ธนาคารยังคงกังวลเกี่ยวกับความเสี่ยงด้านอสังหาริมทรัพย์และเครดิตหุ้นในปี 2567

ANTD.VN - สถาบันสินเชื่อมีความกังวลว่าระดับความเสี่ยงด้านสินเชื่อโดยรวมจะยังคงเพิ่มสูงขึ้นตลอดปี 2567 โดย 2 พื้นที่ที่คาดว่าจะมีความเสี่ยงด้านสินเชื่อสูงที่สุดยังคงเป็นสินเชื่อเพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์และสินเชื่อเพื่อการลงทุนในหลักทรัพย์

การกำหนดมาตรฐานสินเชื่อที่เข้มงวดในหลายภาคส่วน

จากการประเมินของสถาบันสินเชื่อ (CIs) ในช่วง 6 เดือนสุดท้ายของปี 2566 ความต้องการสินเชื่อรวมของลูกค้าได้รับการตอบสนองในอัตราที่สูงกว่าในช่วง 6 เดือนแรกของปี 2566 และช่วงเดียวกันของปี 2565 โดย CIs 92.7% ระบุว่าตอบสนองความต้องการสินเชื่อได้ 75% - 100% (ช่วงก่อนหน้าอยู่ที่ 89.5% และช่วงเดียวกันของปีก่อนหน้าอยู่ที่ 88.6%) อัตรา CIs ที่ประเมินว่าตอบสนองความต้องการสินเชื่อได้ในระดับสูง (75% หรือมากกว่า) ของกลุ่มธนาคารพาณิชย์หลัก 15 แห่งในช่วงเวลาดังกล่าวอยู่ที่ 100% (ช่วงก่อนหน้าอยู่ที่ 93.3%)

เพื่ออำนวยความสะดวกแก่ภาคธุรกิจและประชาชนในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนสินเชื่อ ในช่วง 6 เดือนสุดท้ายของปี 2566 สถาบันสินเชื่อระบุว่าจะยังคงผ่อนคลายมาตรฐานสินเชื่อเล็กน้อยสำหรับ 2 ประเด็นสำคัญ ได้แก่ สินเชื่อเพื่อการลงทุนด้านเทคโนโลยีขั้นสูง และสินเชื่อเพื่อการลงทุนในอุตสาหกรรมสนับสนุน ขณะเดียวกัน จะผ่อนคลายมาตรฐานสินเชื่อเล็กน้อยสำหรับสินเชื่อเพื่อการลงทุนด้านบริการโลจิสติกส์ และสินเชื่อเพื่อการซื้อบ้าน

สถาบันสินเชื่อยังได้กำหนดมาตรฐานสินเชื่อที่เข้มงวดยิ่งขึ้นในภาคส่วนต่อไปนี้: การลงทุนและการซื้อขายหลักทรัพย์ การลงทุนและการซื้อขายอสังหาริมทรัพย์ การเงิน ธนาคารและการประกันภัย การก่อสร้างและภาคส่วนอื่นๆ

อย่างไรก็ตาม ความต้องการสินเชื่อลูกค้าโดยรวมในช่วงครึ่งหลังของปี 2566 ปรับตัวดีขึ้นช้ากว่าช่วงครึ่งปีแรก และต่ำกว่าที่คาดการณ์ไว้มาก

คาดว่าความต้องการสินเชื่อจะยังคงปรับตัวดีขึ้นอย่างช้าๆ ในช่วงครึ่งปีแรกของปี 2567 เมื่อเทียบกับช่วงครึ่งปีหลังของปี 2566 ในภาคส่วนส่วนใหญ่ อย่างไรก็ตาม คาดว่าจะปรับตัวดีขึ้นอย่างแข็งแกร่งในช่วงครึ่งปีหลังของปี 2567 จึงคาดว่าจะปรับตัวดีขึ้นทั้งปี 2567 เมื่อเทียบกับปี 2566

Ngân hàng lo ngại rủi ro tín dụng tiếp tục tăng nhưng tốc độ chậm lại

ธนาคารกังวลความเสี่ยงด้านสินเชื่อยังคงเพิ่มขึ้นแต่ในอัตราที่ช้าลง

จากการสำรวจ 4 พื้นที่หลัก พบว่า ความต้องการสินเชื่อเพื่อการพัฒนาอุตสาหกรรมและการก่อสร้างมีอัตราการเพิ่มขึ้นสูงสุดตามที่สถาบันสินเชื่อคาดการณ์และคาดการณ์ไว้ในปี 2566 และ 2567 แทนที่จะเป็นภาคสินเชื่อเพื่อชีวิตและการบริโภคเหมือนในปี 2565

จากการประเมินของสถาบันสินเชื่อ ความเสี่ยงด้านสินเชื่อโดยรวมจะยังคงเพิ่มขึ้นในช่วงครึ่งหลังของปี 2566 แต่เมื่อเทียบกับอัตราการเติบโตแล้ว อัตราการเติบโตจะชะลอตัวลง

การประเมินภาพรวมปี 2566 ระดับความเสี่ยงด้านสินเชื่อมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นมากกว่าปี 2565 และเมื่อเทียบกับการคาดการณ์เบื้องต้น

ดังนั้น นอกเหนือจากความพยายามของสถาบันสินเชื่อในการลดช่องว่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และต้นทุนทุนเฉลี่ยให้แคบลงอีก สถาบันสินเชื่อยังคงเข้มงวดเงื่อนไขโดยรวมของการให้สินเชื่อแก่ลูกค้าองค์กรเล็กน้อยเพื่อจัดการความเสี่ยงให้ดีขึ้น รับประกันความปลอดภัยและคุณภาพสินเชื่อ แต่ยังคงรักษาเงื่อนไขสินเชื่อที่มั่นคงสำหรับลูกค้ารายบุคคล

เกณฑ์ที่เข้มงวดขึ้น ได้แก่ ข้อกำหนดด้านหลักประกัน ข้อกำหนดเพิ่มเติมในสัญญาสินเชื่อ ข้อกำหนดคะแนนเครดิตขั้นต่ำของลูกค้า... โดยเฉพาะในด้านสินเชื่อเพื่อการลงทุนในหลักทรัพย์และสินเชื่อเพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์

อสังหาฯ และหุ้นยังมีความเสี่ยงอยู่

จากการคาดการณ์ในช่วง 6 เดือนแรกของปี 2567 สถาบันสินเชื่อเชื่อว่าการเติบโต ทางเศรษฐกิจ อัตราดอกเบี้ย การเปลี่ยนแปลงของความต้องการการลงทุนในภาคการผลิตและธุรกิจ โอกาสการลงทุน การนำเข้าและส่งออก และคุณภาพบริการที่ดีขึ้น เป็นปัจจัยที่ส่งผลในเชิงบวกต่อการเพิ่มขึ้นของความต้องการสินเชื่อของลูกค้าองค์กร

ในทางกลับกัน ปัจจัยที่ส่งผลกระทบเชิงลบต่อความต้องการสินเชื่อ ได้แก่ การพัฒนาที่ไม่เอื้ออำนวยในตลาดอสังหาริมทรัพย์ หุ้น การเติบโตทางเศรษฐกิจ และความเชื่อมั่นของผู้บริโภคที่ลดลง

3 ภาคส่วน ได้แก่ การค้าส่งและค้าปลีก การนำเข้าและส่งออก และการผลิตอาหารและเครื่องดื่ม ล้วนถูกสถาบันสินเชื่อหลายแห่งเลือกให้เป็นแรงขับเคลื่อนการเติบโตของสินเชื่อที่ใหญ่ที่สุดในปี 2567

ในอีก 6 เดือนข้างหน้า สถาบันสินเชื่อมีความกังวลว่าระดับความเสี่ยงด้านสินเชื่อโดยรวมจะยังคงเพิ่มขึ้นต่อไป แต่ในปี 2567 อัตราการเติบโตจะชะลอตัวลงเมื่อเทียบกับปี 2566

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ความเสี่ยงด้านสินเชื่อในบางภาคส่วน เช่น สินเชื่อเพื่อการพัฒนาการเกษตร ป่าไม้ และประมง และสินเชื่อเพื่อการลงทุนด้านบริการโลจิสติกส์ คาดว่าจะลดลง ในทางกลับกัน สองภาคส่วนที่คาดว่าจะมีความเสี่ยงด้านสินเชื่อสูงที่สุดยังคงเป็นสินเชื่อเพื่อการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ และสินเชื่อเพื่อการลงทุนด้านหลักทรัพย์

ในช่วง 6 เดือนแรกของปีและทั้งปี 2567 สถาบันการเงิน 70.3-73.3% มีแผนที่จะคงมาตรฐานสินเชื่อโดยรวมไว้เท่าเดิมหรือผ่อนปรนมาตรฐานสินเชื่อเล็กน้อย (สถาบันการเงิน 13.9-16.8% มีแผนที่จะผ่อนปรนมาตรฐานสินเชื่อ สถาบันการเงิน 12.9% มีแผนที่จะเข้มงวดมาตรฐานสินเชื่อเล็กน้อย)

สถาบันสินเชื่อยังมีแผนที่จะรักษาเงื่อนไขการให้สินเชื่อโดยรวมให้มีเสถียรภาพสำหรับลูกค้าองค์กร และผ่อนคลายมากขึ้นสำหรับลูกค้ารายบุคคล (คาดว่าจะใช้กับสินเชื่อเพื่อการอยู่อาศัยและสินเชื่อเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่ออยู่อาศัย)

ลิงค์ที่มา