ปัญหาต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการขายประกันผ่านสถาบันสินเชื่อของบริษัทประกันภัยเอไอเอ

กรมบริหารจัดการและกำกับดูแลการประกันภัย ( กระทรวงการคลัง ) เพิ่งประกาศผลการตรวจสอบเกี่ยวกับการตรวจสอบกิจกรรมการขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยผ่านสถาบันสินเชื่อ สาขาธนาคารต่างประเทศ และเนื้อหาที่เกี่ยวข้องในบริษัท เอไอเอ เวียดนาม ประกันชีวิต จำกัด (บริษัทประกันภัยเอไอเอ)

รูปภาพใช้เพื่อเป็นภาพประกอบเท่านั้น (รูปภาพ: vietstock.vn)

การตรวจสอบบริษัทประกันภัย เอไอเอ ดำเนินการตั้งแต่วันที่ 23 สิงหาคม 2566 ถึงวันที่ 6 ตุลาคม 2566 โดยในผลการตรวจสอบ ฝ่ายกำกับและบริหารประกันภัยได้ชี้ให้เห็นถึงปัญหาหลายประการของบริษัทประกันภัย เอไอเอ ในการขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยผ่านสถาบันสินเชื่อ

ผลการตรวจสอบพบว่าในปี 2565 บริษัทฯ จะขายประกันผ่านสถาบันการเงิน 06 แห่ง ได้แก่ Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ), Viet Capital Bank (BVB), Kien Long Commercial Joint Stock Bank (KLB), Public Bank Vietnam Limited (PVB), CitiBank Vietnam (Citibank), HSBC Vietnam Limited (HSBC) ซึ่งธนาคารที่มีสัดส่วนรายได้จากการประกันภัยใหม่ที่ถูกใช้ประโยชน์มากที่สุดคือ VPBank

จากรายงานการเงินที่ผ่านการตรวจสอบปี 2565 และข้อมูลที่รายงานของบริษัทประกันภัยเอไอเอ พบว่ารายได้จากเบี้ยประกันภัยที่ขายผ่านธนาคารอยู่ที่ 5,290 พันล้านดอง คิดเป็น 28% ของรายได้จากเบี้ยประกันภัยรวม รายได้เบี้ยประกันภัยใหม่ที่ขายผ่านธนาคารอยู่ที่ 1,548 พันล้านดอง คิดเป็น 42% ของรายได้เบี้ยประกันภัยใหม่ทั้งหมด

สำหรับการยกเลิกสัญญา ในปี 2565 บริษัทฯ ได้ออกสัญญาประกันภัยใหม่ผ่านช่องทางการจำหน่ายของธนาคาร จำนวน 73,474 สัญญา โดยมีสัญญาประกันภัยที่ถูกยกเลิกภายในระยะเวลาพิจารณา 21 วัน จำนวน 4,440 สัญญา คิดเป็นอัตรา 6% โดยบริษัทฯ ได้คืนเงินเบี้ยประกันภัยให้แก่ลูกค้าเป็นมูลค่ารวม 222,800 ล้านดอง

รายงานของ AIA Vietnam ระบุว่า อัตราการรักษาสัญญาปีแรกสำหรับสัญญาประกันภัยที่ธนาคารเรียกเก็บ (ตามเบี้ยประกันภัย) อยู่ที่ 43% ซึ่งสอดคล้องกับอัตราการยกเลิกและการทำให้สัญญาไม่ถูกต้องในปีแรกที่ 57%

ที่น่าสังเกตคือ ข้อสรุปจากการตรวจสอบยังระบุด้วยว่า มีบุคคลที่เป็นสมาชิกขององค์กรตัวแทนที่ไม่ได้จัดให้มีเงื่อนไขที่เพียงพอตามกฎหมายในการดำเนินกิจกรรมของตัวแทน การแนะนำและการเสนอผลิตภัณฑ์ประกันภัยในธุรกิจประกันภัยที่เชื่อมโยงกับการลงทุน กิจกรรมการขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยผ่านสถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารต่างประเทศมีเนื้อหาไม่ได้ปฏิบัติตามกฎระเบียบที่บริษัทออกไว้อย่างครบถ้วน นอกจากนี้ บริษัทฯ ยังได้ออกรายการส่งเสริมการขายที่มีเนื้อหาที่ไม่สอดคล้องกับกฎหมายอีกด้วย การบัญชีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของตัวแทนประกันภัยเป็นค่าใช้จ่ายที่หักลดหย่อนได้เมื่อกำหนดรายได้ที่ต้องเสียภาษีเพื่อเสียภาษีเงินได้นิติบุคคลไม่เป็นไปตามระเบียบข้อบังคับ

กรมการจัดการและกำกับดูแลการประกันภัยขอแนะนำให้จัดการการเงินสำหรับรอบบัญชีปีบัญชี 2565 ดังนี้: การบัญชีสำหรับการลดต้นทุนค่าคอมมิชชั่นตัวแทนประกันภัยและค่าโบนัสสำหรับตัวแทนองค์กรซึ่งเป็นสถาบันสินเชื่อที่สอดคล้องกับสัญญาประกันภัยสากล 232 สัญญาที่นำเสนอโดยพนักงานธนาคาร 167 คนซึ่งไม่มีคุณสมบัติในการทำหน้าที่เป็นตัวแทนตามกฎหมาย โดยมีมูลค่ารวมกว่า 4.7 พันล้านดอง

คิดเป็นการลดต้นทุนค่าคอมมิชชั่นตัวแทนประกันภัยและต้นทุนโบนัสสำหรับตัวแทนองค์กรที่สอดคล้องกับสัญญาประกันภัยแบบผูกหน่วยจำนวน 15,842 ฉบับ ซึ่งมีมูลค่ารวมกว่า 344 พันล้านดอง

เมื่อคำนึงถึงการลดค่าใช้จ่ายการสนับสนุนเบื้องต้นที่จ่ายให้ VPB (สำหรับจำนวนเงินที่จ่ายในปี 2022) จำนวนเงินอยู่ที่มากกว่า 80 พันล้านดอง

เมื่อรวมค่าใช้จ่าย “เบี้ยเลี้ยงบริหาร - สนับสนุนบริหาร” ที่จ่ายให้กับ BVB, KLB, PVB, HSBC (สำหรับจำนวนเงินที่บันทึกในปี 2565) ที่ลดลง มีมูลค่ามากกว่า 51.5 พันล้านดอง

โดยคำนึงถึงการลดค่าใช้จ่าย “โบนัสการต่ออายุ” ที่จ่ายให้กับ HSBC และ BVB (สำหรับจำนวนเงินที่จ่ายไปแล้วในปี 2565) มากกว่า 620 ล้านดอง

โดยคำนึงถึงการลดค่าใช้จ่ายโบนัสของพนักงานตัวแทนขององค์กร (พนักงานธนาคาร) มากกว่า 6 หมื่นล้านดอง คิดเป็นการลดค่าใช้จ่ายของตัวแทนประกันส่วนบุคคลมากกว่า 376 พันล้านดอง

ด้วยเหตุนี้ กระทรวงการคลังจึงเสนอการดำเนินการทางการเงินสำหรับงวดบัญชีปี 2565 โดยลดต้นทุนการบัญชีรวมเป็นเงิน 917.9 พันล้านดอง

จากผลการตรวจสอบ กรมธรรม์ประกันภัยได้ขอให้ผู้อำนวยการใหญ่ บริษัท เอไอเอ ประกันชีวิต จำกัด (เวียดนาม) ทบทวนและเสริมสร้างการบริหารจัดการกิจกรรมการขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยผ่านสถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารต่างประเทศ เพื่อควบคุมการยกเลิกสัญญาประกันภัย เพื่อให้มั่นใจถึงสิทธิของผู้ซื้อประกันภัย และความปลอดภัยทางการเงินของบริษัทประกันภัย พร้อมกันนี้ ให้ทบทวนและดำเนินการให้เสร็จสิ้นเกี่ยวกับการพัฒนา การปฏิบัติ และการกำกับดูแลขั้นตอนและกฎเกณฑ์ต่างๆ และดำเนินการตรวจสอบเป็นประจำเพื่อให้มั่นใจว่าเป็นไปตามกฎหมาย กระบวนการทางธุรกิจ และระเบียบข้อบังคับภายในของบริษัท

พร้อมกันนี้ การออกกฎเกณฑ์เกี่ยวกับการขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยผ่านสถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารต่างประเทศ ต้องให้เป็นไปตามกฎหมายที่บังคับใช้ โดยลูกค้าที่เข้าร่วมโครงการประกันภัยต้องได้รับคำแนะนำที่เหมาะสมกับความต้องการและสถานะทางการเงินของตนเอง ตระหนักถึงสิทธิประโยชน์ด้านประกันภัย ความเสี่ยงจากการลงทุนที่อาจเกิดขึ้น และค่าธรรมเนียมที่บริษัทประกันภัยเรียกเก็บจากลูกค้าตามกฎหมายอย่างชัดเจน

โดยเฉพาะการออกกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของตัวแทนประกันภัย จะต้องทำให้การบริหารจัดการตัวแทนได้รับการปฏิบัติอย่างเคร่งครัด ป้องกันและตรวจจับการกระทำผิดของตัวแทนประกันภัยและบุคคลที่เป็นสมาชิกของตัวแทนประกันภัยในการดำเนินการกิจกรรมของตัวแทนประกันภัยอย่างทันท่วงที หลีกเลี่ยงการตรวจพบในภายหลัง ลูกค้าที่เข้าร่วมกิจกรรมประกันภัยมานานหลายปีอาจส่งผลให้เกิดการร้องเรียนจากลูกค้า ยึดถือหลักการของความซื่อสัตย์ สุจริต เปิดเผย และโปร่งใสในการดำเนินกิจกรรมทางธุรกิจประกันภัย เพื่อประกันสิทธิของผู้เข้าร่วมกิจกรรมประกันภัย นอกจากนี้ ให้ทบทวนแก้ไขการบริหารจัดการตัวแทนประกันภัย ตัวแทนประกันภัยจะต้องจัดให้มีสภาพการดำเนินงานที่เพียงพอและปฏิบัติตามกฎหมายและระเบียบข้อบังคับของบริษัท ในกระบวนการรับและประมวลผลข้อมูล คำแนะนำ และข้อติชมจากลูกค้าประกันภัย หากตรวจพบการละเมิดที่มีสัญญาณของการก่ออาชญากรรม จะต้องโอนบันทึกและเอกสารไปยังหน่วยงานสอบสวนที่มีอำนาจหรือสำนักงานอัยการสูงสุดทันทีเพื่อจัดการตามกฎหมาย

นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องตรวจสอบค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานของตัวแทนประกันภัย โดยให้แน่ใจว่าค่าใช้จ่ายในการดำเนินกิจกรรมธุรกิจประกันภัยเป็นไปตามกฎหมาย มีเอกสารและหลักฐานสนับสนุนครบถ้วน ตามบทบัญญัติของมาตรา 69 แห่งพระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 73/2016/ND-CP มาตรา 22 แห่งหนังสือเวียนฉบับที่ 50/2017/TT-BTC ของกระทรวงการคลัง และกฎหมายที่เกี่ยวข้องในปัจจุบัน

สำหรับค่าใช้จ่ายในการดำเนินธุรกิจประกันภัยที่ยังไม่มีการควบคุมในกฎหมายว่าด้วยการประกอบธุรกิจประกันภัยและเอกสารประกอบการ โปรดปรึกษาหน่วยงานของรัฐที่มีอำนาจหน้าที่เพื่อดำเนินการ

นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องทบทวนและปรับปรุงการทำงานบัญชีและการทำบัญชีให้เป็นไปตามกฎหมายอีกด้วย ไม่จัดสรรค่าใช้จ่ายที่บริษัทประกันภัยจ่ายไป ไม่บันทึกรายการค่าใช้จ่ายตามกฏหมายเข้ากองทุนผู้ถือกรมธรรม์...

“ผู้อำนวยการทั่วไปของบริษัทประกันชีวิตเอไอเอ (เวียดนาม) มีหน้าที่รับผิดชอบในการปฏิบัติตามคำแนะนำข้างต้นอย่างจริงจัง และแก้ไขข้อบกพร่องทั้งหมดในบทสรุปนี้ รายงานผลการปฏิบัติตามเป็นลายลักษณ์อักษรไปยังกรมการจัดการและกำกับดูแลการประกันภัย” ข้อสรุปการตรวจสอบระบุ

แหล่งที่มา: http://caobangtv.vn/tin-tuc-n71182/nhieu-ton-tai-lien-quan-den-hoat-dong-ban-bao-hiem-qua-to-chuc-tin-dung-cua-cong-ty-bao-hiem-aia.html