ธนาคารขยายระบบนิเวศทางการเงิน

ธนาคารจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ กำลังจัดตั้งและเป็นเจ้าของบริษัทประกันภัย ส่งผลให้เกิดเงื่อนไขในการนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ครอบคลุมแก่ลูกค้า นี่เป็นแนวโน้มที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ที่ธนาคารต่างๆ จะขยายระบบนิเวศของตน ก้าวสู่การเป็นสถาบันการเงินตามรูปแบบ Open Banking แบบบูรณาการ

ในช่วงปลายเดือนมีนาคม Techcombank ได้ผ่านมติสำคัญสองฉบับ คือการสรุปแผนการลงทุนเพื่อสมทบทุนซื้อหุ้นควบคุมของบริษัทประกันวินาศภัย และการจัดตั้งบริษัทประกันชีวิตเป็นบริษัทในเครือ

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ตามมติข้างต้น Techcombank ได้ตัดสินใจซื้อหุ้นคืน 57% ของ NewCo ที่ Techcom Non-Life Insurance JSC (TCGIns) เพื่อเปลี่ยนบริษัทประกันภัยแห่งนี้ให้เป็นบริษัทในเครืออย่างเป็นทางการ โดยมีอัตราส่วนเงินทุน 68% ขณะเดียวกัน ธนาคารจะใช้เงิน 1,040 พันล้านดอง เพื่อลงทุนในสัดส่วน 80% ของเงินทุนทั้งหมด จัดตั้ง Techcom Life Insurance JSC (TCLife) ขึ้น โดยมีเงินทุนจดทะเบียน 1,300 พันล้านดอง

จากการสืบสวนของผู้สื่อข่าว Banking Times พบว่าปัจจุบัน นอกเหนือจากเงินทุนที่ Techcombank ลงทุนแล้ว เงินทุนที่เหลืออีก 20% ของ TCLife ยังเป็นของบริษัทในระบบนิเวศของ Vingroup Group อีกด้วย ดังนั้น การที่ Techcombank เป็นเจ้าของบริษัทประกันภัยสองแห่งพร้อมกัน ทำให้ Techcombank ก้าวตามธนาคารอื่นๆ เช่น Agribank , BIDV, VietinBank, Vietcombank, MB, VPBank และ HDBank... เพื่อเข้าไปมีส่วนร่วมในภาคประกันภัยอย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้น เพื่อขยายระบบนิเวศและกระจายผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินให้หลากหลายยิ่งขึ้น

ผู้เชี่ยวชาญระบุว่านี่เป็นพัฒนาการเชิงบวกสำหรับตลาดประกันภัย เพราะนอกจากเงินทุนส่วนใหญ่จากธนาคารแล้ว ปัจจุบันบริษัทประกันภัยภายใต้ธนาคารต่างๆ เช่น MIC, BIC, VBI, OPES... ล้วนมีเงินทุนจากกลุ่ม เศรษฐกิจ ขนาดใหญ่และสถาบันการเงินระหว่างประเทศที่มีประสบการณ์ยาวนาน พร้อมด้วยระบบนิเวศลูกค้าที่หลากหลายและกว้างขวาง

ธนาคารได้เข้าไปมีส่วนร่วมอย่างลึกซึ้งมากขึ้นในภาคส่วนประกันภัยเพื่อขยายระบบนิเวศและสร้างความหลากหลายให้กับผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ด้วยความร่วมมือและการใช้ประโยชน์จากระบบนิเวศจากผู้ถือหุ้นรายใหญ่ เช่น PYN Elite Fund, FairFax Asia, Hyundai Marine & Fire Insurance... บริษัทประกันภัย MIC, BIC และ VBI ต่างก็ "เจริญรุ่งเรือง" ขึ้น โดยมีส่วนสนับสนุนรายได้และกำไรของธนาคารแม่เป็นอย่างมาก ขณะเดียวกันก็แข่งขันกับบริษัทประกันภัยต่างชาติที่ครองส่วนแบ่งการตลาดที่โดดเด่นในตลาดภายในประเทศ

นักเศรษฐศาสตร์ เลอ บา ชี นาน ระบุว่า การที่ธนาคารเข้าร่วมจัดตั้งบริษัทประกันภัยถือเป็นก้าวสำคัญเชิงกลยุทธ์ในการกระจายแหล่งรายได้และเพิ่มประสิทธิภาพระบบนิเวศทางการเงิน การเป็นเจ้าของบริษัทประกันภัยยังช่วยให้ธนาคารสามารถเร่งกระบวนการดิจิทัลในการให้คำปรึกษาลูกค้าและบริการหลังการขาย นำไปสู่การพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินและสินเชื่อผู้บริโภคแบบบูรณาการที่เหมาะสมกับความต้องการและทางเลือกของลูกค้า

คุณเหงียน ซวน ถั่น อาจารย์ประจำมหาวิทยาลัยฟุลไบรท์ ประเทศเวียดนาม กล่าวว่า การที่ธนาคารต่างๆ ขยายธุรกิจโดยการลงทุนสร้างบริษัทประกันภัยและบริษัทหลักทรัพย์ แสดงให้เห็นว่า "การแข่งขัน" เพื่อก้าวขึ้นเป็นกลุ่มธนาคารการเงินหลากหลายอุตสาหกรรมนั้นน่าตื่นเต้นอย่างยิ่ง ในบริบทปัจจุบัน นี่คือพัฒนาการที่หลีกเลี่ยงไม่ได้สำหรับการแข่งขันและการพัฒนา

ดร. คาน แวน ลุค หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ BIDV ซึ่งมีมุมมองเดียวกัน กล่าวว่า ในด้านการเงินและการธนาคาร แนวโน้มของการสร้างแบบจำลองธนาคารแบบเปิดโดยมีธนาคารพาณิชย์เป็นศูนย์กลางและระบบนิเวศของอุตสาหกรรมและสาขาที่เกี่ยวข้อง "โดยรอบ" ถือเป็นแนวโน้มหลักในเศรษฐกิจที่พัฒนาแล้วหลายแห่งในภูมิภาคและในโลก

ปัจจุบัน ธนาคารส่วนใหญ่เลือกที่จะพัฒนา Open Banking ด้วยการผนวกรวมบริการจากบุคคลที่สามเข้ากับระบบนิเวศ นอกเหนือจากผลิตภัณฑ์และบริการสินเชื่อหลัก เนื่องจากกรอบกฎหมายเกี่ยวกับ Open Banking และกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินงานของโมเดลกลุ่มการเงินยังไม่เสร็จสมบูรณ์ ในอนาคต เมื่อกรอบกฎหมายเหล่านี้เปิดกว้างมากขึ้น โอกาสในการปรับเปลี่ยนขนาด ปรับตำแหน่งช่องทางการจัดจำหน่าย และสร้างระบบนิเวศดิจิทัลในระบบสถาบันสินเชื่อในเวียดนามจะมีขนาดใหญ่และมีการแข่งขันสูง ธนาคารต่างๆ สามารถสร้าง Open Banking ตามโมเดลแบบบูรณาการได้ ดังนั้น ธนาคารจึงเป็นศูนย์กลาง เป็นเจ้าของแพลตฟอร์ม และมีสิทธิ์อนุญาตให้บุคคลที่สามเชื่อมต่อเพื่อปิดหรือเปิดได้ ขึ้นอยู่กับแนวทางการจัดการความเสี่ยงของแต่ละธนาคาร

ที่มา: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-mo-rong-he-sinh-thai-tai-chinh-162095.html