ธนาคารเพิ่มการคุ้มครองลูกค้าจากธุรกรรมที่น่าสงสัย

เมื่อเผชิญกับการฉ้อโกงที่ซับซ้อนมากขึ้นผ่านบัญชีธนาคาร ระบบธนาคารกำลังเปลี่ยนไปสู่ขั้นตอนการป้องกันเชิงรุก ซึ่ง "การเตือนล่วงหน้า" กลายมาเป็นเครื่องมือสำคัญในการปกป้องความปลอดภัยทางการเงินของลูกค้า

ธนาคาร Vietnam International Commercial Joint Stock Bank ( VIB ) เพิ่งประกาศการติดตั้งฟีเจอร์เตือนอัตโนมัติสำหรับธุรกรรมการโอนเงินไปยังบัญชีที่มีสัญญาณที่น่าสงสัยว่ามีการฉ้อโกงหรือการหลอกลวง

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ตั้งแต่วันที่ 23 ตุลาคม 2568 เป็นต้นไป เมื่อลูกค้าโอนเงินเข้าบัญชีผู้รับเงินแล้วพบสัญญาณผิดปกติ ระบบ VIB จะแสดงคำเตือนบนหน้าจอหรือแจ้งที่เคาน์เตอร์โดยอัตโนมัติ ลูกค้าสามารถเลือกหยุดรายการเพื่อตรวจสอบข้อมูล หรือดำเนินการต่อหากผู้รับเงินผ่านการตรวจสอบความถูกต้องแล้ว

ฟีเจอร์นี้ถูกนำไปใช้พร้อมกันในทุกช่องทางธนาคาร รวมถึง MyVIB, VIB Business, VIB Corp, อินเทอร์เน็ตแบงก์กิ้ง และธุรกรรมโดยตรง กลไกแจ้งเตือนอัตโนมัติไม่เพียงแต่ช่วยให้ผู้ใช้หลีกเลี่ยงการตกหลุมพรางของการฉ้อโกงออนไลน์เท่านั้น แต่ยังช่วยเสริมสร้างความเชื่อมั่นในระบบธนาคารดิจิทัลอีกด้วย

VIB ขอแนะนำให้ลูกค้าตรวจสอบข้อมูลผู้รับอย่างละเอียด โดยเฉพาะเมื่อปรากฏคำเตือนว่าอย่าโอนเงินโดยเด็ดขาดเมื่อมีการร้องขอจากการโทรหรือข้อความที่น่าสงสัย

ก่อนหน้านี้ ธนาคารเพื่อการเกษตรและการพัฒนาชนบทของเวียดนาม ( Agribank ) เป็นหนึ่งในธนาคารผู้บุกเบิกในการเตือนบัญชีที่น่าสงสัยและฉ้อโกงเมื่อปรับใช้บริการ AgriNotify บน Agribank Plus ตั้งแต่กลางเดือนกรกฎาคม พ.ศ. 2568

ทั้งนี้ เมื่อลูกค้ากรอกหมายเลขบัญชีผู้รับเงิน ก่อนทำรายการโอนเงินภายในระบบ Agribank หรือ NAPAS 24/7 บริการโอนเงินด่วน ระบบจะทำการเปรียบเทียบกับฐานข้อมูลที่ทางราชการ ( กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ ธนาคารแห่งรัฐ ฯลฯ) และฐานข้อมูลภายในให้โดยอัตโนมัติ

ในกรณีที่ตรวจพบว่าบัญชีใดอยู่ในรายการบัญชีที่ต้องสงสัยว่าเป็นการฉ้อโกงหรือการหลอกลวง ระบบจะเปิดการแจ้งเตือนทันทีว่าบัญชีผู้รับอาจอยู่ในรายการบัญชีที่ต้องสงสัยว่าเป็นความเสี่ยง และเตือนลูกค้าให้พิจารณาก่อนทำธุรกรรม

ไม่เพียงแต่ VIB หรือ Agribank เท่านั้น ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่หลายแห่งก็กำลังพัฒนาระบบแจ้งเตือนธุรกรรมที่น่าสงสัยเช่นกัน Vietcombank ได้รวมฟีเจอร์แจ้งเตือนอัตโนมัติสำหรับการรับเงินจากบัญชีที่มีสัญญาณการฉ้อโกงไว้ในธุรกรรมการโอนเงินด่วน Napas ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน ผ่านแอปพลิเคชัน VCB Digibank

VietinBank จะนำระบบเตือนภัยภายใน SIMO มาใช้ทดลองตั้งแต่เดือนกันยายน 2568 ขณะเดียวกัน BIDV และ MB จะอัปเกรดโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยี เพิ่มความปลอดภัย และตรวจสอบธุรกรรมแบบเรียลไทม์อีกด้วย

ที่น่าสังเกตคือ MB ได้เพิ่มฟีเจอร์ “Steel Shield” ลงในแอป MBBank ซึ่งช่วยแจ้งเตือนลูกค้าเมื่อโอนเงินไปยังบัญชีที่น่าสงสัย นอกจากนี้ ธนาคารยังเป็นสมาชิกของเครือข่ายข้อมูลป้องกันการฉ้อโกง (Fraud Prevention Information Network) ซึ่งธนาคารต่างๆ จะแบ่งปันข้อมูลและประสานงานกันเพื่อตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกงทางการเงิน

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าการติดตั้งฟีเจอร์แจ้งเตือนพร้อมกันสะท้อนให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ของอุตสาหกรรมธนาคารในบริบทของอาชญากรรมไซเบอร์ที่เพิ่มสูงขึ้น ในอดีตธนาคารส่วนใหญ่มักจะจัดการความเสี่ยงหลังจากเกิดเหตุการณ์แล้ว แต่ปัจจุบันกลไกการเตือนภัยล่วงหน้ากำลังช่วยเปลี่ยนรูปแบบการบริหารความเสี่ยงให้เป็นแบบเชิงรุก ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล และร่วมมือกันข้ามอุตสาหกรรม

นายเหงียน ดึ๊ก เลห์ รองผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขา 2 กล่าวว่า ธนาคารพาณิชย์ต่างๆ กำลังส่งเสริมระบบเตือนภัยล่วงหน้าเป็น "เกราะป้องกัน" เชิงรุกต่อความเสี่ยงจากอาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูง นอกเหนือไปจากโซลูชันการตรวจสอบข้อมูลทางชีวภาพ

ด้วยการตรวจสอบธุรกรรมแบบเรียลไทม์และส่งคำเตือนโดยตรงถึงลูกค้า ทำให้สามารถตรวจพบและป้องกันธุรกรรมที่น่าสงสัยจำนวนมากได้อย่างทันท่วงที นอกจากนี้ แหล่งข้อมูลจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้องและรายชื่อบุคคลและพฤติกรรมฉ้อโกงยังได้รับการอัปเดตอย่างสม่ำเสมอ ซึ่งช่วยให้ธนาคารสามารถปรับปรุงความสามารถในการระบุความเสี่ยงได้

ในระยะยาว คุณเลนห์เชื่อว่าการก่อตั้งโมเดล "ศูนย์ข้อมูลบริการ" ที่เชื่อมโยงธนาคารและหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง (ตำรวจ ภาษี ประกันภัย ฯลฯ) จะเป็นขั้นตอนที่จำเป็นในการปกป้องลูกค้าและรับรองความปลอดภัยของระบบการเงินและการธนาคารในยุคดิจิทัล

ข้อมูลที่ธนาคารแห่งรัฐเผยแพร่เมื่อเร็วๆ นี้แสดงให้เห็นว่าระบบเตือนบัญชีฉ้อโกงของธนาคารแห่งรัฐช่วยป้องกันธุรกรรมที่น่าสงสัยได้มากกว่า 1,790,000 ล้านดอง และหลีกเลี่ยงการสูญเสียสำหรับลูกค้า 468,000 รายหลังจากทดลองใช้งานเพียง 5 เดือน

การเสริมสร้างการป้องกันสำหรับประชาชนและสถาบันการเงินต่อความเสี่ยงด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ไม่เพียงแต่เป็นเรื่องภายในของแต่ละธนาคารเท่านั้น แต่ยังเป็นลำดับความสำคัญเชิงกลยุทธ์ในระดับชาติอีกด้วย

ในบริบทนี้ อนุสัญญาสหประชาชาติว่าด้วยการต่อต้านอาชญากรรมไซเบอร์ – อนุสัญญาฮานอย ซึ่งจัดขึ้นระหว่างวันที่ 25-26 ตุลาคม พ.ศ. 2568 มีความสำคัญอย่างยิ่ง อนุสัญญาฉบับนี้เป็นกฎหมายอาญาระหว่างประเทศฉบับแรกของสหประชาชาติที่ออกแบบมาเพื่อสร้างกรอบความร่วมมือระดับโลกในการสืบสวน การแบ่งปันข้อมูล และความช่วยเหลือทางเทคนิคด้านความมั่นคงปลอดภัยไซเบอร์

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่า เมื่ออนุสัญญาฯ ได้รับการให้สัตยาบันและนำไปปฏิบัติจริง เวียดนามจะมีโอกาสเปลี่ยนบทบาท “เจ้าภาพ” ให้เป็นความสามารถในการประสานงานที่เป็นรูปธรรม ผ่านการปรับปรุงกรอบกฎหมายและขยายความร่วมมือระหว่างภาคส่วนต่างๆ สิ่งนี้ไม่เพียงแต่จะช่วยเสริมสร้างความปลอดภัยของระบบการเงินและการธนาคารเท่านั้น แต่ยังช่วยสร้างสภาพแวดล้อมดิจิทัลที่ปลอดภัยและโปร่งใสยิ่งขึ้นสำหรับประชาชนและภาคธุรกิจอีกด้วย

ที่มา: https://baotintuc.vn/kinh-te/ngan-hang-gia-tang-lop-bao-ve-khach-hang-truoc-cac-giao-dich-dang-ngo-20251023160712491.htm