HDBank มุ่งเน้นการเติบโต การควบคุมความเสี่ยง และการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล

(Chinhphu.vn) - ในการประชุมนักลงทุนประจำไตรมาสที่ 3 ปี 2568 ซึ่งจัดขึ้นเมื่อวันที่ 10 พฤศจิกายน 2568 ตัวแทนคณะกรรมการบริหารของธนาคารพาณิชย์ร่วมพัฒนานครโฮจิมินห์ (HDBank) กล่าวว่า กิจกรรมทางธุรกิจในช่วง 9 เดือนแรกของปีประสบความสำเร็จในเชิงบวก โดยมีเป้าหมายการเติบโตที่เกินแผนหลายประการ

คณะกรรมการบริหาร ของ HDBank ในการประชุมนักลงทุนในไตรมาสที่ 3 ปี 2568

ตัวแทนธนาคาร HDBank เปิดเผยว่า สินเชื่อในช่วง 9 เดือนแรกของปีนี้เพิ่มขึ้น 22.6% กำไรก่อนหักภาษีอยู่ที่ 14,803 พันล้านดอง (เพิ่มขึ้น 17%) รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยอยู่ที่ 5,366 พันล้านดอง (เพิ่มขึ้น 178.6%) อัตราส่วนผลตอบแทนต่อสินทรัพย์สุทธิ (ROE) อยู่ที่ 25.2% อัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์สุทธิ (ROA) อยู่ที่ 2.1% และอัตราส่วนทางการเงินต่อสินทรัพย์รวม (CIR) อยู่ที่ 25.7% ซึ่งถือว่าอยู่ในระดับต่ำสุดในอุตสาหกรรม ปัจจุบัน HDBank ให้บริการลูกค้ามากกว่า 20 ล้านราย เติบโตอย่างยั่งยืน ด้วยรากฐานทางการเงินที่ได้รับการยอมรับอย่างสูงในระดับสากล และอันดับเครดิตของ Moody's อยู่ในระดับสูงสุดในอุตสาหกรรม

บริษัทสมาชิกยังบรรลุผลลัพธ์เชิงบวกอีกด้วย: HD SAISON มีกำไร 1,100 พันล้านดอง (ROE 24.4%); HD Securities มีกำไร 614 พันล้านดอง (+30% เป็นผู้นำในอุตสาหกรรมในด้าน ROE); Vikki Bank มีกำไรหลังจากการแปลงเป็นเวลา 7 เดือน โดยดึงดูดลูกค้าใหม่ได้มากกว่า 1.3 ล้านราย

สำหรับแนวโน้มการเติบโตของสินเชื่อ ในช่วง 9 เดือนแรกของปี HDBank ได้ขายหนี้มากกว่า 37,000 พันล้านดองให้กับธนาคารอื่นภายใต้โครงการปรับโครงสร้างสถาบันสินเชื่อของธนาคารแห่งชาติ คณะกรรมการบริหารของ HDBank ตั้งเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อไว้ที่ 35% ตลอดทั้งปี

HDBank ตั้งเป้าบรรลุแผนกำไรทั้งปี 2568

จากปัจจัยขับเคลื่อนหลักสองประการ ได้แก่ ความต้องการสินเชื่อตามฤดูกาลที่พุ่งสูงสุดในช่วงปลายปี และแนวโน้มการปรับปรุงคุณภาพสินทรัพย์ในบริบทมหภาคที่เอื้ออำนวยมากขึ้น คณะกรรมการบริหารของ HDBank กล่าวว่าธนาคารยังคงเชื่อมั่นว่าจะสามารถเร่งการเติบโตได้ในไตรมาสที่สี่ โดยตั้งเป้าที่จะบรรลุแผนกำไรปี 2568 การเติบโตของสินเชื่อยังคงแข็งแกร่งและเพียงพอที่จะชดเชยแรงกดดันต่ออัตรากำไรสุทธิ (NIM)

การเติบโตของสินเชื่อได้รับแรงหนุนจากความต้องการเงินทุนจากภาคการลงทุนโดยตรงจากต่างประเทศ (FDI) โครงการนำเข้า-ส่งออก โครงการที่อยู่อาศัยและก่อสร้างในช่วงฤดูท่องเที่ยว ประกอบกับสินเชื่อค้าปลีกที่ปรับตัวดีขึ้นอย่างเห็นได้ชัด ทั้งสินเชื่อบ้านและสินเชื่อเพื่อการบริโภค HDBank ระบุว่า ธนาคารแห่งชาติ (State Bank) ได้จัดสรรวงเงินสินเชื่อให้สอดคล้องกับศักยภาพทางการเงินและทิศทางการเติบโตทางเศรษฐกิจของธนาคาร ซึ่งสร้างเงื่อนไขในการกระตุ้นการเติบโตของสินเชื่อในไตรมาสที่สี่

HDBank ตั้งเป้ากำไรกว่า 21,000 พันล้านดองในปี 2568 และคาดการณ์อัตราการเติบโตต่อปีแบบทบต้น (CAGR) ที่ 25-30% ในช่วงปี 2568-2573 - ภาพ: VGP/LN

สำหรับอัตราส่วนกำไรสุทธิต่อสินทรัพย์สุทธิ (NIM) ธนาคาร HDBank ตั้งเป้าไว้ที่ 4.8-5.0% ตลอดปี 2568 ซึ่งต่ำกว่า 5.09% ในช่วง 9 เดือนแรกของปี ซึ่งส่วนหนึ่งสะท้อนถึงแรงกดดันจากอัตราดอกเบี้ยการระดมเงินทุนที่เพิ่มสูงขึ้น อย่างไรก็ตาม สภาพคล่องยังคงรักษาอยู่ในระดับที่ดี โดยอัตราส่วนเงินกู้ต่อเงินฝาก (LDR) อยู่ที่ 71.3% ซึ่งต่ำกว่าเพดานที่ 85% อย่างมาก ขณะที่อัตราส่วนเงินทุนระยะสั้นต่อเงินกู้ระยะกลางและระยะยาวอยู่ที่เพียง 22.3% นอกจากนี้ ธนาคาร HDBank ยังประสบความสำเร็จในการจัดหาเงินทุนจากต่างประเทศมากกว่า 500 ล้านดอลลาร์สหรัฐในต้นทุนที่สามารถแข่งขันได้ และโอกาสที่ธนาคารกลางสหรัฐฯ จะปรับลดอัตราดอกเบี้ยอาจช่วยลดต้นทุนการระดมเงินทุนดอลลาร์สหรัฐในอนาคต

ขณะเดียวกัน รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยยังคงเติบโตได้ดีอย่างต่อเนื่อง อันเนื่องมาจากรายได้จากค่าธรรมเนียมการชำระเงิน ประกันภัยผ่านธนาคาร และการติดตามทวงถามหนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ตั้งแต่กลางเดือนตุลาคม 2568 ซึ่งเป็นช่วงที่กรอบกฎหมายใหม่เกี่ยวกับสิทธิในการยึดหลักประกันมีผลบังคับใช้ ธนาคารต่างๆ สามารถดำเนินการชำระหนี้ได้เร็วขึ้น และปรับปรุงกระแสเงินสดที่ได้รับคืน

คณะกรรมการบริหารของ HDBank ประเมินว่าหนี้เสียจะปรับปรุงดีขึ้นอย่างมีนัยสำคัญตั้งแต่ปลายปี 2568 ถึงต้นปี 2569 โดยได้รับความช่วยเหลือจากสภาพแวดล้อมมหภาคที่มั่นคง สภาพคล่องของอสังหาริมทรัพย์ที่ฟื้นตัว และกฎระเบียบที่เอื้ออำนวยมากขึ้นในการจัดการสินทรัพย์ที่มีหลักประกัน จึงมีเป้าหมายที่จะลดอัตราส่วนหนี้เสียให้อยู่ที่ประมาณ 2% ภายในสิ้นปีนี้

สำหรับแนวโน้มผลกำไร คณะกรรมการธนาคาร HDBank กล่าวว่า ธนาคารยังคงตั้งเป้ากำไรมากกว่า 21,000 พันล้านดองในปี 2568 และคาดการณ์อัตราการเติบโตเฉลี่ยต่อปี (CAGR) ที่ 25-30% ในช่วงปี 2568-2573 บริษัทสมาชิกยังได้กำหนดแผนการเติบโตเชิงบวกไว้ด้วย: HD SAISON คาดการณ์สินเชื่อคงค้างเพิ่มขึ้น 15-16% ตั้งเป้ากำไร 1,500 พันล้านดอง และ HD Securities ตั้งเป้ากำไร 1,000 พันล้านดอง และยังคงรักษาประสิทธิภาพ ROE ในระดับชั้นนำของอุตสาหกรรม

ด้วยรากฐานทางการเงินที่แข็งแกร่ง ความสามารถในการระดมเงินทุนที่ดี และคุณภาพสินทรัพย์ที่ปรับปรุงดีขึ้น HDBank ยืนยันว่ามีพื้นฐานที่มั่นคงในการเร่งการเติบโตในไตรมาสที่ 4 ปี 2568 กลยุทธ์ที่มุ่งเน้นการเติบโตอย่างมีประสิทธิภาพ การควบคุมความเสี่ยง การส่งเสริมดิจิทัล และการขยายฐานลูกค้ารายย่อยยังคงเป็นจุดเน้นในช่วงปี 2568 - 2573

เล เหงียน

ที่มา: https://baochinhphu.vn/hdbank-tap-trung-vao-tang-truong-kiem-soat-rui-ro-va-day-manh-so-hoa-102251117151612271.htm