สินเชื่อผู้บริโภค:

หลังจากช่วงขาลงระยะหนึ่ง สินเชื่อผู้บริโภคก็กลับมาเติบโตอย่างแข็งแกร่งอีกครั้ง หนุนการเติบโตของสินเชื่อโดยรวมของระบบธนาคารพาณิชย์โดยรวม แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อผู้บริโภคจะสูง แต่หลายคนยังคงเต็มใจกู้ยืมเงินเนื่องจากขั้นตอนที่ง่ายดาย ดังนั้น สินเชื่อผู้บริโภคจึงยังคงเป็นภาคการลงทุนที่น่าสนใจ

สินเชื่อผู้บริโภคเป็นรูปแบบหนึ่งที่ผู้กู้ส่วนใหญ่ไม่จำเป็นต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ผู้กู้สามารถแสดงรายได้ของตนเองได้ผ่านใบแจ้งยอดธนาคารย้อนหลัง 3-6 เดือน หรือเพียงแค่บัตรประจำตัวประชาชน

จากนั้น ผู้กู้สามารถขอสินเชื่อจากธนาคารหรือสถาบันการเงินได้ ซึ่งโดยปกติแล้วจะได้รับวงเงิน 10-20 ล้านดอง เพียงใช้บัตรประจำตัวประชาชน หรือ 30-50 ล้านดอง หรือแม้แต่ 100 ล้านดอง หากมีหลักฐานแสดงรายได้ เงื่อนไขสำคัญอีกประการหนึ่งคือ ผู้กู้ต้องมีประวัติเครดิตที่ “สะอาด” และไม่มีหนี้เสียมาก่อน

การเติบโตของสินเชื่อผู้บริโภคกลับมาอีกครั้ง ภาพประกอบ

อย่างไรก็ตาม เนื่องจากไม่มีหลักประกัน สินเชื่อเพื่อการบริโภคจึงต้องมีอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูง โดยทั่วไปมากกว่า 20%-30% ต่อปี ยังไม่รวมเงินต้น ค่าธรรมเนียมประกัน ค่าธรรมเนียมการจัดเก็บ...

หากกู้เงิน 20 ล้านดอง ระยะเวลา 12 เดือนกับบริษัทเงินทุน ลูกค้าอาจต้องจ่ายประมาณ 2-2.225 ล้านดองต่อเดือน ซึ่งรวมเงินต้น ดอกเบี้ย ไม่รวมค่าธรรมเนียมการติดตามทวงถามหนี้... ค่าธรรมเนียมประกันภัยภาคบังคับคิดเป็นประมาณ 7.5% ของมูลค่าสินเชื่อ หากรวมเงินต้น ดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม... ทั้งหมดแล้ว จำนวนเงินที่ผู้กู้ต้องจ่ายอาจสูงถึง 26 ล้านดอง

สินเชื่อผู้บริโภคจากธนาคารมีอัตราดอกเบี้ยที่เอื้ออำนวยกว่า แต่ก็ยังไม่ต่ำกว่า 20% ต่อปี อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยนี้ยัง "เอื้ออำนวย" กว่าสินเชื่อส่วนบุคคลแบบผิดกฏหมาย ซึ่งสูงถึงเกือบ 50% ต่อปี ดังนั้น หลายคนจึงยังคงยินดีกู้ยืมสินเชื่อเพื่อการบริโภคเพื่อใช้จ่ายอย่างเร่งด่วน ดังนั้น ตลาดสินเชื่อเพื่อการบริโภคในเวียดนามจึงยังมีศักยภาพอีกมาก

อันที่จริง ผลกำไรของสินเชื่อผู้บริโภคเติบโตอย่างแข็งแกร่งในช่วงที่ผ่านมา หากในปี 2566 สินเชื่อคงค้างในภาคส่วนนี้ลดลงมากกว่า 9% คุณภาพสินเชื่อลดลง และอัตราส่วนหนี้เสียเพิ่มขึ้นเนื่องจากการเติบโตทาง เศรษฐกิจ ที่ชะลอตัวและสภาพแวดล้อมทางธุรกิจที่ไม่เอื้ออำนวย ในปี 2567 และช่วงต้นเดือนของปี 2568 ภาคส่วนนี้จะฟื้นตัวอย่างแข็งแกร่ง

บริษัท M-credit Finance Joint Stock Company (บริษัทร่วมทุนระหว่าง Military Commercial Joint Stock Bank - MB และ SBI Shinsei Bank - ประเทศญี่ปุ่น) เติบโต 32.4% ส่วน HDSaison Joint Stock Company ก็เติบโต 13.2% เช่นกัน ด้วยส่วนแบ่งตลาดสินเชื่อรถจักรยานยนต์ประมาณ 36% บริษัทนี้มีกำไร 1,200 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 83.9% ในปี 2567 HDSaison ตั้งเป้ากำไร 1,500 พันล้านดอง ในปี 2568 หรือ FE Credit Finance Joint Stock Company ก็เติบโต 10.3% เช่นกัน สินทรัพย์รวม 67,648 พันล้านดอง...

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินระบุว่า สินเชื่อผู้บริโภคในเวียดนามมีความน่าสนใจไม่เพียงแต่สำหรับนักลงทุนในประเทศเท่านั้น แต่ยังรวมถึงนักลงทุนต่างชาติด้วย อย่างไรก็ตาม เพื่อให้การพัฒนาดำเนินต่อไป สภาพแวดล้อมด้านสินเชื่อผู้บริโภคในเวียดนามจำเป็นต้องมีความโปร่งใสมากขึ้น พร้อมด้วยกฎระเบียบที่เข้มงวดยิ่งขึ้นเพื่อช่วยลดความเสี่ยงด้านสินเชื่อ จำเป็นต้องมีระบบการให้คะแนนเครดิตที่ครอบคลุมสำหรับบุคคล เพื่อให้สถาบันสินเชื่อสามารถตรวจสอบประวัติเครดิตของบุคคลได้อย่างง่ายดายก่อนปล่อยกู้ เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เสีย

สำหรับการคาดการณ์สินเชื่อผู้บริโภคในปี 2568 จากข้อมูลของ FiinRatings (องค์กรจัดอันดับและออกสินเชื่อ) ระบุว่า สินเชื่อทางการเงินของผู้บริโภคจะได้รับการสนับสนุนจากสัญญาณเชิงบวกจากสภาพแวดล้อมมหภาค การฟื้นตัวของอุตสาหกรรมการผลิตและการส่งออก หรือคุณภาพสินเชื่อที่ดีขึ้น

ในขณะเดียวกัน ความต้องการสินเชื่อในกลุ่มผู้มีรายได้น้อยถึงปานกลาง ซึ่งเป็นฐานลูกค้าหลักของบริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค ก็ปรับตัวดีขึ้นเช่นกัน การนำระบบดิจิทัลมาใช้ทำให้ประสบการณ์ลูกค้าที่ดีขึ้นช่วยเพิ่มอัตราการรักษาลูกค้า

ในระยะกลางและระยะยาว FiinRatings ระบุว่าตลาดสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคของเวียดนามมีศักยภาพในการเติบโต นอกจากนี้ หลังจากเกิดข้อตกลงการควบรวมและซื้อกิจการ (M&A) หลายครั้ง แนวโน้มการถอนการลงทุนของธนาคารในประเทศบางแห่งออกจากบริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค และการมีส่วนร่วมที่มากขึ้นของนักลงทุนต่างชาติ จะนำไปสู่การปรับโครงสร้างที่แข็งแกร่งในอุตสาหกรรม

บริษัทหลักทรัพย์ เอ็มบีเอส เชื่อว่าสินเชื่อผู้บริโภคจะปรับตัวดีขึ้นจากการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจ การเติบโตทางเศรษฐกิจที่เร่งตัวขึ้น และรายได้ครัวเรือนที่ดีขึ้น นอกจากนี้ นโยบายสนับสนุนและปฏิรูปของ รัฐบาล ในภาคการเงินเพื่อผู้บริโภคจะกระตุ้นความต้องการสินเชื่อ

ในความเป็นจริง ตลาดสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคมีแรงดึงดูดที่แข็งแกร่ง โดยมียอดสินเชื่อคงค้างรวมสำหรับผู้บริโภคที่มีมูลค่าสูงถึง 2.8 ล้านล้านดอง คิดเป็น 20% ของยอดสินเชื่อคงค้างรวมของเศรษฐกิจโดยรวม โดยธนาคารพาณิชย์เป็นผู้ให้สินเชื่อ 94% และบริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคประมาณ 4.8% โดยมียอดสินเชื่อคงค้างรวม 139,000 ล้านดอง

เพื่อบรรลุเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อ 16% ในปีนี้ ธนาคารและบริษัทการเงินคาดว่ายอดคงเหลือสินเชื่อผู้บริโภคจะเติบโตอย่างแข็งแกร่ง เนื่องจากสภาพแวดล้อมมหภาคดีขึ้น ความต้องการของผู้บริโภคและรายได้ครัวเรือนดีขึ้น

ที่มา: https://hanoimoi.vn/tin-dung-tieu-dung-lai-suat-cao-nhieu-nguoi-van-san-sang-vay-697620.html