เพิ่มอำนาจการกำกับดูแลและการแทรกแซงในระยะเริ่มต้นสำหรับการประกันเงินฝาก

ร่างกฎหมายว่าด้วยการประกันเงินฝาก (ฉบับแก้ไขเพิ่มเติม) คาดว่าจะได้รับการพิจารณาและผ่านความเห็นชอบในการประชุมสภาแห่งชาติสมัยที่ 10 ชุดที่ 15 ซึ่งถือเป็นก้าวสำคัญสู่มาตรฐานสากล เนื่องจากเป็นการมอบอำนาจให้องค์กรประกันเงินฝากมีอิสระมากขึ้นในการตรวจสอบ การเตือนภัยล่วงหน้า และการมีส่วนร่วมในการปรับโครงสร้างสถาบันสินเชื่อที่ประสบปัญหา

ลูกค้ากำลังทำธุรกรรมที่ ธนาคารเทคคอมแบงก์ (เครดิตภาพ/ภาพประกอบ: Thanh Tan/TTXVN)

การริเริ่มที่เสริมสร้างศักยภาพ

ตามที่ผู้ว่าการธนาคารแห่งชาติ เหงียน ถิ ฮง กล่าวไว้ กฎหมายประกันเงินฝากปี 2555 หลังจากบังคับใช้มานานกว่า 12 ปี ได้มีบทบาทในระดับหนึ่ง แต่กฎระเบียบหลายข้อได้แสดงให้เห็นถึงข้อจำกัดและไม่สอดคล้องกับการพัฒนาของตลาดการเงินและความต้องการในการบริหารความเสี่ยงในระบบธนาคาร

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง กลไกการจ่ายเบี้ยประกันเงินฝากในปัจจุบันนั้นไม่ยืดหยุ่นเพียงพอและไม่ส่งเสริมให้สถาบันสินเชื่อดำเนินการอย่างปลอดภัย วงเงินจ่ายสูงสุดต่ำ การชดเชยล่าช้า ในขณะที่องค์กรประกันเงินฝากยังคงดำเนินการตรวจสอบภายหลังเป็นหลักและขาดเครื่องมือสำหรับการแทรกแซงในระยะเริ่มต้นเมื่อเกิดความเสี่ยง

กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (ฉบับแก้ไขเพิ่มเติม) ปี 2024 ได้ขยายแนวคิดเรื่อง "การแทรกแซงในระยะเริ่มต้น" และ "การควบคุมพิเศษ" โดยกำหนดให้สถาบันประกันเงินฝากมีส่วนร่วมในการกำกับดูแลและปรับโครงสร้างสถาบันสินเชื่อที่อ่อนแอ ดังนั้น การแก้ไขกฎหมายฉบับนี้ ซึ่งมีเป้าหมายเพื่อให้สอดคล้องกับระเบียบใหม่และเพิ่มอำนาจของสถาบันประกันเงินฝากเวียดนาม จึงมีความเร่งด่วนอย่างยิ่ง

ทนายความ เหงียน ทันห์ ฮา ประธานสำนักงานกฎหมาย SBLAW ประเมินว่าแง่มุมที่ก้าวล้ำที่สุดของร่างกฎหมายฉบับนี้คือการให้อำนาจแก่องค์กรประกันเงินฝากในการจัดการความเสี่ยงเชิงระบบอย่างเชิงรุก

“ก่อนหน้านี้ การประกันเงินฝากจะเกิดขึ้นก็ต่อเมื่อธนาคารล้มละลายแล้วเท่านั้น กล่าวคือ เพื่อรับมือกับผลที่ตามมา ร่างกฎหมายฉบับใหม่นี้อนุญาตให้องค์กรนี้เข้ามามีส่วนร่วมได้ตั้งแต่เนิ่นๆ ทันทีที่ธนาคารแสดงสัญญาณความผิดปกติ เพื่อประสานงานการกำกับดูแล การเตือน และสนับสนุนการปรับโครงสร้าง” นายเหงียน ทันห์ ฮา ทนายความกล่าว

ตามร่างกฎหมายดังกล่าว องค์กรประกันเงินฝากอาจมีส่วนร่วมในการพัฒนาและประเมินแผนการปรับโครงสร้าง แต่งตั้งบุคลากรเพื่อบริหารจัดการเงินสินเชื่อประชาชนภายใต้การกำกับดูแลเป็นพิเศษ ซื้อพันธบัตรระยะยาวของสถาบันสินเชื่อที่ได้รับการโอนเงินตามข้อกำหนด หรือให้สินเชื่อพิเศษแก่สถาบันที่เข้าร่วมในระบบประกันเงินฝาก

ทนายความวิเคราะห์ว่า "อำนาจเหล่านี้ทำให้องค์กรประกันเงินฝากไม่เพียงแต่เป็น 'ผู้จ่ายเงินในกรณีเกิดความเสี่ยง' เท่านั้น แต่ยังเป็นส่วนสำคัญในเครือข่ายป้องกันวิกฤตการณ์ทางการธนาคาร ซึ่งมีมาตรฐานใกล้เคียงกับกฎหมายประกันเงินฝากในประเทศที่พัฒนาแล้ว"

เกี่ยวกับการมีส่วนร่วมในการปรับโครงสร้างสถาบันสินเชื่อที่อ่อนแอในเวียดนาม นายดัง ดุย กวง กรรมการผู้จัดการใหญ่ของบรรษัทประกันเงินฝากเวียดนาม กล่าวว่า แม้ว่ากฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 จะมอบหมายให้บรรษัทประกันเงินฝากเวียดนามมีหน้าที่ให้สินเชื่อพิเศษเพื่อช่วยเหลือสถาบันที่อ่อนแอ แต่ก็ยังขาดระเบียบที่ชัดเจนเกี่ยวกับแหล่งเงินทุนและวิธีการบริหารความเสี่ยงสำหรับสินเชื่อพิเศษที่ไม่สามารถเรียกคืนได้ ดังนั้น ร่างกฎหมายว่าด้วยการประกันเงินฝากฉบับนี้จึงจะระบุเนื้อหาเหล่านี้ให้ชัดเจน เพื่อให้มั่นใจถึงความเป็นไปได้ในการนำไปปฏิบัติ

กลไกที่เกี่ยวข้องกับความเสี่ยง

เพื่อเพิ่มความเป็นอิสระไม่เพียงแต่ในการบริหารความเสี่ยงเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการดำเนินงานทางการเงินด้วย ร่างกฎหมายฉบับนี้จึงเสนอให้มีกลไกค่าธรรมเนียมที่ยืดหยุ่นมากขึ้น ดังนั้น หนึ่งในประเด็นใหม่ที่น่าสนใจในร่างกฎหมายฉบับนี้คือ การกำหนดอัตราค่าธรรมเนียมที่เท่ากันหรือแตกต่างกันไปตามลักษณะเฉพาะของแต่ละขั้นตอน

ตามที่ทนายความ เหงียน ทันห์ ฮา กล่าวไว้ หากเบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้น ธนาคารก็จะระดมเงินฝากได้มากขึ้น และค่าธรรมเนียมนี้ก็จะยิ่งสูงขึ้นตามไปด้วย ซึ่งจะส่งผลกระทบต่อผลประกอบการของธนาคารไม่มากก็น้อย โดยเฉพาะธนาคารขนาดเล็กที่มีกำลังทางการเงินจำกัด เนื่องจากต้นทุนการดำเนินงานจะเพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตาม ในระยะยาว กลไกนี้จะส่งเสริมให้ตลาดมีความโปร่งใสมากขึ้น เพราะสถาบันสินเชื่อที่ต้องการลดค่าธรรมเนียมจะถูกบังคับให้ปรับปรุงอันดับเครดิตและความสามารถในการบริหารความเสี่ยงของตนเอง

นอกจากนี้ ร่างกฎหมายฉบับนี้ยังอนุญาตให้ระงับการชำระค่าธรรมเนียมชั่วคราวสำหรับสถาบันสินเชื่อที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลเป็นพิเศษ เพื่อสนับสนุนการฟื้นตัวทางการเงิน ในขณะเดียวกันก็ยังคงรับประกันภาระผูกพันในการชำระหนี้

ร่างกฎหมายฉบับนี้ยังกำหนดให้ลดระยะเวลาในการจ่ายเงินประกันให้แก่ผู้ฝากเงินจาก 60 วัน เหลือ 30 วัน นับจากวันที่เกิดภาระผูกพัน และเพิ่มวงเงินจ่ายสูงสุดจากปัจจุบัน 125 ล้านดองต่อคนต่อสถาบันการเงินแห่งเดียว ให้เป็นระดับที่เหมาะสมกับความเป็นจริงตามที่ รัฐบาล กำหนด

ทนายความฮาให้ความเห็นว่า "การลดระยะเวลาการจ่ายเงินเป็นความเปลี่ยนแปลงที่สำคัญมาก เพราะผู้คนจะเชื่อมั่นในระบบก็ต่อเมื่อเห็นว่าสิทธิของตนได้รับการคุ้มครองอย่างทันท่วงที แม้แต่การล่าช้าในการจ่ายเงินเพียงวันเดียวก็อาจทำให้เกิดความตื่นตระหนกเป็นวงกว้าง การลดระยะเวลาเหลือ 30 วันเป็นการแสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นในการปกป้องผู้ฝากเงินอย่างชัดเจน"

ทนายความกล่าวว่า การปรับวงเงินนั้นสอดคล้องกับแนวโน้มโดยทั่วไปเช่นกัน: "เมื่อพิจารณาจากรายได้เฉลี่ยและขนาดเงินฝากของประชาชน วงเงินปัจจุบันที่ 125 ล้านดงนั้นค่อนข้างล้าสมัย การเพิ่มวงเงินจะสะท้อนมูลค่าของการประกันภัยได้อย่างถูกต้อง และกระตุ้นให้ประชาชนฝากเงินผ่านช่องทางที่เป็นทางการแทนที่จะกักตุนหรือลงทุนในกิจการที่มีความเสี่ยงสูง"

เพิ่มศักยภาพทางการเงิน

เพื่อให้บรรลุบทบาทที่กว้างขึ้น ซึ่งครอบคลุมไม่เพียงแต่การจ่ายเงินชดเชย แต่ยังรวมถึงการแทรกแซงในระยะเริ่มต้นและการให้สินเชื่อพิเศษ ร่างกฎหมายฉบับนี้อนุญาตให้บรรษัทประกันเงินฝากเวียดนามขยายกิจกรรมการลงทุน เช่น การซื้อพันธบัตรรัฐบาล ใบรับฝากเงิน หรือพันธบัตรระยะยาวของธนาคารพาณิชย์ของรัฐ รวมถึงการฝากเงินในสถาบันสินเชื่อที่ปลอดภัย อย่างไรก็ตาม ร่างกฎหมายฉบับนี้ยังระบุไว้อย่างชัดเจนว่า ธนาคารกลางเวียดนามจะควบคุมวงเงินและขั้นตอนการลงทุนอย่างเข้มงวดเพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยง

นอกจากนี้ ร่างกฎหมายยังเพิ่มบทบัญญัติเกี่ยวกับกองทุนสำรองความเสี่ยง กลไกการกู้ยืมพิเศษจากธนาคารแห่งชาติเวียดนาม และหลักการชำระหนี้ เพื่อให้มั่นใจว่าบรรษัทประกันเงินฝากเวียดนามมีศักยภาพเพียงพอในการจ่ายเงินในกรณีเกิดเหตุการณ์สำคัญ ในขณะเดียวกันก็รักษาความยั่งยืนทางการเงิน

ทนายความ เหงียน ทันห์ ฮา ให้ความเห็นว่า "ร่างกฎหมายว่าด้วยการประกันเงินฝากแสดงให้เห็นถึงจิตวิญญาณเชิงรุก การป้องกันแต่เนิ่นๆ และการปกป้องผลประโยชน์ของประชาชนอย่างชัดเจน เมื่อกฎหมายนี้ผ่านการอนุมัติแล้ว บรรษัทประกันเงินฝากเวียดนามจะมีเครื่องมือที่เพียงพอในการเป็น 'ผู้พิทักษ์ความเชื่อมั่น' ของระบบการเงิน"

นายดัง ดุย เกือง เชื่อว่าการแก้ไขเพิ่มเติมเหล่านี้มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการเพิ่มประสิทธิภาพในการบังคับใช้กฎหมาย พร้อมทั้งสร้างความสอดคล้องกับกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 และเข้าใกล้มาตรฐานสากลด้านการคุ้มครองผู้ฝากเงิน

นายกวงคาดหวังว่า เมื่อร่างกฎหมายว่าด้วยการประกันเงินฝากฉบับแก้ไขได้รับการอนุมัติจาก รัฐสภา แล้ว จะเป็นก้าวสำคัญในการปรับปรุงกรอบกฎหมายสำหรับการดำเนินงานของบรรษัทประกันเงินฝากของเวียดนามให้สมบูรณ์ยิ่งขึ้น ช่วยให้หน่วยงานนี้สามารถติดตามตรวจสอบ แจ้งเตือนล่วงหน้า และจัดการกับความเสี่ยงเชิงระบบได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ซึ่งจะช่วยเสริมสร้างความเชื่อมั่นของผู้ฝากเงินและมีส่วนช่วยสร้างความมั่นคงปลอดภัยให้กับระบบธนาคาร

ที่มา: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/tang-quyen-giam-sat-va-can-thiep-som-cho-bao-hiem-tien-gui-20251022132309745.htm