อัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ธนาคารสูงกว่า 6% เริ่มลดลงอย่างไม่คาดคิด

ธนาคารโอเรียนท์ คอมเมอร์เชียล จอยท์ สต็อก ( OCB ) เพิ่งลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อระยะเวลา 24-36 เดือนลง 0.2% ต่อปี โดยมีผลตั้งแต่วันที่ 16 สิงหาคมเป็นต้นไป

ที่น่าสังเกตคือ อัตราดอกเบี้ยสูงสุดถึง 6% ต่อปี ที่ธนาคาร OCB เคยคงไว้สำหรับเงินฝากประจำ 36 เดือนในช่วงสองเดือนที่ผ่านมา ได้ลดลงเหลือ 5.8% ต่อปีแล้ว

ก่อนที่ OCB จะปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลงเหลือ 6% หรือต่ำกว่าต่อปี ธนาคารพาณิชย์อื่นๆ บางแห่งก็ได้ปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลงเหลือ 6% หรือต่ำกว่านั้นเช่นกัน

ปัจจัยกระตุ้นแนวโน้มนี้คือธนาคารพาณิชย์อันบินห์ (ABBank) ที่ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือนจากระดับสูงสุดในตลาดที่ 6.2% ต่อปี เหลือ 6% ต่อปี ตั้งแต่วันที่ 31 กรกฎาคม

หรือเมื่อเร็วๆ นี้ เมื่อวันที่ 15 สิงหาคม ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนบัคเอ ( ธนาคารบัคเอ ) ก็ได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำระยะเวลา 1-36 เดือนลง 0.1-0.2% ต่อปี ที่สำคัญคือ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำระยะเวลา 18-36 เดือน สำหรับบัญชีเงินฝากที่มีมูลค่า 1 พันล้านดองขึ้นไป ลดลงจาก 6.05% เหลือ 5.95% ต่อปี

ก่อนหน้านี้ ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ( SeABank ) ก็ได้ลดอัตราดอกเบี้ยลงอย่างไม่คาดคิด 0.25% ต่อปี ตั้งแต่วันที่ 7 สิงหาคม สำหรับเงินฝากทุกประเภท การปรับเปลี่ยนครั้งนี้ทำให้ SeABank สูญเสียตำแหน่งผู้นำในด้านอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูงสุดในตลาดไป

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง อัตราดอกเบี้ย 6.2% ต่อปี ที่ธนาคารซีเอแบงก์จ่ายให้กับลูกค้าที่ฝากเงินออมทรัพย์เป็นระยะเวลา 15-36 เดือน ด้วยจำนวนเงิน 10,000 ล้านดองขึ้นไป ได้ลดลงเหลือ 5.95% ต่อปีแล้ว

ดังนั้น นอกเหนือจากธนาคารมากกว่า 10 แห่งที่เพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝากแล้ว ตั้งแต่วันที่ 31 กรกฎาคมจนถึงปัจจุบัน มีธนาคาร 4 แห่งที่ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ได้แก่ ธนาคาร Bac A, ธนาคาร SeA, ธนาคาร AB และธนาคาร OCB

จุดร่วมของธนาคารทั้ง 4 แห่งนี้คือ ทุกธนาคารต่างประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินฝากระยะยาวในระดับที่สูงกว่าธนาคารอื่นๆ ในตลาด โดยอยู่ที่ 6-6.2% ต่อปี

หลังจากการปรับลดอัตราดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูงสุดของธนาคาร OCB, Bac A Bank และ SeABank ลดลงต่ำกว่า 6% ต่อปี ในขณะที่ธนาคาร ABBank ยังคงมีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่ 6% ต่อปี

นอกจาก ABBank แล้ว ธนาคารอื่นๆ อีกหลายแห่งยังคงอัตราดอกเบี้ยไว้ที่ 6-6.1% ต่อปี ได้แก่ ธนาคาร BaoViet และ BVBank ซึ่งประกาศอัตราดอกเบี้ย 6% ต่อปี สำหรับเงินฝากประจำระยะเวลา 18-36 เดือน ขณะที่ธนาคาร Saigonbank ประกาศอัตราดอกเบี้ย 6% ต่อปี สำหรับเงินฝากประจำระยะเวลา 13-24 เดือน และ 6.1% ต่อปี สำหรับเงินฝากประจำระยะเวลา 36 เดือน

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 6.1% ต่อปี ถือเป็นอัตราดอกเบี้ยสูงสุดในตลาดปัจจุบัน และมีธนาคาร 5 แห่งที่ให้บริการอัตราดอกเบี้ยนี้ ได้แก่ ธนาคาร NCB และ OceanBank (ระยะเวลาฝาก 18-36 เดือน); ธนาคาร HDBank (ระยะเวลา 18 เดือน); ธนาคาร Saigonbank และ SHB (ระยะเวลาฝากตั้งแต่ 36 เดือนขึ้นไป)

นอกจากธนาคารที่กล่าวมาข้างต้นแล้ว ธนาคารบางแห่งยังสามารถให้ดอกเบี้ยสูงถึง 6% ต่อปีได้ด้วยนโยบายการเพิ่มอัตราดอกเบี้ย

ตัวอย่างเช่น VPBank ระบุอัตราดอกเบี้ยรายปี 5.9% สำหรับเงินฝากตั้งแต่ 10,000 ล้านดองขึ้นไป โดยมีระยะเวลาฝาก 24-36 เดือน อย่างไรก็ตาม ธนาคารแห่งนี้มีนโยบายเพิ่มอัตราดอกเบี้ยรายปีอีก 0.1% สำหรับลูกค้ากลุ่มพิเศษที่มีเงินฝากขั้นต่ำ 100 ล้านดอง และระยะเวลาฝากขั้นต่ำ 1 เดือน ดังนั้น อัตราดอกเบี้ยสูงสุดสำหรับเงินฝากที่ VPBank จึงอาจสูงถึง 6% ต่อปี

การเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา ตามข้อมูลจากบริษัทหลักทรัพย์ BVSC

โดยทั่วไป อัตราดอกเบี้ยเงินฝากส่งผลโดยตรงต่อต้นทุนเงินทุนของธนาคาร ซึ่งจะส่งผลกระทบต่อกำไรหากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเพิ่มขึ้น

ดังนั้น ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ เช่น Techcombank, VPBank, MB, Vietcombank, VietinBank, BIDV,... ต่างต้องแข่งขันกันในเรื่องอัตราส่วน CASA (เงินฝากที่ไม่กำหนดระยะเวลา) และธนาคารเหล่านี้ก็ติดอันดับ 10 ธนาคารที่มีอัตราส่วน CASA สูงที่สุดในปัจจุบันด้วย

ที่ MB ในไตรมาสที่สอง ธนาคารประหยัดต้นทุนด้านเงินทุนได้ประมาณ 0.5% เมื่อเทียบกับไตรมาสแรกของปี 2024 เนื่องจากสัดส่วนเงินฝากกระแสรายวัน (CASA) ยังคงอยู่ในระดับที่ดีประมาณ 38.6% ณ สิ้นสุดไตรมาสที่สอง ธนาคารคาดว่าสัดส่วน CASA จะกลับมาอยู่ที่ระดับ 40% เช่นเดียวกับ ณ สิ้นปี 2023

อย่างไรก็ตาม จากสถานการณ์อัตราดอกเบี้ยเงินฝากในปัจจุบัน ผู้บริหารของธนาคารแห่งนี้กล่าวว่า พวกเขายังคงต้องเตรียมรับมือกับสถานการณ์ที่ต้นทุนด้านเงินทุนอาจเพิ่มขึ้นเล็กน้อยในไตรมาสที่สาม

ในแผนการปรับตัวของ MB ให้เข้ากับตลาดในช่วง 6 เดือนสุดท้ายของปี ธนาคารเชื่อว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากอาจเพิ่มขึ้นเล็กน้อย 0.1-0.15% ต่อปีในไตรมาสที่สาม นอกจากนี้ ยังคาดการณ์ว่าต้นทุนการตั้งสำรองหนี้เสียจะเพิ่มขึ้นด้วย ดังนั้นกำไรของ MB ในไตรมาสที่สามอาจผันผวนระหว่างเพิ่มขึ้นหรือลดลง 6% เมื่อเทียบกับระดับกำไรในไตรมาสที่สอง

VN (อ้างอิงจาก Vietnamnet)

ที่มา: https://baohaiduong.vn/lai-suat-huy-dong-tren-6-tai-cac-ngan-hang-bat-ngo-roi-rung-dan-390574.html