VietCredit ยังคงประสบภาวะขาดทุนหนัก อัตราส่วนหนี้เสียสูงเกิน 20%

บริษัท ทินเวียด ไฟแนนซ์ จอยท์ สต็อก (VietCredit, รหัส TIN) ยังคงมีผลประกอบการที่ค่อนข้างติดลบในไตรมาสนี้ รายได้ดอกเบี้ยสุทธิในช่วงนี้ลดลง 16% เหลือเกือบ 273 พันล้านดอง แต่รายได้ไม่เพียงพอต่อค่าใช้จ่าย ทำให้บริษัทสูญเสียรายได้จากบริการสุทธิมากกว่า 1 พันล้านดอง

จุดเด่นคือกิจกรรมการซื้อขายแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศได้รับการปรับปรุง (จากการขาดทุนเป็นกำไรเล็กน้อย) โดยสร้างกำไรจากการลงทุนในหลักทรัพย์ 155 ล้านดอง และรายได้อื่นๆ เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วถึง 42% เป็นมากกว่า 17,000 ล้านดอง

บริษัทยังได้เพิ่มเงินสำรองความเสี่ยงด้านเครดิตอย่างรวดเร็วเป็นเกือบ 207 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 60% ในช่วงเวลาเดียวกัน ส่งผลให้บริษัทขาดทุนสุทธิ 62 พันล้านดอง ส่งผลให้บริษัทขาดทุนต่อเนื่องเป็นไตรมาสที่สอง และเป็นการขาดทุนครั้งใหญ่ที่สุดเป็นประวัติการณ์

ผู้บริหารของเวียดเครดิตอธิบายว่าผลประกอบการที่ย่ำแย่เป็นผลมาจากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ลดลงและค่าใช้จ่ายในการกันสำรองที่เพิ่มขึ้น แม้ว่าลูกค้าส่วนใหญ่ยังคงชำระหนี้อยู่ แต่บริษัทยังคงต้องปฏิบัติตามการจัดประเภทหนี้และการตั้งสำรองตามระเบียบของธนาคารแห่งชาติ

ในช่วง 9 เดือนแรกของปี VietCredit ขาดทุนสุทธิมากกว่า 136,000 ล้านดอง (ในช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน ยังคงมีกำไร 84,000 ล้านดอง) โดยรายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลง 22% รายได้อื่นๆ ลดลง 14% และค่าใช้จ่ายสำรองความเสี่ยงด้านเครดิตเพิ่มขึ้น 19% เป็นมากกว่า 604,000 ล้านดอง

ตามแผนสำหรับปี 2566 บริษัทการเงินแห่งนี้ตั้งเป้าที่จะเพิ่มกำไรก่อนหักภาษีมากกว่า 40% เป็นเกือบ 107 พันล้านดอง อย่างไรก็ตาม ด้วยผลขาดทุนก่อนหักภาษีมากกว่า 136 พันล้านดองหลังจาก 9 เดือน ธุรกิจนี้จึงต่ำกว่าแผนประจำปีอย่างมาก

ปัจจุบันสินทรัพย์รวมของ VietCredit ลดลงเหลือต่ำกว่า 6,500 พันล้านดอง ส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อลูกค้าที่มียอดคงเหลือ 4,246 พันล้านดอง นอกจากนี้ยังมีเงินฝากสถาบันการเงิน 1,244 พันล้านดอง และหลักทรัพย์เพื่อการลงทุนเกือบ 650 พันล้านดอง

ในส่วนของแหล่งเงินทุน เงินฝากของลูกค้า (ส่วนใหญ่เป็นเงินฝากจากองค์กร เศรษฐกิจ ภายในประเทศ) และตราสารหนี้ที่มีมูลค่า (ใบรับรองเงินฝาก) ลดลง 20% และ 31% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี เหลือ 336 พันล้านดอง และ 2,534 พันล้านดอง ตามลำดับ ในทางกลับกัน เงินฝากและสินเชื่อจากสถาบันสินเชื่ออื่นๆ เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วถึง 110% เหลือ 2,687 พันล้านดอง

คุณภาพสินเชื่อของ VietCredit (พันล้านดอง)	ปลายปี 2565	เดือนกันยายน พ.ศ. 2566
ยอดรวมสินเชื่อลูกค้า	4,418	4,246
หนี้กลุ่มที่ 1	3,391	2,920
หนี้กลุ่มที่ 2	503	457
หนี้กลุ่มที่ 3	233	298
หนี้กลุ่มที่ 4	239	538
หนี้กลุ่มที่ 5	53	33

ที่น่าสังเกตมากที่สุดคือ หนี้เสียของ VietCredit (หนี้กลุ่ม 3-5) เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเป็นกว่า 868 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 65% จากช่วงต้นปี โดยหนี้เสียกลุ่ม 3 (หนี้ต่ำกว่ามาตรฐาน) เพิ่มขึ้น 28% เป็น 298 พันล้านดอง และหนี้กลุ่ม 4 (หนี้สงสัยจะสูญ) เพิ่มขึ้น 2.3 เท่า เป็นเกือบ 538 พันล้านดอง

เนื่องจากยอดสินเชื่อคงค้างของลูกค้าลดลง ขณะที่หนี้สูญเพิ่มขึ้น อัตราส่วนหนี้สูญจึงเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วจาก 11.88% ในช่วงเวลาเดียวกัน เป็น 20.45% ณ สิ้นไตรมาสที่สาม อัตราส่วนหนี้สูญต่อหนี้สินรวมลดลงจาก 53.3% เป็น 48.3%

VietCredit เดิมชื่อ Cement Finance Joint Stock Company (CFC) ก่อตั้งขึ้นในปี พ.ศ. 2551 ด้วยทุนจดทะเบียนเริ่มต้น 300,000 ล้านดอง ต่อมาในปี พ.ศ. 2561 บริษัทได้เปลี่ยนชื่อเป็นชื่อปัจจุบัน และเข้าสู่ตลาดสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคอย่างเป็นทางการ VietCredit เป็นหนึ่งในบริษัทการเงินไม่กี่แห่งที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์

ปัจจุบัน บริษัทเงินทุนแห่งนี้มีทุนจดทะเบียนมากกว่า 701 พันล้านดอง โดยผู้ถือหุ้นรายใหญ่ที่สุดคือ Vietnam Cement Corporation (Vicem) ซึ่งมีอัตราส่วนการถือหุ้น 14.31% ของทุนทั้งหมดของบริษัท ขณะเดียวกัน ทุนที่เหลืออีก 85.41% เป็นของผู้ถือหุ้นรายย่อยอีก 108 ราย

การขาดทุนอย่างหนักในสองไตรมาสที่ผ่านมาส่งผลให้ VietCredit เข้าสู่ภาวะขาดทุนสะสมอย่างเป็นทางการมากกว่า 35 พันล้านดอง โดยครั้งสุดท้ายที่ธุรกิจประสบภาวะขาดทุนสะสมคือเมื่อปลายปี 2561

เจ้าพ่อรถยนต์หรูในเวียดนามสูญเสียรายได้เกือบครึ่งหนึ่ง บริษัทของโด เตี๊ยน ซุง เจ้าพ่อรถยนต์หรูของเวียดนาม ประสบปัญหาธุรกิจในไตรมาสที่ย่ำแย่อีกครั้ง โดยรายได้จากการขายรถยนต์หลังจาก 9 เดือนลดลงเกือบครึ่งหนึ่ง เหลือประมาณ 2,500 พันล้านดอง เนื่องจากกำลังซื้อรถยนต์หรูยังไม่ฟื้นตัว

แหล่งที่มา