Banka kredisi yeniden yapılandırma hizmetlerine karşı dikkatli olun.

Ekonomik zorluklar, iş kayıpları veya gelir akışlarındaki aksamalar bağlamında, vadesi gelen banka kredileri veya kredi kartı borçları olan birçok kişi ve işletme, banka borçlarını ödemek için "kara borsa" kredi verenlerinden yüksek faizli krediler de dahil olmak üzere dış borç yeniden finansman hizmetlerine yönelmiştir. Sonuç olarak, banka borç yeniden finansman hizmetleri ve tahsil edilemeyen borçların ve tüketici kredi kartı borçlarının yönetimi için verilen krediler hızla yaygınlaşmıştır.

Hizmetleri bol, ancak ücretleri yüksek.

Kullanıcılar, Google'da veya sosyal medyada "Kredi Kartı Geri Ödemesi" anahtar kelimesini yazarak, bu hizmeti sunan ve yüz binlerce üyesi olan onlarca web sitesi ve gruba ulaşabilirler. Bu gruplarda, "Nakit Çekme - Kredi Kartı Geri Ödemesi" (82.000 üye) ve "Konut Kredisi - Rehin - Geri Ödeme - Gayrimenkul…" (20.000 üye) gibi onlarca reklam her gün yayınlanmaktadır.

Banka kredisini yeniden yapılandırması gereken biri gibi davranarak bir gruba katıldık ve "Ho Chi Minh Şehri veya Hanoi'deki ve diğer il ve şehirlerdeki A Bankası'nda kredimi yeniden yapılandırmak için paraya ihtiyacım var" şeklinde bir gönderi paylaştık... Hemen ardından birçok hesap yorum yaptı ve özel mesajlar göndererek ücretler hakkında bilgi almak için telefon numaralarını istedi. Bu hizmetin sağlayıcısı olan Bay Tan ile yaptığımız görüşmede, kredi yeniden yapılandırması için borç alınan her 1 milyar VND için müşterinin 7 gün için 28 milyon VND veya 10 gün için 40 milyon VND ödemesi gerektiğini söyledi.

"Müşteri, borç aldıktan sonra 2-3 gün içinde tutarı geri ödese bile, faiz her kredi için sabit olduğundan, 7 gün için 28 milyon VND'nin tamamını ödemek zorundadır. Benzer şekilde, 2-3 milyar VND borç almak isterlerse, borç alan kişi maliyeti otomatik olarak 2 veya 3 katına çıkarır; eğer bunu kabul edilebilir bulurlarsa borç alabilirler. Ancak borç almadan önce, hangi bankadan, hangi şubeden borç aldıklarını ve hangi varlıklara sahip olduklarını gösteren belgeleri sunmaları gerekiyor ki biz de onları değerlendirebilelim," dedi Bay Tan.

Bankalarda kredi hizmetleri, kredi kartı nakit çekimleri ve kart yenilemeleri hızla artıyor. (Ekran görüntüsü)

Ho Chi Minh şehrinde ikamet eden ve bankalarda kredi yeniden yapılandırma hizmetleri de sunan Bay Hoang Phat, her 1 milyar VND'lik borç için müşterilerin 5 gün için 12 milyon VND yeniden yapılandırma ücreti ödemesi gerektiğini söyledi. Müşteri 5 günden fazla süreyle yeniden yapılandırma yaparsa, ücret günlük 2,3 milyon VND oluyor.

"Ho Chi Minh Şehri veya Hanoi'de, yeniden finansman için kredi sağlayabilirim. Müşteriler 4-5 milyar VND borç alabilirler, ancak 4-5 katı ücret ödemek zorundalar. Büyük kredilerde bile ücretleri düşürmüyoruz. Ancak, müşterilerin varlıklarını kanıtlamaları ve bankalardaki ipotek sözleşmelerine ilişkin bilgileri bize sunmaları gerekiyor," diye belirtti Bay Phat.

Risklerden kaçınmak için dikkatlice düşünün.

Nguoi Lao Dong gazetesinin muhabirleriyle konuşan çeşitli banka yöneticileri, bireysel ve kurumsal müşterilerin banka kredilerini geri ödemek için dış kredilere duydukları ihtiyacın gerçek olduğunu kabul etti. Ho Chi Minh şehrindeki bir anonim şirketin kurumsal müşteri bölümü müdürü, zor ekonomik durum nedeniyle birçok kurumsal kredinin vadesinin dolduğunu ancak ödenmediğini açıkladı. Zamanında ödeme yapılmaması, müşterilerin daha yüksek bir borç kategorisine yeniden sınıflandırılmasına veya kötü borçlu durumuna düşmesine ve bunun sonucunda gelecekteki krediler için daha düşük bir kredi puanına yol açabilir.

"Bu durumda, bireysel müşteriler veya işletmeler genellikle banka kredilerini zamanında ödemek için akrabalarından, arkadaşlarından borç almayı veya kredi yeniden yapılandırma hizmetlerine başvurmayı tercih ederler. Eski krediyi kapattıktan sonra, müşteri tekrar borç alabilir ve bu parayı dış krediyi ödemek için kullanabilir; bu durumda sadece birkaç gün için ücret/faiz öder. Buradaki risk, müşteriye banka tarafından daha fazla kredi verilmemesi durumunda, çok yüksek faiz oranlarıyla 'kara borsa' kredilerinden kaynaklanan borç yüküyle karşı karşıya kalmasıdır," dedi kurumsal müşteri bölümü müdürü.

Bankalara göre, banka kredilerini geri ödemek için dış kaynaklardan borç almak, özellikle kurumsal müşteriler için çok risklidir. Aylık %3-5 faiz oranlarıyla, işletmelerin verimli ve karlı bir şekilde faaliyet göstermesi çok zordur; diğer risklerden bahsetmeye bile gerek yok.

Kredi yeniden yapılandırmasından elde edilen karlar çok cazip olduğundan, birçok durumda banka çalışanları da müşterilerin kredilerini yeniden yapılandırmak için banka dışındaki kaynaklardan borç vermeye katılarak komisyonlardan kar elde etmektedirler. Bir ticari bankanın yöneticisi, banka kredi yeniden yapılandırma hizmetleriyle ilgili birkaç durumu şöyle sıraladı: Başlangıçta banka çalışanları, müşterilerin kredilerini zamanında ödeyebilmeleri için dış kaynaklardan para ödünç almalarına yardımcı olur; daha sonra, banka düzenlemelerini ve meslek etiğini ihlal ettiğini bilmelerine rağmen, banka çalışanları da kar elde etmek için kredi yeniden yapılandırma hizmetlerine katılabilirler.

"Bankamız ayrıca, yetkililerin ve çalışanların vadesi geçmiş kredileri ödemek için müşterilere para ödünç verme işlemine katıldığı birçok vakayı tespit etti ve bunlarla ilgilendi. Bu, banka çalışanları ve müşteriler arasında banka dışında ve mesai saatleri dışında gerçekleşen bir medeni işlem olsa da, tespit edilmesi halinde ağır şekilde cezalandırılacaktır," diye belirtti bir bankanın genel müdür yardımcısı muhabire.

Ho Chi Minh Şehri Bankacılık Üniversitesi'nden Dr. Chau Dinh Linh, bir müşterinin kredisini yeniden finanse etmek için dış kaynaklardan borç aldığı ve ardından bankadan ek ödeme aldığı durumu analiz etti. Bunun, esas olarak birkaç günlük ücret ve faizle ilgili bir sorun olmadığını belirtti. Ancak, bankanın müşterinin eski kredisi için fon ödemeye devam edip etmeyeceği, iş planına ve projenin bir sonraki aşamadaki uygulanabilirliğine bağlıdır. Banka fon ödemeye devam etmezse, müşteri dış kaynaklardan yüksek faiz oranları, hatta "karaborsa" kredi oranları riskiyle karşı karşıya kalacaktır.

Kredi memurları ve kredi yeniden yapılandırma hizmetlerine katılan banka çalışanları için bu durum, özellikle bankanın itibarını zedelemekle birlikte, meslek etiği, standartları ve bankanın iç yönetmeliklerinin ihlali anlamına gelir.

Borç geri ödeme nakit akışınızı dikkatlice hesaplayın.

Kredi kuruluşlarının kredi verme faaliyetlerine ilişkin 06/2023/TT-NHNN sayılı Genelge'nin 8. maddesine göre, bankaların kendi bankalarındaki kredilerin geri ödenmesi için sermaye ihtiyacına yönelik kredi vermeleri yasaktır; ancak, kredilerin bir projenin yapımı sırasında oluşan kredilerin faizini ödemek için kullanılması ve faiz giderinin yetkili makam tarafından kanuna uygun olarak onaylanan toplam inşaat yatırımına dahil edilmesi durumları istisnadır.

Dr. Chau Dinh Linh, banka kredilerinin vadesinden kaynaklanabilecek risklerden kaçınmak için bireysel ve kurumsal müşterilerin borç geri ödemesi için iş stratejilerini ve nakit akışlarını dikkatlice planlamaları gerektiğini belirtiyor. Bankaların da zamanında tahsilat sağlamak için müşterilerinin ticari faaliyetlerini izlemesi gerekiyor.

"Bankaların yetkisiz faaliyetlerden kaçınması gerekiyor. Kredi yetkililerinin yeniden finansman hizmetleri için dış kaynaklardan sermaye toplaması veya müşteri fonlarını zimmete geçirmek için dolandırıcılık yapması ciddi yasal sonuçlar doğurabilir. Ortaya çıkan risklere – çalışanlardan kaynaklanan operasyonel risklere – dair erken uyarılar sağlamak için iç kontrol güçlendirilmelidir," dedi Dr. Linh.

Kaynak: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm