Процентні ставки досягли мінімуму на рівні 2,8% на рік, але багаті все ще користуються пільгами до 11% на рік

Багаті все ще користуються 11% річних

Нещодавно Акціонерний комерційний банк зовнішньої торгівлі В'єтнаму ( Vietcombank ) продовжив коригувати процентні ставки. Відповідно, процентні ставки для термінів 1 місяць та 2 місяці різко знизилися до лише 2,8% на рік. Процентна ставка для термінів 12 місяців утримувалася на низькому рівні 5,1% на рік.

Тим часом, загальний рівень процентних ставок на ринку для 12-місячних та 13-місячних термінів зазвичай нижчий за 6%/рік. Дуже мало установ утримують ставку вище цього рівня, такі як Національний комерційний акціонерний банк - NCB (6,4%/рік), Будівельний банк - CB (6,3%/рік), Комерційний акціонерний банк Dong A - DongA Bank (6,1%/рік), Комерційний акціонерний банк Viet A - VietA Bank (6,1%/рік), Комерційний акціонерний банк Bao Viet - BaoVietBank (6,1%/рік) та Ocean Bank - OceanBank (6,1%/рік).

Однак насправді на ринку все ще існують набагато вищі стимули. І ці стимули призначені лише для багатих.

Процентні ставки знижено до 28 років, багаті люди все ще користуються пільгами до 11 років, фото 1 — Хоча Vietcombank знизив процентну ставку для термінів 1 та 2 місяці до «дна» 2,8%/рік, на ринку все ще діє процентна ставка 11%/рік для термінів 12 та 13 місяців. І ця пропозиція лише для багатих. Ілюстративне фото

Зокрема, з 23 жовтня 2023 року В'єтнамський акціонерний комерційний банк промисловості та торгівлі – PVComBank застосує новий графік процентних ставок. Відповідно, найвища ставка в цьому банку становить лише 5,7%/рік і застосовується на термін 12 місяців і більше. Однак, це політика для звичайних клієнтів, а для багатих вона інша.

Хоча PVComBank постійно змінював ставку лістингу, найвища ставка все ще зберігається на рівні 11%/рік і застосовується для 12-місячних та 13-місячних термінів. Лише нові контракти на суму 2 000 мільярдів донгів або більше мають право на цю політику.

Раніше Акціонерно-комерційний банк розвитку міста Хошимін ( HDBank ) посідав друге місце у списку банків з найвищими процентними ставками – 9,6% на рік. Наразі HDBank все ще утримує цю позицію, хоча «пік» різко впав до 8,6% на рік.

Зокрема, у HDBank найвища процентна ставка становить 8,6%/рік і застосовується до 13-місячних строкових депозитів на суму 300 мільярдів донгів або більше. Для 12-місячних строкових депозитів аналогічної суми ефективна процентна ставка становить 8,2%/рік.

Як згадувалося вище, у DongA Bank найвища процентна ставка становить лише 6,1%/рік (термін 13 місяців). За 12-місячним контрактом клієнти отримують лише 5,85%/рік. Однак DongA Bank дотримується політики маржі. Найвища маржа, яку отримують клієнти, становить 0,25%. Це означає, що найвища процентна ставка за 12-місячний термін також становить 6,1%/рік.

Однак багаті, заощаджуючи в банку DongA, матимуть вищі стимули.

Відповідно, для клієнтів, які вносять кошти на термін 13 місяців або більше з нарахуванням відсотків наприкінці терміну з депозитом у розмірі 200 мільярдів донгів або більше: застосовується процентна ставка у розмірі 8,00%/рік протягом періоду 365 днів/рік та 7,89%/рік протягом періоду 360 днів/рік.

Очікується, що процентні ставки продовжать знижуватися.

У нещодавно опублікованому звіті аналітична група KB Securities Vietnam (KBSV) прогнозує, що процентні ставки за депозитами залишатимуться стабільними відтепер і до кінця року, із середньою 12-місячною процентною ставкою банків за депозитами близько 5,45% (на 2,8% менше, ніж на початку року).

За даними KBSV, політика відкладеного пом'якшення продовжує бути найбільшою рушійною силою зниження процентних ставок. Оскільки мобілізація банківської системи здійснюється переважно за рахунок депозитів клієнтів (на частку яких припадає близько 70%-80%) зі строками погашення від 6 до 12 місяців, капітальні витрати банку в першій половині року залишаються високими. Тому, коли ці депозити погашаться, коефіцієнт капіталізації системи зменшиться, що створить умови для зниження кредитних ставок.

Зростання кредитування останнім часом покращилося, але залишається низьким порівняно з цільовим показником 14%-15%. Все ще є багато можливостей для кредитування, оскільки показник LDR всієї системи станом на серпень досяг 76,7%, тоді як зростання кредитування далеке від встановленого цільового показника, який буде рушійною силою зниження кредитних ставок.

Циркуляр 06/2023 дозволяє клієнтам брати позики для рефінансування боргу. Циркуляр 06, який набрав чинності 1 вересня, заохочує банки впроваджувати програми стимулювання для досягнення встановлених кредитних цілей, тим самим знижуючи процентні ставки за кредитами.

«Однак, ми вважаємо, що вплив Циркуляра 06 проявиться недовго, оскільки історія кредитування для реструктуризації боргу вважається непростою, і багато процедур пов’язані з великими штрафами за дострокове погашення», – прокоментував KBSV.

Однак, за даними KBSV, все ще існують фактори, що перешкоджають подальшому зниженню процентних ставок за депозитами. Це інфляційний тиск, тиск на обмінний курс та тиск на ліквідність.

Хоанг Ту

Джерело