ด้วยความก้าวหน้าอย่างรวดเร็วของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล อุตสาหกรรมธนาคารได้สร้างก้าวใหม่ในการกู้ยืมเงิน ปัจจุบัน ลูกค้าสามารถกู้ยืมเงินออนไลน์ผ่านสมาร์ทโฟน และสามารถกู้ยืมเงินได้โดยไม่ต้องมีสินทรัพย์
ประหยัดเวลาให้กับลูกค้า
ตามคำกล่าวของนาย Pham Anh Tuan ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ปัจจุบันสถาบันสินเชื่อ (CIs) และองค์กรตัวกลางการชำระเงินได้ส่งเสริม การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล การประยุกต์ใช้เทคโนโลยีขั้นสูงมากมายเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพ ลดความซับซ้อนของกระบวนการทางธุรกิจ ปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงาน และให้บริการลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น แอปพลิเคชันดิจิทัลในปัจจุบันยังช่วยประเมิน จัดประเภทลูกค้า และผสานรวมระบบนิเวศพันธมิตรที่หลากหลายในหลากหลายสาขา เพื่อให้ธนาคารมีข้อมูลเพียงพอสำหรับการตัดสินใจเบิกจ่าย การดำเนินงานพื้นฐานหลายอย่างได้เปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลอย่างสมบูรณ์แล้ว (เช่น เงินฝากออมทรัพย์ เงินฝากประจำ การเปิดบัญชีและการใช้บัญชีชำระเงิน การเปิดบัตรธนาคาร กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ การโอนเงิน ฯลฯ) ธนาคารหลายแห่งในเวียดนามมีอัตราการทำธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัลมากกว่า 90%
ธนาคารร่วมทุนเพื่อการลงทุนและพัฒนาแห่งเวียดนาม (BIDV) ผู้บุกเบิกด้านการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล ได้เปิดตัวระบบ Open API ซึ่งเป็นโซลูชัน Open Banking ที่ช่วยให้ระบบนิเวศธนาคารดิจิทัลขยายตัวอย่างแข็งแกร่ง คาดการณ์แนวโน้มตลาด และเป็นรากฐานสำหรับการพัฒนาบริการทางการเงินใหม่ๆ ในอนาคต คุณโด ถิ ถัน เหวิน ผู้อำนวยการฝ่ายนโยบายผลิตภัณฑ์ขายส่งของ BIDV กล่าวว่า "ในอนาคต BIDV จะขยายแพ็คเกจ API ใหม่ๆ สำหรับบริการสินเชื่อ การเงินการค้า การค้ำประกัน และการเงินสำหรับห่วงโซ่อุปทาน... นอกจากนี้ ลูกค้าสามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์สินเชื่อแบบไม่มีหลักประกันพร้อมฟังก์ชันการเบิกจ่ายออนไลน์ ด้วยข้อมูลกระแสเงินสดของลูกค้าเกี่ยวกับบริการธนาคารที่รวมอยู่ในซอฟต์แวร์ที่ลูกค้าใช้งานทุกวัน (ผ่านสมาร์ทโฟนและคอมพิวเตอร์)"
ธนาคารเวียดนาม มาริไทม์ คอมเมอร์เชียล จอยท์ สต็อก (MSB) ประสบความสำเร็จในการนำแพลตฟอร์มสินเชื่อไปใช้บนช่องทางดิจิทัลสำหรับลูกค้าองค์กรและบุคคลทั่วไป ระบบจะค้นหาข้อมูลธุรกิจ เกณฑ์การให้คะแนนเครดิต และการให้คะแนนโดยอัตโนมัติโดยไม่ต้องอาศัยการแทรกแซงจากมนุษย์ ส่งผลให้ความเร็วในการประมวลผลเพิ่มขึ้นถึง 9 เท่าเมื่อเทียบกับกระบวนการแบบเดิม ลูกค้าจึงสามารถได้รับการอนุมัติสินเชื่อได้ภายใน 4 ชั่วโมง สำหรับลูกค้าบุคคล MSB มีระบบอัตโนมัติสำหรับโมดูลรายได้ ซึ่งสามารถค้นหาเกณฑ์การให้คะแนนเครดิต 224 เกณฑ์ได้ภายใน 3 นาที เพื่อการตัดสินใจอนุมัติสินเชื่ออย่างรวดเร็ว ขณะเดียวกันก็สามารถตรวจจับความเสี่ยงได้ตั้งแต่เนิ่นๆ คาดการณ์การผิดนัดชำระหนี้ และแจ้งเตือนล่วงหน้า ด้วยเหตุนี้ MSB จึงประสบความสำเร็จในการเปลี่ยนกระบวนการอนุมัติสินเชื่อทั้งหมด (สินเชื่อบ้านและสินเชื่อไม่มีหลักประกัน) สำหรับลูกค้าองค์กรให้เป็นดิจิทัล ทำให้ลูกค้าที่ใช้บริการผ่านช่องทางดิจิทัลมีเปอร์เซ็นต์การใช้งานผลิตภัณฑ์นี้เพิ่มขึ้นเป็น 122% และมีคะแนนความพึงพอใจของลูกค้าอยู่ที่ 80.2/100 ส่งผลให้ลูกค้าเกือบ 5,000 รายได้รับสินเชื่อออนไลน์ โดยมีวงเงินกู้ที่ได้รับเกือบ 52,000 พันล้านดอง และวงเงินที่มอบให้กับลูกค้าบนแพลตฟอร์มพันธมิตรเกือบ 1,000 พันล้านดอง
เพื่อส่งเสริมการเข้าถึงสินเชื่อ ธนาคารเทคโนโลยีและพาณิชย์เวียดนาม (Techcombank) ได้ร่วมมือกับพันธมิตร MISA ซึ่งเป็นบริษัทชั้นนำในเวียดนามด้านโซลูชันซอฟต์แวร์การจัดการ (บัญชี การขาย ทรัพยากรบุคคล ฯลฯ) ด้วยเหตุนี้ Techcombank จึงได้นำโซลูชันสินเชื่อออนไลน์มาใช้อย่างครบวงจร ประสบความสำเร็จในการปล่อยสินเชื่อวงเงินกว่า 5,000 พันล้านดอง ให้กับลูกค้าองค์กรกว่า 2,800 ราย
สินเชื่อไม่มีหลักประกันสามารถขยายได้
การส่งเสริมดิจิทัลในภาคสินเชื่อได้สร้างความก้าวหน้าอย่างมากให้กับทั้งธนาคารและผู้กู้ ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพเวลาการทำธุรกรรม ในอดีต ลูกค้าต้องยื่นเอกสารที่เกี่ยวข้องทั้งหมดให้กับเจ้าหน้าที่สินเชื่อเพื่อขอสินเชื่อจากธนาคาร ซึ่งรวมถึงเอกสารที่ยืนยันตัวตน ได้แก่ ข้อมูลส่วนบุคคล ที่อยู่อาศัย อาชีพ และรายได้ จากนั้นต้องรอการอนุมัติสินเชื่อที่สาขาหรือศูนย์อนุมัติสินเชื่อที่สำนักงานใหญ่ เมื่อได้รับอนุมัติสินเชื่อ ลูกค้าต้องรออย่างน้อยหนึ่งสัปดาห์ หรือบางครั้งอาจถึงหลายเดือน ปัจจุบัน ด้วยการสนับสนุนจากเทคโนโลยีดิจิทัล กระบวนการปล่อยสินเชื่อจึงง่ายขึ้น รวดเร็วขึ้น และสะดวกขึ้นมาก
ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินระบุว่า นอกเหนือจากการให้สินเชื่อโดยมีหลักประกันแล้ว การให้สินเชื่อแบบไม่มีหลักประกันที่อาศัยการควบคุมกระแสเงินสดของธุรกิจก็สามารถทำได้จริงเช่นกัน ในความเป็นจริง มีธุรกิจเพียงไม่กี่แห่งที่กู้ยืมเงิน 500-700 ล้านดอง และละเมิดกฎหมายด้วยการไม่ชำระหนี้ กระบวนการดิจิทัลช่วยให้ธนาคารสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนของธุรกิจได้อย่างง่ายดาย โดยการควบคุมยอดคงเหลือในบัญชีที่เปิดไว้ที่ธนาคาร การจ่ายเงินเดือน การชำระเงินระหว่างประเทศ การนำเข้าและส่งออก... นี่คือพื้นฐานในการส่งเสริมการเติบโตของสินเชื่อ ควบคู่ไปกับการประเมินแผนธุรกิจของธุรกิจอย่างมีประสิทธิภาพ แทนที่จะมุ่งเน้นเฉพาะการให้สินเชื่อโดยมีหลักประกัน นอกจากนี้ การนำกระบวนการให้สินเชื่อแบบดิจิทัลมาใช้ยังช่วยลดผลกระทบเชิงลบในกิจกรรมสินเชื่อแบบดั้งเดิม เช่น การปลอมแปลงเอกสารโดยเจตนา การจ่ายค่านายหน้าในการขอสินเชื่อจากธนาคาร... โดยการจำกัดการแทรกแซงและผลกระทบจากการประเมินคำขอสินเชื่อ
นอกจากการเปลี่ยนสินเชื่อธนาคารให้เป็นดิจิทัลแล้ว ธุรกิจที่ดำเนินธุรกิจด้านเทคโนโลยีสารสนเทศและดิจิทัลทรานส์ฟอร์เมชันยังได้คิดค้นโซลูชันที่เป็นประโยชน์มากมาย โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เพื่อเพิ่มการเข้าถึงเงินทุนสำหรับลูกค้าบุคคลและลูกค้าองค์กร บริษัท เอฟพีที ไอเอส อินฟอร์เมชัน ซิสเต็ม จำกัด ได้พัฒนาโซลูชันการจัดการสินเชื่อที่ครอบคลุมของเลนด์เวโร โซลูชันเลนด์เวโรถือกำเนิดขึ้นท่ามกลางสถานการณ์ที่กิจกรรมสินเชื่อได้รับผลกระทบจากภาวะเศรษฐกิจที่ยากลำบาก สำหรับลูกค้าบุคคลและวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ขั้นตอนการขอสินเชื่อมีความซับซ้อนและใช้เวลานานในการพิจารณา ส่งผลให้หลายกรณีถูกบังคับให้กู้ยืมเงินนอกระบบ
สำหรับธนาคารหรือสถาบันสินเชื่อ มาตรฐานสินเชื่อไม่สามารถลดลงได้เนื่องจากต้องมั่นใจในความปลอดภัยของระบบ การนำโปรแกรมสินเชื่อเฉพาะบางโปรแกรมมาใช้ก็ยังมีข้อจำกัดอยู่บ้าง ดังนั้น โซลูชันของ Lendvero จึงมุ่งแก้ปัญหาสินเชื่อผู้บริโภคได้อย่างสมบูรณ์ ตั้งแต่กระบวนการเริ่มต้นสินเชื่อไปจนถึงการติดตามทวงหนี้ระหว่างสถาบันสินเชื่อและลูกค้าบนแพลตฟอร์มเดียว ในกระบวนการเริ่มต้นสินเชื่อ Lendvero จะผสานรวมกระบวนการประเมินสินเชื่อเข้ากับซอฟต์แวร์ดาวเทียมบนแพลตฟอร์มอย่างสมบูรณ์ ส่งผลให้กระบวนการดำเนินการมีการปรับปรุงด้วยภาพ ลดเวลาโดยประมาณในการติดตามหนี้จาก 40 นาทีเหลือเพียง 5 นาที ในกระบวนการติดตามทวงหนี้ ระบบจะวิเคราะห์และรายงานจากข้อมูลที่รวบรวมไว้ก่อนหน้านี้ เพื่อช่วยให้องค์กรสามารถตรวจสอบข้อมูลต่างๆ เช่น อัตราการชำระหนี้ อายุหนี้คงค้าง โดยใช้เทคโนโลยีล่าสุดที่ผสานรวมกับ AI (ปัญญาประดิษฐ์) บิ๊กดาต้า (Big Data) และความเข้าใจในธุรกิจนี้ของสถาบันสินเชื่อ ด้วยเหตุนี้ องค์กรจึงสามารถวางแผนรายการและโปรแกรมการเรียกคืนที่เฉพาะเจาะจงให้เหมาะสมกับลูกค้าแต่ละราย
แม้ว่าการให้สินเชื่อออนไลน์จะมีข้อดีมากมายสำหรับลูกค้า แต่ปัจจุบันสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกันมีวงเงินเพียงประมาณ 200 ล้านดองเท่านั้น ด้วยการควบคุมกระแสเงินสดของบุคคลและธุรกิจ ธนาคารสามารถเพิ่มวงเงินสินเชื่อให้สูงขึ้นได้อย่างสมบูรณ์ จึงสามารถตอบสนองความต้องการของสินเชื่อมูลค่าสูงของธุรกิจ ครัวเรือนธุรกิจ และลูกค้าบุคคลได้ดียิ่งขึ้น เช่น สินเชื่อเพื่อการลงทุนขยายการผลิตและธุรกิจ สินเชื่อเพื่อซื้อบ้าน สินเชื่อเพื่อซื้อรถยนต์ สินเชื่อเพื่อซ่อมแซมบ้าน...
แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)