สมุดเงินฝากธนาคารจะถูกอายัดในกรณีใดบ้าง?

กฎระเบียบที่เกี่ยวข้องกับบัญชีเงินฝาก โดยเฉพาะบัญชีเงินฝากที่อาจถูกอายัดได้ ส่งผลโดยตรงต่อสิทธิและความสามารถของผู้ฝากเงินในการใช้ทรัพย์สินของตน

ตามกฎหมาย การอายัดบัญชีเงินฝากมักจะกระทำตามคำขอของลูกค้า หรือเพื่อป้องกันการสูญเสียทรัพย์สิน เพื่อใช้ในการสืบสวน พิจารณาคดี และยุติคดีที่เกี่ยวข้องกับเจ้าของ

นอกจากนี้สำหรับลูกค้าที่ใช้บัญชีเงินฝากเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อบ้านหรือเปิดบัตรเครดิต ธนาคารก็จะอายัดบัญชีเงินฝากดังกล่าวไว้จนกว่าลูกค้าจะชำระเงินตามภาระผูกพันที่เกี่ยวข้องครบถ้วน

ธนาคารแต่ละแห่งมีกฎระเบียบของตนเองเกี่ยวกับเงินฝากออมทรัพย์ รวมถึงอัตราดอกเบี้ย ขั้นตอนการฝากเงิน การจ่ายดอกเบี้ย การถอนเงินก่อนกำหนด การอายัดบัญชีออมทรัพย์ ฯลฯ อย่างไรก็ตาม ทั้งหมดนี้ต้องปฏิบัติตามกฎหมายทั่วไป

ภาพประกอบ: นามข่านห์

ด้วยเหตุนี้ ธนาคารจึงได้รับอนุญาตให้อายัดยอดเงินฝากออมทรัพย์ของลูกค้าทั้งหมดหรือบางส่วนในกรณีต่อไปนี้:

เมื่อมีคำร้องขอเป็นลายลักษณ์อักษรหรือคำวินิจฉัยของเจ้าหน้าที่ผู้มีอำนาจตามที่กฎหมายกำหนด

ตามคำขอเป็นลายลักษณ์อักษรจากลูกค้าหรือลูกค้าทุกคน (สำหรับเงินฝากออมทรัพย์ร่วม)

เมื่อลูกค้าใช้เงินฝากออมทรัพย์เป็นหลักประกัน;

เมื่อมีธนาคารยอมรับการสื่อสารด้วยลายลักษณ์อักษร โทรศัพท์ หรือรูปแบบอื่นใดจากลูกค้าหรือตัวแทนทางกฎหมายของลูกค้าเพื่อแจ้งให้ทราบเกี่ยวกับการสูญเสียสมุดเงินฝาก

เมื่อมีคำร้องเป็นหนังสือจากลูกค้ารายหนึ่งให้อายัดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ร่วม โดยให้เหตุผลว่าผู้ฝากเงินออมทรัพย์ร่วมมีข้อโต้แย้งเกี่ยวกับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ร่วม

หรือกรณีอื่นตามที่กฎหมายกำหนด

ระหว่างช่วงการปิดกั้น เงินฝากออมทรัพย์ที่ถูกปิดกั้นจะถูกควบคุมอย่างเข้มงวดโดยธนาคาร และจะถูกปล่อยออกเมื่อการปิดกั้นสิ้นสุดลงเท่านั้น

หากเงินฝากออมทรัพย์ถูกบล็อกบางส่วน จำนวนเงินที่ไม่ถูกบล็อกก็ยังสามารถใช้ได้ตามปกติ

นอกจากนี้ เงินฝากออมทรัพย์ที่ถูกอายัดจะยังคงได้รับดอกเบี้ยตามอัตราดอกเบี้ยที่ตกลงกันไว้ และดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจะถูกอายัดโดยอัตโนมัติพร้อมกับเงินฝากออมทรัพย์ที่ถูกอายัด เว้นแต่จะระบุไว้เป็นอย่างอื่นในเอกสารคำขออายัด

การอายัดเงินฝากออมทรัพย์สิ้นสุดเมื่อ: ระยะเวลาการอายัดสิ้นสุดลงตามที่ตกลงกันระหว่างลูกค้า ลูกค้าทั้งหมด (สำหรับเงินฝากออมทรัพย์ร่วม) และธนาคาร; ลูกค้าได้ปฏิบัติตามภาระผูกพันที่ได้รับการคุ้มครองโดยสมุดเงินฝากออมทรัพย์แล้ว; มีการตัดสินใจหรือคำร้องเป็นลายลักษณ์อักษรจากหน่วยงานที่มีอำนาจหน้าที่ร้องขอให้ยุติการอายัด; กรณีอื่นๆ ตามที่กฎหมายกำหนดและธนาคารตกลงที่จะยุติการอายัด

บัญชีธนาคารจะถูกอายัดในกรณีใดบ้าง?

เพื่อความปลอดภัยและคุ้มครองสิทธิของผู้ใช้บริการการชำระเงิน กฎหมายเวียดนามมีกฎระเบียบเกี่ยวกับการปิดและอายัดบัญชีการชำระเงิน

เหตุใดธนาคารจึงไม่ดำเนินการที่เด็ดขาดในการปิดกั้นหรือล็อคบัญชีฉ้อโกง?

ธนาคารใหญ่แห่งหนึ่งได้เก็บรายชื่อบัญชีที่น่าสงสัยไว้เป็นเวลาสามปีแล้ว ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคมเป็นต้นไป ธนาคารจะมีอำนาจในการอายัดหรือปิดบัญชีที่บ่งชี้ถึงการฉ้อโกง

บัญชีของบริษัทน้ำมันและก๊าซของเวียดนามในธนาคาร 7 แห่งถูกอายัดเนื่องจากค้างภาษี

หลังจากที่กรมสรรพากรจังหวัดบ่าเรีย-หวุงเต่าส่งเอกสารขอให้ธนาคาร 7 แห่งอายัดบัญชีเพื่อเรียกเก็บหนี้ภาษีที่มีมูลค่าต่ำกว่า 850 ล้านดอง ราคาหุ้นของ PXT ซึ่งเป็นบริษัทสมาชิกของ PVC ก็ลดลงทันที

ที่มา: https://vietnamnet.vn/truong-hop-nao-so-tiet-kiem-tai-ngan-hang-bi-phong-toa-2377278.html