Mcredit ค้นพบโอกาสในความท้าทาย

ตลาดการเงินผู้บริโภคกำลังเผชิญกับช่วงเวลาที่ยากลำบากที่สุดในรอบหลายปี อย่างไรก็ตาม นี่ถือเป็นโอกาสสำหรับบริษัททางการเงินต่างๆ รวมถึง Mcredit ที่จะมุ่งเน้นไปที่การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลและการปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า

สินเชื่อผู้บริโภคคงค้างไม่เป็นไปตามความคาดหวัง

ปัจจุบัน สินเชื่อเพื่อการบริโภคถือเป็นธุรกิจที่ “ร้อนแรง” สมาคมธนาคารเวียดนามระบุว่า ณ สิ้นปี 2566 สินเชื่อเพื่อการบริโภคมีมูลค่าประมาณ 2.8-2.9 ล้านล้านดอง คิดเป็นประมาณ 21% ของสินเชื่อคงค้างในระบบ เศรษฐกิจ โดยรวม ในช่วงต้นปี 2567 อัตราการเติบโตของสินเชื่อคงค้างในระบบเศรษฐกิจโดยรวมไม่เป็นไปตามที่คาดการณ์ไว้ โดยสินเชื่อเพื่อการบริโภคลดลงมากกว่า 28% ในจำนวนนี้ มีบริษัทการเงินที่ได้รับอนุญาต 15 แห่งในเวียดนามที่ดำเนินงานอยู่ และสินเชื่อเพื่อการบริโภคคงค้าง ณ เดือนกุมภาพันธ์ 2567 มีมูลค่าประมาณ 138.8 ล้านล้านดอง คิดเป็นประมาณ 5% ของสินเชื่อเพื่อการบริโภคคงค้างทั้งหมด

สาเหตุหลักคือความต้องการสินเชื่อเพื่อการบริโภคลดลงในบริบทของการเติบโตทางเศรษฐกิจที่ยากลำบากซึ่งกระทบต่อรายได้ของบุคคลและครัวเรือน ทำให้มีความต้องการออมเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับอนาคตมากขึ้น และความต้องการกู้ยืมจากธนาคารเพื่อขยายการใช้จ่ายลดลง

ในทางกลับกัน ลูกค้ามักชำระหนี้ล่าช้า ตั้งใจไม่ชำระหนี้ ตั้งกลุ่ม "ผิดนัดชำระหนี้" บนโซเชียลมีเดีย ต่อต้านและใส่ร้ายเจ้าหน้าที่ทวงหนี้ ฯลฯ ซึ่งส่งผลเสียต่อภาพลักษณ์และชื่อเสียงของธนาคารและบริษัทการเงิน นอกจากนี้ บริษัทการเงินยังประสบปัญหาจากนโยบายและอิทธิพลเชิงลบของสื่อ

ความพยายามที่จะบรรลุเป้าหมายเชิงยุทธศาสตร์

บริษัท เอ็มบี ชินเซอิ ไฟแนนซ์ จำกัด (เอ็มเครดิต) ก่อตั้งขึ้นในปี พ.ศ. 2559 เป็นบริษัทร่วมทุนทางการเงินระหว่างธนาคารทหารไทยพาณิชย์ (MB) และธนาคารเอสบีไอ ชินเซอิ (ประเทศญี่ปุ่น) เอ็มเครดิตสร้างผลงานได้อย่างโดดเด่นด้วยการก้าวขึ้นสู่อันดับ 4 ในตลาดสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคในเวียดนามในปี พ.ศ. 2563 และก้าวขึ้นสู่อันดับ 3 อันดับแรกในปี พ.ศ. 2564 และยังคงรักษาตำแหน่งนี้ไว้จนถึงปัจจุบัน

นับตั้งแต่ต้นปี 2566 แม้ว่าตลาดจะอยู่ในช่วงเวลาที่ยากลำบาก แต่ Mcredit ยังคงเป็นหนึ่งในบริษัทการเงินไม่กี่แห่งที่ดำเนินงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ เนื่องจากความมุ่งมั่นในกลยุทธ์ "เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง" โดยอยู่เคียงข้างลูกค้าในช่วงเวลาที่ยากลำบากและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล โดยเฉพาะอย่างยิ่งด้วยบทเรียนและการสนับสนุนที่ยอดเยี่ยมจาก MB Bank และ SBI Shinsei Bank

Mcredit ยึดมั่นในกลยุทธ์ "เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง" เสมอมา

เพื่อบรรลุเป้าหมายในช่วงปี 2565-2569 ที่จะก้าวขึ้นสู่อันดับ 1 ในด้านประสิทธิภาพ อันดับ 2 ในด้านขนาด และให้บริการลูกค้า 8-10 ล้านราย ควบคู่ไปกับช่องทางการให้บริการแบบเดิม เอ็มเครดิตได้เปลี่ยนมาให้บริการผ่านช่องทางดิจิทัล โดยอาศัยการวิเคราะห์ข้อมูลและการปรับแต่งให้ตรงกับความต้องการของลูกค้าแต่ละราย เพื่อช่วยประเมินความเสี่ยงด้านสินเชื่อได้รวดเร็วและแม่นยำยิ่งขึ้น ด้วยพฤติกรรมการบริโภคที่บริษัทสามารถรวบรวมร่วมกับพันธมิตรตามความยินยอมของลูกค้า ทำให้สามารถตอบสนองความต้องการได้เร็วขึ้น ก่อให้เกิดประโยชน์ทั้งต่อลูกค้าและเอ็มเครดิต ผลลัพธ์ที่ได้จึงดีขึ้น พร้อมกับยกระดับประสบการณ์ของลูกค้าอย่างมีนัยสำคัญ

ด้วยความมุ่งมั่นในการส่งเสริมการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลควบคู่ไปกับการจำกัดความเสี่ยงในภาคการเงิน สถาบันสินเชื่อ 6 แห่ง รวมถึง Mcredit ได้ริเริ่มการนำข้อมูลประชากรมาประยุกต์ใช้ในการประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้กู้ ช่วยให้ประชาชนเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่าย รวดเร็ว และมีประสิทธิภาพมากขึ้น ด้วยเหตุนี้ Mcredit จึงไม่ต้องเสียเวลาเตรียมคำขอสินเชื่อมากนักอีกต่อไป เมื่อข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดสามารถนำเสนอผ่านระบบข้อมูลประชากรได้

เพื่อรับมือกับสถานการณ์ลูกค้าที่มีความสามารถในการชำระหนี้ลดลงอันเนื่องมาจากการตกงาน การเลื่อนงาน หรือการขยายเวลาทำงาน Mcredit ได้ดำเนินการติดต่อลูกค้าที่ประสบปัญหาโดยตรง เพื่อแจ้งและเสนอแนวทางแก้ไขปัญหาเกี่ยวกับเงื่อนไขการชำระหนี้และจำนวนเงินที่ชำระ ซึ่งสอดคล้องกับนโยบายของ รัฐบาล และธนาคารแห่งรัฐในการปรับโครงสร้างเงื่อนไขการชำระหนี้และจำนวนเงินที่ชำระหนี้ให้กับลูกค้าในช่วงเวลาที่ยากลำบาก

Mr. Le Quoc Ninh ผู้อำนวยการทั่วไปของ Mcredit

คุณเล ก๊วก นินห์ ผู้อำนวยการทั่วไปของเอ็มเครดิต กล่าวว่า “เอ็มเครดิตยึดมั่นในกลยุทธ์การปล่อยสินเชื่อและการติดตามทวงหนี้อย่างมีมนุษยธรรมมาโดยตลอด โดยยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง และคำนึงถึงปัญหาของลูกค้าเสมือนเป็นภาระของเราเอง เอ็มเครดิตได้ดำเนินการยกเว้นดอกเบี้ยและปรับโครงสร้างการชำระหนี้ให้กับลูกค้านับตั้งแต่เกิดการระบาดของโควิด-19 ไม่ใช่เพียงในช่วง 1-2 ปีที่ผ่านมา ช่วงเวลานี้ยังเป็นโอกาสที่ดีที่เอ็มเครดิตจะได้มีเวลาทบทวนและปรับปรุงกระบวนการภายใน เพิ่มประสิทธิภาพและคุณภาพการดำเนินงาน กระบวนการก่อนหน้านี้บางส่วนได้เปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัล ซึ่งช่วยลดเวลาและขั้นตอนการตัดสินใจ”

คาดการณ์ว่าปี 2567 จะเป็นปีที่ยากลำบาก แต่ Mcredit ยังคงมั่นใจในกลยุทธ์ของบริษัท โดยมุ่งเน้นการออกแบบผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้า เพื่อให้มั่นใจว่าทุกคนสามารถเข้าถึงเงินทุนที่เชื่อถือได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Mcredit จะมีความยืดหยุ่น ปรับตัวได้ มุ่งเน้นการลงทุนด้านเทคโนโลยี มุ่งเน้นผลิตภัณฑ์หลัก และปรับปรุงการบริหารความเสี่ยง เพื่อมอบประสบการณ์ที่ดีที่สุดให้กับลูกค้า

ที่มา: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html