ปลดล็อก “เหมืองทอง” แห่งสินเชื่อเพื่อวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดจิ๋ว

เมื่อวันที่ 11 กันยายน 2568 ภายในกรอบการประชุมเชิงปฏิบัติการ "ยูทิลิตี้ทางการเงินดิจิทัลสำหรับทุกคน: การชำระเงินข้ามพรมแดน เงินกู้ทางออนไลน์" ซึ่งจัดโดยธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ร่วมกับหนังสือพิมพ์ลาวดง คุณเหงียน ทิ โงอัน ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงินของบริษัท MISA Joint Stock Company (MISA) ได้นำเสนอเรื่องราวที่น่าประทับใจเกี่ยวกับการพัฒนาแพลตฟอร์ม MISA Lending เพื่อสนับสนุนวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมในการเข้าถึงสินเชื่อ

ภาพรวมของงานอีเวนต์

การประชุมเชิงปฏิบัติการครั้งนี้มีผู้เข้าร่วม ได้แก่ นายเหงียน ง็อก เหียน บรรณาธิการบริหารหนังสือพิมพ์ลาวดง; นายฟาม อานห์ ตวน ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน (ธนาคารแห่งชาติเวียดนาม); นาย เหงียน กวาง ฮุง ประธานกรรมการบริหารบริษัทการชำระเงินแห่งชาติเวียดนาม (นาปัส); และผู้เชี่ยวชาญ ผู้บริหารจากธนาคารและบริษัทการชำระเงินต่างๆ

ในระหว่างช่วงการอภิปราย คุณเหงียน ถิ โกอัน ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงินของกลุ่มบริษัท MISA และซีอีโอของ JETPAY ได้เน้นย้ำถึงเส้นทางการสนับสนุนวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดกลางในการเข้าถึงสินเชื่อที่มีประสิทธิภาพผ่านแพลตฟอร์มการเชื่อมต่อสินเชื่อ MISA Lending

คุณเหงียน ถิ โกอัน ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงินของกลุ่มบริษัท MISA และซีอีโอของ JETPAY ได้นำเสนอผลงานวิจัยในงานดังกล่าว

ตลาดวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดจิ๋วของเวียดนามถือเป็น "ขุมทรัพย์" ที่มีศักยภาพมหาศาล โดยคิดเป็น 40% ของแรงงานทั้งหมด และมีส่วนร่วมถึง 18% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของระบบธนาคาร อย่างไรก็ตาม ปัจจุบัน ธุรกิจเวียดนาม 97% จัดอยู่ในกลุ่มวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดจิ๋ว แต่ส่วนใหญ่ยังคงประสบปัญหาในการเข้าถึงสินเชื่อที่ไม่ต้องมีหลักประกัน เนื่องจากเอกสารไม่ครบถ้วน ขั้นตอนที่ซับซ้อน หรือค่าใช้จ่ายสูง ดังนั้น การแก้ปัญหาให้กับกลุ่มลูกค้ากลุ่มนี้จะเป็นโอกาสในการกระตุ้นการพัฒนา เศรษฐกิจ ของประเทศ และช่วยให้ธนาคารเข้าถึงตลาดขนาดใหญ่ที่มีศักยภาพสูงแต่ยังไม่ได้ถูกใช้ประโยชน์อย่างเต็มที่

จากความเป็นจริงนี้ MISA จึงกำหนดพันธกิจของตนว่าคือการสร้าง MISA Lending ให้เป็นแพลตฟอร์มที่เชื่อมต่อธุรกิจขนาดเล็กและขนาดจิ๋วกับธนาคารโดยตรง โดยอาศัยข้อมูลดิจิทัลจากซอฟต์แวร์ MISA ด้วยลูกค้าธุรกิจเกือบ 400,000 รายที่ใช้โซลูชันบนคลาวด์ ระบบนี้จึงเป็นแหล่งข้อมูล "สด" ที่ได้รับการตรวจสอบและแบ่งปันโดยธุรกิจต่างๆ ช่วยให้ธนาคารประเมินความเสี่ยงได้แบบเรียลไทม์ จึงช่วยลดหนี้เสียและอำนวยความสะดวกในการอนุมัติสินเชื่อที่รวดเร็วและโปร่งใส

คุณ Ngoan เชื่อว่าสินเชื่อออนไลน์และสินเชื่อที่ไม่ต้องมีหลักประกันเป็นกุญแจสำคัญในการเข้าถึงเงินทุน

“สินเชื่อออนไลน์แบบไม่มีหลักประกันเป็นกุญแจสำคัญในการเข้าถึงเงินทุน สำหรับ MISA Lending เป้าหมายตั้งแต่เริ่มต้นคือการสร้างกระบวนการขอสินเชื่อที่ล้ำสมัย: ใช้เวลาเพียง 5 นาทีในการกรอกใบสมัคร อนุมัติภายใน 1 วัน และไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน” นางสาวเหงียน ถิ โกอัน กล่าว

แพลตฟอร์มการให้สินเชื่อ MISA ช่วยให้ธนาคารสามารถประเมินความสามารถทางการเงินของธุรกิจโดยอาศัยทั้งข้อมูลคงที่และข้อมูลเปลี่ยนแปลง ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงจากหนี้เสีย ข้อมูลคงที่ประกอบด้วยประวัติเครดิต ข้อมูลจากศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (CIC) รายงานภาษี และภาระผูกพันทางการเงิน ส่วนข้อมูลเปลี่ยนแปลงสะท้อนถึงกระแสเงินสดรายวัน ใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ ข้อมูลทางการบัญชี และข้อมูลด้านทรัพยากรบุคคล การผสมผสานข้อมูลเหล่านี้ทำให้ได้ภาพรวมที่แม่นยำและโปร่งใสมากขึ้นในการประเมินเครดิต

หลังจากประสบความสำเร็จในการโน้มน้าวให้ธนาคารเปลี่ยนจากวิธีการแบบดั้งเดิมมาใช้แนวทางที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล MISA Lending ก็ได้ผลลัพธ์ที่น่าประทับใจ โดยได้เชื่อมต่อกับธนาคารและสถาบันสินเชื่อ 12 แห่ง อนุมัติวงเงินสินเชื่อเกือบ 16,000 พันล้านดอง ปล่อยสินเชื่อเกือบ 30,000 พันล้านดอง ด้วยอัตราความสำเร็จในการอนุมัติสินเชื่อ 30% ซึ่งสูงกว่าแบบดั้งเดิมถึง 10 เท่า

MISA Lending ประสบความสำเร็จอย่างน่าประทับใจ โดยได้เชื่อมโยงกับธนาคารและสถาบันสินเชื่อ 12 แห่ง อนุมัติวงเงินสินเชื่อเกือบ 16,000 พันล้านดอง และปล่อยสินเชื่อไปแล้วเกือบ 30,000 พันล้านดอง ด้วยอัตราความสำเร็จในการอนุมัติสินเชื่อ 30% ซึ่งสูงกว่ารูปแบบดั้งเดิมถึง 10 เท่า

จากความสำเร็จเหล่านี้ MISA เสนอให้ธนาคารกลางเวียดนามอนุญาตให้เข้าร่วมโครงการนำร่องโมเดลการให้สินเชื่อแบบ P2P บนพื้นฐานของข้อมูลดิจิทัล พร้อมทั้งให้สิทธิ์เข้าถึงระบบข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (CIC) เพื่อเพิ่มความยืดหยุ่นในการค้ำประกันสินเชื่อสำหรับธุรกิจ นอกจากนี้ ธุรกิจยังคาดหวังว่าธนาคารพาณิชย์จะร่วมมือกับแพลตฟอร์มดิจิทัลอย่างกล้าหาญเพื่อลดต้นทุนการประเมิน ประเมินลูกค้าได้อย่างรวดเร็วและแม่นยำ ซึ่งจะช่วยให้สามารถใช้ประโยชน์จากกลุ่มธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางได้อย่างมีประสิทธิภาพ

นอกเหนือจากบริการสินเชื่อของ MISA แล้ว MISA ยังเป็นผู้บุกเบิกด้วย JETPAY BankHub ซึ่งเป็นโซลูชัน Open Banking ที่ล้ำสมัย พร้อมด้วยผลิตภัณฑ์การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่ครอบคลุมกว่า 30 รายการสำหรับ ภาครัฐ ธุรกิจ และครัวเรือนทั่วไป

MISA พัฒนาระบบนิเวศที่ครอบคลุมของโซลูชันทางการเงินดิจิทัล

ในการสรุปการนำเสนอ ตัวแทนจาก MISA เน้นย้ำว่า “ภาคธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางเป็น ‘เหมืองทอง’ ที่ยังไม่ได้ถูกใช้ประโยชน์ หากเราขจัดอุปสรรคในการเข้าถึงสินเชื่อที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล เราจะปลดล็อกปัจจัยขับเคลื่อนการเติบโตใหม่ๆ และเข้าใกล้เป้าหมายของเวียดนามในการเป็นประเทศที่มีรายได้สูงภายในปี 2045 มากขึ้น” ด้วยระบบนิเวศดิจิทัลที่ครอบคลุม MISA พร้อมที่จะสนับสนุนธุรกิจเวียดนามในทุกขั้นตอนของการพัฒนาไปสู่อนาคตดิจิทัลที่เจริญรุ่งเรือง

ที่มา: https://www.misa.vn/153437/mo-khoa-mo-vang-von-vay-cho-doanh-nghiep-nho-va-sieu-nho/