การปรับโครงสร้างสินเชื่อชนบท

ประตูเปิดอยู่

รายงานของธนาคารแห่งรัฐภาค 15 ระบุว่า ณ สิ้นปี 2567 สินเชื่อคงค้างในภาค การเกษตร จะมีสัดส่วนมากกว่า 60% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมดในจังหวัด นับเป็นสัดส่วนที่มาก แสดงให้เห็นถึงบทบาทสำคัญของภาคการเกษตรในกลยุทธ์สินเชื่อในท้องถิ่น อย่างไรก็ตาม เบื้องหลังตัวเลขบวกนั้น คือความเป็นจริงที่ไม่เท่าเทียมกัน กล่าวคือ ทุนส่วนใหญ่ยังคงไหลเข้าสู่บริษัทขนาดใหญ่หรือครัวเรือนผู้ผลิตที่มีสินทรัพย์จำนอง ขณะที่ครัวเรือนขนาดเล็กหลายพันครัวเรือนที่ผลิตเองโดยขาดสัญญาและแผนธุรกิจที่ชัดเจน ยังคงถูกจัดว่ามีความเสี่ยงสูง สำหรับพวกเขา การเข้าถึงเงินทุนไม่เคยเป็นเรื่องง่ายเลย

การไม่สามารถกู้ยืมหรือการกู้ยืมด้วยวงเงินต่ำ ขั้นตอนที่ซับซ้อน และเงื่อนไขที่ไม่ยืดหยุ่น เป็นอุปสรรคโดยธรรมชาติที่ทำให้เกษตรกรจำนวนมากออกจาก "เกม" สินเชื่ออย่างเป็นทางการ แต่ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา โดยเฉพาะอย่างยิ่งตั้งแต่มีการนำสินเชื่อห่วงโซ่มูลค่าไปใช้อย่างแพร่หลาย ประตูสู่การกู้ยืมก็ค่อยๆ เปิดออก ไม่ใช่แบบ "ปิดครึ่งๆ กลางๆ" เหมือนแต่ก่อนอีกต่อไป

ในทุ่งนาของตำบลเตินฟู อำเภอเที๊ยบิงห์ นายเหงียน วัน ตรี สมาชิกสหกรณ์เติน เล่าว่า “เมื่อก่อนผลผลิตข้าวไม่แน่นอน และหลังจากขายออกไปก็ไม่มีเงินพอซื้อปุ๋ย แต่ตอนนี้ที่สหกรณ์แล้ว ผมต้องเลือกเมล็ดพันธุ์ ดูแล เก็บเกี่ยว และถนอมข้าวเอง และยังมีผู้ประกอบการที่รับซื้อข้าวอีกด้วย ดังนั้นไม่ต้องมานั่งลดราคากลางฤดูเหมือนเมื่อก่อนอีกต่อไป”

นายตรี กล่าวว่า จุดเปลี่ยนครั้งใหญ่ที่สุดเกิดขึ้นเมื่อสหกรณ์ได้ลงนามข้อตกลงความร่วมมือกับธนาคารตามโมเดลสินเชื่อห่วงโซ่คุณค่า ด้วยเหตุนี้สมาชิกสหกรณ์จึงสามารถกู้ยืมทุนได้อย่างง่ายดาย โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน เพียงมีแผนการผลิตที่เป็นไปได้ “ครอบครัวของผมปลูกข้าวมากกว่า 2 เฮกตาร์ ผลผลิตแต่ละไร่ทำกำไรได้มากกว่า 60 ล้านดอง ด้วยเงินทุนที่มีอยู่และผลผลิตที่มั่นคง ตอนนี้เรากล้าที่จะคิดในระยะยาว” คุณตรีกล่าวอย่างมีความสุข

ไม่เพียงแต่ชาวนาเท่านั้น ทุนสินเชื่อยังกลายมาเป็นสิ่งสนับสนุนในทางปฏิบัติสำหรับผู้หญิงในชนบทอีกมากมาย นางสาวหวินห์ ถิ ฮ่อง ซึ่งอาศัยอยู่ในหมู่บ้าน 5 ตำบลเตินถัน เมือง ก่า เมา เล่าว่า “ก่อนหน้านี้ ฉันต้องกู้เงินจากภายนอก ซึ่งคิดดอกเบี้ยสูงมาก เพราะไม่มีอะไรจะจำนอง แต่ตอนนี้ ด้วยการสนับสนุนจากธนาคาร ฉันได้กู้เงิน 40 ล้านดองแบบเครดิต ฉันได้ลงทุนปรับปรุงบ่อ ปล่อยกุ้งในเวลาที่เหมาะสมและทันฤดูกาล ดังนั้นฉันจึงได้กำไรดี นอกจากจะมีเงินแล้ว ฉันยังได้รับคำแนะนำเกี่ยวกับเทคนิคการทำฟาร์มและรู้วิธีควบคุมผลผลิตอีกด้วย”

เรื่องราวของนายทัจ วัน ติญห์ ครอบครัวชาวเขมรในหมู่บ้านห่าฟุ้กอึ๊ง ตำบลเบียนบั๊ก อำเภอเทยบิ่ญห์ แสดงให้เห็นว่าหากมีนโยบายที่ถูกต้อง จะไม่มีใครถูกทิ้งไว้ข้างหลัง เริ่มต้นจากความขาดแคลนทุกสิ่งทุกอย่าง ขอบคุณการแทรกแซงอย่างประสานงานระหว่างรัฐบาลและธนาคาร ตั้งแต่การสนับสนุนสายพันธุ์กุ้งขาวไปจนถึงการสร้างเงื่อนไขสำหรับการเข้าร่วมโครงการสินเชื่อรายย่อย คุณติญห์ก็มีพืชผลทางการเกษตรที่ทำกำไรได้เป็นครั้งแรก “เมื่อเราได้กำไรแล้ว เราจะลงทุนซ้ำอย่างกล้าหาญและสร้างความมั่นคงในชีวิตของเราอย่างค่อยเป็นค่อยไป” นายติญห์กล่าว

นายทัช วัน ติญห์ พัฒนาโมเดลข้าว-กุ้งโดยได้รับการสนับสนุนสินเชื่อนโยบาย

การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญที่สุดตามที่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวไว้คือธนาคารไม่เพียงแต่ปล่อยสินเชื่อเป็นรายบุคคลเท่านั้น แต่ยังจับมือเป็นพันธมิตรเชิงรุกกับภาคธุรกิจและสหกรณ์เพื่อสร้างห่วงโซ่การผลิตและการบริโภคอีกด้วย ในโมเดลนี้ เกษตรกรไม่เพียงแต่สามารถเข้าถึงเงินทุนได้เท่านั้น แต่ยังได้รับการติดตามตั้งแต่เทคโนโลยีไปจนถึงตลาดอีกด้วย

ในพื้นที่เพาะเลี้ยงกุ้งหลายแห่งของจังหวัดก่าเมา ผู้คนคุ้นเคยกับการวัดคุณภาพน้ำด้วยอุปกรณ์เทคโนโลยี การบันทึกไดอารี่อิเล็กทรอนิกส์ และการนำวิธีเพาะเลี้ยงกุ้งแบบ "3 สะอาด" มาใช้ ซึ่งถือเป็นการเปลี่ยนแปลงที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อนเมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธนาคารไม่เป็นผู้ให้กู้อีกต่อไป แต่กลายมาเป็นพันธมิตรในการพัฒนา

ในปัจจุบันสินเชื่อในชนบทไม่ใช่แค่เรื่องการกู้ยืมเงินทุนอีกต่อไป แต่เป็นการเชื่อมโยงอย่างครอบคลุมระหว่างเสาหลักทั้งสาม ได้แก่ ธนาคาร ธุรกิจ และเกษตรกร แต่ละฝ่ายมีบทบาทสำคัญในห่วงโซ่คุณค่าที่ยั่งยืน

เกษตรกรเก็บเกี่ยวกุ้งน้ำจืดขนาดใหญ่ได้ผลผลิตสูงด้วยรูปแบบการปลูกข้าวผสมกุ้ง

ความเป็นเพื่อนระยะยาว การสร้างความไว้วางใจ

ในเดือนมีนาคม 2025 ธนาคารแห่งรัฐได้ออกโครงการพัฒนาสินเชื่อเพื่อการเกษตรและพื้นที่ชนบทอย่างเป็นทางการจนถึงปี 2030 โครงการนี้ไม่เพียงแต่เป็นก้าวเชิงกลยุทธ์เท่านั้น แต่ยังเปิดทิศทางใหม่และมีแนวโน้มดีสำหรับการเกษตรของเวียดนามอีกด้วย มีการระบุเสาหลักสามประการอย่างชัดเจน ได้แก่ การเพิ่มการเข้าถึงสินเชื่อที่เป็นทางการ ส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในการให้สินเชื่อในชนบท และพัฒนาเครดิตตลอดห่วงโซ่คุณค่า

จุดเด่นที่น่าสนใจคือโครงการนำร่องของโมเดลสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยใช้เกณฑ์ที่ยืดหยุ่นยิ่งขึ้นแต่ยังคงควบคุมความเสี่ยงได้ เช่น กำลังการผลิตที่แท้จริงของผู้กู้ ประวัติสินเชื่อ สัญญารับประกันผลผลิต การประเมินสินเชื่อของชุมชนผ่านองค์กร ทางสังคมและ การเมืองระดับรากหญ้า และระบบคะแนนสินเชื่อที่ใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI)

ใน Ca Mau การวางแนวนี้กำลังค่อยๆ ได้รับการตระหนักโดยใช้แบบจำลองเฉพาะเจาะจง สหกรณ์มินห์ดุยเป็นตัวอย่างทั่วไป สหกรณ์แห่งนี้กำลังสร้างเครือข่ายความสัมพันธ์กับบริษัทโลจิสติกส์ที่มุ่งมั่นที่จะซื้อผลิตภัณฑ์ 100 เปอร์เซ็นต์ตามมาตรฐาน VietGAP ธนาคารนโยบายสังคมจะประสานงานกับหน่วยงานท้องถิ่นและสมาคมเกษตรกรเพื่อตรวจสอบสมาชิกสหกรณ์ ประเมินชื่อเสียงและกำลังการผลิต เพื่อออกแบบแพ็คเกจสินเชื่อที่เหมาะสมกับความต้องการและกำลังการผลิตของแต่ละครัวเรือน

นายเหงียน ทันห์ ดอง รองผู้อำนวยการธนาคารเพื่อนโยบายสังคมเวียดนาม สาขาก่าเมา ยืนยันว่า “เราได้กำหนดแล้วว่าสินเชื่อในชนบทไม่ใช่แค่เรื่องของการปล่อยกู้อีกต่อไป แต่จะต้องกลายเป็นโซลูชันที่ครอบคลุม ตั้งแต่ต้นปีนี้ ธนาคารได้ประสานงานอย่างใกล้ชิดกับรัฐบาล สหกรณ์ และบริษัทประกันภัยเพื่อออกแบบแพ็คเกจสินเชื่อแต่ละแพ็คเกจตามห่วงโซ่คุณค่า การปรับโครงสร้างสินเชื่อในก่าเมาเป็นโอกาสสำหรับเราที่จะ “หยั่งราก” ลึกลงไปในชนบทด้วยความไว้วางใจและเทคโนโลยี”

ในตำบลเตินหุ่งดง อำเภอก่ายหน็อค ซึ่งมีชื่อเสียงจากรูปแบบการปลูกเฟิร์นน้ำร่วมกับการเลี้ยงหอยแครงในบ่อกุ้ง กลุ่มสินเชื่อของสมาคมชาวนาและสหภาพสตรีของตำบลกำลังทดลองใช้รูปแบบใหม่ นั่นคือการลงทะเบียนขอสินเชื่อทางออนไลน์ผ่านแอปพลิเคชันในโทรศัพท์ นวัตกรรมนี้ไม่เพียงแต่ช่วยลดระยะเวลาในการดำเนินการเท่านั้น แต่ยังช่วยให้กระบวนการมีความโปร่งใสและเพิ่มการเข้าถึงเงินทุนสำหรับผู้คนในพื้นที่ห่างไกลอีกด้วย

นายมัค กว๊อก ฟอง กรรมการบริหารธนาคาร Kien Long Commercial Joint Stock Bank (Kienlongbank) สาขา Ca Mau กล่าวว่า “สำหรับธนาคาร การปรับโครงสร้างสินเชื่อไม่ได้เป็นเพียงแค่การนำเงินทุนมาสู่ประชาชนเท่านั้น แต่ยังเป็นกระบวนการสร้างความเป็นเพื่อนระยะยาวผ่านกลุ่มออมทรัพย์ กลุ่มสมาชิก และเครือข่ายเจ้าหน้าที่สินเชื่อที่มักจะอยู่ใกล้ชิดกับพื้นที่”

การเปลี่ยนแปลงความคิดและวิธีการทำงานของระบบธนาคารนโยบายควบคู่ไปกับการเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดระหว่างรัฐบาล องค์กรมวลชนและบริษัทต่างๆ ได้นำมาซึ่งการเปลี่ยนแปลงพื้นฐานให้กับสินเชื่อชนบทในระดับท้องถิ่น ที่นี่ กระแสเงินทุนแต่ละครั้งไม่เพียงแต่มีมูลค่าทางการเงินเท่านั้น แต่ยังมีข้อความแห่งความไว้วางใจ ความเป็นเพื่อน และความปรารถนาที่จะเปลี่ยนแปลงชีวิตของเกษตรกรหลายพันคนอีกด้วย จากเมืองหลวงแห่งนี้ เกษตรกรจำนวนมากได้คิดอย่างมั่นใจต่อไป ไม่ใช่แค่เรื่องการเก็บเกี่ยวที่เพียงพอเท่านั้น แต่ยังรวมถึงแผนการระยะยาวที่ยั่งยืนสำหรับอนาคตของคนทั้งครอบครัวอีกด้วย

ฮูเหงีย - เวียดนามอเมริกา

ที่มา: https://baocamau.vn/tai-cau-truc-tin-dung-nong-thon-a39112.html