Vietnam bankaları piyasa güvenini güçlendiriyor, sürdürülebilir finansman yaratıyor

Vietnam bankacılık sistemi, kredi kapasitesi, risk yönetimi ve finansal şeffaflığı giderek artan bir şekilde geliştirilerek bölgesel finans haritasındaki yerini sağlamlaştırıyor. Vietnam Bankalar Birliği ve Fitch Ratings tarafından ortaklaşa düzenlenen "Vietnam Bankaları: Kredi Beklentileri ve Sürdürülebilir Finans" Forumu'nda uluslararası uzmanlar, sürdürülebilir finansman geliştirmenin ve ESG standartlarını yükseltmenin yeni dönemde Vietnam bankacılık sektörünün stratejik yönelimi haline geldiğini belirtti.

Kredi notu - itibarı ve entegrasyon kapasitesini artırmanın temeli Vietnam Bankalar Birliği Başkan Yardımcısı ve Genel Sekreteri Sayın Nguyen Quoc Hung, açılış konuşmasında, kredi notunun dünya genelinde ve özellikle Vietnam'da ülkelere, kuruluşlara ve işletmelere karşı finansal yükümlülükleri yerine getirmede önemli bir rol oynadığını belirtti. Bankacılık sektöründe kredi notu, kredi kuruluşlarının yurtiçi ve uluslararası piyasalardaki finansal kapasitesini, yönetim kalitesini ve güvenilirliğini yansıtan önemli bir "finansal pasaport" olarak kabul edilmektedir.

Vietnam Bankalar Birliği Başkan Yardımcısı ve Genel Sekreteri Nguyen Quoc Hung, kredi notunun kredi kuruluşlarının uluslararası entegrasyonu için bir "finansal pasaport" olarak değerlendirildiğini vurguladı.

Vietnam Bankalar Birliği'ne göre, giderek daha fazla ticari banka, saygın uluslararası kredi derecelendirme kuruluşlarıyla proaktif olarak iş birliği yapıyor. Sonuçlar, Vietnam bankacılık sisteminin finansal kapasitesinin, risk yönetiminin, sermaye güvenliğinin ve varlık kalitesinin önemli ölçüde iyileştiğini ve böylece piyasa ve yatırımcıların güveninin güçlendiğini gösteriyor. Bay Nguyen Quoc Hung, "Bu 'finansal pasaport', yalnızca makul maliyetlerle sermaye kaynaklarına erişime yardımcı olan bir gösterge değil, aynı zamanda şeffaflığı da gösteriyor ve ulusal bankacılık sisteminin hazırlık ve entegrasyon kapasitesinin bir ölçüsüdür," diye vurguladı ve birçok Vietnam ticari bankasının saygın kredi derecelendirme kuruluşlarıyla proaktif olarak kredi derecelendirmeleri gerçekleştirdiğini ekledi. Sonuçlar, Vietnam bankalarının kredi kapasitesinin önemli ölçüde ilerlediğini ve böylece varlık kalitesinin, sermaye güvenliğinin, kârlılığın ve risk yönetiminin iyileştiğini gösteriyor. Bu, Vietnam bankacılık sisteminin iç kapasitesini ve finansal şeffaflığını gösteren cesaret verici bir işaret. Bu aynı zamanda yatırımcıların ihraççının risk seviyesini belirlemelerine yardımcı olmakla kalmayıp, aynı zamanda kredi kuruluşlarının finansal durumlarını kendi kendilerine değerlendirmelerine, piyasa güvenini güçlendirmelerine ve sermaye seferberlik maliyetlerini azaltmalarına da destek olan önemli bir araçtır.

Forum Görünümü

Son yıllarda, birçok Vietnam ticari bankası, prestijli uluslararası kuruluşlarla kredi derecelendirme süreçlerine proaktif olarak katılmıştır. Fitch Ratings, Vietnam bankacılık sisteminin 2014 yılına kıyasla üç kat büyüdüğünü ve yönetişim kapasitesini ve sermaye yeterliliğini önemli ölçüde iyileştirdiğini belirtmiştir. Fitch Ratings'in Güneydoğu Asya Banka Derecelendirmeleri Başkanı Kıdemli Direktör Willie Tanoto, Vietnam'ın olağanüstü ekonomik gelişimi, yüksek GSYİH büyüme oranı ve geniş genişleme potansiyeli sayesinde uluslararası kuruluşların büyük ilgisini çektiğini belirtmiştir. Şu anda Vietnam'ın kredi notu, uluslararası yatırımcıların artan güvenini yansıtan "BBB" seviyesinden yalnızca 1 kademe uzaktadır. Vietnam'ın finansal ortamı giderek daha açık hale gelmekte olup, son 10 yılda banka tahvili ihraçlarına ilişkin birçok politika çıkarılmış ve Hükümet ile Devlet Bankası'nın yasal çerçevede yaptığı güçlü iyileştirmeler, sürdürülebilir kalkınma için bir temel oluşturmaktadır. Fitch Ratings, çoğu Vietnam bankasının yönetişimi iyileştirmeye, finansal şeffaflığı ve halka arzı artırmaya odaklandığını ve böylece piyasa güvenini güçlendirdiğini belirtmiştir. Son 10 yılda bankacılık sistemi, varlık kalitesinde belirgin bir iyileşmenin yanı sıra pozitif bir kredi büyüme oranını korudu ve varlık kalitesi görünümü pozitife yükseltildi. Ancak Fitch, hızlı büyümenin yeni riskler anlamına geldiğini de belirtti. Tanoto, "Vietnam bankacılık sektörünün geleceği konusunda iyimser olma hakkımız var, ancak bu güçlü büyüme oranından kaynaklanan risklere yanıt vermek için iyi hazırlanmış olmamız gerekiyor" dedi.

Vietnam Devlet Bankası Ekonomik Sektörler Kredi Departmanı Müdür Yardımcısı Pham Thi Thanh Tung, Vietnam Devlet Bankası'nın son dönemde yeşil krediyi teşvik etmek için birçok çözüm uygulamaya koyduğunu söyledi.

Aynı görüşü paylaşan VPBank Risk Yönetimi Direktörü Andre Debakhapouve de, diğer pazarlarla karşılaştırıldığında Vietnam'ın yüksek bir büyüme oranına sahip olduğunu ve gelişmekte olan bir ekonomi olduğunu, bu nedenle fırsatların yanı sıra yönetilmesi gereken birçok risk olduğunu belirtti. Riskleri iyi yönetmek için VPBank Risk Yönetimi Direktörü, bankaların bir risk yönetimi kültürü oluşturmaları, siber güvenlik, yapay zeka, finansal olmayan riskler vb. gibi yeni riskleri erken tespit ederek önleyici tedbirler almaları ve uygun yönetim için risk gruplarını net bir şekilde sınıflandırmaları gerektiğini belirtti. Andre'ye göre Vietnam, proaktif bir şekilde yedek bir tampon oluşturduğunda ve genç, dinamik bir risk yönetimi ekibinin kapasitesini güçlendirdiğinde doğru yoldadır. Debakhapouve, Vietnam'ın siyasi istikrarını ve net yasal çerçevesini son derece takdir ediyor; bu faktörler, bankacılık sisteminin diğer birçok gelişmekte olan ekonomiden daha güvenli bir ortamda faaliyet göstermesine yardımcı oluyor. Yeşil Finans ve ESG - Vietnam Bankacılık Sektörünün Stratejik Yönü Kredi kapasitesini iyileştirmenin yanı sıra, yeşil finans ve ESG'nin geliştirilmesi, Vietnam Bankacılık Sektörünün uzun vadeli yöneliminde stratejik bir temel haline geliyor. Bay Nguyen Quoc Hung, giderek şiddetlenen iklim değişikliği bağlamında, bankaların "sermaye akışlarını yönlendirme", sermayeyi yeşil, enerji tasarruflu ve çevre dostu projelere yönlendirme ve 2050 yılına kadar net sıfır emisyon taahhüdünün uygulanmasına katkıda bulunma rolüne sahip olduğunu söyledi. 2050 yılına kadar net sıfır emisyona ulaşma taahhüdü, dönüşüm sürecindeki işletmeleri desteklemek için yeşil bir finans sisteminin oluşturulmasına acil ihtiyaç duyulduğunu belirtti. Devlet yönetimi açısından, Ekonomik Sektörler Kredi Dairesi (SBV) Müdür Yardımcısı Bayan Pham Thi Thanh Tung, SBV'nin son zamanlarda yeşil krediyi teşvik etmek için birçok çözüm uyguladığını söyledi. Bu doğrultuda, Devlet Bankası, krediyi üretime ve işletmelere hizmet edecek şekilde yönetmiş, krediyi öncelikli alanlara, ekonomik büyümenin itici güçlerine odaklamış ve ekonominin yeşil ve sürdürülebilir bir büyüme modeline geçişini desteklemiştir.

Fitch Ratings Asya-Pasifik Kurumsal Gelişim Genel Müdürü Sayın Amit Ganju

Yeşil bankacılık ve yeşil kredi gelişimi için yönelimi oluşturmanın yanı sıra , Devlet Bankası ayrıca bankacılık sektörünün yeşil büyüme ile ilgili Ulusal Stratejiyi uygulaması için bir eylem planı yayınladı, çevre koruma hedefi ile bağlantılı yeşil krediye rehberlik eden belgeler yayınladı, bir dizi endüstri ve alanda yeşil kredi programları uyguladı... Devlet Bankası ayrıca, yeşil büyüme ve sürdürülebilir kalkınma için bu kuruluşlardan destek kaynaklarını harekete geçirmek amacıyla Dünya Bankası, Asya Kalkınma Bankası, Asya Kalkınma Bankası, Afrika Kalkınma Bankası, Japonya ... Bu çözümlerin eş zamanlı uygulanmasıyla Ekonomik Sektörler Kredi Dairesi Başkan Yardımcısı, 30 Eylül 2025 itibarıyla ödenmemiş yeşil kredi bakiyesinin 2024 yılı sonuna göre %9,4 artarak 744 trilyon VND'ye ulaşacağını ve ekonominin toplam ödenmemiş borcunun yaklaşık %4,2'sini oluşturacağını söyledi. Ödenmemiş yeşil kredi bakiyesi esas olarak yenilenebilir enerji, temiz enerji (%37'den fazlasını oluşturuyor) ve yeşil tarıma (%27'ye yakınını oluşturuyor) odaklanıyor. Kredi kuruluşları, kredi verme faaliyetlerinde çevresel ve sosyal risklerin yönetimini güçlendirdi, ödenmemiş krediler 2024 yılı sonuna göre %27,7 artarak 4,6 milyon milyar VND'ye ulaştı ve çevresel ve sosyal riskler açısından değerlendirilen kredi sayısı yaklaşık 1,3 milyona ulaştı. Ancak Devlet Bankası temsilcisi, kurumsal ve teknik engellere de açıkça dikkat çekti. Vietnam'da bir Yeşil Sınıflandırma Listesi (Karar 21/2025/QD-TTg) bulunmasına rağmen, yeşil proje sertifikasyon süreci bulunmamaktadır ve döngüsel ve ESG projeleri için özel bir kriter çerçevesi bulunmamaktadır. Yeşil tahvil piyasası ve sürdürülebilir finansman hala sınırlıdır ve ESG verileri taraflar arasında eşit olarak paylaşılmamıştır... Bu nedenle, Devlet Bankası temsilcisi, yeşil proje sertifikasyonuna ilişkin yönergelerin yakında tamamlanmasını, karbon piyasasının ve yerel yeşil tahvil piyasasının geliştirilmesini ve bankaların uluslararası sermayeye daha uygun maliyetlerle erişmelerinin desteklenmesini önermiştir.

ESG Yönlendirme Komitesi Başkan Yardımcısı, Tarım Bankası Personel Eğitim Okulu Müdürü Bayan Nguyen Thi Thu Ha

Ticari bankalar açısından, ESG Yönlendirme Komitesi Başkan Yardımcısı ve Agribank Personel Eğitim Okulu Müdürü Nguyen Thi Thu Ha, Agribank'ın ESG'yi kalkınma stratejisinin bir parçası haline getirerek yeşil, kapsayıcı ve sürdürülebilir bir ekonominin teşvik edilmesine katkıda bulunmaya kararlı olduğunu söyledi. Sürdürülebilir kalkınma faaliyetlerine katılmak, bankaların hem riskleri daha iyi yönetmelerine hem de yeni fırsatlar yaratmalarına yardımcı oluyor. Agribank bir çevresel ve sosyal risk yönetim sistemi kurdu, yeşil kredi ürünleri kullandı ve çevre dostu projeleri destekledi. Ha'ya göre, ESG insan kaynakları eğitimi önemli bir temeldir ve etkileri ölçebilen ve bankanın genel stratejisiyle bağlantı kurabilen uzmanlaşmış, iyi eğitimli bir mekanizma gerektirir. Ancak Ha, mevcut zorluğun ESG standartlarının kredi sürecine karmaşık bir şekilde uygulanmasından kaynaklandığını; ilgili taraflar arasında ayrıntılı talimatların ve koordinasyonun eksikliğinden kaynaklandığını da belirtti. Bu nedenle, tüm sektörün kapasitesini iyileştirmek için bir destek mekanizmasına sahip olmak, deneyimleri paylaşmak ve uluslararası iş birliğini teşvik etmek gerekiyor. Aynı görüşü paylaşan Sürdürülebilir Fitch ESG Derecelendirme Direktörü Candice Low, Vietnam'ın bankaların %60'ının ESG planlarını uygulamasını hedeflediğini, bunun Tayland'daki mevcut seviyeye eşdeğer olduğunu söyledi. Bu hedefe ulaşmak için Vietnam'ın birleşik bir kurumsal çerçeveye, sıkı bir risk yönetimi sürecine ve ESG'yi (finansal operasyonlar) anlayan bir uzman ekibine ihtiyacı var. Candice Low, "İnsan faktörü ve profesyonel bilgi birbirinden ayrılmadan sürdürülebilir bir kalkınma mümkün olamaz" diye vurguladı. Forumdaki uzmanlar, kredi derecelendirmesi, risk yönetimi ve ESG'nin bankacılık sisteminin sürdürülebilir kalkınması için sağlam bir temel oluşturan birbirini destekleyen üç temel olduğu konusunda hemfikir. Yüksek notlu bankalar sermayeyi daha ucuza harekete geçirebilecek; iyi risk yönetimine sahip bankalar daha istikrarlı faaliyet gösterecek ve ESG'yi stratejilerine entegre eden bankalar uzun vadede daha rekabetçi olacak. Uluslararası uzmanlara göre, Vietnam bankacılık sektörü önemli bir dönüşüm aşamasına giriyor; şeffaflığı teşvik ederken büyümeyi sürdürmek, operasyonları "yeşillendirmek" ve küresel risklere uyum sağlamak. Vietnam kararlılıkla reform yapmaya, ESG çerçevesini mükemmelleştirmeye ve yönetişim standartlarını yükseltmeye devam ederse, Vietnam'ın bölgede sermaye akışlarının yalnızca kâr için değil, güven ve sürdürülebilirlik için geldiği dinamik ve sorumlu bir finans merkezi haline gelmesi tamamen mümkündür.

Kaynak: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-viet-nam-cung-co-niem-tin-thi-truong-kien-tao-tai-chinh-ben-vung-173415.html