Прорив у розвитку зеленого кредитування та сталого фінансування

(Chinhphu.vn) - В'єтнам продовжував, продовжуватиме і продовжуватиме свій шлях до побудови зеленої фінансової системи, яка є одночасно сучасною та екологічно відповідальною. Однак, ще багато чого потрібно зробити для подолання труднощів, сприяння впровадженню зеленого кредитування та створення основи для сталого розвитку у В'єтнамі.

Постійний заступник голови Державного банку В'єтнаму (SBV) Дао Мінь Ту виступає на семінарі - Фото: VGP/HT

Ці питання обговорювалися на семінарі «Сприяння впровадженню Плану дій банківської галузі щодо реалізації Національної стратегії зеленого зростання на період 2021-2030 років» та анонс Посібника з управління екологічними та соціальними ризиками (MTXH) у діяльності з надання кредитів, який був організований за сприяння Державного банку В'єтнаму 21 травня в Ханої .

Зелене зростання – від політики до практичних дій

Заступник голови Державного банку В'єтнаму (SBV) Дао Мінь Ту підтвердив: «Зелене зростання більше не є варіантом, а стало обов'язковою вимогою. Особливо в контексті дедалі більш помітної зміни клімату країни світу , особливо країни, що розвиваються, більше не можуть зволікати з діями щодо охорони навколишнього середовища».

«Перехід до моделі зеленого зростання, економічний розвиток у поєднанні із захистом навколишнього середовища – це неминучий шлях до сталого, інклюзивного та процвітаючого майбутнього», – наголосив заступник губернатора Дао Мінь Ту.

Не роблячи жодних заяв, В'єтнам чітко продемонстрував це зобов'язання за допомогою низки конкретних стратегій та планів дій. Від Стратегії зеленого зростання на період 2021-2030 років з баченням до 2050 року до Плану дій, що складається з 134 детальних заходів для міністерств, галузей та місцевих органів влади. Основна увага приділяється просуванню зеленого кредитування та мобілізації ресурсів, особливо з фінансового сектору.

Заступник голови Дао Мінь Ту сказав: «Банківська галузь інтегрувала цілі сталого розвитку в кредитні рекомендації, видала Директиву про сприяння зеленому зростанню та вимагає інтеграції управління екологічними та соціальними ризиками в діяльність з надання кредитів».

Після майже 10 років впровадження, до першого кварталу 2025 року, 58 кредитних установ (КІ) видали «зелені» позики на загальну суму понад 704 244 млрд донгів, що становить зростання понад 21,2% на рік у період 2017-2024 років, що перевищує загальні темпи зростання кредитування в усій економіці. «Зелені» позики зосереджені на відновлюваній енергетиці, чистій енергетиці (понад 37%) та «зеленому» сільському господарстві (понад 29%).

Зокрема, банківська система також дедалі більше зацікавлена ​​в оцінці екологічних та соціальних ризиків. На сьогодні 57 кредитних установ провели оцінки із загальною непогашеною заборгованістю до 3,62 мільйона мільярдів донгів, кількість кредитів, оцінених на предмет екологічних та соціальних ризиків, зросла у 15 разів порівняно з 2017 роком.

Однак, заступник губернатора Дао Мінь Ту також відверто визнав, що все ще існує багато труднощів, таких як: незавершена правова база, обмежені інструменти оцінки, тривалий термін окупності, низький доступ до міжнародних зелених фінансових ресурсів. Водночас, потенціал банківської команди у сфері довкілля – суспільства – клімату все ще є слабким місцем, яке потребує суттєвого покращення.

З точки зору комерційних банків (КБ), пан Доан Нгок Луу, заступник генерального директора Agribank, зазначив: «Agirbank виділив 30 000 мільярдів донгів на фінансування інвестиційних проектів у ключових галузях промисловості та «зелених» проектів з фіксованою пільговою процентною ставкою до 24 місяців від 6,0%/рік, яка діє до 31 грудня 2025 року (або до кінця дії програми). 2 000 мільярдів донгів виділено на реалізацію пільгової кредитної програми для індивідуальних клієнтів, які інвестують у виробництво та бізнес з виробництва продукції OCOP, з процентною ставкою до 2,0%/рік нижчою за мінімальну процентну ставку за кредитами Agribank».

Кредитна програма заохочує розвиток високотехнологічного сільського господарства та чистого сільського господарства з мінімальним обсягом капіталу 50 трильйонів донгів для клієнтів, які є підприємствами, кооперативами, кооперативними спілками, власниками фермерських господарств... Agribank також реалізує пільгову програму кредитування «зеленого кредитування» для індивідуальних клієнтів обсягом 10 трильйонів донгів з мінімальною процентною ставкою лише 3,5% на рік для клієнтів, які позичають капітал для реалізації планів та проектів з виробництва та надання екологічно чистих продуктів та послуг.

«В результаті, обсяг виданих Agribank кредитів для зелених секторів стабільно зростав протягом багатьох років, причому частка фінансування зелених проектів у загальному обсязі виданих Agribank кредитів зросла з 0,9% у 2020 році до 1,7% у 2024 році», – поділилися керівники Agribank.

Семінар на тему «Сприяння впровадженню Плану дій банківської галузі щодо реалізації Національної стратегії зеленого зростання на період 2021-2030 років» та публікація Посібника з управління екологічними та соціальними ризиками (MTXH) у діяльності з надання кредитів – Фото: VGP/HT

Вивчення міжнародного досвіду , сприяння сталому фінансуванню

На семінарі делегати міністерств, банків та представники багатьох міжнародних організацій по черзі надавали практичні думки щодо просування зеленого кредитування.

Представники німецьких та швейцарських фінансових установ також поділилися досвідом щодо доступу до зеленого капіталу, ефективного використання інструментів фінансування розвитку та заохочення приватного сектору до участі в зеленому переході.

Багато делегатів наголосили на ролі ESG як обов'язкового стандарту для бізнесу, який бажає отримати доступ до кредитування в майбутньому. Тому публікація звітів ESG є не лише тенденцією, а й стане «паспортом» для доступу до пільгових джерел капіталу.

Виступає доктор Міхаела Баур - директорка Німецького агентства міжнародного співробітництва (GIZ) у В'єтнамі - Фото: VGP/HT

З точки зору міжнародних організацій, доктор Міхаела Баур, директор Німецького агентства міжнародного співробітництва (GIZ) у В'єтнамі, проаналізувала: «Для розвитку сильної зеленої фінансової системи необхідна співпраця державного, приватного та міжнародного секторів. Уряд Німеччини через GIZ прагне продовжувати супроводжувати В'єтнам на шляху до зеленої економіки, де ніхто не залишиться позаду».

Пані Ха Тхі Тху Зіанг, директорка Департаменту кредитування економічних секторів (SBV), зазначила: SBV запустив «Довідник із системи управління екологічними та соціальними ризиками (ESMS)». Документ був спільно складений SBV та Міжнародною фінансовою корпорацією (IFC) на основі міжнародної практики та слугує «довідником» для кредитних установ щодо інтеграції ESG у кредитну діяльність.

Завершуючи семінар, заступник губернатора Дао Мінь Ту наголосив на важливості вдосконалення правової бази та мобілізації ресурсів для зеленого кредитування. Неминуче, щоб країни встановлювали стандарти для експорту товарів. Національні збори та уряд В'єтнаму надали чіткі та чіткі вказівки з конкретними програмами дій. Однак, крім того, все ще необхідно найближчим часом завершити систему правових документів як основу для синхронного впровадження відповідними міністерствами та галузями.

Для банківської галузі, хоча чинна правова база має спільну основу, вона все ще потребує вдосконалення з точки зору управління, механізмів та конкретних політик. Водночас, підвищення обізнаності та навчання персоналу, особливо керівників усіх рівнів галузі, також є нагальною вимогою. Тому необхідно розробити єдині процедури та правила для кожного комерційного банку, щоб забезпечити ефективне впровадження.

Тим часом, підрозділам банківської галузі необхідно проактивно мобілізувати внутрішні джерела капіталу для обслуговування програм «зеленого» кредитування.

Не лише вітчизняні банки, багато міжнародних банків зараз також висловлюють свою зацікавленість у сфері довкілля та сталого розвитку у В'єтнамі. Іноземні фінансові установи розглядають можливість розширення співпраці не лише на рівні політики, а й у сфері прямих та непрямих інвестицій. В'єтнам вважається привабливим напрямком, особливо в таких сферах, як розвиток інфраструктури, впровадження Енергетичного плану VIII, інвестиції у відновлювану енергетику – сферах, які потребують великого та довгострокового капіталу.

Тому необхідно радикально розглянути та вивчити впровадження правових рішень, чітко класифікуючи галузі та бенефіціарів. Виходячи з цього, конкретно визначити пільгову та допоміжну політику, а також відповідні механізми децентралізації влади для створення більш сприятливих умов для комерційних банків у процесі впровадження. Формується та доповнюється конкретний перелік комерційних банків, які мають право на отримання кредитів для зелених інвестицій.

Крім того, буде просунута робота з аналізу, оцінки ризиків та проведення навчання з питань впровадження. GIZ координує роботу з відповідними установами для розробки «практичних» документів, заснованих на чинній правовій системі, для підтримки комерційних банків в ефективному впровадженні зеленого кредитування.

Підприємствам та комерційним банкам також рекомендується зосередитися на прозорій публікації звітів про впровадження ESG. Це не лише вимога міжнародного дотримання, а й орієнтація на сталий розвиток вітчизняної фінансової системи. У майбутньому необхідно мати більш радикальну та чітку перспективу щодо впровадження ESG, а також механізми підтримки з боку держави, а також у банківській галузі.

Крім того, необхідно найближчим часом завершити механізми гарантування кредитів та забезпечити фінансову підтримку «зелених» підприємств і «зелених» проектів шляхом надання пільгових позик або випуску «зелених» облігацій. Чіткий правовий коридор та відповідна база будуть необхідною умовою для сприяння здоровому розвитку «зеленого» фінансового ринку.

Для контролю викидів та захисту довкілля комерційним банкам необхідно запровадити пільгову кредитну політику, яка враховує екологічні фактори. Водночас, необхідно узгодити джерела капіталу з практичними потребами та отримати думки банків, міністерств та секторів, щоб забезпечити доцільність та високу узгодженість запропонованої політики.

Заступник губернатора Дао Мінь Ту наголосив, що 2025 рік є важливою віхою в оцінці 5-річної реалізації Стратегії зеленого зростання на період 2021-2025 років.

«Державний банк В'єтнаму прагне продовжувати: розумно керувати зростанням кредитування, надаючи пріоритет секторам зеленого виробництва та циркулярної економіки; переглядати та вдосконалювати правову базу щодо зеленого кредитування, підтримувати малий та середній бізнес у доступі до капіталу; сприяти міжнародному співробітництву, покращувати можливості банківського персоналу щодо зеленого кредитування та зміни клімату; посилювати пропаганду сталого розвитку...», – наголосив керівник Державного банку.

Хуй Тханг

Джерело: https://baochinhphu.vn/dot-pha-trong-phat-trien-tin-dung-xanh-va-tai-chinh-ben-vung-102250521164442426.htm