำถามคือ ระบบธนาคารมีช่องโหว่ด้านความปลอดภัยหรือไม่ ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง เลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวถึงความรับผิดชอบทางกฎหมายของธนาคารว่า สถาบันสินเชื่อมีหน้าที่รักษาเงินทุนสำหรับผู้ฝากเงิน และเมื่อถึงกำหนดชำระหนี้ สถาบันเหล่านี้จะต้องชำระเงินต้นและดอกเบี้ยเต็มจำนวน

ในกรณีเกิดเหตุการณ์ที่ทำให้สูญเสียทรัพย์สิน หากพบว่าพนักงานธนาคารยักยอกทรัพย์สิน สถาบันการเงินจะต้องรับผิดชอบในการชำระคืนทันที

“หากเจ้าหน้าที่ธนาคารดำเนินการใดๆ ที่ทำให้ลูกค้าสูญเสียเงินฝากภายในธนาคาร โดยไม่ได้สมรู้ร่วมคิดหรือมีความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับลูกค้า ธนาคารจะต้องรับผิดชอบในการชำระเงินต้นและดอกเบี้ยทั้งหมด” นายหุ่งเน้นย้ำ

ขณะเดียวกัน คุณหง ได้แนะนำว่าเมื่อมาทำธุรกรรมที่ธนาคาร ให้ปฏิบัติตามขั้นตอนที่ถูกต้องและครบถ้วน ตรวจสอบและทำความเข้าใจเอกสารและหนังสือรับรองต่างๆ อย่างละเอียดถี่ถ้วนก่อนลงนาม โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ห้ามลงนามโดยปราศจากหลักฐาน ห้ามทำธุรกรรมใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับหรือสมรู้ร่วมคิดกับเจ้าหน้าที่ธนาคาร

ระวังอย่าให้ความไว้วางใจในความสัมพันธ์ส่วนตัวกับพนักงานธนาคารมากเกินไป แม้ว่าพวกเขาจะเป็นสมาชิกในครอบครัวหรือญาติก็ตาม

ก่อนหน้านี้ VNA รายงานกรณีลูกค้า NTL ( ฮานอย ) รายงานการสูญเสียเงินมากกว่า 58,000 ล้านดองในบัญชีเงินฝากที่เปิดไว้ที่สาขาของธนาคาร Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB)

แม้ว่าข้อมูลบัญชี/การยืนยันยอดคงเหลือในบัญชี หมายเลข 432/CV/MSB สาขา Thanh Xuan เมื่อเวลา 10:08 น. ของวันที่ 7 ตุลาคม 2566 บัญชีของนางสาว L มีเงิน 58,650 ล้านดอง แต่เมื่อถึงวันที่ 12 ตุลาคม 2566 บัญชีมีเงินเหลือเพียง 93,640 ดองเท่านั้น

ในทำนองเดียวกัน คุณ VTKO (ฮานอย) รายงานว่าเงินในบัญชี 27.7 พันล้านดองของเธอที่ฝากไว้ที่ธนาคาร MSB ได้ "ระเหย" ออกไปอย่างกะทันหัน เหลือเพียง 46,328 ดอง ทั้งนี้ ที่น่าสังเกตคือ ในรายงานบัญชีของทั้งคุณ L และคุณ O มีธุรกรรมการโอนและถอนเงินจำนวนมากที่ไม่ได้ถูกร้องขอหรือทำโดยลูกค้าเอง

เมื่อพูดถึงเหตุการณ์นี้ MSB กล่าวว่าในระหว่างกระบวนการตรวจสอบการดำเนินงานและประเมินพนักงานที่สาขาเป็นระยะ ธนาคารได้ค้นพบสัญญาณที่ผิดปกติที่เกี่ยวข้องกับพนักงานจำนวนหนึ่งที่มีกลุ่มลูกค้า (ซึ่งมีความสัมพันธ์ใกล้ชิดกันก่อนที่จะเข้าร่วม MSB) และได้ให้ข้อมูลเชิงรุกแก่เจ้าหน้าที่เพื่อขอคำชี้แจง

คดีนี้ได้รับการดูแลโดยตำรวจนครฮานอย ดำเนินคดี และอยู่ระหว่างการสอบสวน MSB ได้ให้ความร่วมมือกับเจ้าหน้าที่อย่างแข็งขันภายในขอบเขตที่กำหนด

ล่าสุด สำนักงานสอบสวนกลาง ตำรวจนครฮานอย ได้ดำเนินคดีกับนางสาวบุย ถิ โหวย อันห์ (เกิดเมื่อปี พ.ศ. 2527 อาศัยอยู่ในเขตลองเบียน เมืองฮานอย) ซึ่งเป็นผู้อำนวยการธนาคาร MSB (ธนาคารเวียดนามมาริไทม์คอมเมอร์เชียลจอยท์สต็อค) สาขาถั่นซวน

พล.ต.เหงียน แทงห์ ตุง รองผู้กำกับการตำรวจนครฮานอย กล่าวว่า ตำรวจสรุปว่า นายบุย ถิ ฮ่วย อันห์ ได้ฉ้อโกงและยักยอกทรัพย์สินของเหยื่อ 8 ราย เป็นมูลค่ารวม 338,000 ล้านดอง

ขณะนี้ เจ้าหน้าที่ตำรวจได้ดำเนินการตามขั้นตอนเพื่อนำตัวผู้เสียหายกลับคืนแล้ว โดยเบื้องต้นไม่พบผู้สมรู้ร่วมคิด จึงอยู่ระหว่างการสืบสวนสอบสวนต่อไป

นอกจากนี้ ตำรวจกรุงฮานอยยังได้ขอให้เหยื่อที่เกี่ยวข้องกับเหตุการณ์ดังกล่าวติดต่อเจ้าหน้าที่เพื่อรับเรื่องและแก้ไขตามระเบียบกฎหมายอีกด้วย

ตามข้อมูลจาก vietnamplus.vn

ที่มา: https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp

แหล่งที่มา