Правові прогалини у запобіганні відмиванню грошей через віртуальні валюти

Закон про боротьбу з відмиванням грошей був прийнятий Національними зборами та набув чинності з березня 2023 року. Відразу після цього Уряд видав Постанову 19/2023/ND-CP, в якій детально викладено низку статей Закону про боротьбу з відмиванням грошей, а Державний банк видав Циркуляр № 09/2023/TT-NHNN, що керує виконанням низки статей Закону про боротьбу з відмиванням грошей.

На семінарі «Положення про боротьбу з відмиванням грошей та роль боротьби з відмиванням грошей у криптовалютних транзакціях», спільно організованому В'єтнамською банківською асоціацією (VNBA) та В'єтнамською блокчейн-асоціацією минулих вихідних, віце-президент і генеральний секретар Банківської асоціації пан Нгуєн Куок Хунг сказав: «В контексті дедалі глибшої інтеграції разом із бурхливим розвитком інформаційних технологій В'єтнаму доводиться стикатися з багатьма формами, методами та хитрощами злочинців для здійснення відмивання грошей, які стають дедалі складнішими та витонченішими».

Особливо у сфері цифрової валюти, віртуальної валюти (криптовалюти), де правовий коридор ще не повністю завершений. В останні роки криптовалюти використовувалися для оплати, але це не виключає можливості відмивання грошей через транзакції з цією валютою.

Сьогодні кредитні установи, підприємства та приватні особи також стурбовані питанням запобігання та боротьби з відмиванням грошей.

За словами пана Нгуєна Куока Хунга, під час розробки Закону про боротьбу з відмиванням грошей VNBA завжди тісно координувала свою діяльність з розробником закону, особливо з Департаментом боротьби з відмиванням грошей (Державний банк), надаючи коментарі, організовуючи семінари та дискусії за участю вітчизняних та міжнародних експертів з економіки .

*Пан Нгуєн Куок Хунг, віце-президент і генеральний секретар ВНБА.*

Технологія блокчейн відкрила нову еру технологій та мала глибокий вплив на багато сфер економіки завдяки своїм важливим функціям, таким як безпека та конфіденційність.

За словами пана Нгуєна Доана Хунга, віцепрезидента В'єтнамської асоціації блокчейну, технологія блокчейн застосовується в багатьох сферах, від банківської справи та фінансів до електронної комерції, охорони здоров'я, спорту та розваг, страхування, логістики та багатьох інших галузей послуг.

Прогнозується, що до 2030 року світовий ринок технології блокчейн становитиме понад 1400 мільярдів доларів, а складний річний темп зростання (CAGR) становитиме майже 86% на рік протягом 2022–2030 років.

Таке сильне зростання не лише приносить особливі економічні та соціальні вигоди, але й створює невидимі проблеми та виклики в управлінні, особливо у випадку транскордонної діяльності з відмивання грошей.

Тим часом лише кілька країн і територій змогли прийняти правові норми для запобігання фінансовим злочинам з використанням високих технологій та технології блокчейн, як-от Європейський Союз (ЄС) із Законом про ринки криптоактивів (MiCA). Однак офіційно MiCA набуде чинності лише у 2024 році.

У В'єтнамі, через відсутність конкретної правової бази, а також брак процесів та висококваліфікованого персоналу для криптовалют та цифрових активів, хоча Закон про боротьбу з відмиванням грошей 2022 року набрав чинності з 1 березня 2023 року, кредитні установи та державні органи все ще не розуміють, як поводитися з діями, пов'язаними з цим новим типом активів.

Згідно з даними Chainalysis, нещодавно оприлюдненими Міністерством юстиції США, загальна вартість криптовалют, отриманих В'єтнамом у період з жовтня 2021 року по жовтень 2022 року, становить майже 90,8 мільярда доларів США. З них 956 мільйонів доларів США припадає на незаконну діяльність.

Що стосується адреси доступу до мережі, то найчастіше користувачами у В'єтнамі для торгівлі криптовалютою є біржа Binance.com, яку відвідало майже 42 мільйони разів з 1 жовтня 2021 року по 1 жовтня 2022 року.

Сильне зростання цього ринку віртуальної валюти, поряд з відсутністю коридорів управління, сучасні технології також ризикують бути використаними злочинцями в незаконних цілях для особистої вигоди, таких як відмивання грошей, фінансування тероризму, корупція...

З метою підвищення ефективності діяльності з боротьби з відмиванням грошей через криптовалюти зокрема та цифрові активи загалом, В'єтнамська асоціація блокчейну рекомендує фінансовим установам виконувати 3 завдання: ідентифікувати транзакції з цифровими активами, створювати процеси та готувати якісні людські ресурси.

Щоб запобігти відмиванню грошей та онлайн-шахрайству, які останнім часом демонструють ознаки спалаху, пан Ле Ань Зунг, заступник директора Кредитного департаменту (SBV), заявив, що незабаром буде прийнято постанову, яка вимагатиме біометричної автентифікації (за відбитком пальця, обличчям) під час переказу грошей між банками, можливо, на суму 10 мільйонів донгів. Це також нейтралізує практику купівлі, продажу та оренди банківських рахунків, яка існує вже давно.

Туан Нгуєн

Джерело