อัตราดอกเบี้ยเงินฝากยังคงเพิ่มขึ้น อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ก็ยากที่จะลดลงต่อไป

ANTD.VN - แม้ว่าเงินฝากธนาคารจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องจนถึงระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ แต่ก็ยังต่ำกว่าอัตราการเติบโตจากการระดมเงินทุน ดังนั้น อัตราดอกเบี้ยของธนาคารจึงยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากระยะสั้นเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

ในช่วงปลายปี ธนาคารต่างๆ มีการปรับอัตราดอกเบี้ยบ่อยขึ้น โดยล่าสุด ธนาคารกสิกรไทยได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากระยะสั้น (1-5 เดือน) 0.1% ต่อปี และเงินฝากประจำ 12-18 เดือนก็ปรับขึ้น 0.05% เป็น 4.95% ต่อปี ก่อนหน้านี้ ธนาคารกสิกรไทยได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ดิจิทัลเมื่อวันที่ 8 พฤศจิกายน 2567

จากการสำรวจพบว่าตั้งแต่ต้นเดือนพฤศจิกายน 2567 จนถึงปัจจุบัน ธนาคารมากกว่า 12 แห่งได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ได้แก่ GPBank, LPBank, Nam A Bank, VIB, Viet A Bank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank, VietBank...

หลังจากปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยหลายครั้ง อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือนในบางพื้นที่สูงถึง 5.95% ต่อปี และอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 13 เดือนสูงกว่า 6% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินฝากระยะยาวที่สูงกว่า 6% ต่อปี ปรากฏให้เห็นในธนาคารหลายแห่ง เช่น ธนาคารโอเชียน, ธนาคารเป่าเวียด, ธนาคารบีวี, ธนาคารเอชดี, ธนาคารเอ็นซีบี, ธนาคารเอบี, ธนาคารบาคาร่า, ธนาคาร ไซ่ง่อน...

Cuộc đua tăng lãi suất dồn dập ở kỳ hạn ngắn

การแข่งขันเพื่อปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยในระยะสั้นนั้นดุเดือดมาก

ในบางธนาคาร อัตราดอกเบี้ยที่สูงลิ่วยังคงมีอยู่ แต่ใช้กับเงินฝากบางประเภทเท่านั้น ตัวอย่างเช่น PVCombank ระบุอัตราดอกเบี้ยไว้ที่ 9.5% สำหรับระยะเวลาฝาก 12-13 เดือน แต่ใช้กับลูกค้าที่มีเงินฝากขั้นต่ำ 2,000 พันล้านดองเท่านั้น

นอกจากนี้ HDBank ยังจ่ายดอกเบี้ย 8.1% ต่อปี สำหรับระยะเวลาฝาก 13 เดือน และ 7.7% สำหรับระยะเวลาฝาก 12 เดือน แต่มีเงื่อนไขว่าต้องรักษายอดเงินคงเหลือขั้นต่ำไว้ที่ 500,000 ล้านดองขึ้นไป

ธนาคาร MSB อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำสูงสุดถึง 8% ต่อปี สำหรับระยะเวลาฝาก 13 เดือน และ 7% สำหรับระยะเวลาฝาก 12 เดือน โดยยอดเงินฝากตั้งแต่ 500,000 ล้านดองขึ้นไป

แม้อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง แต่ตามประกาศของธนาคารแห่งรัฐ (SBV) อัตราดอกเบี้ยยังคงอยู่ในระดับที่ค่อนข้างต่ำ โดยเฉพาะอย่างยิ่งจากประกาศความเคลื่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยของสถาบันการเงินสำหรับลูกค้าในเดือนตุลาคมจากหน่วยงานนี้ พบว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ยของธนาคารพาณิชย์ในประเทศอยู่ที่ 0.1-0.2% ต่อปี สำหรับเงินฝากประจำและเงินฝากที่มีระยะเวลาฝากไม่เกิน 1 เดือน และ 2.9-3.8% ต่อปี สำหรับเงินฝากที่มีระยะเวลาฝากไม่เกิน 6 เดือน

สำหรับระยะเวลาการผ่อนชำระ 6 เดือน ถึง 12 เดือน อัตราดอกเบี้ยทั่วไปอยู่ที่ประมาณ 4.4 – 5.0% ต่อปี สำหรับระยะเวลาการผ่อนชำระมากกว่า 12 เดือน ถึง 24 เดือน อยู่ที่ 5.2 – 6% ต่อปี และสำหรับระยะเวลาการผ่อนชำระมากกว่า 24 เดือน อยู่ที่ 6.9 – 7.2% ต่อปี

อัตราดอกเบี้ยเหล่านี้ไม่ได้เปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญเมื่อเทียบกับที่ประกาศไว้ก่อนหน้านี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ระยะเวลาฝากต่ำกว่า 12 เดือนได้เพิ่มขึ้นเล็กน้อย ขณะที่ระยะเวลาฝากตั้งแต่ 12 เดือนขึ้นไปมีแนวโน้มลดลงประมาณ 0.1% ต่อปี

โอกาสในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้มีจำกัด

สถิติของธนาคารแห่งรัฐระบุว่า ณ วันที่ 31 ตุลาคม การเติบโตของสินเชื่อได้เพิ่มขึ้นมากกว่า 10% เมื่อเทียบกับช่วงปลายปีที่แล้ว ซึ่งสูงกว่าการระดมเงินทุนอย่างมาก ส่งผลให้ธนาคารต่างๆ ยังคงปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากอย่างต่อเนื่อง

เหตุผลที่อัตราดอกเบี้ยการระดมทุนเพิ่มขึ้นเพียงระยะสั้นๆ เป็นเพราะแหล่งเงินทุนระยะกลางและระยะยาวของธนาคารพาณิชย์ได้เปลี่ยนไปลงทุนในตราสารหนี้ภาคเอกชนอย่างมีนัยสำคัญ ข้อมูลจากตลาดหลักทรัพย์ฮานอยในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมาแสดงให้เห็นว่าธนาคารพาณิชย์ต่างๆ ประสบความสำเร็จในการออกตราสารหนี้ทั้งแบบทั่วไปและแบบรายบุคคล โดยมีปริมาณการออกตราสารหนี้สูงถึงหลายหมื่นล้านดอง

ทีมวิเคราะห์ของบริษัทหลักทรัพย์ VDSC ประเมินว่าการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยธนาคารเป็นสิ่งจำเป็นในบริบทของความต้องการสินเชื่อจากภาคธุรกิจที่สูงในช่วงปลายปี สิ่งนี้ยังแสดงให้เห็นถึงความยืดหยุ่นของธนาคารในการจัดหาแหล่งเงินทุนเพื่อรองรับเศรษฐกิจ ควบคู่ไปกับการรักษาความปลอดภัยและสภาพคล่องของระบบ

บริษัทหลักทรัพย์ เอ็มบี ซิเคียวริตี้ จอยท์ สต๊อก (MBS) เชื่อว่าธนาคารต่างๆ จะคงแนวโน้มการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยไว้ได้ เนื่องมาจากการเติบโตอย่างรวดเร็วของสินเชื่อในช่วงปลายปีเป็นหลัก

ตามการจัดอันดับของ VIS การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยจะส่งผลกระทบต่อธนาคารขนาดเล็ก เนื่องจากอัตรากำไรดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) ลดลง และต้นทุนการระดมเงินฝากเพิ่มขึ้น ท่ามกลางการแข่งขันที่รุนแรง

ธนาคารแห่งรัฐยังกล่าวอีกว่าการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากทำให้เป้าหมายในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงอีกเป็นเรื่องยากขึ้น ในช่วง 10 เดือนแรกของปี 2567 ธนาคารแห่งรัฐยังคงอัตราดอกเบี้ยดำเนินงานไว้เท่าเดิม ขณะที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดลง 0.76% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 ขณะเดียวกัน ความต้องการเงินทุนสินเชื่อในช่วงเดือนสุดท้ายของปีมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง และแรงกดดันจากอัตราแลกเปลี่ยนจากตลาดต่างประเทศทำให้โอกาสในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้มีไม่มากนัก

ธนาคารกลางระบุว่า แรงกดดันอีกประการหนึ่งต่อนโยบายการเงิน คือ แรงกดดันด้านอุปทานทุนของระบบสถาบันสินเชื่อที่มีต่อเศรษฐกิจยังคงมีอยู่มาก ซึ่งรวมถึงเงินทุนระยะกลางและระยะยาวในบริบทของการระดมทุนจากตลาดตราสารหนี้ภาคเอกชนและตลาดหลักทรัพย์ที่เผชิญกับความยากลำบากหลายประการ ซึ่งอาจก่อให้เกิดความเสี่ยงระยะยาวและความเสี่ยงด้านสภาพคล่องสำหรับระบบธนาคาร (การระดมทุนระยะสั้นเพื่อปล่อยกู้ระยะกลางและระยะยาว)

ที่มา: https://www.anninhthudo.vn/lai-suat-huy-dong-lien-tuc-tang-lai-vay-ngay-cang-kho-giam-them-post596510.antd