ตลาดการเงินผู้บริโภคของเวียดนาม – ความยากลำบากเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้
ด้วยจำนวนประชากรเกือบ 100 ล้านคน และสัดส่วนสินเชื่อผู้บริโภครายใหม่ที่ค่อนข้างต่ำ ตลาดสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคของเวียดนามจึงถือเป็นดินแดนที่มีศักยภาพสูง อย่างไรก็ตาม ตั้งแต่ต้นปี 2563 ตลาดนี้ต้องเผชิญกับความยากลำบากมากมายจากการระบาดของโควิด-19 ประชาชนเริ่มรัดเข็มขัดในการใช้จ่ายมากขึ้น ส่งผลให้อุปสงค์รวมลดลง
จะเห็นได้ว่าตลาดการเงินเพื่อผู้บริโภคของเวียดนามมีศักยภาพในการพัฒนาอย่างมาก แต่ภาคอุตสาหกรรมกำลังเผชิญกับความท้าทาย เนื่องจากความต้องการสินเชื่อลดลง คุณภาพสินทรัพย์ลดลง และลูกค้าจำนวนมากไม่สามารถชำระหนี้ได้
สถิติเบื้องต้นในช่วง 6 เดือนแรกของปี 2566 แสดงให้เห็นว่ากำไรหลังหักภาษีของบริษัทการเงินบางแห่งลดลงอย่างรวดเร็ว จาก 30% - 80% ไปจนถึงมากกว่า 300% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2565 ขณะเดียวกัน หนี้เสียของบริษัทการเงินเพื่อผู้บริโภค 16 แห่ง ณ สิ้นปี 2565 เพิ่มขึ้นมากกว่า 23% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า
ความท้าทายแต่ก็มีโอกาสมากมาย
อย่างไรก็ตาม ในเดือนตุลาคม พ.ศ. 2566 เศรษฐกิจ มีสัญญาณเชิงบวก การลงทุนโดยตรงจากต่างประเทศ (FDI) ใหม่ในช่วงปี พ.ศ. 2563-2566 มีมูลค่าสูงถึง 5.5 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ การส่งออกกำลังฟื้นตัว และจำนวนผู้มีงานใหม่เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ
โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับบริษัทการเงินที่มีรากฐานทางธุรกิจที่ยั่งยืน นี่เป็นโอกาสทองที่จะช่วยให้ธุรกิจต่างๆ เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว ความยากลำบากที่พวกเขาเผชิญจะเป็นแรงผลักดันให้ธุรกิจต่างๆ ปรับตัวและเปลี่ยนแปลงไปในทางที่ดีขึ้นอย่างต่อเนื่อง ทั้งในด้านการดำเนินงาน เทคโนโลยี ไปจนถึงกิจกรรมการติดตามหนี้
ตัวอย่างเช่น ที่ VietCredit ในไตรมาสที่ 3 ของปี 2023 เป้าหมายรายได้ดอกเบี้ยและรายได้อื่นๆ ที่คล้ายคลึงกันอยู่ที่เกือบ 384 พันล้านดอง ลดลง 9.4% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2022 ในขณะเดียวกัน ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่คล้ายคลึงกันเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว 14% เป็น 111 พันล้านดอง เนื่องมาจากอัตราดอกเบี้ยตลาดที่เพิ่มขึ้น
ท่ามกลางความยากลำบากในตลาดสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคและความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าที่ลดลง VietCredit จึงได้เพิ่มเงินสำรองความเสี่ยงด้านเครดิตเป็น 206.6 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 1.6 เท่าเมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปี 2565 ส่งผลให้ขาดทุน 62.4 พันล้านดองในไตรมาสที่สาม อย่างไรก็ตาม เมื่อเทียบกับรายงานครึ่งปีปี 2566 (ขาดทุนเกือบ 74 พันล้านดอง) ผลประกอบการนี้แสดงให้เห็นถึงสัญญาณเชิงบวก
นอกจากนี้ VietCredit ระบุว่าบริษัทได้ลดต้นทุนการดำเนินงานเชิงรุกลง 13% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน นอกจากนี้ บริษัทยังมุ่งเน้นการส่งเสริมการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล การปรับโครงสร้างกลุ่มผลิตภัณฑ์ และการลงทุนในโซลูชันระยะยาวเพื่อคาดการณ์และคว้าโอกาสเมื่อเศรษฐกิจฟื้นตัว
ดร. ดินห์ เธียน ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐศาสตร์ ผู้อำนวยการสถาบันสารสนเทศและเศรษฐศาสตร์ประยุกต์ กล่าวถึงตลาดการเงินผู้บริโภคในอนาคตว่า ตลาดจะยังคงบีบให้บริษัทการเงินถูกกำจัดออกไป ซึ่งถือเป็นความจำเป็นที่หลีกเลี่ยงไม่ได้หลังจากช่วงที่ธุรกิจนี้เฟื่องฟู ความต้องการสินเชื่อผู้บริโภคยังคงมีอยู่มาก แต่บริษัทการเงินจำเป็นต้องพิจารณาอย่างรอบคอบและปล่อยกู้เฉพาะลูกค้าที่มีความสามารถในการชำระหนี้เท่านั้น
รายงานตลาดการเงินผู้บริโภคประจำปี 2023 ของ FiinGroup ยังระบุด้วยว่า บริษัทการเงินผู้บริโภครุ่นใหม่ที่มีโมเดลธุรกิจที่กระชับและมีการเปลี่ยนแปลงโมเดลธุรกิจอย่างทันท่วงที จะมีโอกาสที่จะก้าวไปข้างหน้า ในขณะเดียวกันก็เน้นย้ำว่านี่คือช่วงเวลาที่เกมการให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภคจะเปลี่ยนไป
ดังนั้น จะเห็นได้ว่าความยากลำบากในปัจจุบันของบริษัทการเงินหรือสถานการณ์ทางธุรกิจที่ซบเซา เป็นเพียงบททดสอบเพื่อช่วยให้ตลาดคัดกรองธุรกิจที่มีศักยภาพและมีรูปแบบธุรกิจที่ยั่งยืน สิ่งสำคัญคือวิธีที่ธุรกิจจะเอาชนะความยากลำบากและรู้วิธีคว้าโอกาสในอนาคต เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้ ธุรกิจต่างๆ จะต้องมีความยืดหยุ่น ปรับตัว มุ่งเน้นการลงทุนด้านเทคโนโลยี มุ่งเน้นผลิตภัณฑ์หลัก และปรับปรุงการบริหารความเสี่ยงอยู่เสมอ เพื่อเป้าหมายร่วมกันในการมอบประสบการณ์ที่ดีที่สุดให้กับลูกค้า
แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)