เพิ่มมูลค่าทรัพย์สินเมื่อกู้เงินจากธนาคาร

ธนาคารให้มูลค่าทรัพย์สินต่ำ ลูกค้าเรียกร้องมูลค่าทรัพย์สินสูง นั่นคือปัญหาที่หลายคนกังวลเมื่อจำนองทรัพย์สินเพื่อกู้ยืมเงินจากธนาคาร ธนาคารพาณิชย์หลายแห่งได้จ้างที่ปรึกษาเพื่อประเมินมูลค่าทรัพย์สินเป็นฐานในการให้สินเชื่อเพื่อให้แน่ใจว่าทั้งลูกค้าและธนาคารจะได้รับผลประโยชน์ อย่างไรก็ตาม ลูกค้าจำนวนมากยังคงเรียกร้องให้ธนาคารพาณิชย์เพิ่มมูลค่าทรัพย์สินสำหรับลูกค้าเมื่อจำนองเพื่อกู้ยืมเงิน

ธุรกิจธนาคารเป็นธุรกิจที่มีความเสี่ยง นอกจากสายธุรกิจที่กำหนดไว้ในกฎบัตรที่อนุญาตตามกฎหมายแล้ว ธุรกิจหลักของธนาคารก็คือการระดมเงินทุนและการให้สินเชื่อ กิจกรรมการให้สินเชื่อมีความเสี่ยงอยู่เสมอ ลูกค้าที่กู้ยืมเงินทุนด้วยเหตุผลหลายประการไม่สามารถชำระหนี้ได้ (ทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย) ทำให้ธนาคารต้อง "ดิ้นรน" ทั้งการชดเชยเงินกู้ที่ลูกค้าไม่สามารถชำระคืนได้ตามสัญญาสินเชื่อที่ลงนามไว้ และจ่ายดอกเบี้ยเงินที่ระดมมาจากองค์กรและบุคคล ซึ่งอาจส่งผลกระทบร้ายแรงต่อการดำเนินงานของธนาคาร เพื่อลดหนี้เสีย ในระหว่างขั้นตอนการกู้ยืม ธนาคารพาณิชย์หลายแห่งมักจะประเมินสินทรัพย์ค้ำประกันของลูกค้าสำหรับเงินกู้ที่ต่ำกว่าราคาตลาดมาก ลูกค้าจำนวนมากเชื่อว่าสิ่งนี้จะนำไปสู่ความยากลำบากในการเข้าถึงแหล่งเงินทุน

นางสาวเหงียน ถิ ฮา ในกลุ่มที่ 1 เขตไห่ บา จุง (เมืองฟูลี) กล่าวว่า ในช่วงต้นปี 2567 ครอบครัวของฉันได้ยื่นขอสินเชื่อจากธนาคาร 2 พันล้านดองเพื่อทำธุรกิจ และใช้บ้าน 3 ชั้นในใจกลางเมืองฟูลี พื้นที่ 64 ตร.ม. เป็นหลักประกัน หากคำนวณตามราคาตลาด บ้านจะมีมูลค่าประมาณ 4.2-4.5 พันล้านดอง อย่างไรก็ตาม หลังจากยื่นขอสินเชื่อจากธนาคาร เจ้าหน้าที่สินเชื่อเข้ามาประเมินทรัพย์สินและประเมินมูลค่าบ้านเพียงประมาณ 2 พันล้านดอง หากจำนองบ้านเพื่อกู้เงิน ครอบครัวของฉันสามารถกู้ได้สูงสุดประมาณ 1.4 พันล้านดอง (เทียบเท่า 70% ของมูลค่าทรัพย์สิน) เราขอแนะนำให้ธนาคารพาณิชย์ประเมินทรัพย์สินให้ใกล้เคียงกับราคาตลาด เพื่อสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยให้ผู้คนกู้เงิน

ลูกค้าทำธุรกรรมที่สาขา ธนาคารเกษตร ดุยเตียน

ตามการวิเคราะห์ของธนาคารพาณิชย์ เมื่อตลาดอสังหาริมทรัพย์คึกคัก ราคาจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก ดังนั้นการประเมินสินทรัพย์ค้ำประกันของลูกค้าเมื่อจำนองอสังหาริมทรัพย์เพื่อกู้ยืมจึงถูกคำนวณอย่างระมัดระวังโดยธนาคารเช่นกัน หากธนาคารประเมินสินทรัพย์ค้ำประกันตามราคาที่ตั้งที่ดินที่ควบคุมโดยรัฐ มูลค่าสินเชื่อจะน้อยมาก และหากประเมินสินทรัพย์ตามราคาตลาด หากไม่ระมัดระวัง ธนาคารจะเก็บ "สินทรัพย์ค้ำประกันเสมือน" ไว้ เพื่อให้แน่ใจว่าเงินทุนมีความปลอดภัย ธนาคารหลายแห่งได้ปรับปรุงความสามารถในการประเมินมูลค่าสินทรัพย์โดยจ้างที่ปรึกษาเพื่อประเมินมูลค่าที่ดินในพื้นที่เป็นประจำทุกปี บนพื้นฐานนั้น ที่ปรึกษาจะใช้ราคาที่ดินที่ควบคุมโดยรัฐและราคาตลาดเป็นฐานเพื่อกำหนดราคาที่เหมาะสมที่สุดเพื่อให้มั่นใจถึงผลประโยชน์ของทั้งลูกค้าและธนาคาร

นายทราน ฮ่อง เวียด กรรมการบริหารธนาคารอากริแบง สาขาคิมบัง กล่าวว่า เพื่อแก้ปัญหาการใช้หลักประกันในการกู้ยืมเงินทุนจากธนาคาร ทุกปี ธนาคารจะพิจารณาจากทั้งมูลค่าที่รัฐกำหนดและราคาตลาด จากนั้น ธนาคารอากริแบง สาขาคิมบัง จะประเมินหลักประกันของลูกค้าเพื่อเบิกเงินทุนอย่างเหมาะสมในแต่ละครั้ง ในความเป็นจริง การใช้หลักประกันจะช่วยให้กระบวนการทางกฎหมายในการกู้ยืมเงินทุนเป็นไปอย่างราบรื่น และที่สำคัญที่สุดคือ เพิ่มความรับผิดชอบของลูกค้าในการใช้เงินทุน มุมมองของหน่วยงานคือการคำนวณมูลค่าที่ดินเท่านั้นและให้กู้ยืมที่ 70% ของมูลค่า ในขณะที่ทรัพย์สินบนที่ดินจะไม่ถูกนับ หากนับทรัพย์สินบนที่ดิน เมื่อลูกค้ารื้อถอนเพื่อสร้างใหม่หรือรื้อทรัพย์สินเพื่อขาย ธนาคารจะสูญเสียมูลค่าของหลักประกัน

เพื่อปฏิรูปการบริหารสำหรับลูกค้าที่จำนองทรัพย์สินเมื่อกู้ยืมทุน ธนาคารแห่งรัฐสาขา ฮานาม ได้เสริมการประสานงานกับกรมทรัพยากรธรรมชาติและสิ่งแวดล้อมในการแลกเปลี่ยนและให้ข้อมูลเกี่ยวกับการแจ้งการเพิกถอนและการยกเลิกใบรับรองสิทธิการใช้ที่ดินที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมการธนาคารในจังหวัดฮานาม และการลงทะเบียนหลักประกันที่สำนักงานทะเบียนสิทธิการใช้ที่ดิน ทั้งสองหน่วยงานได้พัฒนาระเบียบเกี่ยวกับการประสานงานในการแลกเปลี่ยนและให้ข้อมูล ซึ่งมีส่วนช่วยในการสร้างช่องทางทางกฎหมายสำหรับสถาบันสินเชื่อเพื่อใช้เป็นพื้นฐานในการให้สินเชื่อทุนและจัดการความเสี่ยงในระหว่างกระบวนการเบิกจ่าย แนวทางนี้จะช่วยให้ธนาคารพาณิชย์จำกัดความเสี่ยงเมื่อถือหลักประกันและปรับปรุงประสิทธิภาพของกิจกรรมการเบิกจ่ายทุน สำหรับหลักประกันที่มีคุณสมบัติ สำนักงานทะเบียนสิทธิการใช้ที่ดินในเขต อำเภอ และเทศบาลจะยืนยันกับลูกค้าโดยเร็วที่สุดเพื่อให้ธนาคารมีสิทธิ์ดำเนินการตามขั้นตอนในการเบิกจ่ายเงินกู้

ตามการประเมินของธนาคารพาณิชย์ การจัดเตรียมข้อมูลระหว่างกรมทรัพยากรธรรมชาติและสิ่งแวดล้อมและภาคธนาคารท้องถิ่น จะช่วยสนับสนุนสถาบันสินเชื่อให้สามารถเบิกจ่ายสินเชื่อได้อย่างรวดเร็ว บริหารจัดการและป้องกันได้ดี และจำกัดความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อให้แก่ลูกค้า

ตรัน โธอัน

ที่มา: https://baohanam.com.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/nang-cao-gia-tri-tai-san-khi-the-chap-vay-von-ngan-hang-135773.html