เงินฝากธนาคารยังถือเป็นที่ปลอดภัยในปี 2567 หรือไม่?

เงินฝาก ไหลเข้าธนาคาร

ผมเลือกที่จะฝากเงินในธนาคาร เพราะเป็นช่องทางที่ปลอดภัยและมีความเสี่ยงต่ำในปัจจุบัน ขณะเดียวกัน ด้วยเงินทุนที่จำกัด การลงทุนในธุรกิจอื่นจึงค่อนข้างยากสำหรับผม ส่วนเรื่องอัตราดอกเบี้ย ณ ปัจจุบัน ผมยังมองว่ายังพอรับได้เมื่อเทียบกับการนำเงินทุนนั้นไปลงทุนในตลาดหุ้นหรือธุรกิจอื่นๆ

นั่นคือสิ่งที่คุณเหงียน เงิน (เขตเกาเกียย ฮานอย ) แบ่งปันกับ เหงวอย ดัว ติน เมื่อถูกถามถึงเหตุผลในการเลือกลงทุนในเงินฝากธนาคาร

คุณดิงห์ เฮียน (เขตแทก แทต กรุงฮานอย) เล่าว่าถึงแม้เขาอยากจะลงทุนในด้านอื่นๆ นอกเหนือจากเงินฝากก็ตาม แต่ในภาวะ เศรษฐกิจ ที่ยากลำบาก ธุรกิจต่างๆ ยังไม่ฟื้นตัวและมั่นคง การลงทุนในทุกที่จึงจำเป็นต้องมีการวางแผนอย่างรอบคอบ แม้จะยอมรับความเสี่ยงสูงเช่นในปัจจุบัน เงินฝากก็ยังคงเป็นตัวเลือกอันดับต้นๆ

การเงิน - ธนาคาร - เงินฝากธนาคารยังคงเป็น — ในปี 2566 เงินฝากธนาคารยังคงเพิ่มสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะลดลงอย่างต่อเนื่องก็ตาม

ที่จริงแล้ว ในช่วงเดือนสุดท้ายของปี 2566 อัตราดอกเบี้ยของธนาคารต่างๆ ได้ปรับลดลงอย่างต่อเนื่อง แม้แต่อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ของกลุ่มธนาคารของรัฐ 4 แห่ง ได้แก่ Vietcombank, Vietinbank, BIDV และ Agribank ต่างก็ลดลงอย่างมากจาก 0.2% - 0.4% ต่อปี ส่งผลให้อัตราการระดมเงินฝาก 1 เดือนลดลงมาอยู่ที่ระดับต่ำสุดเพียง 2.2% ต่อปี

อย่างไรก็ตาม ประชาชนยังคงเลือกที่จะฝากเงินในธนาคาร ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ระบุว่า ยอดเงินฝากของผู้มีถิ่นพำนักในสถาบันการเงินเพิ่มขึ้น 15,935 พันล้านดองในเดือนกันยายน 2566 สูงเป็นประวัติการณ์กว่า 6,449 ล้านล้านดอง ซึ่งสูงกว่าช่วงเดียวกันของปี 2565 ถึง 11 เท่า

เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565 ยอดเงินฝากจากประชาชนเพิ่มขึ้นมากกว่า 583,000 พันล้านดอง หรือคิดเป็น 9.95% ขณะที่เงินฝากจากองค์กรเศรษฐกิจเพิ่มขึ้น 217,000 พันล้านดอง เป็นเกือบ 6,232 ล้านล้านดอง ซึ่งเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าจากช่วงเดียวกันของปี 2565

ยอดเงินฝากจากภาคธุรกิจเพิ่มขึ้นเกือบ 277,000 ล้านดอง คิดเป็น 4.65% ของอัตราการเติบโตสองเท่าในช่วงเวลาเดียวกันของปี 2565 โดยรวมเงินฝากจากผู้มีถิ่นพำนักและองค์กรเศรษฐกิจในระบบธนาคาร ณ สิ้นไตรมาสที่ 3 อยู่ที่ 12,680 ล้านดอง เพิ่มขึ้นเกือบ 7.28% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี

อย่าเอาไข่ทั้งหมดใส่ไว้ในตะกร้าใบเดียว

รองศาสตราจารย์ ดร.เหงียน ฮู ฮวน จากมหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์นครโฮจิมินห์ อธิบายถึงสาเหตุที่ปริมาณเงินฝากธนาคารเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะตกต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ว่า “ช่องทางการลงทุนอื่นๆ ล้วนมีความเสี่ยงมากมาย ทั้งหุ้นผันผวน ไม่ได้ปรับตัวเพิ่มขึ้นอย่างที่คาดการณ์ อสังหาริมทรัพย์ถูกระงับการซื้อขาย ราคาทองคำในปัจจุบันสูงมาก นักลงทุนจึงต้องการ “แหล่งหลบภัย” ที่ปลอดภัย พวกเขาจึงเลือกที่จะฝากเงินไว้ในธนาคาร แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงอย่างรวดเร็วก็ตาม”

มีความเห็นเดียวกันกับนายฮวน รองศาสตราจารย์ ดร. ตรัน ฮุง ซอน สถาบันวิจัยพัฒนาเทคโนโลยีการธนาคาร มหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์และกฎหมาย มหาวิทยาลัยแห่งชาตินครโฮจิมินห์ กล่าวว่า แทนที่จะดิ้นรนหาช่องทางการลงทุนอื่นๆ ที่มีความเสี่ยงสูงและสภาพคล่องต่ำในปัจจุบัน เช่น หุ้น อสังหาริมทรัพย์ เป็นต้น การออมเงินจะปลอดภัยกว่าสำหรับนักลงทุน

นอกจากนี้อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ในปัจจุบันยังสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อที่คาดการณ์ไว้ จึงยังคงเป็นช่องทางที่น่าสนใจสำหรับนักลงทุน

ผู้เชี่ยวชาญเห็นพ้องกันว่าไม่มีช่องทางมากนักที่จะลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลงอีก เนื่องจากจำเป็นต้องรักษาอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงให้เป็นบวก นอกจากนี้ ธนาคารกลางจะพยายามดูดซับเงินบางส่วนเพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้อัตราดอกเบี้ยต่ำเกินไป ซึ่งอาจทำให้เกิดแรงกดดันจากการเก็งกำไรต่ออัตราแลกเปลี่ยน ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยดอลลาร์สหรัฐฯ ยังคงสูงอยู่

ในเวลาเดียวกัน หลีกเลี่ยงความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ยระหว่าง VND และ USD ที่ต่ำเกินไป ส่งผลให้ผู้ลงทุนต่างชาติยังคงถอนเงินทุนจากเวียดนามเพื่อไปลงทุนในสหรัฐฯ เพื่อรับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น และรับประกันความปลอดภัยของอัตราแลกเปลี่ยน

สำหรับสถานการณ์เงินฝากธนาคารในปี 2566 คุณฮวน ให้ความเห็นว่า “การฝากเงินในธนาคารเป็นการรอสัญญาณจากช่องทางการลงทุนอื่นๆ ช่องทางการฝากเงินของธนาคารน่าจะยังคงดำเนินอยู่ได้ในช่วงต้นปี 2567 เท่านั้น เมื่อมีช่องทางอื่นๆ ที่ดีขึ้น กระแสเงินฝากของธนาคารก็น่าจะเปลี่ยนแปลงไปในช่วงครึ่งหลังของปี 2567”

คุณฮวนกล่าวว่า กฎการลงทุนคือ “อย่าเอาไข่ทั้งหมดใส่ไว้ในตะกร้าใบเดียว” การกระจายช่องทางการลงทุนและการเปลี่ยนกระแสเงินสดจากพื้นที่ที่ให้ผลตอบแทนต่ำไปสู่พื้นที่ที่ให้ผลตอบแทนสูงนั้นเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้

คุณซอนยังกล่าวอีกว่า การกระจายการลงทุนเป็นหลักการทั่วไปในสาขาการลงทุนทางการเงิน ซึ่งมีความสำคัญอย่างยิ่งในบริบทที่มีความไม่แน่นอนสูง แม้ว่าคาดการณ์ว่าเศรษฐกิจจะฟื้นตัวในปี 2567 แต่ยังคงมีอุปสรรคและความท้าทายอยู่ ดังนั้นการกระจายการลงทุนในปีหน้าจึงยังคงมีความจำเป็น

อย่างไรก็ตาม การกระจายช่องทางการลงทุนยังขึ้นอยู่กับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้และความสามารถทางการเงินของนักลงทุนแต่ละราย ผู้ที่ต้องการความปลอดภัยจะยังคงฝากเงินในธนาคาร ในขณะที่ผู้ที่ต้องการความเสี่ยงจะเลือกขยายช่องทางการ ลงทุน

แหล่งที่มา