Чи варто мені знімати один мільярд донгів із заощаджень, щоб інвестувати в біткойн?

На думку експертів, біткойн має потенціал, але є дуже ризикованим, оскільки він не визнаний законом, його ринкова ціна сильно коливається, і він вимагає багато інвестиційних знань.

У мене в банку є один мільярд донгів терміном на один рік. Але я бачу, що процентна ставка низька, її недостатньо, щоб компенсувати інфляцію та споживчі ціни. Я хочу зняти всі кошти, щоб інвестувати. Але нерухомість заморожена, в деяких місцях спостерігаються ознаки зниження цін. Акції постійно коливаються, без жодних ознак сильного відновлення.

У мене є знайомий, який порадив мені купити біткойн і залишити його там на 4-5 років, це точно буде прибутково. Але особисто я почуваюся невпевнено, тому все ж хочу інвестувати в інші канали, замість того, щоб вкладати всі свої гроші в криптовалюти.

Будь ласка, дайте мені якусь пораду, дякую!

Фам Ван Сан

Біткойн – найпопулярніша та найбільша криптовалюта на ринку сьогодні. Фото: Tat Dat — Біткойн – найпопулярніша та найбільша криптовалюта на ринку сьогодні. Фото: *Tat Dat*

Консультант:

Потенціал зростання біткойна полягає в його застосуванні в безготівкових платежах, обмеженій пропозиції та перевагах, пов'язаних з нестабільною політичною та економічною ситуацією. Біткойн все частіше використовується завдяки зручності платежів без конвертації іноземної валюти з низькими транзакційними витратами та управлінськими витратами. Крім того, зростаюча політична нестабільність у світі та нещодавня нестабільність у банківському секторі США та Європи призвели до того, що інвестори втратили довіру до паперових грошей та каналів інвестування в акції, переключивши свою увагу на інвестиційні канали, які менше залежать від цих факторів, такі як криптовалюти.

Крім того, пропозиція біткойна обмежена, лише близько 21 мільйона одиниць, і до 2140 року більше не буде створено. Хоча створюється все більше альтернативних криптовалют, біткойн все ще є найпопулярнішою валютою на цьому ринку та використовується для купівлі-продажу інших валют. Тому потенціал зростання біткойна є багатообіцяючим. Однак слід також враховувати ризик цього активу.

Кожен інвестиційний канал має дві основні групи ризиків: операційні ризики та ринкові ризики. Операційні ризики – це ризики, не пов'язані з попитом та пропозицією, зазвичай це проблеми, пов'язані з торговельною діяльністю інвесторів, такі як вливання капіталу, виведення капіталу та специфічні методи роботи інвестиційного каналу, які потенційно можуть призвести до втрати активів. Цей тип ризику контролюється державними органами та законодавчими нормами.

Ринкові ризики – це ризики, пов'язані переважно зі змінами попиту та пропозиції сторін-учасників. Попит та пропозиція коливаються залежно від характеристик інвестиційного каналу та впливу макроекономічних факторів. Цей тип ризику дуже важко контролювати та характерний для кожного інвестиційного каналу.

Наприклад, у каналі інвестицій у нерухомість виникатимуть операційні ризики під час передачі права власності, ризики в угодах про угоди та юридичні питання. Ринкові ризики каналу нерухомості – це зміни попиту на купівлю та продаж нерухомості, що призводять до втрати ліквідності, ризику втрати капіталу та «захоронення» капіталу на тривалий час.

Повертаючись до вашого запитання, у В'єтнамі, де інвестиційні канали не визнаються державою та не захищаються законом, як-от біткойн, операційний ризик дуже високий, оскільки немає спеціалізованого агентства з управління, а також правових норм для захисту прав інвесторів. Тому, коли існує ризик шахрайства та привласнення майна, інвестори можуть легко втратити як основну суму, так і відсотки.

Ринковий ризик біткойна також високий через безперервну торгівлю. Криптовалюти ще не отримали широкого визнання у світі порівняно з традиційними активами, а коливання вартості необмежені, тому вартість активу може різко зростати або знижуватися за короткий час, що ускладнює отримання запланованого прибутку.

Наразі кожна країна має різний погляд на біткойн. Однак, все ще є багато країн з поміркованим поглядом на управління та використання, головним чином країни, які є лідерами в галузі інформаційних технологій. Ця група не заохочує операції з цифровою валютою, але й не забороняє їх негативно. Управлінські органи лише запроваджують політику збору податків та заходи щодо моніторингу контрабанди та відмивання грошей з використанням цифрових валют. Типовими країнами цієї групи є Японія, Австралія, США, Південна Корея, Сінгапур, Філіппіни та Нова Зеландія.

Коротше кажучи, біткойн – це високоризиковий та високодохідний інвестиційний канал, що підходить для інвесторів з високою толерантністю до ризику та повним знанням ринку криптовалют.

Щодо розподілу інвестицій, це значною мірою залежить від вашого фінансового становища та цілей, вашої толерантності до інвестиційного ризику та ваших резервних планів. Як правило, активи з високою прибутковістю матимуть високі ризики, і навпаки. Тому диверсифікація вашого інвестиційного портфеля допоможе вам отримати хорошу прибутковість разом із розумними ризиками протягом тривалого періоду часу.

Я не можу назвати конкретний коефіцієнт розподілу активів через брак інформації про вік, роботу, дохід, витрати, фінансові цілі, фінансових утриманців, резервні плани... Моя порада полягає в тому, що ваш інвестиційний портфель повинен підтримувати повний спектр каналів, таких як нерухомість, акції, депозити та інші фінансові продукти за будь-якої економічної ситуації. У довгостроковій перспективі ці канали все одно зростатимуть відповідно до економічного розвитку В'єтнаму.

Інвестиційна частка кожного каналу повинна змінюватися відповідно до економічної ситуації, фінансового стану та схильності до ризику в кожен момент часу. Концентрація всіх активів в одному каналі значно збільшить ризик «втратити все», що потенційно знизить довгострокову прибутковість.

Наразі світова економіка загалом і В'єтнам зокрема перебувають на завершальній стадії посилення монетарної політики для боротьби з інфляцією. Багато світових експертів прогнозують, що ці дії спричинять економічну кризу в наступні 6-12 місяців. У такому економічному контексті збереження активів для можливості скористатися можливостями, коли повернеться новий цикл економічного зростання, допоможе значно збільшити загальну вартість активів.

Активи з високою ліквідністю, безпекою та сталим зростанням, такі як ощадні депозити, повинні збільшити свою частку приблизно до 40-70%. 2024 рік буде можливістю почати зменшувати частку ощадних депозитів, щоб утримувати класи активів з вищою дохідністю та вищими ризиками. Слід зазначити, що незалежно від обраного каналу, інвестиції потребують стратегії та досліджень для досягнення бажаних результатів.

Фан Хоанг Куан

Експерт з особистого фінансового планування у FIDT

Посилання на джерело