Mcredit ค้นพบโอกาสในความท้าทาย

[โฆษณา_1]

ตลาดสินเชื่อผู้บริโภคกำลังเผชิญกับช่วงเวลาที่ท้าทายที่สุดในรอบหลายปี อย่างไรก็ตาม นี่ก็เป็นโอกาสสำหรับบริษัททางการเงิน รวมถึง Mcredit ในการมุ่งเน้นไปที่การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและการปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า

ยอดคงค้างสินเชื่อผู้บริโภคต่ำกว่าที่คาดการณ์ไว้

ปัจจุบัน การปล่อยสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคถือเป็นภาคส่วนที่ "ร้อนแรง" ตามข้อมูลของสมาคมธนาคารเวียดนาม ณ สิ้นปี 2023 ยอดสินเชื่อคงค้างเพื่อการดำรงชีพอยู่ที่ประมาณ 2.8-2.9 ล้านล้านด่อง คิดเป็นประมาณ 21% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมดใน ระบบเศรษฐกิจ อย่างไรก็ตาม ในช่วงต้นปี 2024 อัตราการเติบโตของสินเชื่อคงค้างในระบบเศรษฐกิจไม่เป็นไปตามที่คาดการณ์ไว้ โดยสินเชื่อคงค้างเพื่อการดำรงชีพลดลงกว่า 28% ในจำนวนนี้ มีบริษัทการเงินที่ได้รับอนุญาตในเวียดนาม 15 แห่ง โดยมีสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคคงค้าง ณ เดือนกุมภาพันธ์ 2024 อยู่ที่ประมาณ 138.8 ล้านล้านด่อง คิดเป็นประมาณ 5% ของสินเชื่อคงค้างเพื่อการดำรงชีพทั้งหมด

สาเหตุหลักมาจากความต้องการสินเชื่อของผู้บริโภคลดลง ท่ามกลางสภาวะเศรษฐกิจที่ท้าทายซึ่งส่งผลกระทบต่อรายได้ของบุคคลและครัวเรือน ส่งผลให้มีการออมเพื่อความมั่นคงในอนาคตมากขึ้น และลดความต้องการสินเชื่อจากธนาคารเพื่อขยายการใช้จ่าย

ในทางกลับกัน ลูกค้าที่ผิดนัดชำระหนี้โดยเจตนาปฏิเสธที่จะชำระหนี้ จัดตั้งกลุ่ม "ผิดนัดชำระหนี้" บนโซเชียลมีเดีย ต่อต้าน และกล่าวหาเจ้าหน้าที่ทวงหนี้โดยไม่เป็นความจริง... ส่งผลเสียต่อภาพลักษณ์และชื่อเสียงของธนาคารและบริษัททางการเงิน นอกจากนี้ บริษัททางการเงินยังเผชิญกับความยากลำบากจากนโยบายและการรายงานข่าวเชิงลบในสื่ออีกด้วย

ความพยายามในการบรรลุเป้าหมายเชิงกลยุทธ์

บริษัท เอ็มบี ชินเซย์ ไฟแนนซ์ จำกัด (เอ็มเครดิต) ก่อตั้งขึ้นในปี 2559 เป็นบริษัทร่วมทุนด้านการเงินระหว่างธนาคารทหารพาณิชย์ (MB) และธนาคารเอสบีไอ ชินเซย์ (ญี่ปุ่น) เอ็มเครดิตสร้างความประทับใจอย่างมาก โดยก้าวขึ้นสู่อันดับที่ 4 ในส่วนแบ่งการตลาดสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคในเวียดนามในปี 2563 จากนั้นก็ขึ้นมาอยู่ใน 3 อันดับแรกในปี 2564 และรักษาสถานะดังกล่าวมาจนถึงปัจจุบัน

ตั้งแต่ต้นปี 2023 จนถึงปัจจุบัน แม้ว่าสภาวะตลาดจะท้าทาย แต่ Mcredit ยังคงเป็นหนึ่งในบริษัททางการเงินไม่กี่แห่งที่ดำเนินงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ ด้วยความมุ่งมั่นอย่างแน่วแน่ต่อกลยุทธ์ที่เน้น "ลูกค้าเป็นศูนย์กลาง" โดยให้การสนับสนุนลูกค้าในช่วงเวลาที่ยากลำบากและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล โดยเฉพาะอย่างยิ่งด้วยบทเรียนอันมีค่าที่ได้รับและการสนับสนุนจาก MB Bank และ SBI Shinsei Bank

Mcredit ยังคงมุ่งมั่นในกลยุทธ์ "การให้ความสำคัญกับลูกค้า" อย่างต่อเนื่อง

เพื่อให้บรรลุเป้าหมายในช่วงปี 2022-2026 ซึ่งได้แก่ การครองอันดับ 1 ด้านประสิทธิภาพ อันดับ 2 ด้านขนาด และการให้บริการลูกค้า 8-10 ล้านราย Mcredit ได้เปลี่ยนจากช่องทางการบริการแบบดั้งเดิมไปสู่การให้บริการแบบดิจิทัล โดยอาศัยการวิเคราะห์ข้อมูลและการปรับแต่งให้เหมาะสมกับลูกค้าแต่ละราย ทำให้การประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตรวดเร็วและแม่นยำยิ่งขึ้น ด้วยข้อมูลพฤติกรรมการบริโภคที่บริษัทรวบรวมได้ ผนวกกับความร่วมมือและการยินยอมของลูกค้า ทำให้สามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้รวดเร็วยิ่งขึ้น สร้างประโยชน์ทั้งต่อลูกค้าและ Mcredit ส่งผลให้ได้ผลลัพธ์ที่ดีขึ้นและยกระดับประสบการณ์ของลูกค้าอย่างมีนัยสำคัญ

เพื่อส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลพร้อมทั้งลดความเสี่ยงในภาคการเงิน สถาบันสินเชื่อ 6 แห่ง รวมถึง Mcredit ได้ริเริ่มนำโซลูชันที่ใช้ข้อมูลประชากรมาประเมินความน่าเชื่อถือของผู้กู้ ซึ่งช่วยให้ประชาชนเข้าถึงเงินทุนได้รวดเร็วและมีประสิทธิภาพมากขึ้น ด้วยเหตุนี้ Mcredit จึงไม่ต้องเสียเวลาเตรียมใบสมัครสินเชื่ออีกต่อไป เนื่องจากข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดสามารถหาได้จากระบบข้อมูลประชากร

เพื่อแก้ไขสถานการณ์ที่ลูกค้าประสบปัญหาความสามารถในการชำระหนี้ลดลงเนื่องจากการตกงาน การหยุดงาน หรือการลดชั่วโมงการทำงาน Mcredit จึงติดต่อลูกค้าที่คาดว่าจะประสบปัญหาเป็นการส่วนตัว เพื่อแบ่งปันภาระและเสนอแนวทางแก้ไขเกี่ยวกับเงื่อนไขและจำนวนเงินในการชำระหนี้ ซึ่งสอดคล้องกับนโยบายของ รัฐบาล และธนาคารแห่งชาติในการปรับโครงสร้างเงื่อนไขและจำนวนเงินในการชำระหนี้สำหรับลูกค้าที่ประสบปัญหา

Mr. Le Quoc Ninh ผู้อำนวยการทั่วไปของ Mcredit

นายเลอ กว็อก นิง กรรมการผู้จัดการใหญ่ของเอ็มเครดิต กล่าวว่า “เอ็มเครดิตมุ่งมั่นที่จะใช้กลยุทธ์การให้สินเชื่อและการเรียกเก็บหนี้อย่างมีมนุษยธรรมมาโดยตลอด โดยให้ความสำคัญกับลูกค้าเป็นศูนย์กลางและพิจารณาความยากลำบากของลูกค้าเสมือนเป็นปัญหาของเราเอง เอ็มเครดิตได้ดำเนินการยกเว้นดอกเบี้ยและปรับโครงสร้างหนี้ให้กับลูกค้ามาตั้งแต่ช่วงการระบาดของโควิด-19 ไม่ใช่แค่ในช่วงหนึ่งหรือสองปีที่ผ่านมา ช่วงเวลานี้ยังเป็นโอกาสที่ดีสำหรับเอ็มเครดิตในการทบทวนและปรับปรุงกระบวนการภายใน เพื่อเพิ่มคุณภาพและประสิทธิภาพในการดำเนินงาน กระบวนการบางอย่างได้ถูกปรับเปลี่ยนเป็นระบบดิจิทัล ทำให้ลดเวลาและขั้นตอนการตัดสินใจลง”

ปี 2024 คาดว่าจะเป็นอีกปีที่ท้าทาย แต่ Mcredit ยังคงมั่นใจในกลยุทธ์ของตน โดยมุ่งเน้นที่การออกแบบผลิตภัณฑ์ที่ตอบสนองความต้องการของลูกค้า เพื่อให้มั่นใจว่าประชาชนสามารถเข้าถึงเงินทุนที่เชื่อถือได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง บริษัทจะมีความยืดหยุ่น ปรับตัวได้ ให้ความสำคัญกับการลงทุนในเทคโนโลยี มุ่งเน้นที่ผลิตภัณฑ์หลัก และเสริมสร้างการบริหารความเสี่ยง เพื่อมอบประสบการณ์ที่ดีที่สุดแก่ลูกค้า

[โฆษณา_2]
ที่มา: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html