Основні етапи зростання банківської галузі у 2024 році

Банківська галузь досягла багатьох етапів у технології автентифікації, зеленому кредитуванні, цифрових платежах та відновленні процентних ставок за депозитами, сприяючи економічному розвитку протягом минулого року.

2024 рік знаменує собою період визначного розвитку банківської галузі з низкою визначних подій. Від просування застосування біометричних технологій та просування «зеленого» кредитування до проривів у цифрових платежах та відновлення процентних ставок за депозитами, банківська галузь робить значний внесок у сприяння економічному зростанню та покращення взаємодії з користувачами.

Біометрична кампанія

Банківська галузь «спішно» впровадила біометричну автентифікацію до крайнього терміну – 1 січня цього року. З 1 липня 2024 року набуде чинності Рішення 2345 Голови Державного банку, яке передбачає, що всі особисті електронні транзакції на суму понад 10 мільйонів донгів або загальні щоденні платежі, що перевищують 20 мільйонів донгів, повинні застосовувати біометричну автентифікацію за обличчям.

1 жовтня 2024 року Циркуляр № 18 вимагає від осіб, які відкривають банківські картки або онлайн-гаманці, проводити біометричну автентифікацію. Крім того, Циркуляр № 50 забезпечує правову базу для забезпечення безпеки та захисту послуг онлайн-банкінгу.

Результати показали, що близько 38 мільйонів клієнтів пройшли біометричну реєстрацію. Після більш ніж трьох місяців впровадження кількість випадків шахрайства зменшилася на 50%, тоді як кількість рахунків, на які надходять гроші від шахрайства, зменшилася більш ніж на 70% порівняно із середнім показником за перші 7 місяців 2024 року. Деякі банки, такі як HDBank , активно підтримували клієнтів у проходження біометричної автентифікації з високим рівнем розпізнавання, що сприяло загальному успіху галузі.

Користувачі користуються застосунком HDBank на смартфонах. Фото: HDBank

Зростання зеленого кредитування

2024 рік знаменує собою крок вперед у сфері зеленого кредитування, коли банки-піонери випускають зелені облігації для фінансування екологічно чистих проектів. BIDV випустив зелені облігації на суму 3 000 мільярдів донгів у вересні 2024 року, після чого Vietcombank успішно мобілізував 2 000 мільярдів донгів у листопаді. Зовсім недавно, у грудні, HDBank випустив зелені облігації на суму 3 000 мільярдів донгів, що викликало значний інтерес з боку інвесторів.

Ці облігації відповідають вимогам щодо зелених облігацій Міжнародної асоціації ринків капіталу (ICMA) та Асоціації кредитних ринків (LMA) і високо оцінюються міжнародними кредитними рейтинговими агентствами, такими як Moody's. Це позитивний сигнал для цілей сталого розвитку В'єтнаму.

Прискорення цифрових користувачів та цифрових платежів

До вересня 2024 року обсяг транзакцій через Інтернет зріс на 49,45% та на 33,19% у вартісному вираженні; обсяг транзакцій через мобільні канали зріс на 57,93% та на 35,54% у вартісному вираженні. За даними Державного банку, лише QR-платежі продовжували зростати, подвоївшись як за обсягом, так і за вартісним вираженням.

2024 рік також є роком завершення підключення транскордонної платіжної системи через QR-код до Таїланду, Камбоджі та Лаосу за участю близько 18 комерційних банків та 3 організацій-посередників у сфері платежів, повідомляє Національна платіжна корпорація В'єтнаму (Napas).

Очікується, що цього року підключення для оплати за допомогою QR-кодів пошириться на такі країни, як Китай, Японія, Корея, Індонезія, Малайзія, Філіппіни та Сінгапур.

Також у 2024 році В'єтнам стане свідком появи та швидкого розвитку цифрових банків нового покоління. Як правило, Vikki Digital Bank (від HDBank) був запущений у липні 2024 року та швидко приєднався до вищезгаданої тенденції з послугами транскордонних платежів за допомогою QR, послугами торгівлі іноземною валютою та багатьма креативними, передовими та доступними фінансовими рішеннями для громади. Vikki також надає цифрові фінансові послуги у віддалені райони через програму підтримки людей у комунах північних провінцій, які постраждали від шторму № 3 (шторм Ягі) у 2024 році, згідно з комплексною фінансовою стратегією уряду. Це також один з перших цифрових банків нового покоління, який інтегрував платіжні послуги "в один дотик" у розумний транспорт на всій першій лінії метрополітену Хошиміна, як тільки вона почне працювати з 22 грудня 2024 року.

Клієнти, які користуються картками Vikkigo, здійснюють платежі одним дотиком у перший день роботи лінії метро №1. Фото: Vikkigo

Процентні ставки за депозитами знову зростають після двох років глибокого падіння

Після двох років різкого зниження, процентні ставки за депозитами знову почали зростати з квітня 2024 року, що стимулювало зростання кредитування. Згідно з даними Державного банку, до кінця листопада 2024 року зростання кредитування досягло 11,9% порівняно з кінцем 2023 року, а 7 грудня – 12,5%.

Згідно з даними MBS, середня 12-місячна процентна ставка комерційних банків досягла 5%, що на 0,14 процентного пункту вище, ніж на початку року. Група державних комерційних банків зберегла 4,7%, що на 0,26 процентного пункту нижче, ніж на кінець 2023 року.

Тенденція до зростання стала більш очевидною з червня та широко спостерігалася з липня по вересень, коли десятки банків щомісяця підвищували процентні ставки за депозитами. Зростання кредитування, яке в 2-3 рази перевищувало темпи мобілізації капіталу, спонукало банки підвищувати процентні ставки за депозитами, причому деякі банки навіть перевищували 6% річних.

Клієнти вносять гроші в банк у Ханої. Фото: Giang Huy

21/29 банків мають позитивне зростання

Фінансові звіти 29 банків за третій квартал 2024 року показали, що загальний прибуток до оподаткування сягнув понад 218 000 млрд донгів, що на 16% більше, ніж за аналогічний період минулого року. З них Vietcombank посів лідерство з прибутком до оподаткування, який досяг 31 533 млрд донгів, що на 6,7% більше. Крім того, BIDV, MB, VietinBank, ACB, VPBank та HDBank отримали понад 10 000 млрд донгів прибутку, що становить 75% від загального прибутку всієї галузі.

Вищезазначені віхи підтверджують сталий та сильний розвиток банківської галузі В'єтнаму у 2024 році.

Джерело