เพิ่มอำนาจในการกำกับดูแลและการแทรกแซงในระยะเริ่มต้นสำหรับการประกันเงินฝาก

คาดว่าร่างกฎหมายว่าด้วยการประกันเงินฝาก (ฉบับแก้ไข) จะได้รับการทบทวนและอนุมัติในการประชุมสภานิติบัญญัติแห่งชาติสมัยที่ 10 ครั้งที่ 15 ถือเป็นก้าวสำคัญสู่มาตรฐานสากล เนื่องจากเป็นการเปิดโอกาสให้องค์กรประกันเงินฝากมีอิสระมากขึ้นในการติดตาม แจ้งเตือนล่วงหน้า และมีส่วนร่วมในการปรับโครงสร้างสถาบันการเงินที่ประสบปัญหา

ลูกค้าทำธุรกรรมที่ TechcomBank ภาพประกอบ: Thanh Tan/VNA

การเสริมพลังเชิงรุก

ตามที่ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ Nguyen Thi Hong กล่าวไว้ กฎหมายประกันเงินฝากปี 2012 มีบทบาทสำคัญหลังจากมีการบังคับใช้มานานกว่า 12 ปี แต่กฎระเบียบต่างๆ มากมายเผยให้เห็นข้อจำกัดและไม่เหมาะสมกับการพัฒนาตลาดการเงินและข้อกำหนดในการจัดการความเสี่ยงในระบบธนาคาร

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง กลไกการจ่ายเบี้ยประกันเงินฝากในปัจจุบันไม่มีความยืดหยุ่น ไม่ส่งเสริมให้สถาบันสินเชื่อดำเนินการอย่างปลอดภัย วงเงินกู้ต่ำ ระยะเวลาการจ่ายค่าตอบแทนช้า ในขณะที่องค์กรประกันเงินฝากยังคงอยู่ในขั้นตอน "หลังการตรวจสอบ" เป็นหลัก และไม่มีเครื่องมือที่จะเข้าแทรกแซงในระยะเริ่มต้นเมื่อความเสี่ยงเกิดขึ้น

กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (ฉบับแก้ไข) พ.ศ. 2567 ได้ขยายขอบเขตแนวคิดเรื่อง "การแทรกแซงตั้งแต่เนิ่นๆ" และ "การควบคุมพิเศษ" โดยกำหนดให้หน่วยงานประกันเงินฝากมีส่วนร่วมในการกำกับดูแลและปรับโครงสร้างสถาบันสินเชื่อที่อ่อนแอ ดังนั้น การแก้ไขกฎหมายฉบับนี้เพื่อให้สอดคล้องกับกฎระเบียบใหม่และเพิ่มอำนาจของหน่วยงานประกันเงินฝากของเวียดนามจึงเป็นเรื่องเร่งด่วนอย่างยิ่ง

ทนายความเหงียน ถัน ฮา ประธานสำนักงานกฎหมาย SBLAW ประเมินว่าจุดเปลี่ยนแปลงที่สำคัญที่สุดของร่างกฎหมายฉบับนี้คือการมอบอำนาจเชิงรุกให้กับองค์กรประกันเงินฝากในการจัดการความเสี่ยงเชิงระบบ

ก่อนหน้านี้ ประกันเงินฝากจะเกิดขึ้นหลังจากที่ธนาคารล้มละลายเท่านั้น นั่นคือเพื่อรับมือกับผลที่ตามมา ร่างกฎหมายฉบับใหม่นี้เปิดโอกาสให้องค์กรนี้เข้ามามีส่วนร่วมตั้งแต่เนิ่นๆ ทันทีที่ธนาคารแสดงสัญญาณของความผิดปกติ เพื่อประสานงานการติดตาม แจ้งเตือน และสนับสนุนการปรับโครงสร้างองค์กร” ทนายความเหงียน แทงห์ ฮา กล่าว

ตามร่างดังกล่าว องค์กรประกันเงินฝากสามารถมีส่วนร่วมในการพัฒนาและประเมินแผนการปรับโครงสร้างใหม่ การมอบหมายบุคลากรให้เข้าร่วมในการดำเนินการกองทุนสินเชื่อประชาชนที่ควบคุมเป็นพิเศษ การซื้อพันธบัตรระยะยาวของสถาบันสินเชื่อที่ได้รับการโอนบังคับ หรือการให้สินเชื่อพิเศษแก่องค์กรที่เข้าร่วมในประกันเงินฝาก

“อำนาจเหล่านี้ช่วยให้องค์กรประกันเงินฝากไม่เพียงแต่เป็น ‘ผู้ชำระเงินเมื่อมีความเสี่ยง’ เท่านั้น แต่ยังกลายเป็นส่วนเชื่อมโยงที่สำคัญในเครือข่ายป้องกันวิกฤตธนาคาร โดยเข้าใกล้มาตรฐานการกำกับดูแลของกฎหมายประกันเงินฝากในประเทศพัฒนาแล้ว” ทนายความวิเคราะห์

นายดัง ซวี เกือง ผู้อำนวยการใหญ่ฝ่ายประกันเงินฝากของเวียดนาม กล่าวถึงการมีส่วนร่วมในกระบวนการปรับโครงสร้างสถาบันการเงินที่อ่อนแอในเวียดนามว่า แม้กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 จะกำหนดให้หน่วยงานประกันเงินฝากของเวียดนามมีหน้าที่ในการจัดหาเงินกู้พิเศษเพื่อสนับสนุนสถาบันการเงินที่อ่อนแอ แต่ยังไม่ได้กำหนดแหล่งเงินทุนและวิธีการจัดการความเสี่ยงสำหรับเงินกู้พิเศษที่ไม่สามารถเรียกคืนได้อย่างชัดเจน ดังนั้น ร่างกฎหมายว่าด้วยประกันเงินฝากฉบับนี้จึงจะระบุเนื้อหาเหล่านี้ไว้อย่างชัดเจน เพื่อให้มั่นใจว่าจะสามารถนำไปปฏิบัติได้จริง

กลไกที่เกี่ยวข้องกับระดับความเสี่ยง

เพื่อเพิ่มความเป็นอิสระไม่เพียงแต่ในการบริหารความเสี่ยงเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการดำเนินงานทางการเงินด้วย ร่างกฎหมายฉบับนี้จึงได้กล่าวถึงกลไกค่าธรรมเนียมที่ยืดหยุ่นมากขึ้น ดังนั้น หนึ่งในประเด็นใหม่ที่สำคัญในร่างกฎหมายฉบับนี้คือการควบคุมระดับค่าธรรมเนียมให้เท่ากันหรือแตกต่างกันตามลักษณะเฉพาะของแต่ละขั้นตอน

ทนายความเหงียน ถั่น ฮา ระบุว่า หากเบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้น ยิ่งธนาคารระดมเงินฝากได้มากเท่าไหร่ ค่าธรรมเนียมก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น สิ่งนี้จะส่งผลกระทบต่อผลประกอบการของธนาคารไม่มากก็น้อย โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธนาคารขนาดเล็กที่มีขีดความสามารถทางการเงินจำกัด และต้นทุนการดำเนินงานก็จะสูงขึ้นเช่นกัน อย่างไรก็ตาม ในระยะยาว กลไกนี้จะส่งเสริมให้ตลาดดำเนินงานอย่างโปร่งใสมากขึ้น เนื่องจากสถาบันสินเชื่อที่ต้องการลดค่าธรรมเนียมจะต้องปรับปรุงอันดับเครดิตและความสามารถในการบริหารความเสี่ยง

นอกจากนี้ ร่างดังกล่าวยังอนุญาตให้ระงับการชำระค่าธรรมเนียมสำหรับสถาบันสินเชื่อภายใต้การควบคุมพิเศษเป็นการชั่วคราว เพื่อสนับสนุนการฟื้นฟูทางการเงิน ในขณะที่ยังคงรับประกันภาระผูกพันในการชำระหนี้

นอกจากนี้ร่างกฎหมายดังกล่าวยังกำหนดให้ลดระยะเวลาการจ่ายเงินประกันให้แก่ผู้ฝากเงินจาก 60 วัน เหลือเพียง 30 วัน นับจากวันที่เกิดภาระผูกพัน และพร้อมกันนี้ ขยายวงการจ่ายเงินจาก 125 ล้านดองต่อคน ต่อองค์กร ให้เป็นระดับที่เหมาะสมกับความเป็นจริงตามที่ รัฐบาล กำหนดอีกด้วย

“การลดระยะเวลาการชำระเงินลงถือเป็นการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญมาก เพราะประชาชนจะเชื่อมั่นในระบบอย่างแท้จริงก็ต่อเมื่อเห็นว่าสิทธิของตนได้รับการคุ้มครองอย่างรวดเร็ว ความล่าช้าในการชำระเงินเพียงวันเดียวอาจทำให้เกิดความตื่นตระหนกอย่างกว้างขวาง การลดระยะเวลาลงเหลือ 30 วันเป็นสัญญาณที่ชัดเจนถึงความมุ่งมั่นในการปกป้องผู้ฝากเงิน” ทนายฮากล่าว

ทนายความระบุว่า การปรับวงเงินยังสอดคล้องกับแนวโน้มทั่วไป โดยกล่าวว่า "หากคำนวณจากรายได้เฉลี่ยและขนาดเงินฝากของประชาชน ระดับปัจจุบันที่ 125 ล้านดองถือว่าค่อนข้างล้าสมัย การปรับวงเงินจะสะท้อนถึงมูลค่าที่แท้จริงของการประกันภัย และส่งเสริมให้ประชาชนฝากเงินผ่านช่องทางการของทางการ แทนที่จะกักตุนหรือลงทุนแบบเสี่ยง"

เพิ่มศักยภาพทางการเงิน

เพื่อขยายบทบาทให้ครอบคลุมมากขึ้น ไม่เพียงแต่การจ่ายเงินเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการแทรกแซงล่วงหน้าและการให้สินเชื่อพิเศษด้วย ร่างกฎหมายฉบับนี้อนุญาตให้สำนักงานประกันเงินฝากของเวียดนามสามารถขยายกิจกรรมการลงทุนได้ เช่น การซื้อพันธบัตรรัฐบาล ใบรับฝากเงิน หรือพันธบัตรระยะยาวของธนาคารพาณิชย์ของรัฐ รวมถึงการฝากเงินในสถาบันการเงินที่มีความปลอดภัย อย่างไรก็ตาม ร่างกฎหมายฉบับนี้ยังกำหนดไว้อย่างชัดเจนว่าธนาคารแห่งรัฐจะควบคุมวงเงินและขั้นตอนการลงทุนอย่างเข้มงวดเพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยง

นอกจากนี้ ร่างกฎหมายยังเพิ่มระเบียบเกี่ยวกับทุนสำรองความเสี่ยง กลไกการกู้ยืมพิเศษจากธนาคารแห่งรัฐ และหลักการชำระเงิน เพื่อให้แน่ใจว่าประกันเงินฝากของเวียดนามมีศักยภาพในการชำระเงินที่เพียงพอในกรณีที่เกิดเหตุการณ์สำคัญ ขณะเดียวกันก็ยังคงรักษาความยั่งยืนทางการเงินไว้ได้

ทนายความเหงียน ถั่น ฮา ให้ความเห็นว่า “ร่างกฎหมายประกันเงินฝากแสดงให้เห็นอย่างชัดเจนถึงเจตนารมณ์ของการทำงานเชิงรุก การป้องกันตั้งแต่เนิ่นๆ และการคุ้มครองผลประโยชน์ของประชาชน เมื่อกฎหมายนี้ผ่าน องค์กรประกันเงินฝากของเวียดนามจะมีเครื่องมือเพียงพอที่จะเป็น ‘ผู้เฝ้าประตูแห่งความไว้วางใจ’ ของระบบการเงิน”

นายดัง ซุย เกือง กล่าวว่า เนื้อหาของการแก้ไขนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการปรับปรุงประสิทธิภาพการบังคับใช้กฎหมาย ขณะเดียวกันก็รับประกันความสอดคล้องกับกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 และมาตรฐานสากลเกี่ยวกับการคุ้มครองผู้ฝากเงินที่ใกล้เคียงกัน

นายเกืองหวังว่าเมื่อ รัฐสภาแห่งชาติ ผ่านร่างกฎหมายประกันเงินฝาก (ฉบับแก้ไข) จะเป็นก้าวสำคัญในการพัฒนากรอบกฎหมายสำหรับการดำเนินงานประกันเงินฝากของเวียดนามให้สมบูรณ์แบบยิ่งขึ้น ซึ่งจะช่วยให้หน่วยงานนี้มีบทบาทเชิงรุกมากขึ้นในการติดตาม แจ้งเตือนล่วงหน้า และจัดการความเสี่ยงในระบบ ซึ่งจะช่วยเพิ่มความเชื่อมั่นของผู้ฝากเงิน ซึ่งจะช่วยเสริมสร้างความปลอดภัยให้กับระบบธนาคาร

ที่มา: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/tang-quyen-giam-sat-va-can-thiep-som-cho-bao-hiem-tien-gui-20251022132309745.htm