การขจัดอุปสรรคทางกฎหมาย ส่งเสริมการไหลเวียนของเงินทุนสีเขียว...

แม้ว่าจะมีการออกนโยบายสนับสนุนให้เอกชนกู้ยืมทุนเพื่อดำเนินโครงการสีเขียวแล้วก็ตาม แต่ทั้งธนาคารและบริษัทต่างๆ ยังคงเผชิญกับความยากลำบากมากมาย เพราะเกณฑ์การประเมินยังไม่เจาะจงและชัดเจน นี่คือสาเหตุที่สัดส่วนสินเชื่อสีเขียวในปัจจุบันคิดเป็นเพียง 4.3% ของยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของระบบทั้งหมด

เติบโตอย่างรวดเร็วแต่ยังคงขนาดไม่ใหญ่นัก

นางสาว Pham Thi Thanh Tung รองผู้อำนวยการฝ่ายสินเชื่อภาค เศรษฐกิจ (ธนาคารแห่งรัฐ) เปิดเผยว่า ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา สินเชื่อสีเขียวในเวียดนามมีอัตราการเติบโตเฉลี่ยประมาณ 21% ต่อปี ณ เดือนมีนาคม พ.ศ. 2568 สถาบันสินเชื่อ 58 แห่งก่อให้เกิดหนี้สีเขียว เมื่อเทียบกับเพียง 15 สถาบันในปี พ.ศ. 2560

ในเวลาเดียวกัน องค์กร 57 แห่งได้ดำเนินการประเมินความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคมสำหรับสินเชื่อ โดยมียอดสินเชื่อคงค้างรวมอยู่ที่ 3.62 ล้านล้านดอง ซึ่งเพิ่มขึ้นกว่า 15 เท่าเมื่อเทียบกับปี 2560 สถาบันสินเชื่อหลายแห่งยังได้เผยแพร่รายงานการพัฒนาอย่างยั่งยืน ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นในการบรรลุเป้าหมายด้านการเงินสีเขียว

อย่างไรก็ตาม แม้ว่าอัตราการเติบโตของสินเชื่อสีเขียวจะสูงกว่าอัตราการเติบโตของสินเชื่อโดยรวมของระบบทั้งหมด แต่สัดส่วนของสินเชื่อสีเขียวยังคงมีสัดส่วนเพียง 4.3% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมด ซึ่งสะท้อนถึงขนาดที่ค่อนข้างต่ำ ในบรรดาธนาคารพาณิชย์ Agribank ถือเป็นผู้บุกเบิกและมีความกระตือรือร้นมากที่สุดในการให้สินเชื่อสีเขียว

นายดวน ง็อก ลู รองกรรมการผู้จัดการ ธนาคารอากริแบงก์ กล่าวว่า สัดส่วนสินเชื่อเพื่อโครงการสีเขียวของธนาคารเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา ในไตรมาสแรกของปี 2568 Agribank เป็นผู้นำในระบบจำนวนลูกค้าสินเชื่อสีเขียว โดยมีลูกค้ามากกว่า 41,600 ราย และยอดสินเชื่อคงค้างรวมเกือบ 29,300 พันล้านดอง อย่างไรก็ตาม ตัวเลขนี้คิดเป็นเพียงประมาณ 1.7% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของธนาคารเท่านั้น แสดงให้เห็นว่ายังมีช่องว่างสำหรับการเติบโตอีกมาก

ในทำนองเดียวกันที่ BIDV สินเชื่อสีเขียวเพิ่งหยุดอยู่ที่ระดับต่ำเช่นกัน นายทราน ฟอง รองผู้อำนวยการทั่วไปของธนาคาร กล่าวว่า แม้ว่าจะมีความจำเป็นต้องขยายการจัดหาเงินทุนสีเขียว แต่ธนาคารต่างๆ ยังคงเผชิญกับอุปสรรคมากมาย

โดยเฉพาะอย่างยิ่งในปัจจุบันยังไม่มีระบบเกณฑ์ด้านสิ่งแวดล้อมที่ชัดเจน ไม่มีกลไกการรับรองอย่างเป็นทางการสำหรับโครงการสีเขียว หรือมาตรฐานสำหรับพันธบัตรสีเขียว ในเวลาเดียวกัน นโยบายจูงใจที่เฉพาะเจาะจงสำหรับสินเชื่อและพันธบัตรสีเขียวยังคงขาดอยู่

นอกจากนี้ ลักษณะเฉพาะของโครงการด้านสิ่งแวดล้อมมักต้องใช้เงินทุนลงทุนจำนวนมากและมีระยะเวลาคืนทุนยาวนาน จึงทำให้เข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ยาก ปัจจุบันระบบเครื่องมือสำหรับการจัดการและติดตามพอร์ตโฟลิโอสินเชื่อสีเขียว รวมถึงมาตรฐานด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และการกำกับดูแล (ESG) ยังไม่เสร็จสมบูรณ์ เนื่องจากขาดกรอบทางกฎหมายที่ชัดเจนและสอดคล้องกัน

แม้ว่าจะมีการออกนโยบายสนับสนุนให้เอกชนกู้ยืมทุนเพื่อดำเนินโครงการสีเขียวแล้วก็ตาม แต่ทั้งธนาคารและบริษัทต่างๆ ยังคงเผชิญกับความยากลำบากมากมาย เพราะเกณฑ์การประเมินยังไม่เจาะจงและชัดเจน

สินเชื่อสีเขียวพร้อมที่จะก้าวออกมา

ในปัจจุบันไม่เพียงแต่ธนาคารเท่านั้นที่ประสบปัญหาในการดำเนินการสินเชื่อสีเขียว แต่ธุรกิจต่างๆ ยังเผชิญกับความท้าทายมากมายในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนนี้ด้วย

ธุรกิจจำนวนมากกล่าวว่าเพื่อที่จะเข้าถึงเงินทุนสีเขียวได้อย่างง่ายดาย พวกเขาจำเป็นต้องใช้มาตรฐานและแนวปฏิบัติในการรายงานการพัฒนาอย่างยั่งยืน และเปิดเผยข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับปัจจัยด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และการกำกับดูแล (ESG) อย่างโปร่งใส

อย่างไรก็ตาม การปฏิบัติตามมาตรฐานเหล่านี้ต้องใช้เวลาและขั้นตอนที่ซับซ้อน ส่งผลให้ธุรกิจจำนวนมากเกิดความท้อถอย และสูญเสียโอกาสในการเข้าถึงกระแสเงินทุนที่มีสิทธิพิเศษไป

ในบริบทดังกล่าว คาดว่าปัญญาประดิษฐ์ (AI) จะมีส่วนช่วยคลี่คลายปัญหาคอขวดดังกล่าว ดร. เล หุ่ง เกวง รองผู้อำนวยการทั่วไปของ FPT Digital (ในเครือ FPT Corporation) กล่าวว่า ขณะนี้สำนักงานเงินตราสิงคโปร์ (MAS) ได้นำ AI มาใช้ในการให้คะแนนรายงาน ESG ของวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) แล้ว

สิ่งนี้จะช่วยลดระยะเวลาการพิจารณาใบสมัครสินเชื่อได้อย่างมาก ขณะเดียวกันก็ช่วยให้ SMEs เข้าถึงแหล่งเงินทุนสีเขียวได้ดีขึ้น สำหรับธนาคาร AI ยังช่วยลดความซับซ้อนของกระบวนการตรวจสอบความถูกต้องและตอบสนองข้อกำหนดในการรายงาน ESG ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ในประเทศเวียดนาม Vietcombank มีเป้าหมายที่จะนำ AI มาใช้เพื่อสนับสนุนธุรกิจในการลดแรงกดดันในการปฏิบัติตามมาตรฐานการพัฒนาอย่างยั่งยืน นางสาวโง ถวี ฟอง รองหัวหน้าฝ่ายกลยุทธ์ของธนาคารแห่งนี้ กล่าวว่า นี่เป็นหนึ่งในแนวทางเชิงกลยุทธ์ที่จะมาพร้อมกับธุรกิจในกระบวนการเปลี่ยนแปลงสีเขียว

อย่างไรก็ตาม ปัจจัยสำคัญยังคงอยู่ที่การพัฒนากรอบกฎหมายให้สมบูรณ์แบบ ตัวแทน BIDV แสดงความคิดเห็นว่าเพื่อส่งเสริมสินเชื่อสีเขียว รัฐบาล กระทรวง และสาขาต่างๆ จำเป็นต้องออกกฎระเบียบที่ชัดเจนเกี่ยวกับเกณฑ์การจำแนกประเภทสีเขียว การรับรองโครงการสีเขียวระดับชาติ รวมถึงกลไกการจัดการความเสี่ยงทางสังคมในกิจกรรมสินเชื่อโดยเร็ว ในเวลาเดียวกัน มีความจำเป็นต้องมีนโยบายจูงใจและสิทธิพิเศษเพื่อส่งเสริมการเติบโตที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม

ประสบการณ์ระดับนานาชาติแสดงให้เห็นว่าการจัดตั้งระบบการจำแนกประเภทสีเขียวเป็นปัจจัยพื้นฐานในการกำหนดทิศทางการไหลของเงินทุนการลงทุนไปสู่สาขาที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม ซึ่งจะช่วยให้เวียดนามบูรณาการและเข้าถึงแหล่งทรัพยากรทางการเงินสีเขียวระดับโลกได้อย่างมีประสิทธิภาพ

สัญญาณเชิงบวกคือธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) เผยแพร่คู่มือเรื่อง "ระบบการจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคมในกิจกรรมการให้สินเชื่อ" เมื่อเร็ว ๆ นี้ นางสาวฮา ทู เซียง ผู้อำนวยการฝ่ายสินเชื่อภาคเศรษฐกิจ กล่าวว่า เอกสารนี้ได้รับการพัฒนาขึ้นบนพื้นฐานของความร่วมมือระหว่างธนาคารแห่งรัฐเวียดนามและบรรษัทการเงินระหว่างประเทศ (IFC) โดยปฏิบัติตามแนวปฏิบัติสากล เพื่อสนับสนุนสถาบันสินเชื่อในการใช้มาตรฐาน ESG ในกิจกรรมสินเชื่อ โดยมุ่งเป้าไปที่เป้าหมายการพัฒนาทางการเงินที่ยั่งยืน

รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Dao Minh Tu เน้นย้ำว่าคู่มือดังกล่าวเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพโดยมีลักษณะ "ปฏิบัติจริง" ช่วยให้สถาบันสินเชื่อกำหนดกระบวนการจัดการความเสี่ยงที่เหมาะสมกับลักษณะเฉพาะของธนาคารและสินเชื่อแต่ละแห่ง

นี่คือเอกสารเชิงปฏิบัติที่ส่งผลอย่างมากต่อการบรรลุแผนปฏิบัติการของอุตสาหกรรมการธนาคาร เพื่อนำกลยุทธ์แห่งชาติเกี่ยวกับการเติบโตสีเขียวไปปฏิบัติได้อย่างมีประสิทธิผล

ที่มา: https://baodaknong.vn/thao-go-rao-can-phap-ly-thuc-dong-von-xanh-chay-vao-kinh-te-tu-nhan-253664.html