VietBank Binh Duong'un batık borç oranını %3'ün altına düşürmesi gerekiyor

VietBank Binh Duong, Bankacılık Teftiş ve Denetleme Kurumu ve Vietnam Devlet Bankası Binh Duong Şubesi'nde yapılan denetimler, bir dizi sınırlama ve eksikliğe işaret etti. Bunlardan biri, sigorta acenteliği faaliyetleri için ödeme, denetim ve kalite kontrol prosedürlerine ilişkin kılavuz belgelerin zamanında yayınlanmaması ve işlem geciktirme tedbirlerinin uygulanmasına ilişkin süre sınırına ilişkin düzenlemelerin yapılmamasıdır.

VietBank Binh Duong, müşterilerin kredi planlarını ve geri ödeme kaynaklarını değerlendirmeye pek dikkat etmiyor, sadece kredi güvenlik önlemlerine odaklanıyor.

Vadesi geçmiş borç transfer bildiriminde "gecikme faizi" içeriği eksiktir.

Vietbank Binh Duong.jpg
VietBank Binh Duong 2022'de açılıyor. Fotoğraf: VietBank.

Kredi verme faaliyetlerindeki hatalara ilişkin olarak, VietBank Binh Duong, toplam 101.991 milyar VND tutarındaki (Grup 4 borcu olan 1 müşteri dahil) 3 müşterisi için kredi prensiplerini ihlal etmiştir. Şube, vadesinden önce 1 krediyi, toplam 98,3 milyar VND tutarındaki kalan iki krediyi ise tahsil etmiştir.

Kredilerin değerlendirilmesi ve onayının sıkı, eksiksiz, uygun olmadığı ve 14 müşterinin toplam sermaye ihtiyacını kanıtlayan hiçbir belge bulunmadığı, toplam borç hatasının 973,116 milyar VND olduğu belirtildi.

Teminat konusunda, VietBank Binh Duong, proje arazi kullanım hakkı sahibinin adını şirket adına güncellememiş, ipotek sözleşmesini noter tasdik ettirmemiş ve arazi kullanım hakları için teminatlı işlemi kaydetmemiştir. Bu hata, toplam 466.625 milyar VND borcu olan iki müşteride meydana gelmiştir.

Toplam borcu 161.557 milyar VND olan 4 müşteriye kredi verilmesi, kredi verildikten sonra sıkı bir şekilde kontrol ve takip edilmemiş, garanti altına alınmamış veya sermayenin kullanım amacını kanıtlayan belgeler tam olarak toplanmamıştır veya uygunsuz belgeler toplanmıştır.

Denetim sonucunda, VietBank Binh Duong'un müşterilerinin, özellikle de büyük nakit gelir kaynağına sahip bazı müşterilerinin borç ödeme kaynakları ve gelir kaynakları konusunda önlem almaması veya bunları yönetememesi; şirkete yatırılan sermayeden elde edilen gelirin garanti altına alınmamış ve uygun olmaması; ana geri ödeme kaynağının gelecekte gayrimenkul satışından elde edilmesi; sponsorlu şubelere ait kredi projelerinden elde edilen gelirin, müşterilerin sözleşmeye uygun olarak borç ödemelerini yapmasını sağlamak amacıyla, kredi riski uyarısı verildiği tespit edilmiştir.

Ayrıca 9 müşterimizin sağlıksız mali durumları veya finansal raporları ve olumsuz iş performans göstergeleri bulunmaktadır ve bu durum potansiyel kredi risklerine yol açmaktadır.

Birçok kredi kuruluşunda müşterilere üretim ve iş için işletme sermayesini desteklemek amacıyla kredi limitleri tanınmaktadır, ancak Şubede henüz, şube ve diğer kredi kuruluşlarındaki toplam ödeme tutarının müşterinin toplam sermaye ihtiyacını aşmamasını sağlayacak ön ödeme kontrol tedbirleri uygulanmamıştır.

VietBank Binh Duong, şüpheli alacaklara ilişkin kredi risklerini yönetmek için rezerv kullanmıyor; şüpheli alacakların yönetimi konusunda teşvik çalışmaları hâlâ yavaş, zamanında ve etkili değil.

Bazı kötü alacak kayıtları aynı zamanda kredi verme ilkelerini de ihlal etmekte ve kredilerin değerlendirilmesinde, dağıtımında, denetiminde ve kontrolünde hatalar içermektedir.

VietBank Binh Duong, kara para aklamayla mücadele faaliyetleri kapsamında 2 müşterisine ait kimlik bilgilerini henüz eksiksiz ve zamanında toplamadı.

Denetim ve gözetim kurumu, Vietnam Devlet Bankası Binh Duong Şubesi Müdürü'nün, Binh Duong İl Kalkınma Yatırım Fonu'nun eski müdürünün, 13 Haziran 2024 tarihinde VietBank Binh Duong'da bir müşterinin kredisi için yasal düzenlemelere uygun olmayan bir borç geri ödeme taahhüdünü imzalamak ve düzenlemek için fonun mührünü kullanması nedeniyle, yetkisi dahilinde işlem yapması için Binh Duong İl Halk Komitesi'ne tavsiyede bulunan bir belge düzenlemesini önerdi.

Kredi verme faaliyetlerine ilişkin olarak, teftiş ekibi, müşteri Phan Van Cu için 92 milyar VND tutarındaki borcu erken tahsil etmeyi ve sınıflandırmayı; An Lac Viet Land Company, Thao Tam Company Limited, Huy FC Truong An Company Limited, SkyBridge Company Limited, Green Construction Materials Company Limited ve müşteri Nguyen Thanh Tri'nin kredilerini tahsil etmeyi ve yeniden değerlendirmeyi önerdi.

Denetim ekibi ayrıca şubenin batık alacakları hızla tahsil etmesini ve batık alacak oranının %3'ün altına düşürülmesini tavsiye etti.

31 Ekim 2024 tarihi itibarıyla VietBank Binh Duong'daki toplam mobilizasyon 2.132 milyar VND'ye ulaştı; bu rakam 2023'ün aynı dönemine göre %6,78, 2023 yılı sonuna göre ise %4,26 düştü; şubenin birikmiş kârı 2,06 milyar VND azaldı.

Sacombank BRVT'deki borçluların borç geri ödeme kaynakları yakından izlenmemiş ve kontrol edilmemiştir.

Sacombank BRVT'de kredi verme faaliyetlerine ilişkin denetimde hâlâ bazı eksiklikler tespit edilmiştir. Özellikle, müşterinin kredi planında toplam sermaye kaynağı ve ihtiyaç duyulan toplam sermaye detayları hakkında bilgi bulunmamaktadır. Denetimde, 31 Temmuz 2024 itibarıyla 470.336 milyar VND tutarında borcu bulunan ve borç geri ödeme kaynaklarının mevzuata uygun olarak sıkı bir şekilde denetlenmediği 1 proje yatırım kredisi tespit edilmiştir.

Yukarıda belirtilen eksikliklerin nedenleri arasında; müşteri sayısının fazla olması, yönetim kadrosunun kredi evraklarını toplamada titiz davranmaması, kredi sonrası inceleme çalışmalarının aksaması ve kredi verme işlemlerinde hatalara yol açması yer almaktadır.

Bu hatalar, şube yönetiminin, ilgili fonksiyonel birimlerin ve işin yürütülmesiyle doğrudan ilgili sorumlulukları olan ve hataların ortaya çıkmasına neden olan kişilerin sorumluluğundadır.

Vietnam Devlet Bankası BRVT Şubesi Başmüfettişi ve Denetçisi, Sacombank BRVT Yönetim Kurulu'nun mevcut operasyon sorunlarını ciddi şekilde düzeltmesini ve bunlardan ders çıkarmasını; ilgili fonksiyonel departmanlara iç denetim ve kontrolü güçlendirmeleri talimatını vermesini; bu Sonuç bölümünde belirtilen mevcut sorunları gözden geçirmesini ve düzeltmesini; ve kredi operasyonlarına ilişkin çözümleri uygulamasını ve düzeltme önerilerini en geç 31 Mart 2025 tarihine kadar yapmasını önermektedir.