ดอกเบี้ยเงินฝากขึ้นอีกแล้ว ระยะสั้นใกล้ “เพดาน”

ดอกเบี้ยเงินฝากขึ้นอีกแล้ว ระยะสั้นใกล้ “เพดาน”

ล่าสุดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดลงอย่างมาก อย่างไรก็ตาม ตั้งแต่กลางเดือนเมษายนเป็นต้นมา ธนาคารหลายแห่งได้เริ่มปรับอัตราดอกเบี้ยขึ้นอีกครั้ง โดยเข้าใกล้ระดับ 6% สำหรับอัตราดอกเบี้ยระยะสั้น 6 เดือน และเข้าใกล้ "เพดาน" สำหรับอัตราดอกเบี้ยระยะสั้น

นางสาวบ๋าวถัน (ไห่บ่าจุง - ฮานอย ) กล่าวว่าเมื่อเร็วๆ นี้เธอได้ไป "เปลี่ยนสมุดบัญชี" ที่ธนาคาร National Citizen Commercial Joint Stock Bank (NCB) เธอค่อนข้างแปลกใจเมื่อทราบว่าอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 5.75% เพิ่มขึ้น 0.4% จากก่อนหน้านี้

ในช่วงต้นเดือนเมษายน คุณถันห์ ยังได้เปลี่ยนหนังสือเล่มอื่นที่ธนาคาร Bac A Commercial Joint Stock Bank (BacA Bank) อีกด้วย ในเวลานั้นอัตราดอกเบี้ยไม่มีการผันผวนใดๆ อย่างไรก็ตาม ธนาคาร BacA เพิ่มอัตราดอกเบี้ยเล็กน้อย 0.1% ต่อปีสำหรับระยะยาว อัตราดอกเบี้ยสูงสุดของธนาคารนี้คือ 5.9% ต่อปี โดยมีระยะเวลา 3 ระยะ คือ 18 เดือน 24 เดือน และ 36 เดือน

ในขณะเดียวกัน นายฮ่อง ลัม (หลี ถุง เกียต - ฮานอย) กล่าวว่า เขาติดต่อกับเจ้าหน้าที่ธนาคารทหารไทย (MB) เป็นประจำ วันที่ 17 เมษายน เขาได้รับแจ้งอัตราดอกเบี้ยเงินฝากอยู่ที่ 4-4.6% ระยะเวลา 1-3 เดือน เพียงวันเดียวต่อมาในวันที่ 18 เมษายน ตัวเลขเหล่านี้เพิ่มขึ้นเป็น 4.4%-4.7%

ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากระยะสั้นได้เข้าใกล้ระดับ “เพดาน” ที่ 4.75% ต่อปี ตามที่ธนาคารแห่งรัฐกำหนดไว้

นอกจากนี้ธนาคารอื่นๆ หลายแห่งก็ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเช่นกัน ได้แก่ Eximbank, VPBank, Nam A Bank, OCB, GPBank และ Agribank

ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยผันผวนอย่างมากในระยะสั้น อัตราดอกเบี้ยในระยะยาวสำหรับกลุ่มเศรษฐีระดับสูงยังคงสูงอยู่

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากปรับขึ้นอีกแล้ว ระยะสั้นใกล้ถึง “เพดาน” แล้ว รูปภาพ: ภาพหน้าจอ

ธนาคาร An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank) ยังคงเป็นธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูงสุดที่ 9.65% ต่อปี อย่างไรก็ตามข้อเสนอนี้ไม่ได้ใช้กับประชาชนทั่วไป แต่ใช้กับคนรวยสุดๆ ทั้งนี้ เฉพาะกรณีเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ใหม่/ต่ออายุระยะเวลา 13 เดือนที่มียอดเงินฝากต่ำกว่า 1,500 พันล้านดองเท่านั้นที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่น่าดึงดูดนี้

ธนาคารพาณิชย์ร่วมพับลิคเวียดนาม (PVcomBank) ยังคงครองอันดับที่สองในรายชื่อธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูงสุดที่ 9% ต่อปี โดยมีกำหนดระยะเวลา 13 เดือน อัตราดอกเบี้ยเงินฝากขั้นต่ำคือ 2,000 พันล้านดอง

ธนาคารจำเป็นต้อง “เสียสละ” ผลกำไร

ดร.เหงียน ตรี ฮิเออ ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารและการเงิน ให้สัมภาษณ์กับผู้สื่อข่าวหนังสือพิมพ์กงเทิงว่า มีสองสาเหตุหลักที่ทำให้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นอีกครั้ง

ประการแรก ปัจจุบันสินเชื่อกำลังถูกผลักดันออกไป ดังนั้นธนาคารจำเป็นต้องระดมทุนเพื่อปล่อยสินเชื่อมากขึ้น โดยเฉพาะตามข้อมูลล่าสุดที่ธนาคารแห่งรัฐเปิดเผย ณ สิ้นไตรมาสแรกของปี 2568 สินเชื่อเติบโต 3.93% สูงขึ้น 2.5 เท่าจาก 1.42% ในช่วงเดียวกันของปีก่อน ซึ่งอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยังคงลดลง 0.4%

ประการที่สอง ผู้คนจำนวนมากเทเงินเข้าสู่ทองคำ เนื่องจากราคาทองคำกำลังเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว สำหรับธนาคารนี่เป็นสิ่งที่พวกเขาใส่ใจมาก อาจมีสถานการณ์ที่ผู้คนถอนเงินจากธนาคารเพื่อซื้อทองคำ ทำให้ธนาคารขาดเงินทุนในการระดมสินเชื่อ จึงได้มีการปรับปรุงอัตราดอกเบี้ยเงินฝากให้มีความน่าสนใจมากยิ่งขึ้น

เมื่ออัตราดอกเบี้ยเงินฝากเพิ่มขึ้น ความเป็นไปได้ที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะเพิ่มขึ้นก็มีสูงมาก นี่เป็นสัญญาณเชิงลบสำหรับเครดิต ปีนี้เป้าหมายสินเชื่อเติบโต 16% และบรรลุเป้าหมายจีดีพีเติบโตเกิน 8%

ในขณะเดียวกัน นายฮิ่ว กล่าวว่า ความต้องการเงินทุนขององค์กรในปัจจุบันมีจำนวนสูงมาก ในอนาคตอันใกล้นี้ สถานการณ์ เศรษฐกิจมหภาค ยังคงมีปัญหาอีกมาก ดังนั้น ธุรกิจจึงต้องการให้ธนาคารลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลง

สินเชื่อถูกผลักออกไป ดังนั้นธนาคารจำเป็นต้องระดมทุนเพื่อปล่อยสินเชื่อมากขึ้น รูปภาพ: ภาพหน้าจอ

เราจะรักษาอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ให้อยู่ในระดับต่ำได้อย่างไร แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะเพิ่มขึ้นก็ตาม? คุณฮิ่วประเมินว่าเรื่องนี้ค่อนข้างยากแต่ก็ไม่ใช่ว่าเป็นไปไม่ได้ การเสียสละกำไรคือสิ่งที่ธนาคารควรทำ

นายฮิ่ว กล่าวว่า ธนาคารวัดผลกำไรผ่านตัวชี้วัดอัตรากำไรสุทธิจากดอกเบี้ย (NIM) ค่าเฉลี่ย NIM ของอุตสาหกรรมอยู่ที่ 3% เมื่ออัตราดอกเบี้ยเงินฝากเพิ่มขึ้น แทนที่จะเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ธนาคารก็สามารถลดต้นทุนอื่นๆ ได้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความสามารถของแต่ละธนาคาร

อย่างไรก็ตาม นายฮิเออ ยืนยันว่า เมื่อธนาคารขนาดใหญ่ไม่มีความจำเป็นต้องเสียสละผลกำไร ธนาคารยังมีช่องทางในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ นอกเหนือจากการลดต้นทุนแล้ว ธนาคารยังมีเครื่องมือที่เรียกว่า “ต้นทุนการเตรียมความเสี่ยงด้านเครดิต” อีกด้วย

“โดยปกติแล้วธนาคารจะมีเงินสำรองความเสี่ยงด้านเครดิตเป็นจำนวนมาก ในปีนี้ ธนาคารสามารถลดเป้าหมายนี้ลงได้ทั้งหมดเพื่อรักษาผลกำไร แต่เป็นสิ่งที่ธนาคารขนาดเล็กทำไม่ได้ เนื่องจากเงินสำรองของพวกเขาไม่มากเมื่อเทียบกับขนาด” นายฮิววิเคราะห์

อย่างไรก็ตาม นายเฮี่ยวเน้นย้ำว่าตั้งแต่นี้จนถึงสิ้นปีการลดอัตราดอกเบี้ยไม่ใช่เรื่องง่ายเพราะเกี่ยวข้องกับอัตราแลกเปลี่ยน อัตราดอกเบี้ย อัตราการแลกเปลี่ยน และการค้าต่างประเทศมีความสัมพันธ์กันอย่างใกล้ชิด ธนาคารแห่งรัฐต้องมีมาตรการที่ยืดหยุ่นและสมดุลเพื่อสร้างสมดุลให้กับตัวชี้วัดเศรษฐกิจเพื่อสร้างความกลมกลืนให้กับนโยบายการเงินและการคลังทั้งหมดเพื่อรักษาเป้าหมายการเติบโตที่ 8% ในปีนี้

ธนาคารแห่งรัฐคาดการณ์ว่าในปี 2568 อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นเล็กน้อย แต่ยังคงอยู่ในระดับต่ำ คาดว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะคงที่ในช่วงครึ่งปีแรกก่อนที่จะเพิ่มขึ้นอีกครั้งในช่วงครึ่งปีหลัง

ฮวง เกวียน

ที่มา: https://congthuong.vn/lai-suat-huy-dong-tang-tro-lai-ky-han-ngan-sat-tran-385258.html