อัตราดอกเบี้ยเงินฝากลดลง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยังคงสูง
เมื่อวันที่ 19 มิถุนายน อัตราดอกเบี้ยสูงสุด (LS) สำหรับเงินฝากที่มีระยะเวลาฝากไม่ถึง 6 เดือน ได้ลดลงอย่างเป็นทางการจาก 5% ต่อปี เป็น 4.75% ต่อปี ในการลดอัตราดอกเบี้ยครั้งนี้ ธนาคารได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยลงจาก 0.1% ต่อปี ก่อนวันที่มีผลบังคับใช้ แทนที่จะรอจนถึงวันที่มีผลบังคับใช้ ดังนั้น VIB จึงระดมอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำจาก 2-5 เดือน เป็น 4.75% ต่อปี, 7-8 เดือน เป็น 7.3% ต่อปี, อัตราดอกเบี้ยสูงสุดอยู่ที่ 7.5% ต่อปี สำหรับเงินฝากประจำ 15 เดือนขึ้นไป, ABBANK ได้ระดมเงินฝากออมทรัพย์จาก 2-5 เดือน เป็น 4.75% ต่อปี, 6-7 เดือน เป็น 7.5% ต่อปี, 10-12 เดือน เป็น 7.6% ต่อปี และ 15-60 เดือน เป็น 7.9% ต่อปี จุดเด่นของธนาคารนี้คืออัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 13 เดือน สูงสุด 11.2% ต่อปี สำหรับเงินฝากที่มีวงเงินต่ำกว่า 1,500 พันล้านดอง สำหรับเงินฝากที่สูงกว่าระดับนี้ ธนาคารจะพิจารณาตามระเบียบของธนาคาร ABBANK เป็นครั้งคราว
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ต้องลดลงเร็วขึ้นเพื่อให้ เศรษฐกิจ สามารถดูดซับเงินทุนราคาถูกได้
Techcombank จะประกาศใช้อัตราดอกเบี้ยที่ลดลงอย่างเป็นทางการตั้งแต่วันที่ 19 มิถุนายน สำหรับเงินฝากออมทรัพย์ระยะเวลา 1-5 เดือน เหลือ 4.75% ต่อปี จากเดิม 6 เดือน อัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 6.9% ต่อปี ต่อมาในวันที่ 19 มิถุนายน Sacombank ก็ได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ระยะเวลา 1 เดือน เหลือ 4.5% ต่อปี, เงินฝากออมทรัพย์ระยะเวลา 2 เดือน เหลือ 4.6% ต่อปี, เงินฝากออมทรัพย์ระยะเวลา 3 เดือน เหลือ 4.7% ต่อปี, เงินฝากออมทรัพย์ระยะเวลา 4-5 เดือน เหลือ 4.75% ต่อปี, เงินฝากออมทรัพย์ระยะเวลา 6 เดือน 6.4% ต่อปี, เงินฝากออมทรัพย์ระยะเวลา 12 เดือน 7% ต่อปี และอัตราดอกเบี้ยสูงสุดอยู่ที่ 7.25% ต่อปี สำหรับเงินฝากออมทรัพย์ระยะเวลา 36 เดือน... ตารางอัตราดอกเบี้ยสำหรับการระดมเงินฝากออมทรัพย์ในสกุลเงินดองของธนาคารต่างๆ ระบุว่า เงินฝากออมทรัพย์ระยะเวลา 6 เดือนขึ้นไป อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเมื่อเทียบกับเงินฝากออมทรัพย์ระยะเวลาต่ำกว่า 6 เดือน (อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 4.75% ต่อปี) จาก 2-3% ต่อปี
นับตั้งแต่ต้นปี 2566 ธนาคารแห่งประเทศเวียดนาม (SBV) ได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อการดำเนินงานลง 4 ครั้ง รวมลดลง 0.5-2% ต่อปี อย่างไรก็ตาม ใน 3 ครั้งก่อนหน้าของการปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อการดำเนินงาน ธนาคารต่างๆ ได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงเล็กน้อย ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับธุรกิจอยู่ที่ประมาณ 9-10% ต่อปีโดยเฉลี่ย ลูกค้าบุคคลทั่วไปที่กู้ยืมเพื่อการบริโภคและซื้ออสังหาริมทรัพย์ได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษในช่วงสองสามเดือนแรกอยู่ที่ 8-10% ต่อปี ส่วนสินเชื่อที่เหลือส่วนใหญ่มีความผันผวนอยู่ที่ 10-15% ต่อปี อัตราการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยังไม่สอดคล้องกับการระดมเงินทุน ดังนั้น การปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ครั้งนี้จึงยังคงสร้างความกังวลให้กับตลาด
การเปลี่ยนแปลงการระดมพล อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดได้ยาก
ดร.เหงียน ฮู ฮวน หัวหน้าภาควิชาการเงิน มหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์นครโฮจิมินห์ กล่าวว่า การลดอัตราดอกเบี้ยปฏิบัติการส่วนใหญ่เป็นการปฐมนิเทศและขยายสภาพคล่องระยะสั้นให้กับระบบธนาคารพาณิชย์ การลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จำเป็นต้องรอให้ธนาคารพาณิชย์ทั้งในระยะกลางและระยะยาวมีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยให้สอดคล้องกัน ปัจจุบันมีเพียงธนาคารขนาดใหญ่ (Big 4) เท่านั้นที่มีเงื่อนไขในการลดอัตราดอกเบี้ย รวมถึงอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ขณะที่ธนาคารพาณิชย์อื่นๆ กำลังประสบปัญหาในการปรับลดอัตราดอกเบี้ย ส่งผลให้ต้องทำงานเบื้องหลังและหลีกเลี่ยงเพดานอัตราดอกเบี้ย ซึ่งเป็นปัญหาที่พบได้บ่อยในตลาด ดังนั้น ต้นทุนเงินทุนจึงสูง ทำให้การลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เป็นเรื่องยาก
นั่นคือสถานการณ์ตลาดในปัจจุบัน เมื่อเร็วๆ นี้ คุณ NH (เขต 3 นครโฮจิมินห์) ได้รับข้อความจากพนักงานธนาคาร Phuong Dong เชิญชวนให้เธอฝากเงินออมทรัพย์ 6 เดือน อัตราดอกเบี้ย 8.1% ต่อปี รวมถึงการฝากเงิน 1 พันล้านดอง และรับเงินสดเพิ่มอีก 600,000 ดอง (คิดเป็น 0.06%) นี่เป็นเพียงหนึ่งในธนาคารที่ให้เงินสดแก่ลูกค้านอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยที่สูง มีธนาคารหนึ่งที่ฝากเงิน 50 ล้านดอง และได้รับโบนัสสูงสุด 900,000 ดอง อีกวิธีหนึ่งในการดึงดูดเงินทุนเพื่อ "หลบเลี่ยง" อัตราดอกเบี้ยสูงคือการให้ลูกค้าฝากเงินจำนวนมากถึงพันล้านดอง ระยะเวลาฝาก 6 เดือน อัตราดอกเบี้ย 8% ต่อปี ดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจากสมุดบัญชีเงินฝากนี้หลายร้อยล้านดอง จะถูกเปิดเป็นสมุดบัญชีเงินฝากสำรอง อัตราดอกเบี้ยเทียบเท่า 8% ต่อปี ดังนั้นในความเป็นจริงอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารจ่ายให้แก่ลูกค้าจะสูงกว่า 8%/ปี สูงถึงประมาณ 8.4%/ปีเลยทีเดียว
สถานการณ์การโอนสมุดเงินฝากออมทรัพย์ก็เกิดขึ้นบ่อยครั้งขึ้นเช่นกัน ส่งผลให้ธนาคารต่างๆ ระดมดอกเบี้ยในอัตราสูง มีผู้โพสต์ข้อความในฟอรัมธนาคารแห่งหนึ่งในกรุงฮานอยว่าได้โอนเงินเข้าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์มูลค่า 1 พันล้านดอง ครบกำหนดวันที่ 17 มกราคม 2567 อัตราดอกเบี้ย 12.5% ต่อปี และอีกบัญชีหนึ่งมูลค่า 1 พันล้านดอง ครบกำหนดวันที่ 16 มกราคม 2567 อัตราดอกเบี้ย 11% ต่อปี โดยปกติแล้ว ลูกค้าที่ฝากเงินออมทรัพย์จะสามารถนำไปจำนองกับธนาคารได้เมื่อต้องการเงิน โดยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จำนองจะเท่ากับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ระดมได้บวกส่วนต่าง 2-3% ขึ้นอยู่กับธนาคาร อย่างไรก็ตาม หากผู้ฝากเงินไม่ต้องการกู้ยืมหรือธนาคารไม่รับจำนองสมุดเงินฝากออมทรัพย์ ผู้ฝากเงินสามารถโอนสมุดเงินฝากให้ผู้อื่นได้ โดยเฉพาะในปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์กำลังลดลงอย่างรวดเร็ว ทำให้เงินฝากออมทรัพย์ที่มีอัตราดอกเบี้ย 11 – 12.5%/ปี สามารถต่อรองอัตราดอกเบี้ยได้สูงกว่า 0.1 – 0.5%/ปี เมื่อเทียบกับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำที่ธนาคารจ่ายให้ผู้ฝากเงิน (ประมาณ 5%)
ปลายไตรมาสที่สองและต้นไตรมาสที่สามยังเป็นช่วงที่เงินฝากดอกเบี้ยสูงตั้งแต่ปลายปี 2565 ถึงต้นปี 2566 จะครบกำหนดชำระ คาดการณ์ว่าธนาคารต่างๆ จะดำเนินการเพื่อรักษาแหล่งเงินฝากนี้ไว้ เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ในปัจจุบันลดลงอย่างมาก และกระแสเงินสดมีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนไปสู่ช่องทางอื่น
นายเหงียน ฮู ฮวน กล่าวว่า ธนาคารแห่งชาติได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ อัตราดอกเบี้ยระหว่างธนาคารก็ลดลงเช่นกัน แต่ธนาคารพาณิชย์บางแห่งยังไม่สามารถเข้าถึงเงินทุนราคาถูกได้ ทำให้เกิดการระดมทุนจากภายนอกอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ เพื่อลดอัตราดอกเบี้ย นายเหงียน ฮู ฮวน กล่าวว่า เรื่องราวของพันธบัตรภาคเอกชนจำเป็นต้องได้รับการแก้ไขในบางธนาคาร ซึ่งทางการสามารถอนุญาตให้บริษัทบริหารสินทรัพย์หรือสถาบันสินเชื่อ (VAMC) ซื้อคืนพันธบัตรภาคเอกชนจากธนาคารบางแห่งที่มีสินทรัพย์ที่ปลอดภัยและมั่นคง... จากนั้นจึงอายัดและจัดการ
ดร.เหงียน ดึ๊ก โด ประธานสถาบันการคลัง ให้ความเห็นว่า เช่นเดียวกับอัตราดอกเบี้ยดำเนินงานที่ลดลงสามครั้งก่อนหน้านี้ เราไม่ควรคาดหวังมากเกินไปว่าอัตราดอกเบี้ยในครั้งนี้จะลดลงอย่างมาก อัตราดอกเบี้ยจะลดลงอย่างค่อยเป็นค่อยไป ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของธนาคาร โดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ไม่น่าจะลดลงอย่างรวดเร็ว
ดร.เหงียน ดึ๊ก โด วิเคราะห์ว่า: มาตรการสนับสนุนอัตราดอกเบี้ย 2% ถือว่าแข็งแกร่งที่สุดในตลาดจนถึงขณะนี้ แต่ไม่สามารถยกเลิกได้ และไม่สามารถเร่งรัดสินเชื่อได้ ซึ่งถือเป็นเรื่องน่าเสียดายในบริบทที่ลูกค้าต้องการเงินทุนราคาถูกเช่นนี้ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในปัจจุบันจำเป็นต้องลดลงอีก เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ 9-10% ต่อปีสำหรับภาคธุรกิจ และมากกว่า 10% สำหรับบุคคลธรรมดา ทำให้การกระตุ้นความต้องการในตลาดเป็นเรื่องยาก
ลิงค์ที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)