สิ่งนี้ช่วยปรับปรุง NIM (อัตรากำไร) และเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานของธนาคาร

image001.jpg

รายงานทางการเงินรวมประจำไตรมาสที่ 3 ปี 2567 ซึ่งเพิ่งประกาศโดยธนาคารที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ ระบุว่าตลาดโดยรวมมีปริมาณและสัดส่วนของ CASA ในเงินทุนที่ระดมได้ลดลง ขณะเดียวกัน ธนาคารบางแห่งยังคงมีการเติบโตสวนทางกับภาวะตลาดโดยรวม โดยเป็นจุดเด่นของการเติบโตของ CASA ทั้งในด้านขนาดและสัดส่วนของ CASA ในเงินทุนที่ระดมได้ เช่น CTG, ACB , EIB และ VIB

ในเรื่องขนาดและการเติบโตของอัตราส่วน CASA ในการระดมเงินทุนของธนาคารที่จดทะเบียนในตลาด

image002.png
สรุป: VietinBank

จากข้อมูลที่เผยแพร่ ณ ไตรมาสที่ 3 ของปี 2567 เงินทุน CASA ของ VietinBank อยู่ที่ 351 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้นสุทธิ 33 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 10.4% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 สัดส่วนของ CASA ต่อเงินทุนที่ระดมได้ทั้งหมดอยู่ที่ 23.2% เพิ่มขึ้น 0.6% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 จากผลลัพธ์ข้างต้น VietinBank กลายเป็นธนาคารที่มีการเพิ่มขึ้นของเงินทุน CASA สูงสุดในอุตสาหกรรมธนาคาร (เงินทุน CASA เพิ่มเติมของ VietinBank ยังคงสูงกว่าเงินทุนรวมของธนาคาร 5 แห่งที่อยู่ติดกันรวมกัน) ยังคงอยู่ในกลุ่มธนาคารที่มีเงินทุน CASA สูงสุดและอัตราส่วน CASA ที่ดีขึ้นในตลาด นี่เป็นข้อได้เปรียบของ VietinBank เมื่อเทียบกับธนาคารอื่นๆ แสดงให้เห็นถึงความสามารถในการรักษาและเพิ่มเงินทุน CASA ท่ามกลางการลดลงของเงินฝาก CASA ในตลาดโดยรวม ช่วยให้ VietinBank ลดอัตราส่วน COF เพิ่ม NIM และเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานโดยรวม

การเติบโตของเงินทุน CASA ของธนาคารเวียตนาม

image03.JPG
ที่มา: งบการเงินรวมของ VietinBank

การเติบโตทั้งในด้านขนาดและการปรับปรุงอัตราส่วน CASA ของ VietinBank เกิดจากการนำโซลูชันที่ครอบคลุม พื้นฐาน และล้ำสมัยมากมายมาใช้อย่างจริงจัง:

VietinBank มุ่งเน้นการเติบโตของ CASA ในทุกกลุ่มธุรกิจด้วยแพ็คเกจโซลูชันทางการเงินที่ครอบคลุมซึ่งเหมาะกับความต้องการของลูกค้าแต่ละราย

ปัจจุบัน VietinBank กำลังบริหารจัดการลูกค้าตามกลุ่มและกลุ่มย่อยต่างๆ VietinBank รับฟังและเข้าใจความต้องการและเรื่องราวของลูกค้าแต่ละราย จึงได้พัฒนาแพ็คเกจโซลูชันทางการเงินที่ครอบคลุมและเหมาะสมกับแต่ละกลุ่ม ได้แก่ ลูกค้าองค์กรขนาดใหญ่ วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ลูกค้าองค์กร FDI ลูกค้ารายย่อย... และตามลักษณะธุรกิจที่แตกต่างกันของลูกค้าแต่ละราย

นอกเหนือจากแพ็คเกจโซลูชันทางการเงินที่ครอบคลุมแล้ว VietinBank ยังได้นำโปรแกรมสิทธิพิเศษต่างๆ มากมายมาใช้กับบริการบัญชี การโอนเงิน และอีแบงก์กิ้งสำหรับลูกค้า โดยเปลี่ยนลูกค้าที่ใช้ช่องทางดั้งเดิมมาเป็นช่องทางดิจิทัลอย่างแข็งขัน ช่วยปรับปรุงประสบการณ์การบริการและลดต้นทุนสำหรับธนาคารและลูกค้า

ตลอดหลายปีที่ผ่านมา VietinBank ได้ดำเนินแคมเปญต่างๆ อย่างมีประสิทธิภาพเพื่อพัฒนาไฟล์ลูกค้าใหม่เพื่อลงทะเบียนเปิดบัญชี (รวมถึงการลงทะเบียนเปิดบัญชีส่วนบุคคลผ่านแอปพลิเคชัน eKYC) และใช้งานแอปพลิเคชันชำระเงินออนไลน์ เช่น eFAST และ iPAY ส่งผลให้จำนวนลูกค้าองค์กรและลูกค้ารายย่อยเติบโตขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยเพิ่มขึ้นประมาณ 7% ต่อปีสำหรับกลุ่มลูกค้าองค์กร และ 17.5% สำหรับกลุ่มลูกค้ารายย่อย

image04.jpg

การประยุกต์ใช้เทคโนโลยีการธนาคารขั้นสูงเชื่อมโยงระบบนิเวศที่หลากหลายเพื่อตอบสนองความต้องการที่หลากหลายของลูกค้า

VietinBank พัฒนานวัตกรรมอย่างต่อเนื่อง ใช้เทคโนโลยีสมัยใหม่ เชื่อมโยง ERP เชื่อมโยงการชำระเงินและการจัดการกระแสเงินสด สร้างระบบนิเวศการชำระเงินที่ครอบคลุมเพื่อตอบสนองความต้องการที่หลากหลายของลูกค้าทุกกลุ่ม

ด้วยความพยายามในการพัฒนาระบบการชำระเงินดิจิทัล จำนวนธุรกรรมผ่านช่องทาง eFAST และ iPay ของธนาคาร VietinBank ในไตรมาสที่ 3 ปี 2567 เพิ่มขึ้น 37.6% และ 75.2% ตามลำดับ เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน โดยสัดส่วนธุรกรรมผ่านช่องทาง iPAY ของลูกค้าบุคคลธรรมดาอยู่ที่ 92.2% และผ่านช่องทาง eFast ของลูกค้าองค์กรอยู่ที่ 84%

image05.JPG

VietinBank ยังคงยืนยันตำแหน่งผู้นำในตลาดด้วยโซลูชั่นการชำระเงินที่เหนือชั้นและทันสมัย

VietinBank ได้นำผลิตภัณฑ์และบริการด้านการชำระเงินใหม่ๆ มาใช้มากมาย เช่น แพ็คเกจบริการบัญชีและการลงทุนสำหรับลูกค้าสถาบันการเงิน แพ็คเกจการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ในกิจกรรมด้านรายรับและรายจ่ายงบประมาณของรัฐ... โดยนำเทคโนโลยีการจัดการดิจิทัล (DSM) มาใช้เพื่อให้ลูกค้าสามารถทำธุรกรรมจากระยะไกลได้อย่างปลอดภัย และถือเป็นก้าวสำคัญในกระบวนการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลของธนาคาร

ไม่เพียงแต่ในตลาดภายในประเทศเท่านั้น VietinBank ยังเป็นผู้บุกเบิกการพัฒนาบริการชำระเงินข้ามพรมแดนโดยใช้คิวอาร์โค้ดระหว่างเวียดนามและไทย ซึ่งเป็นโครงการที่ก้าวล้ำในด้านการชำระเงินระหว่างประเทศ ความสำเร็จนี้ยังคงขยายไปยังตลาดลาวอย่างต่อเนื่อง ช่วยอำนวยความสะดวกด้านการค้าข้ามพรมแดนและเสริมสร้างแหล่งเงินทุน CASA จากลูกค้าต่างประเทศ

ควบคู่ไปกับการขยายตัวของระบบนิเวศการชำระเงิน VietinBank ได้สร้างความสัมพันธ์ความร่วมมือกับพันธมิตรรายใหญ่ เช่น โรงพยาบาล โรงเรียน หน่วยงานบริหารสาธารณะ เพื่อพัฒนาบริการการชำระเงินครั้งเดียวและค่าธรรมเนียมการศึกษา รวมกับผลิตภัณฑ์การชำระเงินด้วยบัตรที่หลากหลายกับองค์กรรายใหญ่ เช่น JCB พันธมิตรการชำระเงินอื่นๆ เช่น VNPAY , InfoPlus, Vbis...

โซลูชันเชิงกลยุทธ์เหล่านี้ช่วยให้ VietinBank ไม่เพียงแต่รักษาอัตราการเติบโตที่โดดเด่นของ CASA เท่านั้น แต่ยังช่วยลดต้นทุนเงินทุน (COF) ปรับปรุงอัตรากำไรสุทธิจากดอกเบี้ย (NIM) และตอกย้ำความเป็นผู้นำด้านการชำระเงินดิจิทัลสมัยใหม่ ในอนาคต VietinBank จะยังคงนำแนวคิดและโซลูชันเพื่อการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลมาประยุกต์ใช้และพัฒนาอย่างต่อเนื่อง เพื่อรองรับความสามารถในการประมวลผลธุรกรรมจำนวนมากในอนาคต ปรับปรุงระบบการชำระเงินให้ทันสมัยเพื่อสร้างรากฐานในการส่งเสริมกิจกรรมทางธุรกิจ และสร้างความพึงพอใจและการมีส่วนร่วมของลูกค้า

ทุยงา