Закон про кредитні установи (зі змінами) складається з 15 розділів та 210 статей (порівняно з проектом Закону, поданим до Національних зборів на 6-й сесії, 4 статті вилучено, 11 статей додано, 15 статей залишено без змін, а інші статті технічно скориговано).

Зокрема, агентство з розробки законопроектів отримало висновки від депутатів Національних зборів з багатьох питань: пояснення термінів; банківська політика; стандарти та умови для керівників, операторів та деяких інших посад кредитних установ, рад директорів; незалежний аудит; діяльність кредитних установ; кредитні ліміти; фінанси, бухгалтерський облік, ведення бухгалтерського обліку...

Додайте кілька груп людей, пов'язаних з кредитною установою

Перш ніж депутати Національних зборів проголосували за схвалення, було представлено та обговорено низку важливих питань проекту Закону, зокрема: положення про ризики; раннє втручання в кредитні установи та філії іноземних банків; спеціальний контроль кредитних установ; врегулювання випадків масового зняття коштів, спеціальних позик та кредитування від кредитних установ; управління безнадійною заборгованістю та забезпеченими активами; державні органи управління; положення про імплементацію.

Деякі нові положення Закону: додавання Розділу II про банки, що здійснюють політику; переміщення Розділу про врегулювання проблемних боргів та забезпечення проблемних боргів перед Розділом про реструктуризацію, ліквідацію та банкрутство. Водночас Розділ про спеціальний контроль, примусове переведення та банкрутство кредитних установ, що перебувають під спеціальним контролем, поділено на 2 розділи: (i) Врегулювання випадків масового вилучення коштів кредитними установами (Розділ XI); (ii) Спеціальні запозичення та кредитування (Розділ XII).

Тонгкуа 271.jpg
Депутати Національних зборів натиснули кнопку схвалення на 5-й позачерговій сесії.

Серед запропонованих змін та доповнень до проекту Закону про кредитні установи (зі змінами) також є положення про пов’язаних осіб, положення щодо обробки персональних даних та консолідація ліцензій на створення та діяльність кредитних установ.

Для забезпечення безпеки діяльності кредитних установ, прозорості володіння акціями акціонерами та пов’язаними з цими акціонерами особами, а також обмеження маніпуляцій з операціями кредитних установ, проект Закону додає низку пов’язаних груп, включаючи: (i) «дочірні компанії дочірніх компаній кредитних установ; (ii) бабусі та дідусі по батьківській лінії, бабусі та дідусі по материнській лінії, онуки, тітки, дядьки, дядьки по батьківській лінії, племінниці, тітки по батьківській лінії, дядьки по батьківській лінії, тітки по материнській лінії, дядьки по батьківській лінії та навпаки»; чіткіше визначаючи осіб, уповноважених представляти організації та фізичних осіб, як осіб, уповноважених представляти внески до капіталу організацій та фізичних осіб. Вищезазначені положення забезпечили чіткість у визначенні пов’язаних осіб у проекті Закону.

Однак, для Фондів народного кредитування пропонується не застосовувати положення пунктів a, e, пункту 32, статті 4 Законопроекту, оскільки насправді обсяг непогашеного кредитного балансу клієнтів, які є юридичними особами, становить незначну частку в загальній структурі непогашеної заборгованості фонду.

Водночас, для пов’язаних осіб, які є фізичними особами Фонду народного кредиту, у пункті d, пункті 32, статті 4, залишається така ж, як і в чинному Законі, лише включаючи «Фізичні особи, які мають дружину, чоловіка, батька, матір, дітей, братів, сестер цієї особи».

Скорочення процедур ліцензування

Державний банк заявив, що здійснення реєстрації бізнесу та реєстрації операцій в Агентстві з реєстрації бізнесу, як це наразі передбачено Законом про кредитні установи, по суті, також є процедурою для Агентства з реєстрації бізнесу щодо оновлення інформації та даних у Національній інформаційній системі реєстрації бізнесу для цілей управління.

Весь процес перевірки, затвердження умов видачі, внесення змін та доповнень до ліцензій здійснювався керуючим органом – Державним банком.

Таким чином, процедури реєстрації бізнесу та реєстрації діяльності в Управлінні реєстрації бізнесу після завершення процедур запиту на видачу, внесення змін та доповнення ліцензій у Державному банку дублюються, що збільшує витрати для державних органів управління, кредитних установ та всього суспільства.

Таким чином, положення про об'єднання Ліцензії на створення та діяльність кредитної установи та Свідоцтва про реєстрацію бізнесу в проекті Закону є проривом у скороченні адміністративних процедур для підприємств, що відповідає загальній політиці Уряду , значно скорочуючи час та витрати, які Орган реєстрації бізнесу та кредитні установи повинні використовувати для проведення процедур реєстрації бізнесу та реєстрації діяльності, створюючи більш сприятливе інвестиційне середовище для підприємств.

Раніше, спираючись на думки депутатів Національних зборів, Постійний комітет Національних зборів доручив агентству, відповідальному за розгляд, агентству, що розробляє законопроект, та відповідним установам вивчити, врахувати та переглянути законопроект, щоб забезпечити його обачність, ретельність та дотримання вимог реструктуризації та підвищення потенціалу й ефективності системи кредитних установ відповідно до політики партії та резолюцій Національних зборів.

16 січня Уряд опублікував Звіт № 18/BC-CP щодо висновків щодо отримання, роз’яснення та перегляду проекту Закону.