Агрібанк сприяє розвитку зеленого кредитування

Як державний комерційний банк, що відіграє ключову роль в інвестуванні в розвиток «Там Нонг», Agribank став однією з організацій-піонерів у розвитку зеленого кредитування, зробивши важливий внесок у підтримку бізнесу, кооперативів та людей у ​​трансформації моделей виробництва в бік безпеки, скорочення викидів та екологічності.

Важелі впливу на зелений сільськогосподарський ланцюжок створення вартості

Заступник міністра сільського господарства та навколишнього середовища Фунг Дик Тьєн наголосив, що сільське господарство відіграє дуже важливу роль в економіці В'єтнаму та робить важливий внесок у продовольчу стабільність та розвиток. За перші 9 місяців 2025 року загальна вартість експорту сільськогосподарської, лісової та рибної продукції В'єтнаму досягла 52,31 млрд доларів США, що на 14% більше, ніж за аналогічний період минулого року. Цей результат свідчить про сильне відновлення сільськогосподарського сектору в контексті численних коливань у світовій торгівлі. Торговельний баланс сільськогосподарської, лісової та рибної продукції за 3 квартали досяг профіциту в розмірі 15,93 млрд доларів США, що на 17,6% більше, ніж у 2024 році, – свідчить про стійкість та зусилля всієї галузі, а також про наближення до цільового показника в 70 млрд доларів США до 2025 року.

За словами заступника міністра, наразі в країні існує понад 3500 моделей зв'язків ланцюгів створення вартості, які залучають 300 000 фермерських господарств через майже 2000 кооперативів та кооперативних груп. Близько 70% моделей передбачають участь кооперативів у ролі координатора в організації зон сировинних ресурсів, підписанні контрактів, контролі якості та координації споживання. Загальний обсяг мобілізованого капіталу сягнув понад 20 000 мільярдів донгів, з яких підприємства внесли 50-60%, що відображає тенденцію розподілу ризиків між суб'єктами сучасного сільськогосподарського виробництва.

Однак, зв'язок ланцюга створення вартості не є сталим і не закритим від виробництва – переробки – ринку; процедури підтримки все ще складні; ефективність неоднорідна між місцевостями. Крім того, зміна клімату стає дедалі складнішою; вимога скорочення викидів та захисту навколишнього середовища стала неминучою тенденцією; водночас міжнародний ринок постійно підвищує суворі стандарти якості, походження та сталості. Ці виклики вимагають від сільськогосподарського сектору комплексних інновацій не лише на місцевому, а й на регіональному та міжрегіональному рівнях, щоб сформувати стійкі зелені ланцюги створення вартості. У цьому контексті зелене кредитування стало важливою рушійною силою, відкриваючи фундаментальний напрямок трансформації сільськогосподарського виробництва в бік більшої стійкості.

Зелений кредит – це не лише пільгове джерело капіталу для підтримки чистого виробництва, але й створює сильний побічний ефект на весь сільськогосподарський ланцюжок створення вартості. Цей потік капіталу сприяє формуванню зелених сировинних зон, зменшує фрагментацію виробництва та зміцнює зв'язок між фермерами, кооперативами та переробними підприємствами. Водночас він сприяє застосуванню передових технологій, таких як водозберігаюче зрошення, сонячна енергія, теплиці, сітчасті будинки або обробка побічних продуктів, допомагаючи підвищити ефективність виробництва. Це також важливий фактор, який допомагає в'єтнамській сільськогосподарській продукції підвищити свою конкурентоспроможність в контексті посилення стандартів щодо викидів та відстеження на міжнародних ринках. Крім того, зелений кредит також підвищує стійкість до зміни клімату завдяки моделям циркулярного виробництва, що дозволяє заощаджувати ресурси.

Агрібанк продовжує оптимізувати капітальні ресурси, надаючи пріоритет розподілу ресурсів на «зелені» проекти зі значним побічним ефектом.

Піонерство у просуванні розвитку зеленого кредитування

Пан Вуонг Ван Куй, заступник керівника відділу кредитної політики Agribank, зазначив, що як банк з мережею, що охоплює всі регіони та понад 65% непогашених кредитів для сільськогосподарського та сільського секторів, Agribank визначає розвиток зеленого кредитування як довгострокову стратегію, пов'язану з цілями сталого розвитку банківської галузі. На сьогоднішній день залишок непогашених зелених кредитів Agribank досяг майже 28 800 мільярдів донгів. З них найбільшу частку становлять відновлювані джерела енергії та чиста енергія – понад 15 100 мільярдів донгів (близько 52,5%), далі йдуть стале лісове господарство – понад 6 900 мільярдів донгів (близько 24%) та зелене сільське господарство – понад 6 500 мільярдів донгів (близько 22,7%), інші зелені сектори становлять близько 180 мільярдів донгів.

В останні роки Agribank запровадив багато масштабних кредитних програм, зробивши чіткий внесок у просування зеленого виробництва та сталого розвитку. Типовим прикладом є кредитна програма на суму 50 000 мільярдів донгів для високотехнологічного сільського господарства, яка впроваджується з 2017 року та має сильний побічний ефект по всій системі. Банк також запровадив пільговий кредитний пакет для «Проекту 1 мільйон гектарів високоякісного рису з низьким рівнем викидів у дельті Меконгу» з процентною ставкою нижче 1-1,5%/рік. Крім того, пільгові кредитні програми, такі як: підтримка бізнесу в інвестуванні в зелені проекти (масштаб 30 000 мільярдів донгів); кредитування індивідуальних клієнтів для реалізації екологічно чистих проектів (10 000 мільярдів донгів); розробка продуктів OCOP, органічне сільське господарство (2 000 мільярдів донгів)... сприяли просуванню зеленої трансформації у великих масштабах. Ці програми сприяли створенню важливих фінансових ресурсів для формування моделей циркулярної економіки, просування органічного виробництва, розвитку відновлюваної енергетики та збільшення зв'язку сільськогосподарських ланцюгів створення вартості в багатьох населених пунктах.

Незважаючи на позитивні результати, зелене кредитування все ще стикається з багатьма викликами. Правова база для цього виду кредитування досі не є синхронною та уніфікованою, що призводить до певних труднощів у процесі впровадження. У В'єтнамі немає національної системи зеленого економічного сектору та стандартизованого та публічного портфеля зелених проектів на електронному інформаційному порталі державного агентства управління, відповідального за цю галузь. Тому кредитні установи загалом та Аграбанк зокрема стикаються з труднощами у зборі даних, оцінці документів, перевірці, моніторингу та оцінці проектів відповідно до стандартів ESG.

З точки зору клієнтів, які є підприємствами, фермерами та кооперативами, доступ до зеленого кредитування також стикається з багатьма перешкодами через обмежену здатність відповідати «зеленим» вимогам. Багато клієнтів не мають повної екологічної документації, не мають органічної сертифікації або циркулярної сертифікації відповідно до міжнародних стандартів; можливості звітності ESG все ще низькі, масштаби виробництва часто невеликі та не мають застави, що ускладнює для них виконання встановлених кредитних критеріїв. З іншого боку, зелені проекти часто вимагають великого інвестиційного капіталу, тривалого часу відновлення, тоді як витрати на зелений перехід та витрати на міжнародну сертифікацію є відносно високими. Крім того, бракує досвідчених та спеціалізованих людських ресурсів в екологічній та соціальній сферах для впровадження зелених та соціальних кредитних продуктів...

Зіткнувшись із вищезазначеними викликами та зростаючими вимогами ринку, Agribank запропонував та впровадив багато синхронних рішень, щоб зробити зелене кредитування ключовим потоком кредитування в найближчому часі. Перш за все, необхідно найближчим часом завершити механізм та політику щодо зеленого кредитування шляхом видання національного переліку зелених економічних секторів, розробки спільної екологічної бази даних та стандартизації критеріїв для сертифікації зелених проектів. Водночас необхідно сприяти програмам підтримки для покращення можливостей екологічного профілювання та звітності ESG, а також спрямовувати підприємства до виконання органічних стандартів, циркулярних стандартів та міжнародних сертифікацій. Крім того, держава та міжнародні організації повинні продовжувати мати політику підтримки витрат на зелений перехід, витрат на сертифікацію, а також технічних консультацій, створюючи умови для зручнішого доступу підприємств до зеленого кредитування...

Агрібанк продовжуватиме оптимізувати капітальні ресурси, надаючи пріоритет розподілу ресурсів для «зелених» проектів зі значним побічним ефектом, таких як «проект вирощування високоякісного рису площею 1 мільйон гектарів», проекти відновлюваної енергетики та моделі циркулярного сільського господарства. Агрібанк продовжуватиме вдосконалювати внутрішню політику для інтеграції ESG загалом та діяльності з оцінки екологічних і соціальних ризиків зокрема в процес надання кредитів; водночас консультуватиме та підтримуватиме клієнтів щодо доступу до програм «зеленого» стимулювання та джерел капіталу тощо.

Перехід до зеленого зростання – це не лише тенденція, а й неминуча вимога для сільського господарства В'єтнаму. Зелене кредитування – це фінансовий потік, який допомагає сільському господарству підвищити свою конкурентоспроможність, розширити експортні ринки та розвивати стійкі регіональні ланцюги створення вартості.

Маючи широку мережу та 37-річну традицію співпраці з «Tam Nong», Agribank завжди був піонером та ключовим гравцем у сфері зеленого фінансування з конкретними видами діяльності. У майбутньому тісна координація між державою, міністерствами, відомствами, філіями, підприємствами, фінансовими установами та людьми продовжуватиме відкривати чудові можливості для ширшого поширення зеленого кредитування, сприяючи реалізації мети розвитку зеленої, сталої та кліматично стійкої економіки.

Джерело: https://thoibaonganhang.vn/agribank-day-manh-tin-dung-xanh-huong-toi-phat-trien-ben-vung-174513.html