Kötü alacakların çözümlenmesi zaman alıcı değil, etkili olmalıdır.

2024 yılında batık kredilerin keskin bir şekilde artması bekleniyor

Artan batık borç, azalan batık borç karşılama oranı, süresi dolmak üzere olan 02/2023/TT-NHNN Genelgesi... bu yıl bankacılık mali tablosunu tehdit ediyor ve banka liderleri üzerinde büyük baskı yaratıyor.

Örneğin,ACB Bankası örneğinde, yayınlanan Finansal Rapor'a göre, 31 Aralık 2023 tarihi itibarıyla ACB'deki batık alacaklar 5.887 milyar VND'ye ulaşmış olup, bu miktar 2.843 milyar VND'lik bir artışı temsil etmekte olup, 2022 yılı sonuna göre %93,4'lük bir artışa tekabül etmektedir.

Batık alacak oranı %0,74'ten %1,22'ye yükselerek %0,65 oranında artış gösterdi. Bunlardan sermaye kaybı olasılığı bulunan borçlar 2.165 milyar VND'den 1.733 milyar VND artarak 3.898 milyar VND'ye yükseldi.

ACB'de hem tahsili gecikmiş alacakların hem de sermaye kaybı riski taşıyan alacakların keskin bir şekilde arttığı ve 2023'te neredeyse iki katına çıktığı görülmektedir. Bu nedenle, ACB'nin karşılık bütçesini önemli ölçüde artırması gerekmektedir. ACB'nin 2023 yılındaki kredi riski karşılık giderleri, 2022'ye kıyasla 1.733 milyar VND artarak 1.804 milyar VND'ye yükselmiştir.

2023 yılı dördüncü çeyreğinin sonunda TPBank'ın batık alacak oranı, bir önceki çeyreğe göre 0,93 puan azalarak %2,05 seviyesinde gerçekleşti, ancak 2022 yılı sonundaki %0,84'e kıyasla hala yüksek.

2023 yılının son çeyreğinde sağlanan karşılık artışı, bankanın kredi zarar karşılama oranını (LLR) 2023 yılı sonuna kadar %63,7'ye çıkaracak, ancak bu oran yine de 2022 yılı sonundaki %135'in çok altında kalacak ve bu da önümüzdeki dönemde varlık kalitesinin daha da kötüleşebileceğini gösteriyor.

Uzmanlar, 02 No'lu Genelge'nin Haziran 2024'te sona ermesi durumunda, 2024 yılında batık borçların keskin bir şekilde artacağını öngörüyor. O zaman, borçlar gruplar halinde sıçramaya başlayacağından, tüm sistemin batık borç oranının önemli ölçüde artması muhtemeldir.

Kötü alacakların yönetiminde zorluklar

FiinRatings ayrıca, 2024 yılındaki zorlu ekonomik durumun işletmelerin borç ödeme kapasitesi üzerinde önemli bir baskı oluşturduğuna inanıyor. Bunun sonucunda, bankacılık sektöründe batık kredi oranlarında artış yaşanıyor.

Dolayısıyla bankalar, müşterilerin borçlarını geri ödemeleri için zamana sahip olmaları ve bankaların rezerv baskısını azaltabilmeleri için, borç ödemelerinin yeniden yapılandırılmasına ilişkin 02/2023/TT-NHNN sayılı Genelge'nin 6 aydan 1 yıla kadar ne kadar uzatılacağına ilişkin Devlet Bankası'nın cevabını hâlâ bekliyor.

Ancak, batık alacak riskinin artması ve batık alacak yönetimi hâlâ endişe verici. SSI Menkul Kıymetler Şirketi uzmanları, 2024 yılı sonunda batık alacak oranının 2023 yılına kıyasla çok fazla değişmeyeceğini öngörüyor; çünkü yıl sonu, bankaların batık alacak takasını hızlandırdığı ve ekonominin daha güçlü bir şekilde toparlandığı bir dönem.

Ancak SSI uzmanları, grup 2 borçlar, yeniden yapılandırılan krediler, vadesi geçmiş şirket tahvilleri ve eski krediler de dahil olmak üzere sorunlu borçların hala yakından izlenmesi gerektiğini belirtiyor.

Ayrıca, 16/2021/TT-NHNN sayılı Genelge'ye bankaların kurumsal tahvillere yatırım yapmalarına ilişkin kısıtlamaları hafifleten düzenlemeleri içeren değişiklik taslağının yasalaşması halinde, kredi riskinin bir kısmının kurumsal tahvilleri aktif olarak geri satın alan bankalara geri dönmesi mümkün olabilir.

DGCapital CFO'su Dr. Nguyen Duy Phuong, bankaların en büyük zorluğunun batık alacakları tamamen yönetmek olduğunu belirtti. 02 sayılı Genelge'nin 6 ay veya 1 yıl daha uzatılması talebi, esasen gerçek rakamı gizlemenin bir yoludur. Uzatma süresinden sonra, müşteriler borçlarını ödeyemezse bankanın batık alacakları geri dönecektir.

Zira herkes, bankaların batık alacaklarla başa çıkmasının ne kadar zor olduğunu açıkça görebiliyor. Özellikle 42/2017/QH14 sayılı Karar'ın sona ermesi ve aynı zamanda 42 sayılı Karar'ın içeriğinin büyük bir kısmının yeni çıkarılan 2024 tarihli Kredi Kurumları Kanunu'nda yer almaması nedeniyle.

Dr. Phuong, "Borç tahsilatı şu anda çok zor. Bu arada, piyasanın alım gücü pek iyileşmedi, bu da işletmelerin borçlarını geri ödeme kabiliyetinin ve ilerlemesinin azalmasına ve bunun sonucunda da batık alacakların artmasına neden oldu," diye belirtti.

[reklam_2]
Kaynak