คนรุ่นใหม่ที่เพิ่งเริ่มทำงานควรเลือกออมเงินหรือลงทุน?

(แดน ตรี) - บัณฑิตจบใหม่หลายคนที่มีรายได้ 8-12 ล้านดองต่อเดือน สงสัยว่าควรออมเงินอย่างปลอดภัยด้วยอัตราดอกเบี้ย 3-6% ต่อปี หรือลงทุนในหุ้น “ซูเปอร์เวฟ” เพื่อทำกำไรดี

จากการสำรวจของผู้สื่อข่าว Dan Tri พบว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 6-12 เดือนที่ธนาคารต่างๆ เสนอในปัจจุบันมีความผันผวนอยู่ที่ประมาณ 3-6% ต่อปี หลังจากที่ธนาคารต่างๆ ได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยหลายครั้งตั้งแต่ปลายเดือนกุมภาพันธ์ ในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา จำนวนหน่วยลงทุนที่ลดอัตราดอกเบี้ยได้ลดลงอย่างต่อเนื่อง บางธนาคารถึงขั้นเริ่มปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก

ในขณะเดียวกัน ตลาดหุ้นกำลังเข้าสู่ช่วง “ซูเปอร์เวฟ” เมื่อดัชนี VN ทะลุจุดสูงสุดอย่างต่อเนื่อง โดยบางครั้งใกล้ถึงระดับ 1,700 จุด ซึ่งแซงหน้าสถิติสูงสุด 1,528.47 จุด ที่ทำไว้เมื่อวันที่ 6 มกราคม 2565 ไปไกลมาก

ในช่วงการซื้อขายสุดท้ายของเดือนสิงหาคม ณ จุดหนึ่ง ดัชนี VN-Index เพิ่มขึ้น 23.64 จุด (1.42%) มาอยู่ที่ 1,688 จุด นับตั้งแต่ต้นเดือนสิงหาคม ดัชนีเพิ่มขึ้น 185.5 จุด หรือคิดเป็น 12.35% และเมื่อเทียบกับช่วงต้นปี ดัชนีเพิ่มขึ้นมากกว่า 31%

การลงทุนไม่เพียงแต่ช่วยเพิ่มรายได้เท่านั้น แต่ยังเป็นก้าวสำคัญที่จะช่วยให้คนรุ่นใหม่เข้าใกล้เป้าหมายทางการเงินที่ยิ่งใหญ่ได้อีกด้วย (ภาพ: Freepik)

รายงานจากบริษัทหลักทรัพย์เทคคอม (TCBS) ระบุว่าในช่วงครึ่งแรกของปี 2567 บัญชีที่เปิดใหม่สูงถึง 56% เป็นของนักลงทุนอายุต่ำกว่า 30 ปี อัตราส่วนนี้สะท้อนให้เห็นอย่างชัดเจนถึงการเปลี่ยนแปลงของคนรุ่นใหม่จากพฤติกรรมการออมแบบเดิมๆ ไปสู่การแสวงหาโอกาสสร้างผลกำไรอย่างกระตือรือร้น และการบริหารจัดการการเงินส่วนบุคคลในรูปแบบที่ยืดหยุ่นและทันสมัยมากขึ้น

การควบคุมความเสี่ยง การลงทุนอย่างมีวินัย

มินห์ ทู (เกิดปี พ.ศ. 2546 ที่นครโฮจิมินห์) กล่าวว่า เธอให้ความสำคัญกับการชำระหนี้ก่อนเสมอ จากนั้นจึงนำไปจัดสรรเป็นค่าใช้จ่ายในการดำรงชีพและการลงทุน หลังจากประสบภาวะขาดทุนในช่วงแรกเมื่อเข้าสู่ตลาดหุ้น ทูได้เรียนรู้จากประสบการณ์ เรียนรู้วิธีการตัดขาดทุน และสร้างหลักการลงทุนที่มีวินัยเพื่อปกป้องเงินทุนและรักษาความมั่นคงทางจิตใจเมื่อเผชิญกับความผันผวนของตลาด

ปัจจุบัน ตูจัดสรรเงิน 60% ไว้สำหรับการลงทุน และอีก 40% ไว้สำหรับออมเงินที่ปลอดภัย เช่น เงินสดและทองคำ โดยจะนำไปใช้เฉพาะเมื่อจำเป็นเท่านั้น เธอเล่าว่า คนหนุ่มสาวจำนวนมากมักตกอยู่ในภาวะ FOMO (กลัวพลาด) เนื่องจากขาดความรู้และไม่ได้ศึกษาข้อมูลให้ละเอียดถี่ถ้วนก่อนลงทุน

ในทำนองเดียวกัน ตวน คอย (เกิดในปี พ.ศ. 2543 ที่นครโฮจิมินห์) เป็นชายหนุ่มที่กำลังวางแผนการเงินส่วนตัวอย่างจริงจัง โดยมีเป้าหมายที่จะมีบ้านเป็นของตัวเองในอนาคตอันใกล้ ปัจจุบัน เขาใช้เงิน 10-20% ของรายได้ต่อเดือนไปกับการลงทุน โดยมีเงินทุนเริ่มต้นประมาณ 50 ล้านดอง

สำหรับ Khoi การลงทุนไม่เพียงแต่เป็นวิธีเพิ่มรายได้เท่านั้น แต่ยังเป็นกลยุทธ์สำคัญที่จะช่วยให้เขาบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่ยิ่งใหญ่ได้เร็วยิ่งขึ้นอีกด้วย

“ถึงแม้ว่าผมจะเพิ่งเริ่มลงทุนในตลาดนี้ แต่ก็ต้องเผชิญกับความยากลำบากมากมาย รวมถึงขาดทุนประมาณ 25 ล้านดอง อย่างไรก็ตาม นั่นไม่ได้ทำให้ผมท้อถอย แต่กลับทำให้ผมได้เรียนรู้บทเรียนอันมีค่ามากมาย ซึ่งช่วยเสริมสร้างความรู้และประสบการณ์การลงทุนของผม” คอยเล่า

คนรุ่นใหม่ควรจัดสรรพอร์ตการลงทุนอย่างไร?

ดร.เหงียน ดินห์ ดัต อาจารย์ประจำมหาวิทยาลัยการค้าต่างประเทศ ให้สัมภาษณ์กับผู้สื่อข่าว แดน ตรี ว่าคนรุ่นใหม่ควรให้ความสำคัญกับการสร้างกองทุนสำรองก่อนตัดสินใจลงทุน กองทุนนี้เปรียบเสมือน “โล่” ที่ช่วยให้พวกเขารับมือกับความเสี่ยงที่ไม่คาดคิด เช่น การตกงานหรือการเจ็บป่วย สร้างรากฐานทางการเงินที่มั่นคงก่อนเข้าสู่ตลาด

นอกจากนี้ เขายังเน้นย้ำถึงบทบาทของการลงทุนในความรู้ทางการเงิน ทักษะการบริหารเงิน ความเข้าใจตลาด และการคิดระยะยาวเป็นสิ่งจำเป็น หากคุณไม่อยากผิดพลาดเมื่อเริ่มต้นการลงทุน เมื่อคุณมีกองทุนสำรองและความรู้พื้นฐานแล้ว คนหนุ่มสาวก็สามารถเริ่มต้นด้วยเงินทุนจำนวนเล็กน้อยเพื่อใช้ประโยชน์จากพลังของดอกเบี้ยทบต้นได้

Dr. Nguyen Dinh Dat อาจารย์จาก Foreign Trade University (ภาพ: FTU)

คุณดัตกล่าวว่า หนึ่งในความเสี่ยงสำคัญสำหรับ Gen Z คือแนวคิดแบบ “Herd Effect” โดยเฉพาะอย่างยิ่งผ่านโซเชียลมีเดีย ผลที่ตามมาอย่างชัดเจนคือ FOMO ทำให้หลายคนซื้อเมื่อราคาหุ้นขึ้น และขายเมื่อตลาดปรับตัว ซึ่งนำไปสู่การขาดทุน เขาเตือนว่าการลงทุนโดยใช้อารมณ์มากกว่าการวิเคราะห์ส่วนตัวนั้นอาจนำไปสู่ความผิดพลาดได้ง่าย

เพื่อหลีกเลี่ยงการตกหลุมพรางทางอารมณ์ เขาแนะนำว่าคนรุ่นใหม่ต้องควบคุมจิตใจ ใจเย็น และอดทนกับกลยุทธ์ระยะยาว การเตรียมความพร้อมด้วยความรู้ตั้งแต่การวิเคราะห์ธุรกิจไปจนถึงความเข้าใจตลาด จะช่วยให้คนรุ่นใหม่ลงทุนอย่างมีสติและรอบคอบมากขึ้น

เมื่อพิจารณาว่าควรออมเงินหรือลงทุนในภาวะเงินเฟ้อ คุณดัตกล่าวว่า การออมเงินนำมาซึ่งความมั่นคงในระยะสั้น แต่การลงทุนเป็นวิธีการระยะยาวในการเพิ่มสินทรัพย์และรักษามูลค่าของเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หุ้นเป็นช่องทางที่เหมาะสม หากมีความรู้และควบคุมความเสี่ยงได้อย่างเหมาะสม

สำหรับคนหนุ่มสาวที่มีเงินทุนน้อย เขาแนะนำให้เริ่มต้นด้วยช่องทางที่ปลอดภัย เช่น ใบรับรองกองทุน หรือหุ้นของบริษัทขนาดใหญ่ที่มีความโปร่งใส เป้าหมายเริ่มต้นไม่ใช่การทำกำไรอย่างรวดเร็ว แต่เป็นการฝึกฝนวินัยทางการเงิน การคิดวิเคราะห์ และการควบคุมอารมณ์ ซึ่งเป็นปัจจัยที่กำหนดความสำเร็จที่ยั่งยืนบนเส้นทางการลงทุน

ในที่สุด ผู้เชี่ยวชาญสรุปว่า ด้วยเงินเพียงไม่กี่แสนดอง คนหนุ่มสาวก็สามารถเริ่มต้นได้ สิ่งสำคัญไม่ใช่จำนวนเงิน ไม่ว่าจะมากหรือน้อย แต่อยู่ที่นิสัยการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ เรียนรู้อย่างต่อเนื่อง และมุ่งมั่นสู่เป้าหมายระยะยาว เช่น อิสรภาพทางการเงิน

ดร.เหงียน มิญ ฟุก รองหัวหน้าภาควิชาการเงินองค์กร (มหาวิทยาลัยการเงิน - การตลาด) กล่าวว่า คนหนุ่มสาวที่มีรายได้เฉลี่ย 8-12 ล้านดองต่อเดือน ควรออมเงินและลงทุนควบคู่กันไป แทนที่จะเลือกเพียงอย่างใดอย่างหนึ่งเท่านั้น

ผู้เชี่ยวชาญท่านนี้เชื่อว่าขั้นตอนแรกคือการสร้างกองทุนสำรองที่เทียบเท่ากับค่าครองชีพ 3-6 เดือน ควรเก็บออมเงินจำนวนนี้ไว้เพื่อให้มั่นใจว่ามีคุณค่าและช่วยรับมือกับเหตุการณ์ต่างๆ เช่น การตกงานหรือการเจ็บป่วยได้อย่างทันท่วงที

เมื่อมีกองทุนสำรองแล้ว เยาวชนก็สามารถเริ่มเรียนรู้และมีส่วนร่วมในช่องทางการลงทุนเพื่อสร้างรายได้แบบพาสซีฟได้ หากไม่มีประสบการณ์ ก็สามารถออมเงินต่อไป หรือเลือกลงทุนในผลิตภัณฑ์ที่ปลอดภัย เช่น กองทุนเปิด ในระยะยาว การลงทุนในตลาดหุ้นถือเป็นทิศทางที่มีศักยภาพ เพราะเยาวชนมีข้อได้เปรียบด้านเวลาในการรับมือกับความผันผวนระยะสั้นและสะสมผลตอบแทนอย่างยั่งยืน

คุณฟุกแนะนำหลักการสำคัญสามประการในการลงทุน ได้แก่ การเตรียมความพร้อมความรู้ก่อนการลงทุน การรู้ว่าเมื่อใดควรตัดขาดทุน และการกระจายพอร์ตการลงทุนอยู่เสมอ นอกจากนี้ การเข้าใจกลไกการทำงานของตลาด การวิเคราะห์รายงานทางการเงิน และการเลือกใช้ข้อมูล จะช่วยให้คนรุ่นใหม่ลงทุนได้อย่างอิสระ หลีกเลี่ยงกระแสความคิดแบบฝูงและข่าวลือเท็จ

ด้วยเงินทุน 50-100 ล้านดอง คนหนุ่มสาวควรจัดสรรเงินทุนอย่างสมเหตุสมผล โดย 10% ลงทุนในตัวเองผ่านหนังสือและหลักสูตรต่างๆ 60-70% ลงทุนในช่องทางที่ปลอดภัย เช่น การออม ใบรับรองกองทุน โดยเน้นกองทุนจำลอง VN30 หรือหุ้นบลูชิพ ส่วนที่เหลือ (20-30%) สามารถลงทุนในหุ้นได้โดยตรง โดยเลือกลงทุนในบริษัทชั้นนำที่มีฐานะการเงินแข็งแกร่งสัก 1-2 แห่ง เพื่อฝึกฝนและเรียนรู้

ที่มา: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/nguoi-tre-moi-di-lam-nen-chon-tiet-kiem-hay-dau-tu-20250902090527930.htm