อัตราดอกเบี้ยเงินฝากธนาคาร “ลดลง” สู่ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์

ตารางอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ของธนาคารพาณิชย์ในช่วงต้นเดือนพฤศจิกายน แสดงให้เห็นว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากยังคงลดลงอย่างต่อเนื่อง โดยส่วนใหญ่ลดลง 0.1% - 0.5% คาดว่าการปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากของธนาคารพาณิชย์จะยังคงเป็นปัจจัยสำคัญที่ธนาคารพาณิชย์ควรพิจารณาลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ เพื่อกระตุ้นการเติบโต ทางเศรษฐกิจ ในช่วงปลายปี

ผลสำรวจธนาคารหลายแห่งพบว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากทั่วไปสำหรับระยะเวลา 12 เดือนอยู่ที่ 5-6% ซึ่งลดลงอย่างมากจาก 9-10% ในช่วงต้นปี ธนาคารหลายแห่งได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลงจนต่ำกว่าช่วงการระบาดของโควิด-19 เสียอีก

เมื่อวันที่ 10 พฤศจิกายน ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเพื่อการค้าต่างประเทศของเวียดนาม ( Vietcombank ) ได้ปรับปรุงตารางอัตราดอกเบี้ยเงินฝากใหม่โดยลดลง 0.1% - 0.2% ทั้งในระยะสั้นและระยะยาว

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 1 เดือน ลดลง 0.2% เหลือ 2.6% ต่อปี ส่วนอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 3 เดือนก็ลดลงอย่างเป็นทางการต่ำกว่า 3% เช่นกัน โดยกำหนดไว้ที่ 2.9% ต่อปี

ในทำนองเดียวกัน อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 6 เดือนและ 9 เดือนของ Vietcombank ลดลง 0.2% เหลือ 3.9% ต่อปี นอกจากนี้ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือนขึ้นไปอยู่ที่เพียง 5% ต่อปี ลดลง 0.1%

การฝากเงินผ่านเคาน์เตอร์และการฝากเงินออมทรัพย์ออนไลน์ของ Vietcombank มีอัตราดอกเบี้ยเท่ากัน

ดังนั้น Vietcombank จึงได้ลดอัตราดอกเบี้ยลง 4 ครั้งในช่วง 2 เดือนที่ผ่านมา (14 กันยายน - 3 ตุลาคม - 20 ตุลาคม และ 10 พฤศจิกายน) คิดเป็นการลดลงรวมเกือบ 1% ต่อปี

ดังนั้น Vietcombank จึงได้ลดอัตราดอกเบี้ยลง 4 ครั้งในช่วง 2 เดือนที่ผ่านมา นับตั้งแต่กลางเดือนกันยายน นับเป็นครั้งที่สองในรอบ 20 วันที่ผ่านมาที่ Vietcombank ได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก และปัจจุบันเป็นธนาคารที่ใช้อัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดในกลุ่ม Big 4 BIDV, VietinBank และ Agribank ต่างใช้อัตราดอกเบี้ย 5.3% ต่อปี สำหรับลูกค้าที่ฝากเงินออมทรัพย์ที่เคาน์เตอร์ธนาคารเป็นระยะเวลา 12 เดือนขึ้นไป สำหรับอัตราดอกเบี้ยระยะสั้นของทั้ง 3 ธนาคารนี้สูงกว่า Vietcombank ประมาณ 0.3%-0.4%

รายงานทางการเงินรวมประจำไตรมาสที่สามของธนาคารเวียดคอมแบงก์ระบุว่าเงินฝากของลูกค้าเติบโตสูงถึง 8.4% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี แตะที่เกือบ 1.35 ล้านล้านดอง ขณะเดียวกัน สินเชื่อของลูกค้าเพิ่มขึ้นเพียงกว่า 2.7% แตะที่ 1.15 ล้านล้านดอง

ในการปรับลดอัตราดอกเบี้ยสองครั้งล่าสุดโดย Vietcombank ธนาคารพาณิชย์ของรัฐที่เหลือ (Agribank, VietinBank, BIDV) ยังไม่ได้ดำเนินการที่คล้ายคลึงกัน

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Agribank, VietinBank และ BIDV ต่างกำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดไว้ที่ 5.3% ต่อปี สำหรับระยะเวลา 12 เดือนขึ้นไป สำหรับอัตราดอกเบี้ยระยะสั้น อัตราดอกเบี้ยของทั้งสามธนาคารนี้สูงกว่า Vietcombank ประมาณ 0.3-0.4 จุดเปอร์เซ็นต์ โดยอัตราดอกเบี้ย 1-2 เดือนอยู่ที่ 3% ต่อปี, 3 เดือนอยู่ที่ 3.3% ต่อปี และ 6 เดือนอยู่ที่ 4.3% ต่อปี

นอกจากนี้ แนวโน้มอัตราดอกเบี้ยยังลดลง โดยตั้งแต่ต้นเดือนพฤศจิกายน ธนาคารพาณิชย์เอกชนหลายแห่งก็ได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลงเช่นกัน

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง PVCombank เพิ่งลดอัตราดอกเบี้ยลงอย่างมากสำหรับทุกระยะเวลา โดยอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 1-5 เดือน ลดลง 0.3 จุดเปอร์เซ็นต์ เหลือ 3.65% ต่อปี และอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 6-9 เดือน ลดลง 0.5 จุดเปอร์เซ็นต์ เหลือ 5.6% ต่อปี

อัตราดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลาฝากที่เหลือก็ปรับลดลง 0.5 จุดเปอร์เซ็นต์เมื่อเทียบกับก่อนหน้า ส่วนระยะเวลาฝาก 12 เดือนก็ลดลงกว่า 6% เหลือ 5.6% ต่อปี ส่วนอัตราดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลาฝาก 18-36 เดือนลดลงจาก 6.5% เหลือ 6% ต่อปี

VietBank ลดอัตราดอกเบี้ยลง 0.2 จุดเปอร์เซ็นต์ สำหรับระยะเวลาฝาก 15-36 เดือน อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสำหรับระยะเวลาฝากเหล่านี้ลดลงเหลือ 6.2% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลาฝากต่ำกว่า 15 เดือนยังคงไม่เปลี่ยนแปลง และลดลงต่ำกว่า 6% หลังจากการปรับอัตราดอกเบี้ยเมื่อวันที่ 7 พฤศจิกายน

ดังนั้นตั้งแต่ต้นเดือนพฤศจิกายน ธนาคาร 16 แห่งจึงได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ได้แก่ ACB, Bac A Bank, Bao Viet Bank, Dong A Bank, Kien Long Bank, Nam A Bank, NCB, Techcombank, PG Bank, PVCombank, SHB, Sacombank, VIB, VietBank, VPBank และ Vietcombank

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะลดลงอย่างรวดเร็ว แต่ตามสถิติของธนาคารแห่งรัฐ เมื่อเดือนสิงหาคม เงินฝากของผู้อยู่อาศัยยังคงเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะลดลงอย่างรวดเร็วตั้งแต่เดือนมีนาคมก็ตาม

ณ สิ้นเดือนสิงหาคม จำนวนเงินฝากของประชาชนในระบบธนาคารยังคงแตะระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่มากกว่า 6.43 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้นเกือบ 9.7% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565

ในส่วนของกิจกรรมการปล่อยสินเชื่อ จากสถิติล่าสุดของธนาคารกลาง ณ สิ้นเดือนกันยายน อัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินทุนหมุนเวียนของทั้งระบบอยู่ที่ 76.7% กล่าวอีกนัยหนึ่ง ธนาคารมีเงินทุน 100 ดอง แต่สามารถปล่อยกู้ได้เพียง 76.7 ดอง ซึ่งต่ำกว่าเพดานที่ 85% มาก

ทุนระดมของภาคธนาคารพาณิชย์ของรัฐอยู่ที่ 82.23% ภาคธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนอยู่ที่ 78% ภาคธนาคารร่วมทุนและธนาคารต่างประเทศอยู่ที่ 42.5%

TM (การสังเคราะห์)

แหล่งที่มา