ธนาคารเปลี่ยนไปสู่รูปแบบกลุ่มการเงินแบบหลายหน้าที่

ธนาคารหลายแห่งได้สร้างโมเดลที่มีสาขาเต็มรูปแบบ ได้แก่ ธนาคาร ประกันชีวิต ประกันวินาศภัย หลักทรัพย์ บริษัทจัดการกองทุน และเร็วๆ นี้ก็จะขยายไปสู่ภาคสินทรัพย์ดิจิทัล

แนวโน้มการพัฒนาไปสู่กลุ่มการเงินก็เริ่มเป็นรูปเป็นร่างขึ้นมาระยะหนึ่งแล้ว โดยเฉพาะอย่างยิ่งในธนาคารที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ ธนาคารหลายแห่งได้สร้างโมเดลที่ครอบคลุมทุกสาขา ได้แก่ ธนาคาร ประกันชีวิต ประกันวินาศภัย หลักทรัพย์ บริษัทจัดการกองทุน และในเร็วๆ นี้จะมีการขยายไปสู่ภาคสินทรัพย์ดิจิทัล ผู้เชี่ยวชาญระบุว่าโมเดลนี้เกิดขึ้นจากความต้องการตามธรรมชาติของตลาด โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากที่รัฐบาลได้ออกมติ 05/2025/NQ-CP เกี่ยวกับโครงการนำร่องตลาดสินทรัพย์ดิจิทัล ธนาคารหลายแห่งได้ร่วมมือกันเพื่อร่วมมือหรือลงทุนเชิงกลยุทธ์ในแพลตฟอร์มการซื้อขาย เช่น LPEX (LPBank), HDEX ( HDBank ), TCEX (Techcombank) และ CAEX (VPBank) นอกจากนี้ MB ยังได้ลงนามบันทึกข้อตกลงกับ Dunamu Group ซึ่งเป็นผู้ดำเนินการตลาดแลกเปลี่ยน Upbit ของเกาหลีใต้ เพื่อเรียนรู้เทคโนโลยีและประสบการณ์ในการดำเนินงานตลาดแลกเปลี่ยนสินทรัพย์ดิจิทัล การเคลื่อนไหวเหล่านี้แสดงให้เห็นถึงการเตรียมความพร้อมอย่างรอบคอบเพื่อใช้ประโยชน์จากตลาดใหม่ๆ พร้อมกับรักษาลูกค้ารุ่นใหม่ไว้ในระบบนิเวศดิจิทัล

นอกจากนี้ ธนาคารต่างๆ ยังกำลังเตรียมความพร้อมเข้าสู่ตลาดทองคำหลังจากที่พระราชกฤษฎีกา 232/2025/ND-CP ว่าด้วยการจัดการกิจกรรมการซื้อขายทองคำมีผลบังคับใช้ ธนาคารบางแห่งระบุว่าได้จัดเตรียมโครงสร้างพื้นฐาน พันธมิตร และแผนการดำเนินงานแล้ว

ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า การขยายกลุ่มธุรกิจและระบบนิเวศไม่เพียงแต่ช่วยให้ธนาคารกระจายแหล่งรายได้ให้หลากหลายมากขึ้นเท่านั้น แต่ยังก้าวไปสู่รูปแบบกลุ่มการเงินสมัยใหม่ ซึ่งเป็นเทรนด์ที่ได้รับความนิยม ทั่วโลก ธนาคารจะมีบทบาทสำคัญในการเชื่อมโยงบริการต่างๆ เช่น ประกันภัย การลงทุน การจัดการสินทรัพย์ และสินทรัพย์ดิจิทัล

คุณกวาน จ่อง ถั่น ผู้อำนวยการฝ่ายวิเคราะห์ บริษัทหลักทรัพย์เมย์แบงก์ เวียดนาม กล่าวว่า เมื่อสินทรัพย์สะสมของนักลงทุนถึงเกณฑ์ที่กำหนด ความต้องการจะเปลี่ยนจากการออมเงินแบบง่ายๆ ไปสู่การกระจายพอร์ตการลงทุน เช่น อสังหาริมทรัพย์ พันธบัตร หุ้น และแม้แต่สินทรัพย์ดิจิทัล ณ เวลานั้น ธนาคารที่มีความได้เปรียบด้านเงินทุน ทรัพยากรบุคคล และศักยภาพในการบริหารความเสี่ยง จะเป็นองค์กรที่มีความสามารถในการให้บริการทางการเงินแบบครบวงจร

สิ่งเดียวกันนี้เกิดขึ้นในระดับองค์กร เมื่อลูกค้าเปลี่ยนจากธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) ไปสู่ธุรกิจขนาดใหญ่ พวกเขาไม่เพียงแต่ต้องการเงินทุนเท่านั้น แต่ยังต้องการบริการให้คำปรึกษาด้านการลงทุนและการจัดการสินทรัพย์เฉพาะทางอีกด้วย บริการธนาคารส่วนบุคคล (บริการระดับพรีเมียมสำหรับลูกค้าที่มีสินทรัพย์ขนาดใหญ่) และ Wealth Management (การจัดการสินทรัพย์) ได้กลายเป็นสิ่งสำคัญ บริการ Wealth Management ไม่เพียงแต่สนับสนุนเงินทุนและบริการสำหรับการดำเนินธุรกิจเท่านั้น แต่ยังให้คำปรึกษาเกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์ส่วนบุคคลและครอบครัวอย่างเหมาะสมที่สุด ด้วยพอร์ตการลงทุนที่ขยายจากสินทรัพย์แบบดั้งเดิมไปสู่สินทรัพย์ดิจิทัล การให้บริการนี้แก่ลูกค้าจำเป็นต้องมีทีมที่ปรึกษามืออาชีพที่มีความรู้ความเชี่ยวชาญอย่างลึกซึ้ง ดังนั้น คุณถั่น กล่าวว่า ธนาคารใดๆ ที่ต้องการมีส่วนร่วมในธุรกิจนี้อย่างจริงจังจะต้องเข้าใกล้โมเดลของกลุ่มการเงินที่มีความหลากหลายมากขึ้น เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการเปลี่ยนแปลงนี้ ธนาคารชั้นนำได้สร้างและฝึกอบรมทีมที่ปรึกษาภายใน ซึ่งโดยปกติจะใช้เวลาประมาณสองปีในการ "สร้างกำลังพล" คุณถั่น กล่าวว่า "ผมคิดว่าในอนาคตอันใกล้นี้ การแข่งขันในการดึงดูดและพัฒนาบุคลากรที่มีคุณภาพสูงสำหรับภาคส่วนนี้จะเป็นความท้าทายครั้งใหญ่สำหรับธนาคาร"

ดร.เหงียน มินห์ เกือง ผู้เชี่ยวชาญ ด้านเศรษฐกิจ เห็นด้วยว่าแนวโน้มการจัดตั้งกลุ่มการเงินเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ เพราะเมื่อมีเงินทุนและศักยภาพเพียงพอ ธุรกิจต่างๆ จะมีความจำเป็นต้องขยายธุรกิจเข้าสู่ภาคการเงิน ในส่วนของธนาคาร ไม่เพียงแต่การปล่อยสินเชื่อเท่านั้น แต่ยังต้องเป็นผู้นำในการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล สินเชื่อสีเขียว การบริหารความเสี่ยง และการให้บริการทางการเงินที่ครอบคลุม อย่างไรก็ตาม การปฏิรูปหน่วยงานบริหารจัดการของรัฐจำเป็นต้อง "ก้าวล้ำนำหน้า" หนึ่งก้าว เพราะหากเราไม่สามารถทำให้กรอบกฎหมายเสร็จสมบูรณ์ได้ในเร็วๆ นี้ การจัดตั้งกลุ่มการเงินอาจก่อให้เกิดความเสี่ยงเชิงระบบ จำเป็นต้องมีกลไกการติดตามตรวจสอบแบบพร้อมกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อธนาคารกลายเป็นศูนย์กลางของระบบนิเวศทางการเงิน

จากมุมมองที่เป็นรูปธรรมมากขึ้น คุณเล ฮว่า อัน ผู้เชี่ยวชาญด้านการวิจัยกลยุทธ์การธนาคาร ชี้ให้เห็นว่า ปัญหาไม่ได้อยู่ที่แนวโน้มตลาดเพียงอย่างเดียว แต่ยังรวมถึงรูปแบบการเติบโตในปัจจุบันของธนาคารต่างๆ ที่มีการเพิ่มยอดสินเชื่อคงค้าง ขยายเครือข่าย ออกบัตร และเพิ่มจำนวนบัญชีชำระเงิน... ซึ่งกำลังใกล้ถึงจุดอิ่มตัว ในขณะเดียวกัน ต้นทุนทางการเงิน แรงกดดันด้านการแข่งขัน และความคาดหวังของผู้ถือหุ้นก็เพิ่มสูงขึ้น ดังนั้น แรงขับเคลื่อนใหม่จึงต้องมาจากการใช้ประโยชน์จากข้อมูลเชิงลึก นั่นคือ การใช้ประโยชน์จากข้อมูลลูกค้าที่มีอยู่ให้เกิดประโยชน์สูงสุด ด้วยการขยายระบบนิเวศของผลิตภัณฑ์และเพิ่มมูลค่าต่อลูกค้า นอกจากนี้ การแข่งขันจากองค์กรที่ไม่ใช่ธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งบริษัทฟินเทคและบริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค กำลังทวีความรุนแรงมากขึ้น องค์กรเหล่านี้มีความยืดหยุ่น มุ่งเน้นที่ประสบการณ์ของผู้ใช้ และค่อยๆ ครองส่วนแบ่งตลาดที่ก่อนหน้านี้ธนาคารเป็นผู้ให้บริการแต่เพียงผู้เดียว

ในบริบทการพัฒนาใหม่ การสร้างระบบนิเวศทางการเงินแบบบูรณาการไม่เพียงแต่เป็นกลยุทธ์ในการรักษาลูกค้าเท่านั้น แต่ยังเป็นอาวุธการแข่งขันรูปแบบใหม่ที่ช่วยให้ธนาคารรักษาตำแหน่งสำคัญในห่วงโซ่มูลค่าทางการเงินส่วนบุคคลได้อีกด้วย

ที่มา: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-dich-chuyen-sang-mo-hinh-tap-doan-tai-chinh-da-nang-173242.html