Kurbanları yüksek faiz oranı tuzağıyla tuzağa düşürmek

GFDI'nin çöküş öncesi yatırım seminerlerine çok sayıda müşteri katıldı - Fotoğraf: GFDI hayran sayfası

Bazı küçük işletmelerin mağdurlardan milyarlarca dong'u gasp etmek için uyguladığı "sonradan borç alıp erken ödeme" şeklindeki bilindik model, GFDI'nin mağdurları yüksek faiz "yemiyle" tuzağa düşüren ilk ve son işletme olmaması nedeniyle, hem hukuki sorunları hem de halk için dersleri gündeme getiriyor.

Eski yem, yeni kurban

FIDT'nin (yatırım ve varlık yönetimi konusunda uzman) varlık yönetimi danışmanı Bay Huynh Hoang Phuong, Tuoi Tre'ye yaptığı açıklamada, yalnızca kredi kuruluşlarının yerleşiklerden mevduat çekmesine izin verildiğini söyledi.

Bu arada işletmeler tahvil, hisse senedi ve kredi kanallarının yanı sıra yatırım işbirliği, bireylerden ve kuruluşlardan borçlanma vb. gibi diğer yöntemlerle de sermayeyi harekete geçirirler.

GFDI davasıyla ilgili olarak Bay Phuong, bu şirketin çok aşamalı bir Ponzi şeması (sonraki yatırımcılardan para alıp önceki yatırımcılara faiz ödeme) altında faaliyet gösterdiğine dair işaretler taşıdığını söyledi. Bu Ponzi şeması birçok gelişmiş ülkede ortaya çıkmış ve yıllar önce Vietnam'a da girmiştir.

Phuong, "Bu nedenle yönetim kuruluşlarının denetimi güçlendirmesi ve ihlalleri derhal tespit etmesi gerekiyor" dedi.

ANVI Hukuk Bürosu Müdürü Avukat Truong Thanh Duc, GFDI'nin "ıslık çalmadan" kolayca birkaç bin milyar VND toplayabildiğini açıklarken, işletmelerin hisse senedi ve tahvil satışı, iş birliği için sermaye katkısı alma, kredi kuruluşlarından, bireylerden, yerli ve yabancı şirketlerden borç alma gibi birçok farklı şekilde serbestçe sermaye artırmalarına izin verildiğini söyledi.

Ve eğer sermaye hile, aldatma veya kasıtlı gasp olmaksızın gerçek üretim ve işletmeye yatırılmak üzere seferber edilmişse, zarar veya başarısızlık nedeniyle anapara ve faizin ödenememesi hukuka aykırı sayılmaz.

Bu durumda, işletmenin varlıklarını tasfiye etmek ve borç yükümlülüklerinden kurtulmak için iflas etmesine izin verilir veya iflas etmesi zorunlu kılınır. Sahipler, alacaklılar, yatırımcılar, müşteriler... hepsi hem sermayeyi hem de faizi kaybedebilir.

Ancak GFDI olayında polis, bu işletmenin yasadışı sermaye seferberliği ve mali dolandırıcılığına ilişkin bilgi ve belgeleri inceleyip toplamıştır.

Bay Duc, "Sadece GFDI davası değil, son on yıllarda birçok işletmenin sermaye seferberliğinde kapasite, projeler, verimlilik, sermaye kullanım amaçları, zimmete para geçirme ve el koyma gibi birçok konuda dolandırıcılık ve aldatma unsurları görüldü" dedi.

Duc'a göre, banka mevduat faiz oranlarının kat kat üzerinde faiz ödeme vaadiyle sermaye toplamak eski bir yöntem olsa da hâlâ birçok mağduru kandırıyor.

Bay Duc, "Göklere ulaşan faiz oranları her zaman neredeyse her avı mahvedebilecek bir tuzak olmuştur. Çoğu durumda, sadece cazip faiz oranlarının cazibesine kapılan suçlular, kısa sürede mağdurlardan binlerce milyarlarca sterlin kazanıp gasp etmişlerdir," diye vurguladı.

Olağandışı yüksek faiz oranları bir dolandırıcılığın işareti midir?

Bankacılık Bilimleri Araştırma Enstitüsü (Bankacılık Akademisi) Müdürü Doçent Dr. Tran Viet Dung'a göre, yalnızca bankalar bireylerden mevduat kabul edebilir ve faiz ödeyebilir. GFDI da dahil olmak üzere bazı işletmeler, varlık kredi sözleşmeleri aracılığıyla, kararlaştırılmış faiz oranlarıyla bireylerden büyük miktarda para çekebilir.

Bay Dung, Medeni Kanun hükümlerine atıfta bulunarak, "Bir gayrimenkul kredi sözleşmesi, taraflar arasında bir anlaşmadır. Buna göre, kredi veren, mülkü borçluya teslim eder. Geri ödeme süresi geldiğinde, borçlu, kredi verene aynı türdeki mülkü doğru miktar ve nitelikte iade etmek zorundadır ve yalnızca bir anlaşma varsa veya kanun bunu öngörüyorsa faiz ödemek zorundadır," dedi.

2015 tarihli Medeni Kanun'un 468. maddesine göre, kanunda aksi öngörülmedikçe kredi faiz oranları yıllık %20'yi geçemez.

Ancak Bay Dung'a göre, kontrollü faiz oranını aşmamak için birçok kişi yasayı "atlatmanın" yollarını bulmuş. Örneğin, GFDI, faizi her zaman anaparaya dahil ediyor... halkla yapılan varlık kredisi sözleşmesinde. Bu, "inanılmaz" faiz oranları sunan şirketleri kontrol etmeyi zorlaştıracak.

Bay Dung'a göre yasal boşluklar olabilir, ancak bunlar esas olarak toplumun bir kesiminin açgözlülüğünü ve finansal anlayış eksikliğini istismar ediyor.

Yaklaşık %50 faiz oranıyla sermaye artırma daveti aldığınızda, ilk sorulması gereken soru şudur: Bu kârın kaynağı nedir? Çünkü normal işlerle %50 faiz oranı elde etmek çok zordur.

AzFin Vietnam Anonim Şirketi Yönetim Kurulu Başkanı Sayın Dang Tran Phuc da bir işletmenin düzenli olarak yüksek faiz ödeyebilmesinin çok iyi bir kâr seviyesi yarattığı anlamına geldiğini söyledi.

Bay Phuc, "İyi bir iş planı ve sağlıklı bir finansla işletmeler, bankalardan sadece %10'luk bir maliyetle borç alabilirler; bu, insanlardan borç almak için harcamak zorunda oldukları miktardan çok daha düşüktür" diyerek sıra dışı bir noktaya dikkat çekti.

Dolayısıyla %30'un üzerinde faiz oranı teklifi alışılmadık bir durumdur, çünkü hiçbir işletme düzenli olarak faiz ödeyecek kadar kar elde edemez.

Bay Phuc, "Vietnam'daki en verimli şirketlerin bile öz sermaye kârlılığı %25'tir. Bu kâr oranıyla, işletmeler yüksek faiz oranlarıyla küçük meblağlar yatırmaya gerek kalmadan bankalardan veya borsadan kolayca sermayeye erişebilirler," dedi.

GFDI davasına genel bakış

– GFDI Yatırım Danışmanlık Tek Üyeli Şirketi, 2018 yılında Da Nang'da Sayın Nguyen Quang Hoang tarafından 1 milyar VND başlangıç ​​sermayesiyle kuruldu.

– GFDI, 2022 yılında sermayesini 80 milyar VND'ye çıkaracak ve yatırım danışmanlığı ana sektörünün yanı sıra birçok başka sektöre de açılacak.

– GFDI, uzun vadeli “varlık kredi sözleşmeleri” şeklinde yüksek faiz oranlarıyla kişilerden yatırım sermayesi topluyor.

– Kasım 2023'ten itibaren işletme yatırımı zarara uğradı ve mali iflas yaşadı. Bu nedenle, Bay Nguyen Quang Hoang, kredi sözleşmeleri imzalamak suretiyle müşterilerin varlıklarını dolandırmak ve gasp etmek için çalışanları organize etti ve yönlendirdi; ikincisinin kredi parasını birincisine ödemek için kullandı.

– Kasım 2024 başında GFDI, toplam 3.700 milyar VND'den fazla ödenmemiş anaparaya sahip 7.541 müşteriye ödeme yapma yeteneğini kaybetti.

– 8 Kasım öğlen saatlerinde Da Nang Şehri Polis Teşkilatı Soruşturma Polis Teşkilatı, eş zamanlı olarak GFDI'nin genel merkezini ve işlem ofisini aradı.

Yatırım kanallarının yetersizliğinden mi?

Huynh Hoang Phuong'a göre, son dönemde yaşanan çok katmanlı sermaye seferberliği vakalarının temelinde bilgi eksikliği ve açgözlülüğün yol açtığı dolandırıcılıkların yanı sıra, Vietnam'ın yatırım kanallarının yetersizliği de yatıyor.

Vietnam gelişme aşamasındadır, birçok kişi varlık biriktirmiştir ve mevduat faiz oranları son 2 yılda rekor düşük seviyelere düşmüştür.

Bay Phuong, "Banka faiz oranları yıllık %5'in altına düştüğünde, gayrimenkul fiyatları yatırım yapılamayacak kadar hızlı artıyor ve herkesin hisse senedi yatırımı yapacak kadar bilgisi yok. Bu ortam, dolandırıcı çok katmanlı grupların sermaye toplaması için oldukça elverişli," dedi ve insanların finansal bilgilerini geliştirmek için yaygınlaştırmanın ve Ponzi şemalarını önlemek için yatırım kanallarını çeşitlendirmenin gerekli olduğunu ekledi.

Tasarrufun hala pozitif reel faizi var

AzFin Vietnam'ın istatistiklerine göre, 2000'den bu yana hisse senedi yatırım fonlarının ortalama getirisi yıllık %10,5'tir. Tasarruflar ise yaklaşık %9'dur (mevduat faiz oranlarının yıllık %10'un üzerinde olduğu bir dönem vardı, ancak son 2 yılda %5 civarında rekor düşük seviyelere gerilemiştir).

Aynı dönemde altına yatırım yapmanın getirisi yıllık yaklaşık %13,2'ye kadar çıkabiliyor (son 2 yıldaki sert dalgalanmalar nedeniyle).

AzFin Vietnam Anonim Şirketi Yönetim Kurulu Başkanı Bay Dang Tran Phuc, "Enflasyona kıyasla yıllık %5 faizle bir bankaya para yatırmak yine de pozitif bir reel faiz oranına sahiptir. Bu nedenle, uygun bir yatırım kanalı bulamadıysanız ve bilgi seviyenizden emin değilseniz, insanlar para biriktirmeyi düşünebilirler," diye tavsiyede bulundu.

Phuc, yatırım yapmak, sermaye koymak veya işletmelere kredi vermek isteyenlerin, 3-5 yıllık bir süre içerisinde işletmenin faaliyetlerini, kendi hazırladıkları veya denetlenmiş mali raporlara dayanarak dikkatlice incelemeleri gerektiğini söyledi.

Bay Phuc, "Bir işletmenin vergi ödemesi gerektiği için uzun yıllar boyunca 'sanal' olarak yüksek karlar elde etmesi mümkün değil" tavsiyesinde bulundu.

Kaynak: https://tuoitre.vn/bay-nan-nhan-voi-mieng-moi-lai-suat-cao-20241115222924776.htm