การปรับโครงสร้างสินเชื่อในชนบท

การปรับโครงสร้างสินเชื่อในชนบทไม่ใช่แค่การปรับกระแสเงินทุน แต่เป็นการเดินทางเพื่อ "ฟื้นฟู" แนวทางการให้สินเชื่อจากรากฐาน ที่ซึ่งเกษตรกรเคยดิ้นรนอย่างเงียบๆ กับการขาดแคลนเงินทุนและความไว้วางใจ ในจังหวัดกาเมา เงินทุนใหม่กำลังเข้าถึงผู้คนในพื้นที่ห่างไกล ให้การสนับสนุนและเสริมสร้างความมั่นใจให้กับผู้ที่ต้องการพัฒนาชีวิตของตนเอง

ประตูเปิดออกแล้ว

จากรายงานของธนาคารกลางเวียดนาม ภาค 15 ระบุว่า ณ สิ้นปี 2567 สินเชื่อคงค้างในภาค เกษตรกรรม คิดเป็นสัดส่วนมากกว่า 60% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมดในจังหวัด ซึ่งเป็นสัดส่วนที่สำคัญ แสดงให้เห็นถึงบทบาทสำคัญของภาคเกษตรกรรมในกลยุทธ์สินเชื่อในท้องถิ่น อย่างไรก็ตาม เบื้องหลังตัวเลขเชิงบวกนี้คือความเป็นจริงที่ไม่เท่าเทียมกัน กล่าวคือ เงินทุนส่วนใหญ่ยังคงไหลไปยังวิสาหกิจขนาดใหญ่หรือครัวเรือนผู้ผลิตที่มีหลักประกัน ในขณะที่เกษตรกรรายย่อยหลายพันรายที่ดำเนินกิจการโดยไม่มีสัญญาซื้อขายที่แน่นอนและแผนธุรกิจที่ชัดเจน ยังคงอยู่ในกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูง สำหรับพวกเขา การเข้าถึงเงินทุนจึงไม่ใช่เรื่องง่ายเลย

การที่ไม่สามารถขอสินเชื่อได้ หรือสินเชื่อที่มีวงเงินต่ำ ขั้นตอนยุ่งยาก และเงื่อนไขที่ไม่ยืดหยุ่น เคยเป็นอุปสรรคสำคัญที่ผลักดันให้เกษตรกรจำนวนมากไม่สามารถเข้าถึงตลาดสินเชื่อกระแสหลักได้ อย่างไรก็ตาม ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา โดยเฉพาะอย่างยิ่งนับตั้งแต่มีการนำสินเชื่อตามห่วงโซ่คุณค่ามาใช้กันอย่างแพร่หลาย ประตูสู่การเข้าถึงสินเชื่อก็ค่อยๆ เปิดกว้างขึ้น ไม่ได้ "ปิดบางส่วน" เหมือนแต่ก่อนอีกต่อไป

ในนาข้าวของตำบลตันฟู อำเภอเถ่ยบิ่ญ นายเหงียน วัน ตรี สมาชิกสหกรณ์ตันเทียน เล่าว่า “เมื่อก่อนตลาดข้าวไม่มั่นคง เราไม่สามารถแม้แต่จะจ่ายค่าปุ๋ยหลังจากขายข้าวได้ ตอนนี้การเป็นส่วนหนึ่งของสหกรณ์ทำให้เราได้รับการแนะนำเกี่ยวกับการเลือกเมล็ดพันธุ์ การดูแลพืชผล การเก็บเกี่ยว และการถนอมอาหาร นอกจากนี้ เรายังมีธุรกิจที่รับประกันการซื้อ ทำให้เราไม่ต้องประสบกับสถานการณ์ที่ต้องยอมรับราคาต่ำในช่วงกลางฤดูเหมือนเมื่อก่อนอีกแล้ว”

นายตรีกล่าวว่า จุดเปลี่ยนที่สำคัญที่สุดคือตอนที่สหกรณ์ลงนามในข้อตกลงความร่วมมือกับธนาคารภายใต้รูปแบบสินเชื่อห่วงโซ่คุณค่า ด้วยเหตุนี้ สมาชิกสหกรณ์จึงสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายโดยไม่ต้องมีหลักประกัน เพียงแค่มีแผนการผลิตที่สามารถทำได้จริง “ครอบครัวของผมปลูกข้าวในพื้นที่กว่า 2 เฮกตาร์ ได้รายได้มากกว่า 60 ล้านดงต่อการเก็บเกี่ยว ด้วยเงินทุนที่พร้อมใช้และตลาดที่มั่นคง เราจึงสามารถวางแผนระยะยาวได้อย่างมั่นใจ” นายตรีกล่าวด้วยความยินดี

สินเชื่อได้กลายเป็นระบบสนับสนุนที่ใช้งานได้จริง ไม่เพียงแต่สำหรับชาวนาปลูกข้าวเท่านั้น แต่ยังรวมถึงสตรีในชนบทจำนวนมากด้วย คุณหวิง ถิ ฮง อาศัยอยู่ในหมู่บ้านที่ 5 ตำบลตันถั่น เมือง กาเมา เล่าว่า “ก่อนหน้านี้ ฉันต้องกู้เงินจากแหล่งภายนอกด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก เพราะฉันไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่ตอนนี้ ด้วยการสนับสนุนจากธนาคาร ฉันได้รับเงินกู้แบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน 40 ล้านดอง ซึ่งฉันนำไปลงทุนในการปรับปรุงบ่อเลี้ยงข้าวและปล่อยกุ้งในเวลาที่เหมาะสม ส่งผลให้ได้กำไรดี นอกจากเงินแล้ว ฉันยังได้รับคำแนะนำทางเทคนิคเกี่ยวกับการทำฟาร์มและเรียนรู้วิธีการควบคุมตลาดสำหรับผลผลิตของฉันด้วย”

เรื่องราวของนายทัช วัน ติง ครอบครัวชาวเขมรในหมู่บ้านฮาฟุกอุง ตำบลเบียนบัค อำเภอเถ่ยบิ่ญ แสดงให้เห็นว่าด้วยนโยบายที่ถูกต้อง จะไม่มีใครถูกทิ้งไว้ข้างหลัง เริ่มต้นจากจุดที่ยากลำบากอย่างยิ่ง ด้วยความร่วมมือร่วมใจของภาครัฐและธนาคาร ตั้งแต่การให้ความช่วยเหลือด้วยลูกกุ้งขาว ไปจนถึงการอำนวยความสะดวกในการเข้าร่วมโครงการสินเชื่อรายย่อย นายติงจึงมีผลผลิตทางการเกษตรที่ดีในฤดูกาลแรก “เมื่อเรามีกำไรแล้ว เราก็มั่นใจที่จะลงทุนต่อและค่อยๆ สร้างความมั่นคงให้กับชีวิตของเรา” นายติงกล่าว

นายทัช วัน ติง พัฒนารูปแบบการทำนาข้าวและเลี้ยงกุ้งได้ด้วยการสนับสนุนจากสินเชื่อตามนโยบาย

ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญที่สุดคือ ธนาคารไม่ได้ให้สินเชื่อรายบุคคลเพียงอย่างเดียวอีกต่อไป แต่กำลังร่วมมือกับธุรกิจและสหกรณ์อย่างจริงจังเพื่อสร้างห่วงโซ่การผลิตและการบริโภค ในรูปแบบนี้ เกษตรกรไม่เพียงแต่เข้าถึงเงินทุนได้เท่านั้น แต่ยังได้รับการสนับสนุนอย่างต่อเนื่อง ตั้งแต่ความช่วยเหลือด้านเทคนิคไปจนถึงการเข้าถึงตลาดอีกด้วย

ในพื้นที่เลี้ยงกุ้งหลายแห่งของจังหวัดกาเมา ผู้คนเริ่มคุ้นเคยกับการวัดคุณภาพน้ำโดยใช้เครื่องมือทางเทคโนโลยี การบันทึกข้อมูลทางอิเล็กทรอนิกส์ และการนำวิธีการเลี้ยงแบบ "สะอาด 3 อย่าง" มาใช้ ซึ่งเป็นการเปลี่ยนแปลงที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อนเมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธนาคารไม่ได้เป็นเพียงผู้ให้กู้เท่านั้น แต่ยังกลายเป็นหุ้นส่วนในการพัฒนาอีกด้วย

ดังนั้น สินเชื่อในชนบทในปัจจุบันจึงไม่ใช่แค่เรื่องของการกู้ยืมเงินทุนอีกต่อไป แต่เป็นการเชื่อมโยงอย่างครอบคลุมระหว่างสามเสาหลัก ได้แก่ ธนาคาร ธุรกิจ และเกษตรกร แต่ละฝ่ายต่างมีบทบาทสำคัญในห่วงโซ่คุณค่าที่ยั่งยืน

เกษตรกรประสบความสำเร็จในการเก็บเกี่ยวผลผลิตกุ้งน้ำจืดขนาดใหญ่ได้ในปริมาณสูง ด้วยการประยุกต์ใช้รูปแบบการปลูกข้าวควบคู่กับการเลี้ยงกุ้ง

ความร่วมมือระยะยาว สร้างความไว้วางใจ

ในเดือนมีนาคม พ.ศ. 2568 ธนาคารแห่งชาติเวียดนามได้ประกาศแผนพัฒนาสินเชื่อเพื่อการเกษตรและพื้นที่ชนบทจนถึงปี พ.ศ. 2573 อย่างเป็นทางการ แผนนี้ไม่เพียงแต่เป็นก้าวสำคัญเชิงกลยุทธ์เท่านั้น แต่ยังเปิดทิศทางใหม่ที่สดใสสำหรับภาคเกษตรกรรมของเวียดนามอีกด้วย โดยมีการกำหนดเสาหลักไว้อย่างชัดเจน 3 ประการ ได้แก่ การเพิ่มการเข้าถึงสินเชื่ออย่างเป็นทางการ การส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในการให้สินเชื่อในชนบท และการพัฒนาสินเชื่อตลอดห่วงโซ่คุณค่า

จุดเด่นที่สำคัญคือโครงการนำร่องการให้สินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน ซึ่งใช้เกณฑ์ที่ยืดหยุ่นมากขึ้นแต่ยังคงควบคุมความเสี่ยงได้ โดยพิจารณาจากกำลังการผลิตจริงของผู้กู้ ประวัติเครดิต สัญญาค้ำประกันผลผลิต การประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของชุมชนผ่านองค์กร ทางสังคม และการเมืองระดับรากหญ้า และระบบการให้คะแนนเครดิตที่ขับเคลื่อนด้วย AI

ในจังหวัดกาเมา แนวทางนี้กำลังค่อยๆ เป็นรูปธรรมผ่านแบบจำลองเฉพาะต่างๆ สหกรณ์มินห์ดุยเป็นตัวอย่างที่สำคัญ สหกรณ์แห่งนี้กำลังสร้างห่วงโซ่อุปทานร่วมกับบริษัทโลจิสติกส์ โดยมุ่งมั่นที่จะซื้อผลิตภัณฑ์ทั้งหมด 100% ตามมาตรฐาน VietGAP เพื่อสนับสนุนเรื่องนี้ ธนาคารนโยบายสังคมร่วมกับหน่วยงานท้องถิ่นและสมาคมเกษตรกร ตรวจสอบสมาชิกสหกรณ์ ประเมินชื่อเสียงและกำลังการผลิต และออกแบบแพ็กเกจสินเชื่อที่เหมาะสมกับความต้องการและความสามารถของแต่ละครัวเรือน

นายเหงียน ทันห์ ดง รองผู้อำนวยการธนาคารนโยบายสังคม สาขาจังหวัดกาเมา กล่าวว่า “เราเชื่อว่าสินเชื่อในชนบทไม่ใช่แค่การให้กู้ยืมอีกต่อไป แต่ต้องเป็นแนวทางแก้ไขที่ครอบคลุม ตั้งแต่ต้นปีที่ผ่านมา ธนาคารได้ประสานงานอย่างใกล้ชิดกับรัฐบาล สหกรณ์ และวิสาหกิจผู้ซื้อ เพื่อออกแบบแพ็กเกจสินเชื่อตามห่วงโซ่คุณค่า การปรับโครงสร้างสินเชื่อในจังหวัดกาเมาเป็นโอกาสให้เรา ‘หยั่งราก’ ในพื้นที่ชนบทได้อย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้น ผ่านความไว้วางใจและเทคโนโลยี”

ในตำบลตันฮุงดง อำเภอไฉ่หนวก ซึ่งมีชื่อเสียงในด้านการปลูกผักบุ้งควบคู่กับการเลี้ยงหอยแครงในบ่อเลี้ยงกุ้ง กลุ่มสินเชื่อของสมาคมเกษตรกรและสหภาพสตรีในตำบลกำลังทดลองใช้วิธีการใหม่ คือ การยื่นขอสินเชื่อออนไลน์ผ่านแอปพลิเคชันบนโทรศัพท์มือถือ นวัตกรรมนี้ไม่เพียงแต่ช่วยลดระยะเวลาในการดำเนินการ แต่ยังช่วยเพิ่มความโปร่งใสในกระบวนการและปรับปรุงการเข้าถึงเงินทุนสำหรับผู้คนในพื้นที่ห่างไกลอีกด้วย

นายมัค กว็อก ฟง กรรมการผู้จัดการธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเกียนหลง (ธนาคารเกียนหลง) สาขากาเมา กล่าวว่า "สำหรับธนาคารแล้ว การปรับโครงสร้างหนี้ไม่ได้หมายถึงแค่การนำเงินทุนมาสู่ประชาชนเท่านั้น แต่เป็นกระบวนการระยะยาวในการให้ความช่วยเหลือพวกเขาผ่านกลุ่มออมทรัพย์ กลุ่มสมาชิก และเครือข่ายเจ้าหน้าที่สินเชื่อที่คอยติดตามสถานการณ์ในพื้นที่อย่างสม่ำเสมอ"

การเปลี่ยนแปลงทางความคิดและแนวทางภายในระบบธนาคารเชิงนโยบาย ควบคู่ไปกับการทำงานร่วมกันอย่างใกล้ชิดระหว่างภาครัฐ องค์กรทางสังคม และภาคธุรกิจ ได้นำมาซึ่งการเปลี่ยนแปลงพื้นฐานด้านสินเชื่อในชนบทของพื้นที่นี้ ที่นี่ การไหลเวียนของเงินทุนแต่ละครั้ง นอกเหนือจากมูลค่าทางการเงินแล้ว ยังสื่อถึงความไว้วางใจ การสนับสนุน และความปรารถนาที่จะมีชีวิตที่ดีขึ้นสำหรับครัวเรือนเกษตรกรหลายพันครัวเรือน ด้วยเงินทุนนี้ เกษตรกรจำนวนมากจึงวางแผนอนาคตได้อย่างมั่นใจ ไม่ใช่แค่เพียงการเก็บเกี่ยวเพื่อเลี้ยงชีพตนเองเท่านั้น แต่ยังรวมถึงแผนระยะยาวที่ยั่งยืนสำหรับอนาคตของครอบครัวทั้งหมดด้วย

ฮู เหงีย - เวียด มี

ที่มา: https://baocamau.vn/tai-cau-truc-tin-dung-nong-thon-a39112.html