PGBank'ta sermayenin %0,1'inden fazlasına sahip 15 hissedarın devrinin açıklığa kavuşturulması için inceleme

(Dan Tri) - Devlet Bankası Müfettişliği, PGBank'ın kredi verme ve tahsil edilemeyen alacakları yönetme konusunda bir dizi eksikliğe dikkat çekti. Bu bankaya idari ihlaller nedeniyle 370 milyon VND para cezası verildi.

Devlet Bankası, Refah ve Kalkınma Anonim Şirketi (PGBank, hisse senedi kodu: PGB) için 105/QD-CucI.2 sayılı Karar uyarınca gerçekleştirilen denetim sürecinin ardından denetim sonucunu açıkladı. Denetim sonucu 27 Haziran'da yayımlandı. Denetim sonucu duyurusu 4 Temmuz'da imzalandı.

Sonuç olarak, PGBank temel olarak kredi verme, bilanço dışı taahhütler; borç sınıflandırması, karşılık ayırma ve kredi risklerini yönetmek için rezervlerin kullanımı; kredi denetimi ve gözetimi; kredi garantileri; şüpheli alacak yönetimi, borç tahsilatı ve risk yönetimi konularında iç politikalar ve prosedürler yayınlamıştır.

Ancak teftiş kurumu, PGBank'ın hâlâ bazı kısıtlamaları ve eksiklikleri olduğunu tespit etti. PGBank'ın faaliyetlerinde yönetişim ve risk yönetimi konusunda hâlâ bazı eksiklikler bulunmaktadır. Bankanın Yönetim Kurulu ve İdare Meclisi, eksik veya zamanında olmayan bazı iç yönetmelikler çıkarmıştır.

İş süreçlerindeki kontrol noktalarının etkinliği yüksek değildir, alacakların tahsil edilememe nedenlerinin incelenmesi ve değerlendirilmesi tamamlanmamıştır, ilgili grup ve kişilerin sorumlulukları netleştirilmemiştir.

İç denetim faaliyetlerinin de kredi verme süreçlerindeki ihlalleri zamanında tespit edememesi, personel sayısının yetersiz olması ve bilgi teknolojilerine ilişkin denetim kapasitesinin hala zayıf olması gibi sınırlılıkları bulunmaktadır. Bankanın risklerini belirleme ve ölçme yöntem ve araçlarının "hâlâ basit, araştırma ve geliştirme aşamasında" olduğu değerlendirilmektedir.

Kredi verme faaliyetlerinde, teftiş kuruluşu tarafından yapılan örnek incelemeler sonucunda, kredi koşulları, ekspertiz, kredi onayı, kredi ve teminatların incelenmesi ve denetlenmesine ilişkin mevzuatın eksik uygulandığına ilişkin çok sayıda husus tespit edilmiştir.

Sonuç bölümünde ayrıca PGBank'ın teminatsız krediler, alacak tahsil hakları, alacaklar gibi teminatlarla müşterilerine kredi vermesi durumunda ortaya çıkabilecek potansiyel riskler konusunda uyarıda bulunuluyor ve bazı müşteriler mali durum, proje ilerlemesi ve borç geri ödeme geliri ile ilgili riskler konusunda uyarılarda bulunuyor.

Müfettişler, PGBank'ta kredi verme ve tahsil edilemeyen alacakların yönetimi konusunda bir dizi sorun olduğunu belirtti (Fotoğraf: Tien Tuan).

Batık alacakların tasfiyesine ilişkin olarak, PGBank'ın 2023 yılında tahsil edilen batık alacakların tahsilat planının %100'üne ulaşamadığı sonucuna varılmıştır. Bankanın bazı müşterilerine yönelik batık alacak tasfiye ve tahsilat faaliyetlerinde, kredi vade yapısının yasal düzenlemelere tam olarak uymaması gibi bazı eksiklikler devam etmektedir; müşterilerin mali durumu ve teminatları, borç tasfiye ve tahsilatı için bir yol haritası oluşturmak amacıyla zamanında kontrol edilip yeniden değerlendirilmemiştir.

PGBank'ta hissedarların hisse sahipliği oranı, hisse senedi ve pay senetlerinin alım ve satımına ilişkin inceleme sırasında, Kurum, PGBank'ın esas sermayesinin %0,1'inden fazla sahiplik oranına sahip 15 hissedarın hisse senedi alım ve satımına ilişkin bir dizi içerik derlemiş ve mevzuata uygun olarak değerlendirilmek üzere yetkili makama iletmiştir.

Devlet Bankası Başmüfettişi, PGBank'a, kanunda öngörülen bir dizi iç yönetmeliği çıkarmamak, eksik bir güven sözleşmesi oluşturmak ve öngörülen şekilde borç alım satım konseyi oluşturmamak da dahil olmak üzere idari ihlaller nedeniyle toplam 370 milyon VND para cezası verilmesine karar verdi.

PGBank'ın yönetim ve operasyon deneyimlerinden ciddi şekilde ders çıkarması ve düzeltmeler yapması gerekmektedir. Banka, mevcut sorun ve kısıtlamaların nedenlerini inceleyip net bir şekilde belirlemeleri için gruplara ve bireylere talimat vermeli, aynı zamanda incelemeleri organize etmeli ve sorumlulukları üstlenmelidir. PGBank Yönetim Kurulu ve Genel Müdürü, belirtilen tüm ihlallerin üstesinden gelmek için belirli bir yol haritası içeren bir plan geliştirmelidir.

Denetim kuruluşu ayrıca PGBank'tan, borçların tahsilatını izlemek ve düzeltmek, doğrudan borç tahsilatı yapmak ve sorunlu kredilerin sonuçlarını gidermek ve tüm kaynakları yasalara uygun şekilde batık borçlarla başa çıkmak için harekete geçirmek üzere bir odak noktası atamasını talep etti.

PGBank'ın 3'ü tüzel kişi olmak üzere toplam 16 ortağı bulunmaktadır ve geri kalanlar bankanın sermayesinin %1'ine sahip olan gerçek kişilerdir.

Bunlardan 3 kurumsal hissedarı ve PGBank'ın 3 büyük hissedarı (bankanın sermayesinin %5'ine sahip) şunlardır: 56,87 milyondan fazla hissesi bulunan Cuong Phat International Joint Stock Company (Bankanın esas sermayesinin %11,37'sine denk gelmektedir), 56,11 milyondan fazla hissesi bulunan Vu Anh Duc Trading Joint Stock Company (Bankanın esas sermayesinin %11,22'sine denk gelmektedir), 55 milyondan fazla hissesi bulunan Gia Linh Import-Export and Trade Development Company Limited (Bankanın esas sermayesinin %11'ine denk gelmektedir).

Kaynak: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/thanh-tra-tai-pgbank-lam-ro-chuyen-nhuong-cua-15-co-dong-tren-01-von-20250709131415820.htm